أفضل بدائل PayPal: أفضل المنصات للمستخدمين العاديين وأصحاب الأعمال

TL ؛ DR: PayPal له العديد من الوظائف ، لكنه يصبح معقدًا وغير بديهي بمثل هذه المجموعة الكثيفة من الأدوات. لذلك ، نوصي الشركات المماثلة التالية لكل مهمة من هذه المهام.

أفضل بدائل PayPal

• Stripe - بديل PayPal ممتاز لتحصيل المدفوعات من خلال متجر التجارة الإلكترونية.
• Apple Pay - خيار ممتاز ، عند مقارنته بـ PayPal ، للتسوق غير النقدي وشخصيًا وعبر الإنترنت.
• Venmo - أفضل طريقة لإرسال واستقبال المعاملات الشخصية مع أفراد العائلة والأصدقاء.
• Wise - طريقة أرخص بكثير لإجراء المعاملات الدولية بالمقارنة مع PayPal.
• سكوير - بديل الانتقال إلى PayPal لقبول المدفوعات الشخصية من العملاء.

1. شريط

أفضل بديل PayPal شامل للتجارة الإلكترونية

كمعالج دفع ، يقدم PayPal خدمات وأدوات للتجار لقبول المدفوعات من العملاء بطرق دفع متعددة. يتمتع PayPal بميزة أنه يقبل بطاقات الائتمان ، والتحقق من مدفوعات الحساب ، واستخدام أرصدة PayPal. ومع ذلك ، فإن PayPal لديها منتقدوها الذين يقولون إن أدوات التاجر ليست نظيفة وحديثة مثل ما تحصل عليه من حل مثل Stripe ، خاصة عندما تحتاج إلى العمل مع عربة تسوق مضمنة أو PayPal API.

لهذا السبب تبدو Stripe قوية مقارنةً بـ PayPal كبوابة / معالج دفع للتجارة الإلكترونية ، حيث ترى كيف أنها مجموعة متكاملة تمامًا من منتجات الدفع التي تتحد جيدًا مع منصات التجارة الإلكترونية. ناهيك عن أن واجهة الدفع سريعة وحديثة وجميلة ، مما يجعلها واحدة من أفضل بدائل PayPal في السوق.

️ الميزات:

• أدوات مجمعة للاشتراكات والأسواق ومعالجة الدفع المنتظمة ، بينما يجب عليك التسجيل للحصول على منتجات متعددة للحصول على كل هذا من PayPal.
• أرسل فواتير العميل واقبلها من خلال واجهة أكثر أناقة من واجهة PayPal.
• لدى Stripe نظام لمكافحة الاحتيال لتحديد العملاء الشرعيين والمحتالين ، مع تقديم التعلم الآلي والمصادقة. يتمتع PayPal بحماية من الاحتيال وتسوية المنازعات ، لكن من المعروف أنه يستغرق وقتًا طويلاً لحل المشكلات.
• اقبل ما يقرب من نفس عدد العملات كما تفعل مع PayPal.
• قم بمعالجة المزيد من طرق الدفع من خلال Stripe مع استمرار وجود خيار تضمين زر PayPal في حالة رغبة شخص ما.
• بصفته منافسًا قويًا على PayPal ، يمتلك Stripe تطبيقًا رائعًا للجوّال مع التقارير والفواتير وأدوات جمع المدفوعات.
• قدم خيارًا للعملاء للشراء الآن والدفع لاحقًا ، تمامًا كما تفعل على PayPal.
• يتغلب دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر البريد الإلكتروني والدردشة والهاتف على المشكلات التي وجدناها مع دعم PayPal.

التسعير:

على الرغم من أن هذا لا يشمل أي معدلات إضافية لبطاقات الائتمان ، فإن Stripe به هيكل رسوم بسيط يبلغ 2.9٪ + 30 لكل معاملة ، مما يجعله متطابقًا تقريبًا مع PayPal.

• الخصم المباشر من غرفة المقاصة الآلية - 0.8٪ بحد أقصى 5 دولارات. أرخص بكثير من رسوم PayPal القياسية.
• إعداد الفواتير المتكررة والاشتراكات - 0.5٪ لكل معاملة. أرخص بكثير من PayPal.
• الفواتير العادية - 0.4٪ لكل فاتورة. أرخص من PayPal.
• المدفوعات الدولية - 1٪ إضافية لكل معاملة. مرة أخرى ، أقل من PayPal.
• معالجة البطاقة شخصيًا - 2.7٪ + 5. تعتمد رسوم PayPal على الموقع ، لكن المعيار هو 2.7٪ + 30 في الولايات المتحدة.

ملاحظة: رسوم PayPal منتشرة في كل مكان ، مما يجعل معرفة تكلفة كل معاملة بناءً على الموقع ونوع المعاملة وطريقة الدفع أمرًا صعبًا. من ناحية أخرى ، فإن Stripe لديه هيكل رسوم بسيط يمكن لمعظم الناس فهمه. هذه بالتأكيد إضافة كبيرة لـ Stripe كأحد أفضل بدائل PayPal.

2. Apple Pay

أفضل بديل للتسوق غير النقدي عبر الإنترنت وشخصيًا

لا يُعرف PayPal بالضبط بمحفظة شخصية غير نقدية ، ولكنه بالتأكيد خيار قابل للتطبيق عند التسوق عبر الإنترنت. يتيح لك PayPal ربط حساباتك الجارية بنظامه ومعالجة المدفوعات في أي مكان يُقبل فيه PayPal. يعمل هذا جيدًا عبر الإنترنت ، لكن المعاملات الشخصية تصبح صعبة بعض الشيء. بادئ ذي بدء ، يختار العديد من الأشخاص ببساطة ربط حساب PayPal الخاص بهم بـ Apple أو Google Pay. يضيف ذلك خطوة أخرى غير ضرورية في العملية.

يبدو أنه من المنطقي ربط بطاقات الخصم الخاصة بك ، والتحقق من الحسابات ، وطرق الدفع الأخرى مباشرةً بـ Apple أو Google Pay ، أيهما معروض على هاتفك. Apple Pay ، على سبيل المثال ، يتيح لك شراء العناصر عبر الإنترنت ومسح هاتفك ضوئيًا في أنظمة نقاط البيع دون إخراج محفظتك. كل ذلك بدون تلامس ويزيل الحاجة إلى وجود PayPal على هاتفك على الإطلاق.

️ الميزات:

• تدعم Apple Pay تقريبًا كل بنك أمريكي رئيسي وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان.
• لن يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لربط حسابات الدفع الخاصة بك بـ Apple Pay. يمكنك بعد ذلك العثور على البطاقات في تطبيق Apple Wallet الخاص بك.
• لا يتم تخزين أي بيانات معاملات شخصية إلا إذا كنت تستخدم Apple Cash ، وهو مخصص فقط لمنع الاحتيال.
• لا يتم تخزين أي أرقام بطاقات على جهازك أو مشاركتها مع التجار ، مما يؤمن جميع معلوماتك المالية.
• تعمل Apple Pay على الهاتف والجهاز اللوحي والتقنيات القابلة للارتداء ، مثل Apple Watch. يفتقر PayPal إلى الكثير من هذا الدعم.
• يمكنك أيضًا إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة في التطبيق أو من خلال رسالة نصية.
• يحتوي نظام التسوق عبر الإنترنت على معرف باللمس وتدبير أمان للتعرف على الوجه غير متوفر على PayPal.
• تقدم Apple Pay بطاقة ائتمان رقمية تمنح 2٪ استرداد نقدي.

التسعير:

يسمح كل من Apple Pay و PayPal بالدفع عبر الإنترنت وشخصيًا دون أي رسوم إضافية للمستهلك.

التحويل القياسي إلى حسابك المصرفي مجاني لـ PayPal و Apple (يستغرق الأمر من يوم إلى ثلاثة أيام عمل لكليهما). يكلفك التحويل الفوري رسومًا بنسبة 1٪ (10 دولارات كحد أقصى) عند استخدام PayPal أو Apple Pay.

باختصار ، رسوم Apple Pay و PayPal هي نفسها تقريبًا ، ومع ذلك ، فإن المدفوعات غير التلامسية والواجهة السلسة والأمان المحسن تجعل Apple Pay في الصدارة للتسوق الشخصي وعبر الإنترنت.

3. فينمو

أفضل بديل PayPal لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة (مدفوعات شخصية وغير تجارية)

يعمل كل من Venmo و PayPal بشكل جيد لإرسال مدفوعات شخصية ، مثل عندما تكون مدينًا لصديق بتناول وجبة أو عندما تحتاج إلى إرسال أموال إلى طفلك في الكلية. وكما سترى في قسم التسعير ، فلكل منها سعر قريب من نفس السعر (لا توجد رسوم للإرسال أو الاستلام ، ما لم تستخدم بطاقة ائتمان ، أو الاستفادة من ميزة السحب الفوري ، أو الإرسال دوليًا).

إذن ما الذي يجعل Venmo خيارًا أقوى لإرسال الأموال وتلقيها لأسباب شخصية؟ لماذا هو أحد أفضل بدائل PayPal المفضلة لدينا؟

بادئ ذي بدء ، يقدم تطبيق الدفع الاجتماعي الموجه نحو الهاتف المحمول من Venmo حلاً سريعًا للدفع للأشخاص من خلال البحث عن أسمائهم أو مسح رمز الاستجابة السريعة ضوئيًا ، كل ذلك أثناء سحب الأموال مباشرة من حسابك الجاري. يمكنك أيضًا تقسيم المدفوعات وإرسال هدايا سريعة ودفع الشركات إذا كنت ترغب في ذلك.

وعلى الرغم من أن هذا قد لا يهم البعض ، إلا أن Venmo يوفر تجربة مستخدم اجتماعية محسّنة حيث يمكنك إضافة رسائل باستخدام الرموز التعبيرية والملصقات المتحركة. الميزة بسيطة ، لكنها تجعل Venmo أحد أفضل بدائل PayPal.

️ الميزات:

• تقدم Venmo واجهة تطبيق أنظف فقط حيث تتم المدفوعات بسرعة نظرًا لسهولة استخدامها ، ومكتشف اسم المستخدم السريع ، وتركيزها على مهمة أساسية واحدة: إرسال المدفوعات الشخصية واستلامها ، مما يجعلها بديلاً رائعًا عن PayPal للاستخدام الشخصي.
• يمكنك مشاركة مدفوعاتك السابقة في موجز اجتماعي أو إيقاف تشغيل هذه الميزة من خلال تنشيط أدوات الخصوصية الخاصة بها.
• امسح رمز الاستجابة السريعة الفريد لأحد الأصدقاء ضوئيًا لإظهار ملفه الشخصي وإجراء الدفع.
• قم بإنشاء رسائل مفصلة ومبتكرة باستخدام الملصقات والرموز التعبيرية.
• قم بتخزين الأموال في رصيد Venmo الخاص بك في وقت لاحق أو اختر إرسالها إلى حسابك الجاري.
• يتميز Venmo بميزات لتقسيم الفواتير المتكررة أو أشياء مثل الوجبات والإجازات.
• يمكنك أيضًا الدفع للشركات وشراء العملات المشفرة واستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان Venmo لصالحك.

التسعير:

لا تتقاضى Venmo أي شيء لتحويل الأموال من حساب Venmo الخاص بك إلى حساب مصرفي في 1-3 أيام. ومع ذلك ، فإن التحويل الفوري يبلغ سعره 1٪ لكل عملية تحويل ، بحد أقصى 10 دولارات.

يعد PayPal هو نفسه ، حيث لا يتقاضى أي شيء مقابل تحويل من يوم إلى ثلاثة أيام إلى حسابك المصرفي ، إلى جانب رسوم بنسبة 1٪ (تصل إلى 10 دولارات أمريكية) للتحويل الفوري.

لا يكلف كل من Venmo و PayPal أي شيء إضافي لإرسال أو تلقي مدفوعات من الأصدقاء أو العائلة ، طالما أنك تستخدم حسابًا مصرفيًا مرتبطًا أو رصيد Venmo / PayPal.

إرسال الأموال عبر بطاقة الائتمان يكلف 3٪ من خلال Venmo و 2.9٪ + 30 من خلال PayPal. لذا ، فهما متشابهان نسبيًا.

يتم تطبيق رسوم أخرى في حالات نادرة (مثل شراء عملة مشفرة على Venmo) ولكن الفرضية العامة هي أنك لا تدفع أي شيء لإرساله إلى الأصدقاء أو العائلة ، طالما أنك لا تستخدم بطاقة ائتمان.

4. حكيم

أفضل بديل PayPal للمدفوعات الدولية

يقدم Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) إحدى أقوى المزايا على PayPal عند مقارنة PayPal بخيارات الدفع الأخرى. باختصار ، يتقاضى PayPal رسومًا عالية بشكل غير عادي عند إرسال أو تلقي معاملات متعددة العملات عبر الحدود.

كل هذا يتوقف على البلد ، لكن رسوم التحويل الشخصي الدولي عبر PayPal تبدأ من 5٪. يمكن أن تصل إلى حوالي 10٪ عند إتمام المعاملات التجارية أو مدفوعات الفواتير. هذا هو شقاً مرة.

سبب ظهور Wise كان بسبب هذه المشكلة بالذات. كان PayPal في يوم من الأيام المعيار الذهبي لنقل الأموال من بلد إلى آخر ، مما يجعله في كثير من الأحيان أسرع وأرخص بكثير من التحويل السلكي التقليدي أو Western Union.

يوضح لك Wise الرسوم قبل إجراء المعاملة. إنه يحتوي على آلة حاسبة رائعة للمقارنة مع أمثال PayPal ، ولا داعي للقلق بشأن الرسوم المخفية أو أسعار الصرف الرهيبة (والتي عادة ما تجعل شركات التحويل الأخرى تحقق أرباحًا كبيرة ، حيث يصعب حسابها كمستهلك. إنهم يأخذون في الأساس رسومًا باهظة لأن لا أحد يعرف ما يحدث). بشكل عام ، يعد Wise بلا شك أحد أفضل بدائل PayPal ، خاصة إذا كنت ترغب في توفير المال على المدفوعات الدولية.

️ الميزات:

• أسعار صرف منخفضة وبدون رسوم خفية لإجراء تحويلات دولية.
• هناك آلة حاسبة لمعرفة المبلغ الذي ستنفقه على الرسوم عند التحويل بين جميع أنواع العملات.
• يقدم Wise سعرًا مضمونًا مقدمًا ، على عكس الطريقة التي لا يخبرك بها PayPal بالرسوم الحقيقية إلا بعد المعاملة.
• هناك أداة مقارنة لمعرفة كيفية تكديس Wise ضد شركات مثل PayPal و Western Union لكل عملية تحويل.
• لدى Wise حساب بالعملة لقبول أي نوع من العملات وإنفاق تلك الأموال أثناء السفر.
• تتلقى تطبيقًا جميلًا للهاتف المحمول يرتبط بـ Apple Pay ويقدم تقارير أنيقة.
• يمكنك إنشاء حساب Wise Business لإرسال الفواتير ، وقبول المدفوعات بدون بنك ، وإرسال مدفوعات دفعية إلى العمال.

التسعير:

من الضروري استخدام حاسبة الرسوم الحكيمة لكل موقف ، ولكن إليك مثال:

إرسال وتحويل 1000 دولار إلى يورو له رسوم حالية (اعتبارًا من هذه المقالة) تبلغ 8.16 دولارًا ، والتي تبلغ حوالي 0.8 ٪ ، منخفضة بشكل ملحوظ مقارنةً بـ PayPal.

وهذا صحيح بغض النظر عن العملة ، على الرغم من اختلافها قليلاً. مثال آخر يتضمن تحويل 1000 دولار إلى الين الياباني. الرسوم الحالية هي 12.11 دولارًا أو 1.2٪.

من ناحية أخرى ، فإن الحد الأدنى لرسوم التحويلات المالية الدولية في PayPal هو 5٪ ، لكن المعاملات التجارية غالبًا ما تصل إلى 8-10٪. كل هذا يتوقف على البلد والعملة. وغالبًا لا يشمل ذلك الرسوم الإضافية إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان.

5. مربع

أفضل خيار لتحصيل المدفوعات الشخصية

صقلت Square عالم نقاط البيع عندما قدمت ملحق الهاتف الأنيق "المربع" والتطبيق للتجار لتحصيل المدفوعات من أي شخص في أي مكان. اتبعت PayPal الاتجاه ، لكن Square قدمت باستمرار تطبيقًا أبسط والمزيد من الميزات ، مثل خيارات لإدارة الفرق ودفعها ، وتشغيل أنظمة نقاط البيع الكاملة على أجهزة iPad ، والبيع عبر الإنترنت من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ومتجر عبر الإنترنت.

يحتوي PayPal من الناحية الفنية على معظم الميزات التي تقدمها Square ، ولكنه عبارة عن مجموعة من الأدوات التي تحتاجها للتسجيل بشكل منفصل ، وبعضها يتطلب رسومًا إضافية أو لا يعمل من خلال تطبيق PayPal الأساسي.

بشكل عام ، تعد Square واحدة من أفضل بدائل PayPal للتجار الذين يبيعون شخصيًا ، وخاصة متاجر البيع بالتجزئة والعاملين في الخدمة وأولئك الذين يسافرون إلى المعارض التجارية والحرفية.

️ الميزات:

• تشمل خيارات نقاط البيع المدفوعات غير التلامسية ، ونقاط بيع iPad ، وسدادات الهاتف ، والمحطات الطرفية ، والسجلات.
• أرسل الفواتير واستخدم محطة افتراضية لتحصيل المدفوعات من العملاء.
• استخدم تطبيق Square لتتبع المدفوعات وعرض التقارير والتحقق من المخزون.
• اربط مربعًا بمتجرك عبر الإنترنت لمبيعات التجارة الإلكترونية السلسة.
• استخدم Square لمزيد من المعالجة المتقدمة ، مثل المواعيد والمعاملات المتكررة والبيع عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
• قم بإدارة عملك بالكامل باستخدام بطاقة الخصم والفواتير والمحطة الافتراضية من Square.
• أرسل تحويلات بنكية فورية لعمالك أو لأصدقائك.
• استخدم أدوات التسويق المتقدمة ، مثل الرسائل المباشرة وبرامج الولاء وبطاقات الهدايا ، مما يجعل Square أفضل بديل لـ PayPal لأي عمل تجاري.
• يمكنك حتى إنشاء مواقع الويب باستخدام Square.

التسعير:

مقارنةً بـ PayPal ، فإن رسوم Square شفافة وسهلة الفهم. يتم دمج جميع الرسوم في صفحة واحدة ويخبروك في الواقع بما يتم تحصيله قبل الدفع. موقع PayPal الإلكتروني عبارة عن فوضى مع صفحات مختلفة للرسوم ، وحتى التحويلات عبر الإنترنت لا تُظهر الرسوم مقدمًا.

بعد قولي هذا ، فإن Square لديها هيكل الرسوم التالي:

• 2.6٪ + 10 ¢ لكل معاملة للمدفوعات الشخصية ، في حالة وجود البطاقة. عادة ما تكون رسوم PayPal الشخصية 2.7٪ + 30 ، لكنها تتغير حسب المنطقة.
• 2.9٪ + 30 لكل معاملة للمعاملات عبر الإنترنت. عادةً ما يكون هذا هو نفسه PayPal ، ولكن لدى PayPal رسومًا إضافية لظروف معينة.
• 1٪ لكل معاملة للتحويلات المصرفية عبر غرفة المقاصة الآلية. ما لم ترسل مدفوعات شخصية ، يرتفع PayPal إلى 2.9٪ + 30 لتحويلات ACH.
• 3.5٪ + 15 عند استخدام بطاقة في ملف أو كتابة رقم البطاقة يدويًا.

ملخص لأفضل بدائل PayPal

لا يزال PayPal يحتفظ بمكانته كحل رائع لإرسال المدفوعات واستلامها ، لا سيما إذا كنت تقوم بفواتير مقابل الخدمات المقدمة. ومع ذلك ، فقد اتخذت العديد من الشركات الميزات الفردية التي تقدمها PayPal وحسنت عليها بشكل كبير.

إليك تقرير موجز عن توصياتنا في حالة استمرار وجود أسئلة حول بدائل PayPal التي تعمل بشكل أفضل في مواقف معينة.

شارك بأفكارك في قسم التعليقات أدناه إذا كان لديك أي أسئلة حول أفضل بدائل PayPal هذه. أخبرنا أيضًا إذا كنت ترغب في أي خيارات أخرى للدفع و / أو الحصول على الأموال و / أو إرسال الأموال.

التخطيط والعرض التقديمي بواسطة كريس فيتزجيرالد وكارول ك.