كيف تختار بوابة الدفع الصحيحة؟

بمجرد أن نبدأ متجرًا على الإنترنت ، فإن الشيء الثاني الذي يقلقنا هو " كيف تختار بوابة الدفع الصحيحة "؟ الأول ، بالطبع ، هو تجهيز منتجاتنا. نظرًا لأننا نعمل في مجال التعامل مع العملاء ، فنحن بحاجة إلى قبول المدفوعات إما نقدًا أو عبر الإنترنت. والآن ، عندما تكون طرق الدفع الرقمية شائعة جدًا وتمثل 70٪ من جميع المعاملات ، فإن اختيار بوابة الدفع الصحيحة يمكن أن يكون قرارًا تجاريًا ذكيًا يجب اتخاذه.

لأي شخص غير مدرك لما هي بوابات الدفع؟ لنبدأ بمقدمة سريعة للمصطلحات.

بوابات الدفع : تسمح أي بوابات دفع للبائع بقبول مدفوعات العملاء على مواقع الويب الخاصة بهم. أنها توفر بوابة آمنة لنقل معلومات العميل إلى الهيئة المصرفية.

حساب التاجر : هو حساب البائع لدى بنك التاجر. يقبل البنك التاجر المدفوعات من العملاء ويودعها في حساب التاجر.

طريقة الدفع : هي الطريقة التي يختارها أي عميل للدفع مقابل المنتجات والخدمات من البائع. تتضمن بعض طرق الدفع المستخدمة على نطاق واسع بطاقات الائتمان أو الخصم وخدمات الدفع عبر الإنترنت والتحويلات المصرفية والنقد عند التسليم والشيكات والحوالات المالية.

يتوفر الكثير من بوابات الدفع في السوق. كل واحد لديه شيء خاص لتقديمه. يجب أن يعتمد اختيارنا لبوابة الدفع على متطلبات أعمالنا والمخاطر التي نرغب في تحملها واستراتيجية النمو الخاصة بنا. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:

نظرًا لأن هدفنا هو الحصول على بوابة خالية من المتاعب تناسب نموذج أعمالنا. سنختار بوابة دفع تتيح لنا إنشاء سيناريو دفع يكون حقًا بسيطًا وسريعًا وسهل الاستخدام لمنتجاتنا أو خدماتنا.

لا أحد يحب ملء استمارات مطولة تطلب معلومات أقل. قد يؤدي أي إزعاج أثناء المعاملة إلى التخلي عن سلة التسوق بنسبة 70٪ تقريبًا من الوقت.

وبالتالي ، فإن نماذج الدفع الآمنة وسهلة الاستخدام وسريعة التعبئة وتوفر رسائل فعالة ضرورية. قد لا يقتصر ظهور نماذج الدفع على معدل التحويل لدينا فحسب ، بل قد يؤدي أيضًا إلى إنشاء ثقة أقل أو أعلى من المشترين لدينا.

نقاط يجب مراعاتها:

• المظهر البسيط للنموذج.
• بساطة وشفافية البوابة.
• تحدث المعاملة على موقعنا الإلكتروني أو يتم إعادة توجيهها إلى جهة خارجية.
• تخصيص السمات أو الرسائل.

يجب أن نتحقق مما إذا كانت بوابتنا التي تقبل معلومات بطاقة الائتمان أو تعالجها أو تخزنها أو تنقلها تحافظ على بيئة آمنة أم لا.

يعرّف مجلس معايير أمان PCI (SSC) "بيانات حامل البطاقة" على أنها رقم الحساب الأساسي الكامل (PAN) أو رقم الحساب الشخصي الكامل إلى جانب أي من العناصر التالية:

• إسم صاحب البطاقة
• تاريخ انتهاء الصلاحية
• رمز الخدمة

لا تؤمن شهادات SSL خادم الويب من الهجمات الضارة أو الاقتحامات. توفر شهادات SSL عالية التأكيد المستوى الأول من أمان العملاء وطمأنتهم كما هو موضح أدناه ، ولكن هناك خطوات أخرى لتحقيق التوافق مع PCI. PCI

يجب أن يضمنوا حماية بيانات المصادقة الحساسة ، والتي تتضمن بيانات الشريط المغناطيسي الكاملة ، CAV2 ، CVC2 ، CVV2 ، CID ، PIN ، كتل PIN ، وغيرها من البيانات. اقرأ المزيد حول إرشادات PCI.

النوع الكلاسيكي للبوابة : تتطلب هذه البوابات ربط حساب التاجر مباشرة بالبنك. هذا يجعل عملية الصفقة سريعة. علاوة على ذلك ، فإن رسوم المعاملات أقل بكثير مقارنة بالنوع الحديث للبوابات. هذا النوع من البوابات هو الأنسب للمؤسسات الكبيرة التي تعمل بكمية كبيرة من المعاملات اليومية.

لكن بالنسبة للشركات الصغيرة ، يمكن أن يكون ذلك مشكلة بعض الشيء. يحتاج Classic Gateway إلى وقت طويل للإعداد ، ومرونة تكامل منخفضة مع واجهات برمجة التطبيقات ، وحساب تاجر. بعض العبارات الكلاسيكية الشهيرة هي Authorize.Net و WorldPay و 2Checkout.

النوع الحديث للبوابة : هذا النوع من البوابات لا يتطلب منا أن يكون لديك حساب تاجر. إعداده أسهل مقارنة بالنوع الكلاسيكي. لكن رسوم المعاملات أعلى من النوع الكلاسيكي. هذا النوع من البوابات يعيد توجيه العملاء إلى موقع الدفع. وإذا كانت إعادة التوجيه أبطأ ، فقد تكلفنا التحويل. تتضمن بعض الأمثلة الشائعة للبوابة الحديثة PayPal و Stripe.

إذا أعطتنا بوابات الدفع الخاصة بنا خيار اختيار البلدان التي نريد البيع فيها ، فهذا جيد وجيد. يجب أن تغطي البوابات معظم عملائنا المستهدفين. يجب أن نثبت أن بواباتنا تتضمن اعتبارات للتوسع المستقبلي في أعمالنا.

قبل اتخاذ أي قرار ، يجب أن نفهم أيضًا الأسواق المختلفة وطرق الدفع المفضلة لديهم. يجب أن نفكر أيضًا في مزودي الخدمة المهيمنين في السوق ولديهم أقصى عدد من المستخدمين. لأن الأمر لا يتعلق فقط بدخول السوق ، بل يتعلق بتلبية احتياجات هؤلاء العملاء بنجاح.

طريقتان لاستضافة أي بوابة دفع هما:

• خارج الموقع أو باستخدام طريقة مستضافة
• بوابة التكامل

طريقة خارج الموقع

هذا النوع من البوابات يعيد توجيه العميل إلى نظامه الأساسي. تتم المعاملات بمجرد إعادة توجيه العميل إلى الموقع المضيف للتحقق من صحته.

أكبر ميزة لبوابة الدفع هذه هي أن المزود الخارجي هو المسؤول الوحيد عن أي امتثال لـ PCI وأمن البيانات. لكن هذا النوع من المعالجات لا يحظى بشعبية كبيرة في عدد قليل من البلدان في العالم. هذا يجعل من الصعب علينا فهم رأي المستخدمين في هذا النوع من البوابات. ومع ذلك ، نحن نعلم أن إعادة توجيه العملاء إلى موقع مختلف ، بغض النظر عن مدى جدارة بالثقة ، لا يحبها الكثير من عملائنا.

بوابة متكاملة

يؤدي هذا إلى توصيل متجرنا عبر الإنترنت بواجهة برمجة التطبيقات (API) التي تم تسليمها مسبقًا من موفري خدمة البوابة. وهذا التكامل يساعد عملائنا على إتمام المعاملة من مواقعنا بأنفسهم. وهذا يضمن تجربة شراء سلسة وسلسة لعملائنا.

هنا نحتاج إلى توخي الحذر قليلاً بشأن اختيارنا لأي تكامل معين. لأنها قد تكون محدودة للغاية في قدرتها على التكامل المثالي. قد نطلب تخصيص البوابات بحيث تتكامل بطريقة مناسبة.

يمكنك العثور على أفضل مزودي خدمات تكامل الدفع عالية الجودة مثل:

• PayPal Express Checkout Payment Gateway لـ WooCommerce
• المكون الإضافي لبوابة الدفع Stripe لـ WooCommerce (بطاقة الائتمان ، بطاقة الخصم ، AliPay ، BitCoin ، Apple Pay)

في WebToffee. يتم دعم جميع أنواع البطاقات تقريبًا بواسطة Integration API في جميع البلدان حول العالم.

مع شريك تطوير مبتكر مثل XAdapter ، يمكنك دائمًا إضافة مجموعة واسعة من الميزات الإضافية. يمكن إضافة ميزات مثل المبيعات المتقاطعة أو "تذكرني" ، والدفع متعدد اللغات ، ونقرات واحدة (وظيفة تسمح للعملاء العائدين بإجراء مدفوعات بنقرة واحدة) إلى Premium Integration API عند الطلب. يمكن أن تؤدي إضافة هذه الميزات بالتأكيد إلى زيادة المبيعات والأرباح.

كانت متاجر WooCommerce هدفًا سهلاً لعمليات الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت وحوادث التناقض النقدي. حيث أن الأمان مطلوب لكل من حساب التاجر والعملاء ومعلوماتهم المالية. إنها مسؤولية جماعية للمستخدم ومقدمي الخدمة للعمل من أجل الأمن.

لذلك أثناء ضمان بوابة دفع آمنة ، يجب أن نتأكد من تحديث جميع تشفير البيانات وشهادات VeriSign SSL والتحقق من CVV2 وأي خوارزميات تشفير أخرى ذات صلة مع مزود الخدمة لدينا. يجب أن نتأكد أيضًا من أن مزود الخدمة يوفر الحماية من الاحتيال ويقدم نظامًا لمكافحة الاحتيال مع إدارة نشطة لرد المبالغ المدفوعة.

تعد تقنية الرمز المميز المستوى التالي في الأمان. يمكننا استخدام هذا لاستبدال أرقام البطاقة بأرقام لا معنى لها ، مما يمنع المحتالين من خداع مواقعنا الإلكترونية. يمكن أن تساعدنا إضافة هذه التكنولوجيا إلى مواقعنا على حماية ولائنا ومنع إساءة استخدام البطاقات.

نريد أن يشعر عملاؤنا بأننا متجر حقيقي ونهتم بأمان بيانات اعتمادهم المالية. يتطلب هذا قبول الدفع من مجموعة واسعة من مزودي الخدمة. لأن وجود حساب مصرفي واحد غامض ، فإن خيار بطاقة الائتمان / الخصم سيكون له تأثير سلبي. إنه يقلل من ثقة أي مشتر فينا.

إن وجود المزيد من الخيارات في المدفوعات ، لا يؤدي فقط إلى زيادة ثقة عملائنا ، بل يمنحنا أيضًا إمكانية الوصول إلى المشترين باستخدام أنواع مختلفة من خيارات الدفع.

على سبيل المثال ، توفر بوابة الدفع Authorize.net Visa و MasterCard و American Express و Discover و JCB و Diner's Club وما إلى ذلك إلى متجرنا.

علاوة على ذلك ، وفقًا لـ WorldPay ، ستشكل طرق الدفع البديلة (بخلاف الخصم والائتمان) ما يصل إلى 59 ٪ من جميع المعاملات في عام 2017 ، ويجب أن تكون بوابة الدفع الخاصة بنا قادرة على التعامل مع هذا التنوع.

ليست هناك حاجة لإبراز الحاجة إلى التنفيذ السريع للمعاملات. أي تأخير في عملية الصفقة سوف يثير الشك في أذهان عملائنا. هذا يضرب بشكل مباشر الثقة التي لديهم معنا. والتأخير التالي يؤدي إلى التخلي عن العربة.

نظرًا لأن سرعة المعاملات مهمة لعملائنا ؛ يجب أن نتجنب البوابات التي لا تملك السعة اللازمة لإتمام المعاملة بسرعة وترك العملاء معلقين.

على الرغم من صعوبة اختبار السرعة ، إلا أنها تعتبر أحد الاعتبارات المهمة. ابحث عن المراجعات وعوامل السمعة الأخرى لتحديد الأداء الفعلي. بالطبع ، السمعة أمر حاسم للعديد من العوامل الأخرى مثل الدعم والاستقرار ، وكذلك العناية الواجبة.

قبل أخذ أي خدمة ، نحتاج إلى معرفة هيكل الرسوم وفهمه مقدمًا. ثم يجب أن نختار الخيار الأسهل للفهم والأبسط في التنفيذ. نظرًا لأن أموالنا متورطة ، فلا ينبغي أن يكون هناك مجال لأي مفاجأة أو نقص في الثقة.

في بعض الأحيان نتحمس لرؤية رسوم تنافسية للغاية على الورق وقد نعتقد أن هذا هو المبلغ الذي سنقوم بدفعه في النهاية. لسوء الحظ ، تفرض بعض بوابات الدفع رسومًا إضافية على خدمات معينة أو ستتبع الرسوم التي تعرضها فقط إذا استوفينا شروطًا معينة مثل حركة المرور المحلية أو الحد الأدنى للحجم المطلوب أو أشرنا إلى عملة واحدة فقط.

هنا تذكير سريع!

• لا تقع في فخ هيكل الرسوم المربح على الورق.
• تأكد من عدم وجود رسوم خفية وأن سياسة التسعير شفافة.
• استفسر وتأكد من كل شيء قبل دمج متجرنا.
• قم بتوثيق كل شيء لتجنب المفاجآت غير السارة بدفع المزيد.

يجب أن تكون لدينا فكرة واضحة عن أي من الرسوم المذكورة أدناه:

• رسوم التأسيس ،
• رسوم شهرية،
• رسوم التسجيل ،
• كلفة المعالجة،
• رسوم المعاملة (الناجحة والمرفوضة) ،
• استرداد رسوم،
• رسوم رد المبالغ المدفوعة ،
• احتياطي
• وأية رسوم أخرى بناءً على بعض السيناريوهات.

تقييم حجم أعمالنا!

يعد تقييم التكلفة الإجمالية لأعمالنا أيضًا عاملاً مهمًا لاختيار بوابة الدفع. ما هو متوسط ​​مبلغ الصفقة؟ كم حجم الصفقة التي نتوقعها؟ ما مدى ثباتها؟ هل نقدر بساطة التكامل / التشغيل أم انخفاض التكاليف؟ ما هي الخدمات الإضافية التي نبحث عنها؟

لذلك ، قد نختار رسومًا شهرية ثابتة أعلى ، ولكن مع انخفاض تكاليف المعاملات ، أو العكس. قد نختار مجموعة متنوعة من الخدمات المتقدمة ، أو نختار الخيار الأقل تكلفة. من خلال التفكير في هذه الأسئلة ، سيكون لدينا استراتيجية للحصول على نموذج التسعير الأفضل لاحتياجاتنا.

لحسن الحظ ، لدينا العديد من الخيارات الرائعة للاختيار من بينها عندما يتعلق الأمر ببوابات الدفع.

استلام الأموال

يدعي معظم مزودي الخدمة تحويل الأموال إلى حساب التاجر الخاص بنا في غضون 3 أيام عمل. تودع PayPal ذلك في غضون بضع دقائق. الآن ، ستكون هناك اختلافات في هذه الفترة الزمنية ، ولكن مسؤوليتنا استشارة الأشخاص الذين يستخدمون بالفعل هذه البوابات واختيار أكثرها تناسقًا.

يجب أن نكون على دراية بجدول العوائد. لو اي. وأي جدول من هذا القبيل يجب أن يتناسب بشكل جيد مع دفعنا لموردينا. أي فجوة في التدفق النقدي هي آخر شيء نتوقعه. يمكن أن يكون للفجوات تأثير متنوع على مستويات مختلفة من عملياتنا التجارية.

تذكر الشعور المزعج بأننا نمر بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت والوقت الذي نريد التحدث فيه إلى شخص ما وبدلاً من ذلك حصلنا على رد آلي أو أسئلة شائعة. لقد ضيعنا وقتنا وتركنا ضائعين ومنزعجين. لا نتوقع ذلك. هل نحن؟ الأتمتة لها حدودها ومزاياها.

لذا اختر خدمة ذات وقت استجابة سريع وتحل جميع المشكلات بسرعة. هذا مهم لأن معالجة الدفع أمر بالغ الأهمية في كل أعمال التجارة الإلكترونية. في بعض الأحيان ليس من الضروري على الإطلاق أن يكون لديك خدمة 24 × 7. لكن من المهم أن يكون لدينا جميع الخدمات التي نحتاجها.

يجب أن نعرف أين نبحث عن الدعم ، حيث لا يمكننا الانتظار لساعات طويلة للحصول على ردود. يجب على أي بوابات دفع جيدة تعيين مدير حساب في حالة وجود أي مساعدة قد نحتاجها.

يعد دمج متجرنا عبر الإنترنت في بوابة الدفع الصحيحة قرارًا تجاريًا مهمًا بالتأكيد. ستحدد سرعة وموثوقية المعاملات ومزود الخدمة رأي عملائنا المستقبليين في أعمالنا. بوابة سريعة وموثوقة تضمن نجاح متاجرنا.

كما أن تقنية المدفوعات تتقدم بسرعة ، لذا فإن أي بحث نقوم به سيساعد دائمًا في تحديد اتجاه أعمالنا. قد لا يكون تغيير المزود بمرور الوقت هو الخيار الأفضل. كما سيطلب الوقت والعمل. لذلك من الجيد بشكل أساسي اختيار بوابة ذكية يمكنها التكيف بسرعة كبيرة.

أخيرًا ، عند اختيار بوابة الدفع ، يجب أن نكون على دراية بجميع القيود القانونية التي تؤثر على مشروعنا. على سبيل المثال ، نحتاج إلى إجراء فحوصات إضافية لهوية العملاء ، عندما يتجاوزون حدًا أقصى معينًا في الصين لمواصلة استخدام الحساب. أيضًا ، إذا كان نوع الحساب أو مالك الحساب لديه مخاطر أعلى لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب ، فإنه يخضع للعناية الواجبة المعززة (EDD) في كندا.

لذلك ، يجب أن نأخذ بعض الوقت ، ونقوم ببعض الدراسة ، ونتابع مراجعات العملاء العامة. بالتأكيد سيكون الأمر شاقًا ولكنه يستحق وقتنا ومالنا.

إذا كنت تستخدم WooCommerce كنظام أساسي لك ، فابحث عن أفضل واجهة برمجة تطبيقات لتكامل بوابة الدفع من صفحة منتجاتنا. اتصل بالدعم عبر الإنترنت لاستفسارات ما قبل البيع. لا تتردد في ترك تعليق ، يسعدنا الرد على استفساراتك.