هل متجرك جاهز للتمويل؟ المفاتيح التي تحتاج إلى معرفتها

التمويل جزء مهم من عالم الأعمال - جزء يمكن أن يكون مخيفًا لأصحاب المشاريع المبتدئين وذوي الخبرة على حد سواء. ولكن عندما تتحول فكرتك الوليدة إلى حقيقة أو تبدأ وظيفتك بدوام جزئي في المطالبة باهتمام بدوام كامل ، فمن المحتمل أن تشق الحاجة إلى التمويل طريقها إلى الرؤية. إنه وقت مثير!

هناك جميع أنواع الطرق للوصول إلى التمويل - التمويل الجماعي والمدخرات الشخصية وبطاقات الائتمان والأصدقاء والعائلة والمزيد. سنلقي نظرة على ثلاثة من أكثر أنواع التمويل شيوعًا وبعض الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.

لاحظ أن قرار الوصول إلى التمويل هو قرار مهم. لها عواقب بعيدة المدى وطويلة المدى يمكن أن تمتد إلى أمنك المالي الشخصي. لا تقدم WooCommerce أي توصيات رسمية للمتاجر لأن كل موقف فريد من نوعه. فكر في الأمور بعناية واطلب المشورة المستقلة والموضوعية من متخصص مالي.

أنواع التمويل الشائعة

تمويل الديون: يحدث هذا عندما تأخذ قرضًا من بنك أو مؤسسة أخرى. عادة ، ستوافق على سداد القرض على دفعات متساوية على مدى فترة (فترة زمنية). يفرض البنك فائدة على أتعابهم. من المحتمل أن يُطلب منك تقديم شكل من أشكال الضمان (شيء له قيمة ثابتة نسبيًا ويمكن التنبؤ بها وملموسة مثل مبنى أو قطعة من المعدات أو السيارة أو أي شكل آخر من الممتلكات) والتي يمكن للبنك توليها للمساعدة في استردادها تكاليفها إذا كنت غير قادر على سداد القرض.

تمويل الأسهم: عندما تفكر في عروض مثل Shark Tank ، فإن معظم الصفقات التي يبرمونها تعتمد على الأسهم. هذا هو المكان الذي تتخلى فيه عن الملكية الجزئية لعملك مقابل المال وأشياء أخرى ذات قيمة مثل خبرة شريكك التجاري الجديد أو اتصالاتك.

التمويل المستند إلى الإيرادات: يحدث هذا عندما تقدم المنظمة قرضًا غير مضمون (بمعنى أنك لا تقدم أي ضمانات مثل التمويل المستند إلى الديون) بناءً على تاريخ المبيعات السابق لمتجرك. يتم سداد هذا القرض للمقرض قليلاً في كل مرة من خلال نسبة مئوية من كل عملية شراء فردية حتى يتم سداد الديون والرسوم.

لماذا تفكر في التمويل؟

تحصل معظم الشركات على تمويل لمساعدتها على البدء أو التوسع بسرعة. ومع ذلك ، سيسعى البعض للحصول على التمويل عندما يحاولون البقاء في العمل أو تغيير جهودهم. يمكن أن يكون هذا منحدرًا زلقًا.

بافتراض أنك تبدأ متجرًا جديدًا أو تنمي متجركًا بالفعل على طريق النجاح ، فقد يكون التمويل خطوة ذكية. فيما يلي الأسباب الشائعة للتمويل:

أنت بحاجة إلى تمويل أمر شراء كبير

لقد تحقق حلمك ويريد مشتر موثوق به إجراء عملية شراء ضخمة من متجرك. بمجرد أن تهدأ الإثارة ، قد تقابل بسؤال حول كيف ستفي بهذا الالتزام الكبير.

يعد هذا أحد أكثر السيناريوهات المثالية للتمويل لأن لديك مصدر دخل مضمونًا نسبيًا ينتظر على الجانب الآخر. نظرًا لأنك ستتمكن من سداد القرض بسرعة (في شهور بدلاً من سنوات) ، فقد تتمكن من العثور على تمويل بتكلفة منخفضة.

أنت جاهز للنمو

لديك سجل حافل من المبيعات وأرقامك تتزايد باستمرار. تجد نفسك تكافح من أجل مواكبة الطلبات. ربما كان عليك حتى تحديد عدد الطلبات اليومية التي تتلقاها لأنك لا تملك الأنظمة أو الموارد الموجودة للتعامل معها جميعًا. هذه مشكلة حلم رائد أعمال ، لكنها لا تزال مشكلة. لحسن الحظ ، يمكن حلها بالتمويل.

تريد تحسين هوامشك

بالنسبة لعلامات التجارة الإلكترونية ، غالبًا ما يتم شراء المخزون مقدمًا. نعم ، يستخدم البعض حلول التجارة الإلكترونية المطبوعة عند الطلب ويمكن أن تكون هذه الحلول مثالية عند البدء.

لكن معظم المتاجر ، مع نموها واكتساب الثقة في توقع المبيعات ، تحب إجراء عمليات شراء كبيرة الحجم مسبقًا. لماذا ا؟ يمكن أن تكون الهوامش أفضل بكثير.

لكن هذا هو المكان الذي تزداد فيه آلام النمو سوءًا. كلما تقدمت بأوامر أكبر ، تتحسن هوامش ربحك ، لكنك تنفق مبلغًا كبيرًا من المال من جيبك بوقت طويل قبل أن تقوم ببيع تجزئة واحد. قد يستغرق الأمر شهورًا بين الدفع مقابل الإنتاج وحتى نقطة التعادل. وإذا كنت تحاول النمو ، فسوف توسع حساباتك بشكل ضئيل للغاية.

يمكن أن يساعد التمويل في حل هذه المشكلة لأنه يمكنك الاستثمار أكثر في عمليات شراء مخزون أكبر. هذا يعني هوامش أفضل والمزيد من الربح (النهائي).

اعتبارات مشتركة لتمويل التجارة الإلكترونية

إذا قررت أنك تريد الحصول على تمويل ، فستحتاج إلى الاختيار من بين عدة خيارات. كل شكل من أشكال التمويل يأتي مع إيجابيات وسلبيات. قم بتقييم كل منها بناءً على ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك - الملكية ، والسيطرة ، والمخاطر ، وما إلى ذلك - وابحث عن الحل مع المزيج المناسب لموقفك.

أدناه ، اكتشفنا كيف يؤثر كل نوع من أنواع التمويل الرئيسية الثلاثة على الاعتبارات المشتركة.

الملكية والسيطرة

الحسنات: الديون والتمويل القائم على الإيرادات

الاستياء: تمويل رأس المال

عندما تمول احتياجاتك من خلال الديون أو من خلال نموذج قائم على الإيرادات ، فإنك تحتفظ بالملكية الكاملة لشركتك ، ولكن إذا قمت بالتمويل بأسهم ، فإنك تتخلى عن جزء منها. لا توجد عملية حسابية واحدة لتحديد قيمة شركتك ، ولكن المقاييس الشائعة تشمل الإيرادات السابقة والتكنولوجيا المسجلة الملكية والمزيد. إذا كنت واثقًا من مستقبل فكرتك ، فإن كل نسبة مئوية من الملكية لها أهميتها. على الرغم من أنه قد يكون من المغري التخلي عن 10٪ مقابل شيك بقيمة 10000 دولار في الوقت الحالي ، إذا كانت قيمة 10٪ تساوي عشرة ملايين في بضع سنوات ، فمن المحتمل أن تندم على هذا القرار.

هذا يعني أيضًا أنك ستكون صانع القرار النهائي. أنت المدير. اصطحب الفريق بأكمله إلى وجبات عشاء عشوائية باهظة الثمن. أو قرص كل بنس بقفل على مبرد الماء. يمكنك إجراء المكالمات ولن يقف أحد في طريقك. إذا كانت لديك رؤية قوية فهذا سبب مهم للحفاظ على حقوق الملكية الخاصة بك. بالنسبة للشركات التي لديها الكثير من اتخاذ القرارات الذاتية (مثل تلك التي تنطوي على تصميم) ، فإن التحكم لا يعلى عليه.

لكن ضع في اعتبارك ، للأسف ، أن الملكية بنسبة 100٪ تعني أن لديك أيضًا مسؤولية بنسبة 100٪. كل مجال من مجالات العمل يعتمد عليك في النهاية. إذا كنت الشخص الوحيد الذي يمتلك الملكية ، فإن الليالي المتأخرة الإضافية التي تبذل جهدًا كبيرًا لتجاوز الركود أو الوفاء بموسم مزدحم ستكون كلها على عاتقك.

المخاطر الشخصية

الحسنات: رأس المال والتمويل القائم على الإيرادات

عندما تتعامل مع شريك في الأسهم ، فإنهم يلتزمون بالمشاركة في المكافآت مع نمو شركتك ، لكنهم أيضًا يشاركون في المخاطرة. إذا فشلت ، فأنت لست مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد استثمارات الشريك. في حين أن هذا ترتيب غير موات بالنسبة لهم ، فإنهم يقومون بالاستثمار مع توقع أن العائد غير محدود - قد يكون من المليارات في يوم من الأيام.

التمويل المعتمد على الإيرادات مفيد أيضًا لأصحاب المتاجر الذين يرغبون في تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى. نظرًا لأن القرض يتم سداده من خلال كل عملية بيع فردية ، إذا كانت الطلبات بطيئة ، فإن المبلغ يتم سداده أيضًا. إذا فشل المتجر تمامًا ، فلن يكون المالك ملزمًا بسداد المُقرض.

الاستياء: التمويل القائم على الديون

إذا أخذت قرضًا تقليديًا قائمًا على الديون ، فستقوم المؤسسة "بتأمين" القرض بشكل من أشكال الضمان. إذا كانت الخزانات التجارية ، فيمكنهم المطالبة بالضمانات للمساعدة في سداد القرض. سيضع معظم أصحاب الأعمال شكلاً من أشكال الممتلكات الشخصية مثل المنزل أو السيارة أو أي شيء آخر ذي قيمة كبيرة. تأتي الاتفاقية القائمة على الديون في مخاطر شخصية كبيرة للمقترض.

خبرة إضافية

تفضل: التمويل على أساس حقوق الملكية (في بعض الأحيان) و Wayflyer

إذا أحضرت شريكًا في رأس المال ، اعتمادًا على الشريك والاتفاقية ، فقد تستفيد من الخبرة الإضافية والخبرة العملية. في الواقع ، هناك العديد من الاتفاقيات التي تفسر ذلك. قد يكون هناك جزء من النقد المتبادل ، ولكن أيضًا جزء إضافي من الأسهم يتم تبادله للقيمة الشخصية للمستثمر. إذا كان بإمكان شريكك الجديد تقديم مقدمات أو إتمام الصفقات أو تقديم المشورة بطرق لا تقدر بثمن ، فقد يكون ذلك قوياً بشكل لا يصدق. في الواقع ، قد يكون شيئًا لا تستطيع أموالك حرفيًا شراؤه من شخص آخر.

في حين أن معظم أشكال التمويل الأخرى لا تأتي مع المساعدة في شكل خبرة إضافية ، فإن Wayflyer ، وهو خيار تمويل قائم على الإيرادات ، يفعل ذلك. يوفر لك Wayflyer مدير نجاح مخصصًا بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى فريق علماء البيانات لديهم - وهم خبراء في التجارة الإلكترونية - لمساعدتك في التغلب على التحديات المشتركة التي تواجهك عند النمو عبر الإنترنت.

إذا كنت لا تحتاج إلى المال فحسب ، بل تحتاج أيضًا إلى مساعدة وخبرات إضافية ، فإن الاستثمار في رأس المال أو الشراكة مع Wayflyer يوفر لك النقود وشخص راغب ( ولديه دوافع عالية) لمساعدتك على النجاح.

لا تفضل: الديون والتمويل القائم على الإيرادات (التقليدي)

إذا كنت تمول من خلال اتفاقية قائمة على الديون أو الإيرادات ، فهذا كل ما تحصل عليه. من غير المحتمل أن يكون المُقرض الخاص بك قادرًا على تقديم المشورة لك بشأن قرارات المخزون أو التسويق. إنهم لا يعرفون جمهورك وخبراتهم تبدأ وتنتهي بالتمويل.

نقد متدفق

الحسنات: تمويل رأس المال

يهتم المستثمرون عادة بالنمو طويل الأجل وقيمة متجرك. شركتك ليس لديها التزام مباشر بالدفع للمستثمر. لذلك يمكن استخدام كل إيراداتك لمواصلة العمليات التجارية. الحفاظ على التزاماتك الشهرية منخفضة يسمح لشركتك بالعمل بشكل أكثر رشاقة وتمويل النمو المستمر.

لا تفضل: الديون والتمويل القائم على الإيرادات

على عكس تمويل الأسهم ، سيتعين عليك البدء في سداد تمويل الديون على الفور تقريبًا. لقد قمت على الفور بإضافة فاتورة شهرية أخرى. من خلال التمويل المستند إلى الإيرادات ، تبدأ في سداد قرضك بعملية البيع التالية.

إذا كنت ستستخدم المال بطريقة تعزز الإيرادات على الفور (مثل حملة تسويقية جديدة أو تنفيذ طلب رئيسي) ، فقد تكون هذه خطوة جيدة. ولكن إذا كان استخدامك للتمويل لن يؤتي ثماره لعدة أشهر أو حتى سنوات (مثل منتج جديد معقد) ، فقد يتسبب الالتزام الشهري في حدوث صداع أكثر مما يستحق. بسبب هذا الجانب السلبي المحتمل ، لن تقدم معظم مؤسسات التمويل القائمة على الإيرادات التمويل للاستثمارات طويلة الأجل مثل تطوير المنتجات.

ملاحظة أخيرة: التمويل القائم على الإيرادات يتفوق على التمويل القائم على الديون لأنه نظرًا لأن السداد يعتمد على المبيعات اليومية ، فسوف تدفع أقل في الأيام التي تكون فيها المبيعات بطيئة. ولكن فيما يتعلق بالديون ، فأنت مسؤول عن حد أدنى للدفع بغض النظر عن مبيعاتك في ذلك الشهر.

سهولة الوصول

الحسنات: التمويل على أساس الإيرادات

يبحث المموّلون المعتمدون على الإيرادات عن كثب في مبيعاتك السابقة ، جنبًا إلى جنب مع خططك للحصول على المال ، ثم يتخذون عادةً قرارًا سريعًا. تتكامل شركات مثل Wayflyer مع WooCommerce ، مما يجعل تسليم البيانات التي يحتاجون إليها أمرًا سهلاً للغاية.

عدم الاستحسان: حقوق الملكية والتمويل القائم على الديون

التمويل على أساس الديون أصعب قليلاً الحصول عليه. عادة ، سترغب في مقابلة العديد من البنوك لفهم خياراتك. سيتطلب كل منها قدرًا كبيرًا من الأعمال الورقية - مثل خطة العمل - بالإضافة إلى توثيق الأصول الشخصية التي يمكنهم استخدامها كضمان. نظرًا لأن معظم البنوك لا تتكامل بشكل مباشر مع منصات التجارة الإلكترونية ، فسيتعين عليك جمع كل ما تحتاجه يدويًا.

ليس من السهل العثور على المستثمرين المتميزين. سيطلبون العديد من المستندات نفسها ، ولكن نظرًا لعدم توفر ضمانات لحماية استثماراتهم ، سيرغبون في معرفة المزيد عن عملك وخبراتك الشخصية وخططك. قد تضطر إلى الشراكة مع شخص ما لمساعدتك على التواصل مع المستثمرين المناسبين. بعد ذلك ، توقع إجراء الكثير من الملاعب قبل أن تجد الخيار المناسب. إنه يتطلب التزامًا زمنيًا كبيرًا ، ولكن إذا كان التمويل على أساس الأسهم هو أفضل خيار لك ، فقد يستحق الجهد المبذول.

النجم الصاعد للتمويل القائم على الإيرادات

إذا قررت أن التمويل المستند إلى الإيرادات هو أفضل خيار لك ، فستحتاج إلى التفكير في Wayflyer. إنهم يعملون مع WooCommerce كل يوم ، حتى يتمكنوا من جمع المعلومات التي يحتاجون إليها لاتخاذ القرار بسرعة. يمكن لأصحاب المتاجر الحصول على العروض في غضون ساعات. نعم ، ساعات.

يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كان لديك سجل حافل بالنجاح ، لكنك لست متجرًا عملاقًا. لكنها أيضًا رائعة للشركات الكبيرة جدًا. أنها توفر تمويل يصل إلى 10 مليون دولار.

يوضح Aiden Corbett ، المؤسس المشارك لـ Wayflyer ، "نظرًا لأن WooCommerce تعمل على إضفاء الطابع الديمقراطي على التجارة الإلكترونية ، تعمل Wayflyer على إضفاء الطابع الديمقراطي على احتياجات التمويل لنمو أعمال التجارة الإلكترونية ، مما يجعلها تطابقًا مثاليًا لأصحاب المشاريع الذين يتطلعون إلى بناء شركات عبر الإنترنت. نحن متحمسون للانضمام إلى مجتمع WooCommerce لجلب رأس مال نمو ميسور التكلفة ودعم الجيل القادم من العلامات التجارية العظيمة للعثور على جمهورهم ، وزيادة العوائد على رؤوس أموالهم ، وبناء أعمالهم إلى آفاق جديدة غير مقيدة. "

بمجرد قبولك التمويل ، ستقوم Wayflyer بسحب نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية مباشرة من حسابك المصرفي حتى تستوفي موافقتك. إذا كان يومك بطيئًا ، فستدفع أقل ، وإذا كان لديك يوم قياسي ، فستدفع أكثر. هذه المرونة - جنبًا إلى جنب مع عملية التطبيق الأقل ترهيبًا - تجعلها خيارًا شائعًا لكل من المتاجر الجديدة وذات الخبرة.

تعرف على المزيد حول Wayflyer