مراجعة Novo Bank: بسيط للغاية للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص 2022

ستستعرض هذه المقالة Novo Bank ، وهو عرض شهير للمشاريع الرقمية ورجال الأعمال والشركات الصغيرة على حد سواء. ما نحبه في Novo هو أن تطبيقهم المصرفي ليس مجرد نسخة طبق الأصل من تجربة مصرفية تقليدية. لقد تم تصميمه مع وضع رواد الأعمال والشركات الصغيرة في الاعتبار.

بصفتنا وكالة رقمية وشركة محتوى ، فقد استخدمنا هذا البنك على مدار العامين الماضيين كشريك مصرفي. إنها توفر نظامًا أساسيًا بسيطًا وسهل الاستخدام وهو رائع للشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة. بصفتنا شركة رقمية ، فقد تعاملنا مع الدعم ، وطرحنا طلبات الميزات ، واختبرنا واستخدمنا جميع عمليات الدمج تقريبًا ، ودفعنا لموظفينا مع هذا البنك.

لذلك ، أنت تقرأ مراجعة غير متحيزة من قبل شركة استخدمت هذا البنك بالفعل.

ما هو نوفو؟

Novo هو بنك رقمي فقط يعمل في الولايات المتحدة. أنها توفر مجموعة من الأدوات والخدمات القوية لمساعدة رواد الأعمال والشركات الصغيرة على النجاح عبر الإنترنت.

من هم مملوكون؟

تأسست Novo في عام 2016 ، ومقرها في ميامي ، أسسها مايكل رانجيل وتايلر ماكنتاير ، بينما كانت مدعومة من قبل بعض أكبر شركات رأس المال الاستثماري الأمريكية ، مثل Rainfall Ventures.

ما هو البنك الجديد؟

تم تصنيف Novo Bank على أنه بنك جديد. إذن ما هو البنك الجديد؟ البنك الجديد هو مصطلح يستخدم للبنك الذي تم إنشاؤه في السنوات العشر الماضية ويركز على التكنولوجيا والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات الرقمية. تدخل البنوك الجديدة في شراكة مع البنوك التقليدية لتقدم لعملائها تجربة رقمية حديثة.

بعبارات بسيطة ، إنه نوع جديد من البنوك تم إنشاؤه للعالم الحديث.

مع من تشارك Novo؟

تتعاون Novo مع Middlesex Federal Savings ، وهو بنك عمره أكثر من 100 عام ومقره في ماساتشوستس. تسمح هذه الشراكة لشركة Novo بتقديم حسابات مؤمنة من FDIC ومنتجات مصرفية تقليدية أخرى مدعومة من قبل Middlesex Federal Savings.

هذه الشراكة مهمة لأنها تتيح لشركة Novo أن تقدم لعملائها أمان بنك تقليدي دون جميع الرسوم: فهم يركزون فقط على بناء تطبيق رائع لمستخدميهم.

ميزات نوفو

يفتخر البنك بقدرته على "الأعمال المصرفية التجارية البسيطة والقوية" ، وحسابات التحقق التجارية الخاصة به هي بالتأكيد كذلك.

يقدمون تطبيقًا مصرفيًا متعدد المنصات ينقل مصطلح "الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول" إلى المستوى التالي. يمكنك فتح حساب وإيداع الشيكات ودفع الفواتير وإدارة أموالك من أي مكان في الولايات المتحدة.

تضيف Novo باستمرار ميزات جديدة وتوسع خدماتها. سنتحدث عن عمليات الدمج في القسم التالي ، ولكن في الوقت الحالي ، دعنا نلقي نظرة على الميزات الأساسية.

تصميم رائع لمنصة سهلة

تطبيق Novo Mobile غير واقعي. الواجهة بسيطة للغاية وسهلة الاستخدام. إنه إلى حد بعيد أحد أفضل التطبيقات المصرفية تصميمًا التي استخدمناها على الإطلاق.

يتيح لك التطبيق القيام بكل ما تريد القيام به بأموالك دون أي متاعب. يمكنك بسهولة إيداع الشيكات وتحويل الأموال ودفع الفواتير والمزيد من التطبيق. جميع الميزات عبر النظام الأساسي ، ويمكن الوصول إليها في المتصفح والتطبيق.

نظرة عامة على الحساب

تمنحك صفحة نظرة عامة على الحساب لمحة عن جميع أموالك في مكان واحد. يمكنك الاطلاع على رصيد حسابك الجاري والمعاملات الأخيرة والمزيد.

شيء واحد نحبه في نظرة عامة على الحساب هو أنه مصمم للشركات الصغيرة. يمكنك رؤية جميع حساباتك المتصلة وتسويتها بسرعة ببضع نقرات.

أداة الفواتير

تعتبر أداة الفواتير رائعة لإنشاء وإرسال الفواتير الاحترافية. يمكنك إنشاء فاتورة وإضافة شعارك وتخصيص الألوان لتتناسب مع علامتك التجارية.

إنه مجاني تمامًا ومتكامل مباشرةً مع البنك. كما أنها قوية بما يكفي لتكون بديلاً شرعيًا لبرامج الفواتير باهظة الثمن.

بطاقات الخصم

ستحصل على بطاقة فعلية وافتراضية. البطاقة الفعلية مصنوعة من البلاستيك ويمكن استخدامها في أي مكان تقبل فيه Mastercard. يمكن استخدام البطاقة الافتراضية عبر الإنترنت وفي تطبيقات مثل Uber.

لقد استخدمنا البطاقات في كل شيء من المعاملات الشخصية إلى التسوق عبر الإنترنت. إنهم يعملون بشكل رائع ولم نواجه أي مشاكل.

محميات

تسمح لك الاحتياطيات بإيداع النقود في "التخزين" ، والتي يمكن تخصيصها للضرائب أو النفقات الرأسمالية الأخرى. يعد هذا أمرًا رائعًا لصاحب العمل الذي يحتاج إلى طريقة بسيطة لتوفير المال لهدف ما.

أمان رائع

يأخذ البنك الأمان على محمل الجد ويقدم مصادقة ثنائية ، وهو أمر ضروري لأي حساب مصرفي للأعمال. هم أيضًا مؤمن عليهم من قبل FDIC ، لذا فإن أموالك آمنة معهم.

التحويلات الصادرة

التحويلات إلى الخارج لدفع رواتب الموظفين أو الفواتير سهلة للغاية. كما أن إعداد Bill Pay سهل للغاية ، مما يجعل من السهل إرسال الأموال.

يمكنك أيضًا إجراء تحويلات دولية ، بدعم من Wise. إنهم يتقاضون رسومًا ، لكن جميع التحويلات الدولية تكلف أموالًا.

تحويلات ACH الواردة

كانت هذه إحدى ميزاتنا المفضلة. يمكنك بسهولة إضافة العملاء وجعلهم يرسلون لك الأموال عبر ACH. يعد هذا أمرًا رائعًا للشركات التي ترسل فاتورة لعملائها أو تقبل المدفوعات عبر الإنترنت.

ودائع غرفة المقاصة الآلية في حسابك مجانية وتستغرق من يوم إلى يومي عمل لمعالجتها.

أجهزة الصراف الآلي المجانية

الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي غير محدود ، ودائمًا ما يتم استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي. لقد اختبرنا هذا بشكل مباشر.

خدمة عملاء لا تصدق

فريق الدعم على رأس الأمور. إذا احتجت في أي وقت إلى إجابة أسئلة أو دعم ، فهم متواجدون دائمًا للمساعدة.

لقد اضطررنا إلى التواصل معك في عدة مناسبات وفي كل مرة كنا راضين للغاية عن الدعم الذي تلقيناه.

للاتصال بخدمة عملاء Novo ، استخدم أداة الدردشة المباشرة على الموقع. لديهم أيضًا بريد إلكتروني ورقم هاتف ، مدرجين في بطاقة الخصم.

إدارةالمستخدم

ميزة جديدة ، يمكنك إضافة المالكين والموظفين إلى الحساب. يعد هذا أمرًا رائعًا للشركات التي لديها عدة مالكين أو موظفين ، أو إذا كنت ترغب في مشاركة الوصول مع محاسب.

تكاملات نوفو

هذا هو أفضل جزء من مراجعة بنك Novo ... عمليات الدمج. في رأينا ، فإن المجموعة الواسعة من عمليات الدمج المتاحة لحساب الأعمال هي ما يميز حساب التحقق من Novo للأعمال عن الآخرين.

يجب دمج الخدمات المصرفية الرقمية مع الأدوات الشائعة ، وهذا البنك يفعل ذلك على أكمل وجه.

دعنا نمر عبر كل فئة:

احصل على المدفوعات

هناك تكاملات مباشرة مع Stripe و Square و Shopify و Paypal و Venmo و Wix والمزيد. حتى أنهم يتواصلون مع WooCommerce!

فيما يلي مثال على تكامل Stripe ، والذي يسمح لك بمشاهدة لقطة من الحساب مباشرة في البنك.

دفع الناس

محاسبة

عمليات الدمج المباشرة من Novo Bank إلى Quickbooks (QBO) و Wave وأدوات المحاسبة الأخرى تجعل من السهل للغاية تسوية المعاملات تلقائيًا. في بعض الحالات ، لن تحتاج إلى محاسب!

الفواتير

بالنسبة للكثيرين ، تعد ميزة Novo Invoicing أكثر من كافية!

الميزانية

كشف رواتب

قم بتشغيل كشوف المرتبات بسهولة. نقوم بتوصيل Novo Bank مع Gusto لتشغيل مصرفنا.

إنتاجية

يسمح لك اتصال Novo Zapier بالتكامل مع آلاف التطبيقات ، ويسمح لك Slack بالحصول على إشعارات بشأن الائتمانات والخصومات في الوقت الفعلي.

أصحاب الأعمال الصغيرة يفرحون!

الامتيازات والمكافآت الخاصة

لا ينبغي أن تكون الامتيازات والمكافآت هي العامل الحاسم عند اختيار بنك تجاري ، ولكن من الجيد امتلاكها.

تشمل الامتيازات خصومات Salesforce ، وائتمان Snapchat وإعلانات Google ، و 20000 دولار في المعالجة المجانية لرسوم Stripe ، وما يصل إلى 100000 دولار في Google Cloud Credits.

التسعير نوفو

هذا البنك عبر الإنترنت معفي تمامًا من الرسوم ، بما في ذلك عمليات الدمج والميزات المذكورة أعلاه.

لن تدفع رسوم المعاملات أو الرسوم الشهرية أو رسوم التحويل أو إيقاف المدفوعات أو استبدال بطاقة الخصم. لا توجد رسوم خفية تعرضنا لها من قبل. هذا أحد أسباب حب العديد من الشركات والشركات الناشئة والمشاريع ورجال الأعمال لهذه الشركة.

المرة الوحيدة التي ستتحمل فيها رسومًا هي إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي خارج شبكتهم ، والتي يتم تعويضها.

التقدم للحصول على حساب Novo

عند التقدم للحصول على حساب ، لا توجد رسوم أو متطلبات حد أدنى للرصيد.

السؤال الشائع الذي نرسله هو ، " هل يقوم Novo Bank بإجراء فحوصات ائتمانية؟ " الإجابة هي لا ، لا يفعلون ذلك.

عملية التقديم بسيطة ومباشرة: ما عليك سوى تقديم معلومات عملك ، مثل رقم تعريف صاحب العمل وعنوان عملك ومعلومات الاتصال. لن ينظروا حقًا إلى الأداء السابق ، حيث لا توجد أدوات دين مرتبطة بهذا البنك ، لذا فهو مثالي لشخص ما بدأ للتو. يمكنك استخدام DBA ورقم الضمان الاجتماعي بدلاً من الكيان القانوني. ستحتاج أيضًا إلى إعداد اسم مستخدم وكلمة مرور لحسابك.

بمجرد الموافقة ، ستتمكن من البدء في استخدام حسابك على الفور. مرة أخرى ، لا توجد رسوم شهرية على الإطلاق - ولكن هناك رسم سحب على المكشوف بقيمة 27 دولارًا ... جدير بالذكر.

نوفو بالمقارنة مع الخدمات المصرفية التقليدية للأعمال

يختلف Novo عن الخدمات المصرفية التجارية التقليدية مثل Chase أو Bank of America. ليس لديهم فروع مادية ، والتي يمكن أن تكون شيئًا جيدًا أو سيئًا حسب احتياجات عملك. يركزون على توفير منصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت وتطبيق جوال لعملائهم.

تختلف Novo أيضًا لأنها لا تقوم بأشياء مثل فحوصات الائتمان أو تتطلب حدًا أدنى من الرصيد. يمكن أن يكون هذا رائعًا للشركات التي بدأت للتو وليس لديها رأس المال لتلبية تلك المتطلبات.

العيب هو أنه لن يكون لديك علاقة تقليدية مع مصرفي ، وهو ما تريده الشركات الكبيرة. هذا يختلف عن خدمة العملاء النموذجية الخاصة بك. إن وجود مصرفي كشركة يفتح الأبواب أمام خطوط الائتمان والقروض والمنتجات المالية الأخرى.

التركيز الأساسي لـ Novo هو منصتها والتكامل عبر الإنترنت ، وهي لا تقدم المنتجات المالية التقليدية التي تتوق إليها الشركات الكبرى.

لا يمكنك بناء هذه العلاقات لأنه ببساطة لا توجد مواقع مادية. لن تحصل أيضًا على دفتر شيكات (شيكات مادية) ، على الرغم من أنه يمكنك أن تطلب من البنك أن يرسل شيكًا ورقيًا إلى شخص ما ، أو أن يكون لديك حق الوصول إلى كشوف الحسابات الورقية.

ومع ذلك ، فهم يعوضون إلى حد ما هذه "العيوب". يديرون العديد من الندوات عبر الإنترنت ويقدمون دعمًا مخصصًا. على سبيل المثال ، أثناء الوباء ، أرسل المؤسس رسالة بريد إلكتروني إلى العملاء لإرشادهم حول كيفية التقدم للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص:

خاتمة

يعد Novo Bank بنكًا رائعًا عبر الإنترنت للشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة.

بصفتنا وكالة لتطوير مواقع الويب الرقمية فقط ، يمكننا بالتأكيد أن نقول إن هذا البنك يعد حلاً رائعًا لمنشئي المحتوى والمدونين والشركات الأخرى القائمة على الخدمات.

قد تجد الشركات الأولى أيضًا عن بُعد Novo حلاً رائعًا.

لديهم العديد من عمليات الدمج المتاحة ، وبدون رسوم ، ولديهم عملية تقديم بسيطة. إنها تختلف عن البنوك التجارية التقليدية من حيث أنها لا تقدم نفس المنتجات المالية أو العلاقات المصرفية الشخصية. ومع ذلك ، فإنهم يعوضون عن ذلك بدعمهم الشخصي. بشكل عام ، نوصي بشدة Novo Bank للشركات التي تريد منصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت.