دليل المبتدئين إلى القروض والمنح التجارية للتجارة الإلكترونية

بدء عمل تجاري هو لحظة مثيرة في الحياة. توسيع الأعمال التجارية أيضًا ، لأنه يعني أن فكرتك الأولية تؤتي ثمارها. لكن واحدة من أكبر العقبات لكليهما هي المال - امتلاك رأس المال للإطلاق أو التوسع. والخبر السار هو أنه مع القليل من البحث ، يمكنك العثور على منح للأعمال الصغيرة وفرص قروض.

أنت فقط بحاجة إلى القليل من المساعدة لمعرفة مكان البحث. ومن أجل ذلك ، أتيت إلى المكان الصحيح.

ما هي منح وقروض الأعمال الصغيرة؟

منحة الأعمال الصغيرة هي في الأساس أموال مجانية. هذا يعني أنه ليس عليك سدادها أبدًا. ومع ذلك ، تأتي معظم المنح مع شروط وقيود تتعلق بمن يمكنه الفوز بالمنحة ، وكيف سيتم استخدام الأموال. عادةً ما يكون لديهم أيضًا عملية تقديم مرهقة ، وتعتبر مصلحة الضرائب عمومًا المنحة دخلًا تجاريًا ، مما يعني أنها خاضعة للضريبة.

قرض الأعمال الصغيرة ، أو التمويل ، هو أموال تُمنح لك ويجب عليك سدادها في النهاية ، تمامًا مثل قرض المنزل أو السيارة. تفرض بعض قروض الأعمال الصغيرة فائدة ، بينما يفرض البعض الآخر رسومًا ثابتة.

أنواع قروض الأعمال الصغيرة

بشكل أساسي ، هناك ثلاثة أنواع من تمويل الأعمال الصغيرة:

• يعني تمويل الديون أن المؤسسة تمنحك المال وعليك أن تسدده ، عادةً بفائدة على جدول زمني محدد. في بعض الأحيان يريدون أيضًا شكلاً من أشكال الضمان ، لذا إذا تخلفت عن سداد القرض ، فإنهم يستولون على الأصل الذي خصصته له.

• يتم تمويل رأس المال عندما يمنحك شريك أو كيان تجاري آخر قرضًا مقابل ملكية جزئية للشركة. عادة ستدفع لهم نسبة مئوية من إيراداتك في المستقبل ، وتفقد بعض الاستقلالية لأن لديك الآن شريكًا تجاريًا. لكن القرض عادة بدون فوائد.

• التمويل على أساس الإيرادات هو عندما تحصل على قرض ، لكنك تسدده كحصة من إيراداتك ، وليس دفعة شهرية ثابتة. سنقول المزيد عن هذا لاحقًا عندما نتحدث عن WooCommerce Payments + Stripe Capital و Wayflyer.

ولكن ضمن هذه الفئات ، يمكنك العثور على بعض الاختلافات. تأتي معظم القروض من البنوك ، لكن يمكن منح بعضها من خلال الحكومة ، والبعض الآخر من الشركات الخاصة المتخصصة.

تقدم Fundera مصدرًا رائعًا لتعلم كل شيء عن تمويل الأعمال الصغيرة. حتى أنهم يسردون بنوكًا محددة وعشرات الائتمان التي يطلبونها. تقدم بعض البنوك والمقرضين قروضًا لبعض المواقف التي قد تكون ذات صلة بك. يمكنك معرفة المزيد حول كل خيار من خيارات التمويل هذه في Fundera:

• تمويل المعدات: قرض يدفع مقابل قطعة من المعدات
• قرض تجاري قصير الأجل: خيار للتحول السريع والاحتياجات العاجلة
• سلفة نقدية للتاجر: شكل من أشكال التمويل المستند إلى الإيرادات
• قروض بدء التشغيل: التمويل المقدم خصيصًا للشركات الجديدة
• حد ائتمان الأعمال: قرض مرن يتيح لك المال متى احتجت إليه
• قروض SBA: تمويل من إدارة الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك القروض الصغرى

عوامل يجب مراعاتها عند متابعة تمويل الأعمال الصغيرة

العوامل الثلاثة الرئيسية التي تريد التفكير فيها قبل التقدم بطلب أو قبول عرض للحصول على قرض تجاري صغير هي الملكية والسيطرة والمخاطر.

مع القروض القائمة على الأسهم ، على سبيل المثال ، تتخلى عن قدر من الملكية في عملك ، وتفقد بعض السيطرة على عملية صنع القرار. لكن ، هذه القروض عادة بدون فوائد ، لذا فهي منخفضة المخاطر.

يأتي قرض الأعمال النموذجي القائم على الديون مع مدفوعات الفائدة الشهرية بمزيد من المخاطر ، لأن ماذا يحدث إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات؟ لكنه يتيح لك الاحتفاظ بالملكية. اطلع على مزيد من المعلومات حول إيجابيات وسلبيات خيارات تمويل الأعمال الصغيرة المختلفة.

قرض للشركات الصغيرة القائمة: تقديم WooCommerce + Stripe Capital

يمكن أن يؤدي الوصول إلى التمويل إلى تقوية وتغذية أعمالك المتنامية ، مما يساعدك على التوسع والتوسع بسرعة أكبر. بفضل التمويل السريع والمرن ، تمكّن WooCommerce + Stripe Capital الشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها من الاستثمار في النمو وتحقيق الاستقرار في التدفق النقدي.

مع WooCommerce و Stripe ، يتم تمديد عروض القروض من قبل شريك Stripe المصرفي ، Celtic Bank ، بناءً على عوامل مثل مبيعات متجرك وتاريخه مع WooCommerce Payments. لا توجد عملية تقديم مطولة ولا فحص ائتمان المستهلك.

بمجرد تلقيك عرضًا عبر البريد الإلكتروني أو في رسائل لوحة المعلومات ، يمكنك تحديد الحجم المناسب لك والتقديم في غضون دقائق. بالنسبة للشركات المعتمدة ، تصل الأموال عادةً في أقل من يوم عمل واحد.

على عكس العديد من القروض المقدمة من خلال البنوك التقليدية ، تفرض WooCommerce + Stripe Capital رسومًا ثابتة واحدة ، وهذه الرسوم لا تتغير أبدًا. هذا يعني أنه لا توجد رسوم فائدة أو رسوم متأخرة عليك القلق بشأنها. يحدث السداد أيضًا تلقائيًا ، من خلال نسبة مئوية ثابتة من معاملاتك ، ويتكيف مع مبيعاتك اليومية. سيستمر خصم نسبة مئوية ثابتة حتى يتم سداد إجمالي الديون المستحقة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك حصلت على قرض بقيمة 20000 دولار من Stripe Capital ، وهم يقدمون لك رسومًا بنسبة 10 ٪. هذا يعني أن إجمالي دين القرض الخاص بك هو 22000 دولار وهو مبلغ قرض قدره 20000 دولار ورسوم قرض تبلغ 2000 دولار.

في مثالنا ، أنشأت Stripe Capital معدل استرداد بنسبة 12 ٪. هذا يعني أنه كل يوم ، ستخصم Stripe Capital تلقائيًا 12 ٪ من الإيرادات من حساب WooCommerce الخاص بك لهذا الشهر حتى يتم سداد القرض. هذا مفيد لك لأنه يعني أن دفعتك سترتفع وتنخفض بناءً على إيراداتك ، لذلك لن تتجاوز مدفوعاتك دخلك أبدًا. إذا لم تحقق أي إيرادات في شهر معين ، فلا توجد مدفوعات.

لنفترض أنك تحقق في يوم من الأيام أرباحًا بقيمة 900 دولار ، وفي اليوم التالي تحقق 1300 دولار. ستكون دفعتك في اليوم الأول (بافتراض دفع 12٪) 108 دولارات أمريكية ، وفي اليوم الثاني ستكون 156 دولارًا.

تعرف على المزيد حول WooCommerce + Stripe Capital.

خيار آخر لتمويل الأعمال التجارية الإلكترونية منخفض المخاطر: Wayflyer

تقدم Wayflyer قروضًا بدون فوائد قائمة على الإيرادات لشركات التجارة الإلكترونية خصيصًا لمصاريف المخزون والتسويق.

بدلاً من الفائدة ، يتقاضى Wayflyer رسومًا ثابتة. ولأنه قرض قائم على الإيرادات ، فليس لديك سوى القليل من المخاطرة بالتخلف عن السداد ، لأن القروض القائمة على الإيرادات تضبط المدفوعات كل شهر بناءً على مقدار الدخل الذي يولده عملك.

أليس من الرائع كيف يعمل التمويل القائم على الإيرادات؟ قد يبدو الأمر وكأنه ضريبة مبيعات إلى حد ما ، إلا في هذه الحالة ، بمجرد سداد القرض ، تنتهي المدفوعات. تعرف على المزيد حول نموذج Wayflyer واقرأ الأسئلة الشائعة الخاصة بهم.

أنواع منح الأعمال الصغيرة

على عكس القروض ، التي يسهل فهمها إلى حد ما ، قد يكون من الصعب تحديد المنح والتنقل عبر جميع المتطلبات والقيود.

بشكل عام ، هناك نوعان من المنح: المنح الحكومية والمنح الخاصة. تأتي المنح الخاصة عادة من الشركات أو المؤسسات.

هناك منح لجميع أنواع المواقف وأنواع الأعمال المحددة للغاية ، بما في ذلك:

• جوائز الفائزين بالمسابقة
• شركات البحث العلمي
• الشركات المملوكة للنساء أو الأقليات أو قدامى المحاربين
• الأعمال الزراعية والريفية
• شركات التجميل والصحة
• و أكثر من ذلك بكثير…

لذلك عندما تذهب إلى موقع مثل Grantwatch ، والذي يتقاضى رسومًا إذا كنت تريد كل تفاصيل المنحة ، سترى آلاف الخيارات ، يتم تحديثها بشكل متكرر. ولكن قبل أن يبدأ فمك في الريح ، تذكر أنك لن تكون مؤهلاً للعديد من هذه المنح ، لأنها يمكن أن تكون لحالات محددة جدًا مثل تلك المذكورة أعلاه.

سنعرض لك بعض الموارد لمزيد من المنح بعد قليل.

التقدم بطلب للحصول على منح الأعمال الصغيرة

قبل التقدم بطلب للحصول على منحة الأعمال الصغيرة ، فإن المهمة الأولى هي تضييق نطاق البحث حول المنح التي يتأهل عملك لها بالفعل. لا فائدة من ملء طلب طويل لمنحة شركة صغيرة ليس لديك فرصة للفوز بها لأنك لا تفي بالمتطلبات.

على سبيل المثال ، إذا كنت جزءًا من مجموعة أقلية ، فستتمكن من التقدم للحصول على عدد من منح الأعمال الصغيرة للأقلية. سيكون لديك فرصة أفضل في الحصول على تلك المنح مقارنة بالمنح العامة ، لأنه ستكون هناك منافسة أقل ، ولأن هذه المنح قد تم إنشاؤها خصيصًا للأعمال التجارية مثل شركتك.

بعد ذلك ، حتى بالنسبة للشركات القائمة ، سترغب في الحصول على خطة عمل مكتوبة جيدًا ، لأن معظم طلبات المنح تطرح أسئلة محددة للغاية.

يريدون معرفة سبب حاجتك إلى هذه المنحة.

إنهم يريدون أن يعرفوا أن أموالهم تمول مشروعًا تجاريًا ذا قيمة أو توسعًا ذا إمكانات قوية وهذا يلبي أسباب تقديم المنحة. إذا لم تقم بتحديث خطة عملك لفترة طويلة ، فقد ترغب في القيام بذلك أولاً.

إذا كان لديك نشاط تجاري قائم ، فستحتاج أيضًا إلى معلومات محدثة عن إيراداتك السنوية وعدد الموظفين ورقم تعريف صاحب العمل (EIN) والبيانات الأساسية الأخرى.

بعد ذلك ، حدد نبرة صوتك ، وخصص وقتًا للإجابة على جميع الأسئلة المحددة في كل طلب منحة.

التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة

تعتمد عملية التقدم للحصول على قرض تجاري بشكل كبير على نوع القرض الذي تسعى إليه.

إذا كنت تريد الحصول على قرض تجاري صغير فيدرالي مثل قرض 7a ، فسيستلزم ذلك عملية مختلفة تمامًا عن المرور عبر البنك. عادة ، هناك المزيد من الأطواق للقفز من خلال التمويل الحكومي ، ويمكن أن يكون التنقل في المتاهة عبر الإنترنت محبطًا. ولكن ، يمكن أن يكون التأهل للقروض الفيدرالية أسهل ، لذلك قد يكون بديلاً جيدًا لقرض مصرفي.

كما رأيت سابقًا ، هناك عدد غير قليل من الاختلافات في قروض الأعمال الصغيرة ، ويسرد موقع Fundera بنوكًا وكيانات محددة تقدم كل نوع.

وهناك خدمات مثل Wayflyer ، التي تدير جميع أعمالها عبر الإنترنت وتتخصص في قروض التجارة الإلكترونية.

قبل التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة ، تريد أن تعرف:

• درجة الائتمان الخاصة بك
• لماذا تحتاج القرض
• متوسط ​​الدخل الشهري
• المبلغ الذي تبحث عنه
• خطتك لسدادها

أماكن للعثور على منح وقروض الأعمال الصغيرة

استعد ، لأن هناك طوفانًا من الموارد لهذا الغرض. تختلف في سهولة الاستخدام والتنقل.

• مسابقة منحة Nav Small Business. تمنح Nav منحة قدرها 10000 دولار أمريكي للشركات الصغيرة كل ثلاثة أشهر ، بالإضافة إلى جائزة منحة المركز الثاني ، لأي نوع من أنواع الأعمال التي تتقدم في المسابقة وتفوز بها. هذه المنحة ليس لها حدود تقريبا.
• مسابقة منح FedEx. تجري FedEx مسابقتها عدة مرات في السنة ، ويحصل الفائزون أيضًا على ائتمان خدمات الطباعة وتدقيق موقع الويب وامتيازات أخرى. الجائزة الكبرى هي 50،000 دولار.
• منحة فيزا العالمية للابتكار. تأتي مسابقة منح Visa مع عدد قليل من الشروط الإضافية مقارنة بالسابقين الأولين ، لكنهما يختاران أربعة فائزين كل عام.
• جرانتواتش و Opengrants. هذه هي خدمات البحث عن المنح القائمة على الرسوم والتي تعد أماكن رائعة للبحث عن المنح الأصغر المتخصصة التي يصعب العثور عليها بخلاف ذلك. يمكنك البحث حسب الموقع ونوع المنحة ونوع العمل والمعلمات الأخرى.
• منح غرفة التجارة الأمريكية. هذا هو مصدر عظيم آخر مع كل أنواع المنح. ويتضمن قائمة جيدة لمنح الأعمال الصغيرة العامة المتاحة لمعظم أنواع الشركات ، بالإضافة إلى تلك ذات المؤهلات الضيقة.
• منح الأعمال لأصحاب الأعمال الحرة. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وكنت عضوًا في NASE ، فقد تتمكن من التقدم للحصول على منحة أعمال صغيرة كل شهر ، تصل إلى 4000 دولار.

وهناك قوائم أخرى لمنح من Nav و Bench والحكومة الفيدرالية. المنح الحكومية لديها احتمالية أقل للتأهل ، لأنها تميل فقط إلى تمويل أنواع معينة جدًا من الأعمال.

ماذا عن جمعية الأعمال الصغيرة؟

وكالة الأعمال الصغيرة هي وكالة فيدرالية ، وباسم كهذا ، قد تعتقد أنها ستقدم منحًا إلى ... الأعمال التجارية الصغيرة. لكن معظم أموالهم تمول البرامج الحكومية والمحلية للشركات الصغيرة.

لذلك بالنسبة للمنح الحكومية ، قد يكون لديك حظ أفضل بالنظر إلى مستوى الولاية والمستوى المحلي. لن تقودك صفحة دليل التنمية الاقتصادية إلى المنح مباشرة ، لكنها تحتوي على خريطة قابلة للبحث والنقر ، حسب الولاية ، ستوصلك بعدد من الموارد المحلية.

موارد قروض الأعمال الصغيرة

يتضمن برنامج قرض الأعمال الصغيرة الفيدرالي العديد من الخيارات التي لن تكون مفيدة لمعظم الشركات. لكن برنامج 7a هو الأكثر شيوعًا ، وهذا البرنامج يستحق النظر فيه إذا كنت تريد تمويل مشروع صغير.

وكما ذكرنا سابقًا ، يمكنك استخدام Fundera لمجموعة كبيرة من القروض المصرفية والمؤسسية ، ومعظمها من القروض القائمة على الديون ، و Wayflyer إذا كنت ترغب في الحصول على قرض قائم على الإيرادات لشركات التجارة الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتلقى عرضًا تلقائيًا من WooCommerce إذا كان عملك مؤهلاً للحصول على قرض WooCommerce + Stripe Capital.

يذهب للحصول على م!

إذا كنت تبحث عن طريقة لمنح عملك الجديد أو الحالي دفعة مالية ، نأمل أن تشعر الآن بمزيد من الإلهام والتحفيز والإطلاع.

ها هي خطة العمل الخاصة بك:

1. قم بتحديث خطة عملك.
2. استكشف الموارد التي يبدو أنها تناسب عملك وموقفك.
3. ابحث عن منح الأعمال الصغيرة وخيارات التمويل التي لديك فرصة للفوز بها.
4. تحدث إلى المستشارين والموجهين الموثوق بهم إذا كان لديك.
5. ابدأ في ملء الطلبات أو تصرف بناءً على عرض من WooCommerce + Stripe Capital اليوم!

لاحظ أنه مع WooCommerce + Stripe Capital ، يتم إصدار جميع القروض من قبل Celtic Bank ، وهو بنك صناعي يوتا تشارترد ، عضو FDIC. جميع القروض تخضع لموافقة الائتمان.