أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية في عام 2022

يعد تشغيل متجر على الإنترنت طريقة رائعة لزيادة وصول شركتك إلى أقصى حد وقدرتها على تحقيق المبيعات. إذا كان لديك واجهة متجر للتجارة الإلكترونية لعملك ، فإن اختيار البنك المناسب للمساعدة في إدارة ومعالجة المعاملات ويمكن لأموالك أن تحدث فرقًا كبيرًا. يمكن أن يساعد تطبيق أو منصة الخدمات المصرفية الرقمية في توفير نظرة ثاقبة حول كيفية إدارة عملك وكيفية إدارة الشؤون المالية ، والتي يمكن أن تساعد في تبسيط أهداف عملك ونموذج عملك في المستقبل.

يعد العثور على أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية في عام 2022 وسيلة لتبسيط إدارة أي واجهة متجر على الإنترنت.

أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية في عام 2022

نحن نعلم مدى أهمية العثور على بنك رقمي مناسب في أي وقت تبيع فيه عبر الإنترنت أو تعالج معاملات أو تعمل في وضع رقمي بأي صفة. لقد بحثنا بشكل مرتفع ومنخفض عبر الإنترنت للعثور على أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية في عام 2022 حتى تتمكن من البدء في البيع بسهولة وراحة البال في أسرع وقت ممكن.

1. بايونير

سرعان ما أصبحت Payoneer شركة رائدة في معالجة المدفوعات المالية يقع مقرها في نيويورك. باستخدام Payoneer ، يمكن للمستخدمين طلب واستلام رقم حساب مصرفي افتراضي للمساعدة في إكمال المعاملات أو تلقي الأموال أو حتى إجراء المدفوعات. أصبح استخدام Payoneer شائعًا بشكل متزايد مع العديد من الشركات والتجار اليوم. تعمل Payoneer مع مجموعة متنوعة من أسواق التجارة الإلكترونية التي تشمل eBay و Rakuten وحتى Amazon.

حاليًا ، Payoneer متاح في أكثر من 150 دولة حول العالم. للراغبين في استخدام Payoneer لأعمالهم الخاصة أو معاملاتهم الشخصية ، يمكنك الحصول على رقم حساب مصرفي محلي إذا كنت في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو اليابان أو الاتحاد الأوروبي أو كندا أو سنغافورة أو المكسيك أو أستراليا. حاليًا ، تقبل Payoneer العملات التالية وتدعمها: USD و JPY و CAD و GPB و EUR و AUD و CNH.

سمات

• حرية فتح حساب Payoneer
• المدفوعات المستلمة من حساب Payoneer آخر معفاة من الرسوم
• تتطلب مدفوعات بطاقات الائتمان رسومًا بنسبة 3٪
• تتطلب التحويلات إلى الحسابات المحلية بالدولار الأمريكي رسومًا تتراوح بين 0-1٪ إجمالاً ، اعتمادًا على البلد الأصلي بالإضافة إلى الحساب المصرفي المستخدم.
• عادة ما تكون رسوم السحب 1.50 دولار أو ما يصل إلى 2 ٪ أعلى من سعر الصرف في السوق ، اعتمادًا على المكان الذي تجري فيه المعاملة وإلى أي بلد

2. N26

يتوفر N26 ، وهو بنك رقمي مقره في ألمانيا ، بلغات مختلفة ، بما في ذلك الإنجليزية والإسبانية والفرنسية والإيطالية. تم تأسيس N26 في عام 2013 ، وكان الغرض من N26 هو تلبية طلب المستقلين لإدارة الفواتير بسهولة ، وإجراء المدفوعات ، والتعامل مع مجموعة متنوعة من العملات من أي مكان أثناء العمل عن بُعد. إذا كنت تعمل بالقطعة أو إذا كنت تعمل مع عملاء مختلفين من جميع أنحاء العالم ، فإن العمل مع N26 يمكن أن يساعد في تبسيط إدارة أموالك بالإضافة إلى العملات المختلفة المستخدمة لتقديم منتجاتك أو خدماتك.

جميع حسابات N26 مجانية الفتح والاستخدام ، بما في ذلك حسابات الأعمال مع N26. لا توجد حاليًا أي رسوم إدارية أو رسوم معاملات أجنبية مطلوبة من مستخدمي N26 ، مما يجعلها واحدة من أكثر البنوك الرقمية جاذبية للأفراد وأصحاب الأعمال الحرة على حد سواء من جميع أنحاء العالم اليوم.

سمات

• موقع الويب N26 متاح باللغات الألمانية والإنجليزية والإسبانية والفرنسية والإيطالية
• مثالي للموظفين المستقلين والأفراد الذين يحتاجون إلى إدارة مدفوعات الأعمال ، وإجراء المدفوعات بدون رسوم ، والتعامل مع مجموعة متنوعة من العملات من موقع مركزي واحد
• متوفر في البلدان والمناطق التالية في منطقة اليورو: بولندا والنرويج وسويسرا والسويد وأيسلندا وليختنشتاين.
• مجانًا: جميع الحسابات المفتوحة باستخدام N26 مجانية ، بما في ذلك حسابات الأعمال.
• حاليًا ، تستخدم جميع حسابات N26 العملات الأوروبية. إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويلات دولية ، فقد تحتاج إلى ربط حساب N26 الخاص بك بحساب Wise الخاص بك (إن أمكن) من أجل معالجة واستكمال التحويلات البنكية الدولية و / أو التبادلات.

3. حكيم

Wise هي خدمة تحويل أموال إلكترونية أخرى بخلاف البنوك ، على غرار Payoneer. مع Wise ، من الممكن لأولئك الذين يرسلون ، ويستقبلون ، وحتى يحولوا مجموعة متنوعة من العملات مع القليل من الرسوم أو بدون رسوم ، اعتمادًا على مكان وجودهم ونوع العملة التي يتم تحويلها و / أو استخدامها. لن يتمكن المستخدمون الذين لديهم حساب في Wise من جني فائدة على أرصدتهم ، لأن Wise لا يعمل كبنك تقليدي أو قياسي. ومع ذلك ، فمن الممكن أن تدفع للموظفين ، ودفع الفواتير ، وحتى إدارة المدفوعات باستخدام العملات المختلفة بسهولة.

في حين أنه من الممكن التسجيل للحصول على حساب مجاني من Wise ، فإن حساب الأعمال الاحترافي من Wise سيكلف فقط رسومًا لمرة واحدة قدرها 31 دولارًا من أجل الوصول إلى جميع الميزات التي يقدمها Wise.

سمات

• مثالية لأصحاب الأعمال التجارية الإلكترونية العالمية
• إرسال العملات واستلامها وتحويلها باستخدام أسعار صرف ورسوم منخفضة في السوق
• افتح حساب Wise Business لتلقي رقم حسابك الخاص ، ورقم التوجيه ، ورمز الفرز ، وبطاقة الخصم ، و IBAN دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي تقليدي والحفاظ عليه
• ادفع الفواتير واعتني بكشوف المرتبات عبر Wise دون أن يكون لديك حساب مصرفي رسمي
• انقل الأموال بين حسابات Wise المتعددة بدون رسوم تحويل عالية للعملات (أو رسوم سحب ، اعتمادًا على العملة التي تعمل بها وتستبدلها)
• متوفر في العديد من البلدان حول العالم مثل الولايات المتحدة الأمريكية والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي وأستراليا وسنغافورة ونيوزيلندا والمجر وحتى رومانيا
• تتوفر محافظ العملات حاليًا بأكثر من 55 عملة في المجموع
• استخدام Wise مجاني عند البدء وإتمام تحويلات العملات التقليدية

4. نوفو

Novo هو حل مصرفي عبر الإنترنت مثالي لأولئك الذين يديرون متجرًا للتجارة الإلكترونية بالإضافة إلى العاملين لحسابهم الخاص عن بُعد وفي جميع أنحاء العالم. إنشاء حساب Novo مجاني ولا يتطلب أي رسوم شهرية من أجل البدء. إذا كنت تبحث عن حل مصرفي عبر الإنترنت فقط يسمح لك بإدارة الفواتير ، وإجراء المدفوعات ، وتحويل الأموال ، وحتى مسح الشيكات ضوئيًا ، يمكنك القيام بكل ذلك باستخدام حساب Novo.

أحد الجوانب الأكثر جاذبية لاستخدام Novo هو القدرة على القيام بذلك من هاتفك الذكي المحمول. تعتمد جميع منتجات Novo على الأجهزة المحمولة مع تطبيقها الخاص. باستخدام تطبيق Novo ، يمكنك إدارة الشؤون المالية والإشراف عليها وإرسال المدفوعات وتتبع الفواتير ببضع نقرات فقط.

حسابات Novo مجانية الإعداد وتشمل أيضًا تحويلات ACH الواردة والصادرة مجانًا ، والتي يمكن أن تكون مثالية لأولئك الذين يعملون عن بعد أو لأولئك الذين يتم الدفع لهم بشكل متكرر عبر تحويلات ACH. تتوفر أيضًا مجموعة متنوعة من عمليات الدمج مع Novo ، مما يجعلها واحدة من أكثر الخيارات ملاءمة للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال المستقلين في هذه القائمة.

سمات

• مجاني للبدء
• يتطلب الأمر بضع دقائق فقط لإنشاء حساب مع Novo
• لا يتم تحصيل رسوم شهرية أو تكبدها
• يتم تضمين تحويلات ACH الواردة والصادرة مجانًا
• يتم تضمين الأسلاك المحلية والأجنبية المجانية
• شيكات بنكية مجانية بالبريد
• تتضمن عمليات الدمج المتوافقة Quickbooks و Xero ، مما يجعل إدارة الشؤون المالية ومسك الدفاتر أسهل من أي وقت مضى حتى عندما تقوم بذلك بشكل مستقل وعن بُعد
• متوافق مع حلول التجارة الإلكترونية مثل Zapier و Shopify لحلول الأتمتة
• يتضمن تطبيقًا للهاتف المحمول للعمل منه ومعالجة وإتمام جميع المدفوعات

5. قرع الأجراس

Chime هو حل مصرفي رقمي معروف نشأ في سان فرانسيسكو. اليوم ، يخدم Chime أكثر من 12 مليون عميل حول العالم ممن يستخدمون خدماته المصرفية الرقمية لأسباب متنوعة. على عكس المؤسسات المصرفية التقليدية التي تستفيد من القروض وأسعار الفائدة والرسوم والعقوبات ، فإن أرباح Chime من خلال جعل عملائها يستخدمون بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بهم في الأنشطة اليومية.

فتح حساب Chime مجاني ولا يتطلب حدًا أدنى للإيداع للبدء. لا توجد أيضًا رسوم معاملات دولية ، حتى لو لم تكن مقيمًا في الولايات المتحدة عند بدء حسابك. بمجرد أن يكون لديك حساب Chime ، سيتم تزويدك أيضًا ببطاقة الخصم Chime (Visa) الخاصة بك ، والتي يمكن استخدامها في أي مكان تُقبل فيه بطاقات Visa أيضًا. باستخدام تطبيق Chime للجوال ، يمكنك تتبع حساباتك ومراقبة أموالك من موقع مركزي واحد.

سمات

• مجانية وسهلة الاستخدام. قم بإعداد حساب مع Chime في بضع دقائق فقط.
• التطبيق المحمول الرنين متضمن. تطبيق الهاتف المحمول Chime متاح لجميع المستخدمين لإدارة حساباتهم ، والإشراف على مواردهم المالية ، وحتى إرسال الأموال على الفور.
• لا توجد رسوم لبدء استخدام Chime ، حتى لو كنت مقيمًا دوليًا.
• استثمار صفري للبدء. لا يوجد حد أدنى للرصيد للحفاظ على حساب Chime مفتوحًا ونشطًا في جميع الأوقات.
• أرسل الأموال على الفور وتتبع الموارد المالية باستخدام تطبيق Chime في غضون ثوانٍ.
• تنبيهات فورية للمعاملات لتتبع محاولات الإنفاق الاحتيالية المحتملة
• تحديث الرصيد اليومي لإطلاعك على إنفاقك وصحتك المالية الحالية

6. الثورة

بالنسبة إلى أحد البنوك الرقمية في المملكة المتحدة ، فإن Revolut هو أحد البنوك المعروفة باسم "موثوق" ، حيث يعمل منذ عام 2015. يسمح Revolut للأفراد بتلقي مدفوعات البطاقات مع القدرة أيضًا على الاحتفاظ بالأموال أو تبادلها في ما يصل إلى 28 عملات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، تم أيضًا دمج Revolut بسهولة في العديد من موارد مسك الدفاتر ، مثل Slack و Quickbooks و Xero. من الممكن أيضًا استخدام مجموعة من الإضافات Revolut إذا كنت تعمل مع متجر للتجارة الإلكترونية باستخدام WooCommerce أو Magento أو حتى Prestashop ، مما يجعل إدارة المدفوعات والبوابات وتفضيلاتك المصرفية الرقمية أسهل من أي وقت مضى.

يمكن الحصول على حسابات Revolut التجارية مجانًا وتتضمن العديد من الميزات ، على الرغم من أنها قد تكون محدودة. من المهم أيضًا ملاحظة أنه يتم فرض رسوم لا تقل عن 3 دولارات أمريكية على جميع الحسابات المجانية لكل دفعة يتم قبولها ومعالجتها دوليًا. بالنسبة للحساب المدفوع مع Revolut ، تبدأ الخدمات من 25 دولارًا في الشهر.

سمات

• صرف الأموال بأكثر من 28 عملة
• قم بالدفع بأكثر من 150 عملة
• ادمج Revolut مع تطبيقات أخرى مثل Quickbooks و Xero و Slack
• متوافق مع WooCommerce و Magento و Prestashop
• متاح للتجار الحصريين وأصحاب الأعمال المسجلين في الولايات المتحدة الأمريكية أو المملكة المتحدة أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو سويسرا
• يمكن للتجار قبول الأموال بـ: USD و GPB و EUR و CAD و CHG و AUD و JPY و ZAR و PLN و DKK و SEK و HKD و NZD و NOK و PLN.

7. بونق

بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في أوروبا الذين يبحثون عن بنك قائم على الهاتف المحمول دون قيود ، قد يكون Bunq هو ما تحتاجه تمامًا. تم تصميم وتطوير Bunq في هولندا مع وضع الرحالة الرقميين في الاعتبار. بونك هو حساب مصرفي غير ورقي لا يتطلب من المستخدمين تقديم أو الحصول على رقم ضريبي من أجل فتح واستخدام حساباتهم. مع Bunq ، يتمتع المستخدمون بالقدرة على الاستفادة من الميزات المصرفية التقليدية أثناء العمل أيضًا في بلدان مختلفة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي دون مشكلة.

حاليًا ، يتوفر Bunq في جميع دول الاتحاد الأوروبي ، مما يجعله أحد أكثر الخيارات المصرفية التي يمكن الوصول إليها وجاذبية للمستقلين الرقميين والبدو على حد سواء. إذا كنت مهتمًا بفتح حساب تجاري مع Bunq ، فستحتاج إلى أن يكون لديك نشاط تجاري مسجل في أحد البلدان التالية: النمسا أو ألمانيا أو فرنسا أو بلجيكا أو أيرلندا أو بولندا أو إسبانيا أو إيطاليا أو البرتغال أو هولندا . إذا اخترت فتح حساب تجاري مع Bunq ، فستحتاج أيضًا إلى أن تكون مقيمًا دائمًا في البلد المسجل الذي تختاره لعملك.

سمات

• تقدم حاليًا حسابات باليورو فقط (على الرغم من أنه لا يزال من الممكن إجراء مدفوعات باستخدام العملات الأجنبية عند الطلب)
• تقدم بونق حاليا 3 أنواع من الحسابات
• تبدأ حسابات الأعمال مع Bunq من 2.99 دولار شهريًا
• مطلوب رسوم معاملات 2.5٪ ورسم ثابت قدره 0.20 دولار لتلقي مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم عند معالجة المدفوعات باستخدام Bunq
• يتم استكمال تحويل الأموال باليورو مجانًا

استنتاج

يمكن أن يفتح استخدام الخدمات المصرفية الرقمية الكثير من الفرص الجديدة عندما يتعلق الأمر بقبول مجموعة متنوعة من طرق الدفع ومعالجة المبيعات وحتى الوصول إلى جمهور أوسع. مع البنك الرقمي المناسب لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ، يمكنك البدء في الترويج للمنتجات وتحقيق المبيعات مع العلم أنك تقوم بذلك من خلال اتصال مصرفي موثوق به وجدير بالثقة في جميع الأوقات.