Ist Ihr Geschäft bereit für die Finanzierung? Die Schlüssel, die Sie kennen müssen

Die Finanzierung ist ein wichtiger Teil der Geschäftswelt – einer, der sowohl für erstmalige als auch für erfahrene Unternehmer einschüchternd sein kann. Aber wenn Ihre junge Idee Wirklichkeit wird oder Ihr Teilzeit-Auftritt beginnt, Vollzeit-Aufmerksamkeit zu erfordern, wird der Finanzierungsbedarf wahrscheinlich in Sichtweite kommen. Es ist eine aufregende Zeit!

Es gibt alle Arten von Möglichkeiten, auf Finanzierung zuzugreifen – Crowdfunding, persönliche Ersparnisse, Kreditkarten, Freunde und Familie und mehr. Wir werden uns drei der gängigsten Finanzierungsarten und ein paar Dinge ansehen, die Sie beachten müssen.

Beachten Sie, dass die Entscheidung für den Zugang zur Finanzierung wichtig ist. Sie hat weitreichende und langfristige Folgen, die bis hin zu Ihrer persönlichen finanziellen Absicherung reichen können. WooCommerce gibt keine offiziellen Empfehlungen an Geschäfte, da jede Situation einzigartig ist. Überlegen Sie sorgfältig und lassen Sie sich von einem Finanzexperten unabhängig und objektiv beraten.

Gängige Finanzierungsarten

Fremdfinanzierung: Dies ist, wenn Sie einen Kredit von einer Bank oder einer anderen Institution aufnehmen. Normalerweise stimmen Sie zu, das Darlehen in gleichen Raten über eine Laufzeit (Zeitraum) zurückzuzahlen. Die Bank berechnet Zinsen als Gebühr. Sie müssen wahrscheinlich eine Art Sicherheit stellen (etwas mit einem relativ stabilen, vorhersehbaren und greifbaren Wert wie ein Gebäude, ein Gerät, ein Fahrzeug oder eine andere Form von Eigentum), die die Bank übernehmen kann, um bei der Wiederherstellung zu helfen ihre Kosten, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Eigenkapitalfinanzierung: Wenn Sie an Shows wie Shark Tank denken, basieren die meisten Geschäfte auf Eigenkapital. Hier geben Sie den teilweisen Besitz Ihres Unternehmens gegen Bargeld und andere Wertgegenstände wie das Know-how oder die Verbindungen Ihres neuen Geschäftspartners auf.

Umsatzbasierte Finanzierung: Dies ist der Fall, wenn eine Organisation ein unbesichertes Darlehen (d. h. Sie stellen keine Sicherheiten wie bei einer schuldenbasierten Finanzierung) auf der Grundlage der bisherigen Verkaufshistorie Ihres Geschäfts bereit. Dieses Darlehen wird dem Kreditgeber nach und nach durch einen Prozentsatz jedes einzelnen Kaufs zurückgezahlt, bis die Schulden und Gebühren zurückgezahlt sind.

Warum über eine Finanzierung nachdenken?

Die meisten Unternehmen erhalten eine Finanzierung, die ihnen hilft, schnell zu starten oder zu expandieren. Einige suchen jedoch nach einer Finanzierung, wenn sie versuchen, im Geschäft zu bleiben oder ihre Bemühungen umzukehren. Dies kann ein rutschiger Abhang sein.

Angenommen, Sie eröffnen ein neues Geschäft oder erweitern eines, das bereits auf Erfolgskurs ist, könnte die Finanzierung ein kluger Schachzug sein. Hier sind häufige Finanzierungsgründe:

Sie müssen eine größere Bestellung finanzieren

Ihr Traum ist wahr geworden und ein vertrauenswürdiger Käufer möchte einen großen Einkauf in Ihrem Geschäft tätigen. Wenn sich die Aufregung gelegt hat, stellt sich Ihnen vielleicht die Frage, wie Sie eine so große Verpflichtung jemals erfüllen werden.

Dies ist eines der idealsten Finanzierungsszenarien, da auf der anderen Seite eine relativ garantierte Einnahmequelle wartet. Da Sie das Darlehen schnell zurückzahlen können (in Monaten statt in Jahren), können Sie möglicherweise eine Finanzierung zu geringen Kosten finden.

Sie sind bereit für Wachstum

Sie haben eine beachtliche Erfolgsbilanz bei Verkäufen und Ihre Zahl wächst weiter. Sie haben Schwierigkeiten, mit den Bestellungen Schritt zu halten. Vielleicht mussten Sie sogar die Anzahl der täglichen Bestellungen begrenzen, weil Sie nicht über die Systeme oder Ressourcen verfügen, um alle zu bearbeiten. Dies ist das Traumproblem eines Unternehmers, aber es ist immer noch ein Problem. Glücklicherweise ist es eines, das mit der Finanzierung gelöst werden kann.

Sie möchten Ihre Margen verbessern

Für E-Commerce-Marken wird Inventar oft im Voraus gekauft. Ja, einige verwenden Print-on-Demand-E-Commerce-Lösungen, und diese können perfekt sein, wenn Sie anfangen.

Aber die meisten Geschäfte, wenn sie wachsen und Vertrauen in die Vorhersage von Verkäufen gewinnen, kaufen gerne große Mengen im Voraus ein. Warum? Die Margen können viel besser sein.

Aber hier werden die Wachstumsschmerzen schlimmer. Wenn Sie größere Bestellungen aufgeben, verbessern sich Ihre Gewinnspannen, aber Sie geben einen erheblichen Geldbetrag aus eigener Tasche aus, lange bevor Sie einen einzigen Einzelhandelsverkauf tätigen. Zwischen der Bezahlung der Produktion und der Gewinnschwelle können Monate vergehen. Und wenn Sie versuchen zu wachsen, werden Sie Ihre Konten ziemlich sprengen.

Eine Finanzierung kann helfen, dieses Problem zu lösen, da Sie mehr in größere Inventarkäufe investieren können. Das bedeutet bessere Margen und mehr (letztendlich) Gewinn.

Allgemeine Überlegungen zur E-Commerce-Finanzierung

Wenn Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, müssen Sie sich zwischen mehreren Optionen entscheiden. Jede Finanzierungsform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Bewerten Sie jedes basierend auf dem, was Ihnen am wichtigsten ist – Eigentum, Kontrolle, Risiko usw. – und finden Sie die Lösung mit der richtigen Mischung für Ihre Situation.

Im Folgenden haben wir untersucht, wie sich jede der drei Hauptfinanzierungsarten auf allgemeine Überlegungen auswirkt.

Eigentum und Kontrolle

Favorisiert: Schulden- und ertragsbasierte Finanzierung

Nachteile: Eigenkapitalfinanzierung

Wenn Sie Ihre Bedürfnisse durch Fremdkapital oder ein umsatzbasiertes Modell finanzieren, behalten Sie das volle Eigentum an Ihrem Unternehmen, aber wenn Sie mit Eigenkapital finanzieren, geben Sie einen Teil auf. Es gibt keine einzelne Berechnung zur Bestimmung des Werts Ihres Unternehmens, aber gängige Metriken umfassen frühere Einnahmen, proprietäre Technologie und mehr. Wenn Sie von der Zukunft Ihrer Idee überzeugt sind, zählt jedes Prozent der Beteiligung. Auch wenn es jetzt verlockend sein mag, 10 % für einen 10.000-Dollar-Scheck zu verschenken, werden Sie die Entscheidung wahrscheinlich bereuen, wenn diese 10 % in ein paar Jahren zehn Millionen wert sind.

Dies bedeutet auch, dass Sie der ultimative Entscheidungsträger sein werden. Du bist der Boss. Führen Sie das gesamte Team zu zufälligen, teuren Belohnungsessen aus. Oder kneifen Sie jeden Cent mit einem Schloss am Wasserspender. Sie können telefonieren und niemand steht Ihnen im Weg. Wenn Sie eine starke Vision haben, ist dies ein wichtiger Grund, Ihr Eigenkapital zu behalten. Für Unternehmen mit vielen subjektiven Entscheidungen (wie solchen, die Design beinhalten) ist Kontrolle unübertroffen.

Aber denken Sie daran, dass 100 % Eigentum leider bedeutet, dass Sie auch 100 % Verantwortung tragen. Jeder Bereich des Unternehmens hängt letztendlich von Ihnen ab. Wenn Sie die einzige Person mit Eigentum sind, werden die zusätzlichen langen Nächte, die Sie ins Schwitzen bringen, um einen Einbruch zu überstehen oder eine arbeitsreiche Saison zu meistern, alle Ihre Lasten sein.

Persönliches Risiko

Favorisiert: Eigen- und ertragsbasierte Finanzierung

Wenn Sie einen Equity-Partner engagieren, verpflichtet er sich, an den Belohnungen zu partizipieren, wenn Ihr Unternehmen wächst, aber er teilt auch das Risiko. Wenn dies fehlschlägt, sind Sie nicht persönlich dafür verantwortlich, dem Partner seine Investition zurückzuzahlen. Obwohl dies eine ungünstige Vereinbarung für sie ist, tätigen sie die Investition in der Erwartung, dass die Rendite unbegrenzt ist – sie könnte eines Tages Milliarden wert sein.

Die umsatzbasierte Finanzierung ist auch für Ladenbesitzer günstig, die das Risiko minimieren möchten. Da das Darlehen durch jeden einzelnen Verkauf zurückgezahlt wird, verlangsamt sich bei Bestellungen auch der zurückgezahlte Betrag. Wenn der Laden komplett ausfällt, ist der Eigentümer nicht verpflichtet, den Kreditgeber zurückzuzahlen.

Nachteile: Schuldenbasierte Finanzierung

Wenn Sie ein traditionelles, schuldenbasiertes Darlehen aufnehmen, „sichert“ die Institution das Darlehen mit einer Art Sicherheit ab. Wenn Unternehmen Tanks sind, können sie die Sicherheiten beanspruchen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Die meisten Geschäftsinhaber werden irgendeine Form von persönlichem Eigentum wie ein Haus, ein Auto oder etwas anderes von erheblichem Wert aufstellen. Ein schuldenbasierter Vertrag ist mit einem hohen persönlichen Risiko für den Kreditnehmer verbunden.

Zusätzliches Fachwissen

Favors: Eigenkapitalbasierte Finanzierung (manchmal) und Wayflyer

Wenn Sie einen Eigenkapitalpartner hinzuziehen, können Sie je nach Partner und Vereinbarung von zusätzlichem Fachwissen und Geschäftserfahrung profitieren. Tatsächlich tragen viele Vereinbarungen dazu bei. Es kann ein Teil des Bargelds ausgetauscht werden, aber auch ein zusätzlicher Teil des Eigenkapitals, der gegen den persönlichen Wert des Anlegers ausgetauscht wird. Wenn Ihr neuer Partner sich vorstellen, Geschäfte abschließen oder auf unschätzbare Weise beraten kann, könnte dies unglaublich mächtig sein. Tatsächlich könnte es etwas sein, das Ihr Geld buchstäblich nicht von jemand anderem kaufen kann.

Während die meisten anderen Finanzierungsformen keine Hilfe in Form von zusätzlichem Fachwissen bieten, tut Wayflyer, eine umsatzbasierte Finanzierungsoption, dies. Wayflyer bietet Ihnen einen dedizierten Erfolgsmanager sowie Zugang zu seinem Team von Datenwissenschaftlern – die Experten im E-Commerce sind – um Ihnen bei der Bewältigung häufiger Herausforderungen beim Online-Wachstum zu helfen.

Wenn Sie nicht nur Geld, sondern auch zusätzliche Hilfe und Fachwissen benötigen, bietet eine Kapitalbeteiligung oder Partnerschaft mit Wayflyer Bargeld und jemanden, der willens (und hochmotiviert) ist, Ihnen zum Erfolg zu verhelfen.

Nachteile: Schulden und (traditionelle) ertragsbasierte Finanzierung

Wenn Sie über eine schulden- oder einnahmenbasierte Vereinbarung finanzieren, ist das alles , was Sie bekommen. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr Kreditgeber Sie bei Bestands- oder Marketingentscheidungen beraten kann. Sie kennen Ihr Publikum nicht und ihre Expertise beginnt und endet mit der Finanzierung.

Cashflow

Favors: Beteiligungsfinanzierung

Investoren sind in der Regel am langfristigen Wachstum und Wert Ihres Geschäfts interessiert. Ihr Unternehmen hat keine direkte Verpflichtung, den Investor zurückzuzahlen. So können alle Ihre Einnahmen verwendet werden, um den Geschäftsbetrieb fortzusetzen. Wenn Sie Ihre monatlichen Verpflichtungen niedrig halten, kann Ihr Unternehmen flexibler agieren und weiteres Wachstum finanzieren.

Nachteile: Schulden- und ertragsbasierte Finanzierung

Anders als bei der Eigenkapitalfinanzierung müssen Sie fast sofort mit der Rückzahlung der Fremdfinanzierung beginnen. Sie haben sofort eine weitere monatliche Rechnung hinzugefügt. Bei der umsatzabhängigen Finanzierung zahlen Sie Ihren Kredit bereits mit dem nächsten Verkauf zurück.

Wenn Sie das Geld auf eine Weise verwenden, die den Umsatz sofort steigert (z. B. eine neue Marketingkampagne oder die Erfüllung eines Großauftrags), dann könnte dies ein guter Schritt sein. Aber wenn sich Ihre Nutzung zur Finanzierung über viele Monate oder gar Jahre nicht auszahlt (wie ein kompliziertes neues Produkt), könnte die monatliche Verpflichtung mehr Kopfzerbrechen bereiten, als sie wert ist. Aufgrund dieses potenziellen Nachteils stellen die meisten ertragsbasierten Finanzierungsinstitute keine Finanzierung für langfristige Investitionen wie die Produktentwicklung bereit.

Eine letzte Anmerkung: Die umsatzbasierte Finanzierung verdrängt die schuldenbasierte Finanzierung, da Sie an Tagen mit geringem Umsatz weniger zahlen, da die Rückzahlung auf den täglichen Verkäufen basiert. Aber mit Schulden sind Sie unabhängig von Ihren Verkäufen in diesem Monat für eine Mindestzahlung verantwortlich.

Leichtigkeit des Zugangs

Favorisiert: Erlösbasierte Finanzierung

Erlösbasierte Finanzierer schauen sich Ihre bisherigen Verkäufe zusammen mit Ihren Plänen für das Geld genau an und treffen dann normalerweise eine schnelle Entscheidung. Unternehmen wie Wayflyer integrieren sich in WooCommerce, was die Übergabe der benötigten Daten unglaublich einfach macht.

Nachteile: Eigenkapital- und schuldenbasierte Finanzierung

Schuldenbasierte Finanzierung ist etwas schwieriger zu bekommen. Normalerweise möchten Sie sich mit mehreren Banken treffen, um Ihre Möglichkeiten zu verstehen. Jeder benötigt eine umfangreiche Menge an Papierkram – wie einen Geschäftsplan – sowie eine Dokumentation des persönlichen Vermögens, das er als Sicherheit verwenden kann. Da sich die meisten Banken nicht direkt in E-Commerce-Plattformen integrieren, müssen Sie alles, was sie benötigen, manuell zusammenstellen.

Gute Investoren sind nicht so leicht zu finden. Sie benötigen viele der gleichen Dokumente, aber da sie keine Sicherheiten zum Schutz ihrer Investition haben, möchten sie viel mehr über Ihr Unternehmen, Ihre persönliche Expertise und Ihre Pläne wissen. Möglicherweise müssen Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen hilft, mit den richtigen Investoren in Kontakt zu treten. Erwarten Sie dann, dass Sie viele Pitches machen werden, bevor Sie die richtige Passform finden. Es erfordert einen großen Zeitaufwand, aber wenn eine eigenkapitalbasierte Finanzierung Ihre beste Option ist, kann sich der Aufwand lohnen.

Der aufgehende Stern der ertragsbasierten Finanzierung

Wenn Sie entscheiden, dass eine umsatzbasierte Finanzierung Ihre beste Option ist, sollten Sie Wayflyer in Betracht ziehen. Sie arbeiten jeden Tag mit WooCommerce, damit sie die Informationen sammeln können, die sie benötigen, um schnell eine Entscheidung zu treffen. Ladenbesitzer können innerhalb weniger Stunden Angebote erhalten. Ja, Stunden.

Dies ist eine großartige Option, wenn Sie eine erfolgreiche Erfolgsbilanz haben, aber kein riesiger Laden sind. Aber es ist auch großartig für ziemlich große Unternehmen. Sie bieten Finanzierungen von bis zu 10 Millionen US-Dollar an.

Aiden Corbett, Mitbegründer von Wayflyer, erklärt: „Während WooCommerce an der Demokratisierung des E-Commerce arbeitet, arbeitet Wayflyer daran, den Finanzierungsbedarf für wachsende E-Commerce-Unternehmen zu demokratisieren, wodurch es perfekt zu Unternehmern passt, die Unternehmen online aufbauen möchten. Wir freuen uns, der WooCommerce-Community beizutreten, um erschwingliches Wachstumskapital bereitzustellen und die nächste Generation großartiger Marken dabei zu unterstützen, ihr Publikum zu finden, die Rendite ihres Kapitals zu maximieren und ihr Geschäft zu uneingeschränkten neuen Höhen aufzubauen.“

Sobald Sie die Finanzierung akzeptiert haben, zieht Wayflyer einen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes direkt von Ihrem Bankkonto ab, bis Sie Ihre Vereinbarung erfüllt haben. Wenn Sie einen langsamen Tag haben, zahlen Sie weniger, und wenn Sie einen Rekordtag haben, zahlen Sie mehr. Diese Flexibilität – zusammen mit ihrem weniger einschüchternden Bewerbungsprozess – macht es zu einer beliebten Option für neue und erfahrene Geschäfte.

Erfahren Sie mehr über Wayflyer