Kreditlan: Was ist ein Kreditkredit?

Dabei handelt es sich um eine Finanzierungsform, die Banken ihren Kunden auf der Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit, ihres Einkommensniveaus und ihrer Historie zur Verfügung stellen. Kreditnehmer verpflichten sich zur Rückzahlung der geliehenen Mittel.

Wie bei Kreditkarten bieten Ratenzahlungen einen revolvierenden Kredit, der es Ihnen ermöglicht, erneut Kredite aufzunehmen, wenn Ihr Restbetrag vollständig zurückgezahlt ist. Sie sind in der Regel auch mit höheren Zinssätzen verbunden als andere Finanzierungsformen.

Typen

Dabei handelt es sich um Vereinbarungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern, bei denen einer dem anderen einen Geldbetrag gewährt und sich verpflichtet, diesen über einen vereinbarten Zeitraum in regelmäßigen Raten zurückzuzahlen. Es gibt verschiedene Arten, z. B. Hypotheken, Auto- und Privathypotheken; Sie können entweder durch Sicherheiten wie Ihr Haus oder Ihr Auto besichert oder ungesichert sein (wie Kreditkartenkreditlinien).

Es gibt verschiedene Arten davon, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile bietet. Einige Formulare sollen beim Aufbau von Krediten helfen, während andere möglicherweise besser für große Anschaffungen wie Autos und Häuser geeignet sind. Verschiedene Kreditgeber erfordern möglicherweise ein bestimmtes Einkommensniveau oder eine bestimmte Kreditwürdigkeit, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, während andere besicherte und ungesicherte Optionen für diese Kredite anbieten.

Kontaktanzeigen sind die am weitesten verbreitete Art von Krediten und werden häufig zur Finanzierung größerer Ausgaben wie Hochzeiten oder Hauskäufe verwendet. Kontaktanzeigen bieten tendenziell niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und sind leichter zu qualifizieren als Eigenheimkredite oder Hypotheken – sie eignen sich jedoch möglicherweise nicht für jeden und sollten vor der Unterzeichnung eines Vertrags sorgfältig geprüft werden.

Ein revolvierender Kredit ermöglicht es dem Kreditnehmer, Geld immer wieder zu verwenden, bis es abbezahlt ist, typischerweise über Kreditkarten, die diese Form der Kreditaufnahme anbieten. Kreditgeber berechnen in der Regel während der Ziehungsperiode Zinsen auf den ausstehenden Betrag, bevor sie sie zur Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen während der Rückzahlungsperiode auffordern.

Zinsen

Wie gesagt, es handelt sich dabei um Kredite, die von Kreditgebern aufgenommen werden. Kreditgeber erwarten vom Kreditnehmer, dass er dieses Geld zuzüglich Zinsen innerhalb eines vereinbarten Zeitrahmens (Kreditlaufzeit) zurückzahlt, beginnend mit dem Zeitpunkt, zu dem die Schulden entstanden sind. Rückzahlbare Beträge werden als Kapitalbeträge bezeichnet, während die Renditen je nach Kreditwürdigkeit und Risikoprofil des Kreditnehmers variieren – im Allgemeinen profitieren diejenigen mit einem höheren Score von niedrigeren Zinssätzen als diejenigen, die dies nicht tun.

Gesichert und ungesichert unterscheiden sich in ihrem Sicherheitsniveau. Besicherte Kredite (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) erfordern eine Besicherung in Form von Immobilien, Auto- oder Bootsbesitz, um Kreditgebern die Gewissheit zu geben, dass ihr Geld zurückerstattet wird, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Unterdessen bergen unbesicherte Kredite für Kreditgeber ein höheres Risiko. Daher sind sie häufig mit höheren Zinssätzen verbunden.

Kreditgeber prüfen die Bewerber für sie anhand verschiedener Kriterien. Kreditgeber bewerten Kreditnehmer anhand von Faktoren wie ihrer Kreditauskunft und ihrer Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen, wie z. B. Berufs- und Bildungsniveau, Verdienstmöglichkeiten und Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI); die misst, wie viel des laufenden Einkommens für die Tilgung von Schulden verwendet wird; es spielt eine wesentliche Rolle bei der Bestimmung ihrer Berechtigung für solche Kredite.

Als Maß für die mit der Kreditaufnahme verbundenen Kosten, einschließlich aller Gebühren und Entgelte, wird ein effektiver Jahreszins (APR) verwendet. Dies erleichtert den Vergleich verschiedener Karten oder Kredite.

Rückzahlungsbedingungen

Die Rückzahlungsbedingungen eines Kreditdarlehens bestimmen die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme bei einem Kreditgeber, einschließlich Kreditbetrag, Zinssätzen und Gebühren. Sie enthalten auch Einzelheiten zu den Fälligkeitsterminen und der Häufigkeit der Zahlungen sowie zur Berechnung der Verzugszinsen – es ist wichtig, dass diese Details vor der Aufnahme eines Kredits bekannt sind.

Die meisten Kreditbedingungen werden in einer formellen Vereinbarung festgelegt, in der Regel einem offiziellen Dokument, das alle Aspekte eines Vertrags detailliert beschreibt. Dazu gehören Angaben wie Zinssatz und Laufzeit. Darüber hinaus behalten sich Kreditgeber häufig das Recht vor, diese Kreditbedingungen nach eigenem Ermessen einseitig zu ändern.

Sobald Sie einen Privatkredit beantragen, erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber eine schriftliche Erklärung mit den Konditionen. Wenn Sie mit dem Inhalt einverstanden sind, sollten Sie es nach der Prüfung unterzeichnen und den Betrag innerhalb weniger Werktage auf Ihr Bankkonto überweisen.

Die meisten Schulden können durch monatliche Raten zurückgezahlt werden, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken. Diese Methode wird häufig bei der Rückzahlung von Hypotheken, Studienkrediten und Autokrediten verwendet; Möglicherweise gibt es auch Möglichkeiten, mit den Gläubigern zu verhandeln, um die Rückzahlung leichter handhabbar zu machen.

Anforderungen an Sicherheiten

Für bestimmte Kredite sind im Rahmen des Antragsverfahrens Sicherheiten erforderlich. Bei der Bereitstellung von Sicherheiten zur Verringerung des Ausfallrisikos für Kreditgeber können Kreditnehmer in der Regel wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, Autos oder Geldkonten als Versprechen anbieten, den Kreditgeber abzusichern – sogenannte besicherte Kredite; Diejenigen ohne Kredit benötigen stattdessen gesicherte Privatkredite, für die geringere Zulassungsvoraussetzungen und häufig niedrigere Zinssätze gelten als für ihre unbesicherten Gegenstücke.

Obwohl viele Kreditgeber nicht für alle Kredite Sicherheiten verlangen, ist es dennoch wichtig, die Bedingungen Ihres Kredits vollständig zu verstehen, bevor Sie ihm zustimmen. Bedenken Sie, dass die Nichtzahlung der Rückzahlung dazu führen kann, dass Vermögenswerte, die Ihnen gehören, von Ihrem Kreditgeber eingezogen werden, wenn die Rückzahlung in Verzug gerät. Die meisten bieten jedoch eine verlängerte Zahlungsfrist an, sodass Sie gemeinsam mit ihnen alternative Regelungen für die Rückzahlung erarbeiten können.

Immobilien, Autos, Inventar, Forderungen und persönliche Sparkonten können als Sicherheit bei der Beantragung eines Kredits dienen. Einige Kreditgeber erlauben auch wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Kunst und Sammlerstücke als Sicherheit, wenn dies für die Kreditgenehmigung erforderlich ist. Kreditgeber bewerten den Wert der Sicherheiten, bevor sie ihre Genehmigung erteilen. sollten Sie persönliche Ersparnisse verwenden, da Ihre Sicherheiten möglicherweise verfallen, wenn Zahlungen nicht fristgerecht geleistet werden können.

Sicherheitendarlehen können eine attraktive Lösung für Menschen mit schlechter Bonität sein, die große Geldsummen leihen möchten. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Sicherheitendarlehen im Vergleich zu unbesicherten Darlehen mit einem höheren Risiko verbunden sind und höhere Zinssätze haben. Sollten Zahlungen nicht rechtzeitig eingehen, kann es außerdem sein, dass Ihre Sicherheiten von den Strafverfolgungsbehörden beschlagnahmt und sogar beschlagnahmt werden, was zu einer ernsthaften Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.

Grundsätzlich sollten besicherte Kredite nach Möglichkeit vermieden werden, da diese tendenziell strengere Qualifikationskriterien haben und möglicherweise nicht für jeden geeignet sind. Darüber hinaus wird Ihr Kreditgeber eine strenge Bonitätsprüfung durchführen, die negative Auswirkungen auf Ihre Bonität haben könnte; Um die negativen Auswirkungen zu minimieren, können Sie versuchen, sich bei mehreren Kreditgebern vorab zu qualifizieren und einen mit dem niedrigsten Zinssatz auszuwählen.