Ein Leitfaden für Anfänger zu Zuschüssen und Darlehen für E-Commerce-Geschäfte

Ein Unternehmen zu gründen ist ein aufregender Moment im Leben. Die Expansion eines Unternehmens ist es auch, denn es bedeutet, dass sich Ihre ursprüngliche Idee auszahlt. Aber eine der größten Hürden für beide ist Geld – das Kapital zu haben, um zu starten oder zu expandieren. Die gute Nachricht ist, dass Sie mit ein wenig Recherche Zuschüsse und Darlehensmöglichkeiten für kleine Unternehmen finden können.

Sie brauchen nur ein wenig Hilfe, um zu wissen, wo Sie suchen müssen. Und dafür sind Sie bei uns genau richtig.

Was sind Zuschüsse und Darlehen für Kleinunternehmen?

Ein Zuschuss für kleine Unternehmen ist im Wesentlichen kostenloses Geld. Das bedeutet, dass Sie es niemals zurückzahlen müssen. Die meisten Stipendien sind jedoch mit Auflagen und Einschränkungen verbunden, die festlegen, wer den Zuschuss erhalten kann und wie das Geld verwendet wird. Sie haben in der Regel auch ein umständliches Antragsverfahren, und der IRS betrachtet einen Zuschuss im Allgemeinen als Geschäftseinkommen, was bedeutet, dass er steuerpflichtig ist.

Ein Kleinunternehmerkredit oder eine Finanzierung ist Geld, das Sie schließlich zurückzahlen müssen, genau wie ein Haus- oder Autokredit. Einige Kleinunternehmerkredite verlangen Zinsen, während andere eine Pauschalgebühr verlangen.

Arten von Kleinkrediten

Grundsätzlich gibt es drei Arten der Kleinunternehmerfinanzierung:

• Fremdfinanzierung bedeutet, dass eine Institution Ihnen Geld gibt und Sie es zurückzahlen müssen, normalerweise mit Zinsen nach einem festgelegten Zeitplan. Manchmal wollen sie auch eine Art Sicherheit. Wenn Sie also mit dem Darlehen in Verzug geraten, beschlagnahmen sie den Vermögenswert, den Sie ihm zugewiesen haben.

• Eigenkapitalfinanzierung liegt vor, wenn ein anderer Partner oder eine andere Geschäftseinheit Ihnen ein Darlehen im Austausch für einen Teilbesitz des Unternehmens gewährt. Normalerweise zahlen Sie ihnen in Zukunft einen Prozentsatz Ihres Umsatzes und verlieren etwas Autonomie, weil Sie jetzt einen Geschäftspartner haben. Aber das Darlehen ist in der Regel zinslos.

• Bei einer umsatzbasierten Finanzierung erhalten Sie einen Kredit, den Sie jedoch als Anteil Ihrer Einnahmen zurückzahlen, nicht als feste monatliche Zahlung. Wir werden später mehr darüber sagen, wenn wir über WooCommerce Payments + Stripe Capital und Wayflyer sprechen.

Aber innerhalb dieser Kategorien können Sie einige Variationen finden. Die meisten Kredite kommen von Banken, aber einige können von der Regierung und andere von spezialisierten Privatunternehmen vergeben werden.

Fundera bietet eine hervorragende Ressource, um alles über die Finanzierung kleiner Unternehmen zu erfahren. Sie listen sogar bestimmte Banken und die von ihnen benötigten Kredit-Scores auf. Einige Banken und Kreditgeber bieten Kredite für bestimmte Situationen an, die für Sie relevant sein können. Über jede dieser Finanzierungsmöglichkeiten können Sie sich bei Fundera informieren:

• Gerätefinanzierung: ein Darlehen, mit dem ein Gerät bezahlt wird
• Kurzfristiger Geschäftskredit: eine Option für schnelle Abwicklung und dringenden Bedarf
• Barvorschuss von Händlern: eine Variante der umsatzbasierten Finanzierung
• Startup-Darlehen: Finanzierung speziell für Existenzgründungen
• Geschäftskredit: ein flexibles Darlehen, das Ihnen Geld so zur Verfügung stellt, wie Sie es brauchen
• SBA-Darlehen: Finanzierung durch die Small Business Administration, einschließlich Mikrodarlehen

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Finanzierung von Kleinunternehmen

Die drei Hauptfaktoren, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie ein Angebot für einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen oder annehmen, sind Eigentum, Kontrolle und Risiko.

Bei aktienbasierten Darlehen beispielsweise geben Sie einen Teil des Eigentums an Ihrem Unternehmen auf und verlieren die Kontrolle über die Entscheidungsfindung. Aber diese Kredite haben normalerweise keine Zinsen, also sind sie risikoarm.

Ein typischer schuldenbasierter Geschäftskredit mit monatlichen Zinszahlungen ist mit einem höheren Risiko verbunden, denn was passiert, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können? Aber es lässt Sie das Eigentum behalten. Weitere Informationen zu den Vor- und Nachteilen verschiedener Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen finden Sie hier.

Ein Darlehen für bestehende kleine Unternehmen: Einführung von WooCommerce + Stripe Capital

Der Zugang zu Finanzierung kann Ihr wachsendes Geschäft stärken und vorantreiben und Ihnen helfen, schneller zu expandieren und zu skalieren. Mit schneller, flexibler Finanzierung ermöglicht WooCommerce + Stripe Capital US-amerikanischen Unternehmen, in Wachstum zu investieren und den Cashflow zu stabilisieren.

Bei WooCommerce und Stripe werden Kreditangebote vom Bankpartner von Stripe, der Celtic Bank, basierend auf Faktoren wie den Verkäufen und der Historie Ihres Geschäfts mit WooCommerce-Zahlungen erweitert. Es gibt kein langwieriges Antragsverfahren und keine Verbraucherbonitätsprüfung.

Sobald Sie ein Angebot per E-Mail oder in Ihren Dashboard-Nachrichten erhalten haben, können Sie die für Sie passende Größe auswählen und sich in wenigen Minuten bewerben. Bei zugelassenen Unternehmen kommen die Gelder in der Regel in nur einem Werktag an.

Im Gegensatz zu vielen Krediten, die von traditionellen Banken angeboten werden, berechnet WooCommerce + Stripe Capital eine feste Gebühr, und diese Gebühr ändert sich nie. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über Zinsen oder Verspätungsgebühren machen müssen. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls automatisch über einen festen Prozentsatz Ihrer Transaktionen und passt sich Ihren täglichen Verkäufen an. Ein fester Prozentsatz wird weiterhin abgezogen, bis der geschuldete Gesamtbetrag zurückgezahlt ist.

Angenommen, Sie erhalten von Stripe Capital ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD, und sie bieten Ihnen eine Gebühr von 10 % an. Das bedeutet, dass Ihre gesamte Darlehensschuld 22.000 USD beträgt, was einem Darlehensbetrag von 20.000 USD und einer Darlehensgebühr von 2.000 USD entspricht.

In unserem Beispiel hat Stripe Capital eine Amortisationsrate von 12 % festgelegt. Das bedeutet, dass Stripe Capital jeden Tag automatisch 12 % der Einnahmen von Ihrem WooCommerce-Konto für diesen Monat abzieht, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Dies ist für Sie von Vorteil, da Ihre Zahlung je nach Umsatz steigt und fällt, sodass Ihre Zahlungen niemals Ihr Einkommen übersteigen. Wenn Sie in einem bestimmten Monat keine Einnahmen erzielen, erfolgt keine Zahlung.

Angenommen, Sie machen an einem Tag 900 $ Umsatz und am nächsten Tag 1.300 $. Ihre Zahlung am ersten Tag (unter der Annahme einer Zahlung von 12 %) beträgt 108 $ und am zweiten Tag 156 $.

Erfahren Sie mehr über WooCommerce + Stripe Capital.

Eine weitere risikoarme Finanzierungsoption für E-Commerce-Unternehmen: Wayflyer

Wayflyer bietet speziell E-Commerce-Unternehmen zinslose, umsatzabhängige Darlehen für Bestands- und Marketingausgaben an.

Anstelle von Zinsen berechnet Wayflyer eine feste Gebühr. Und da es sich um ein umsatzbasiertes Darlehen handelt, haben Sie ein geringes Risiko, in Zahlungsverzug zu geraten, da umsatzbasierte Darlehen die Zahlung jeden Monat basierend auf den Einnahmen Ihres Unternehmens anpassen.

Ist es nicht toll, wie die erlösbasierte Finanzierung funktioniert? Es würde sich mehr oder weniger wie eine Umsatzsteuer anfühlen, außer dass in diesem Fall die Zahlungen enden, sobald das Darlehen zurückgezahlt ist. Erfahren Sie mehr über das Modell von Wayflyer und lesen Sie die FAQs.

Arten von Zuschüssen für kleine Unternehmen

Im Gegensatz zu Darlehen, die recht einfach zu verstehen sind, können Zuschüsse schwierig zu finden und durch alle Anforderungen und Einschränkungen zu navigieren sein.

Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Zuschüssen: staatliche Zuschüsse und private Zuschüsse. Private Zuwendungen kommen in der Regel von Unternehmen oder Stiftungen.

Es gibt Zuschüsse für alle Arten von sehr spezifischen Situationen und Geschäftstypen, einschließlich:

• Auszeichnungen für Wettbewerbsgewinner
• Wissenschaftliche Forschungsunternehmen
• Unternehmen im Besitz von Frauen, Minderheiten oder Veteranen
• Landwirtschaftliche und bäuerliche Betriebe
• Schönheits- und Gesundheitsunternehmen
• Und viele mehr…

Wenn Sie also zu einer Website wie Grantwatch gehen, die eine Gebühr erhebt, wenn Sie alle Details zu einem Stipendium wünschen, sehen Sie Tausende von Optionen, die häufig aktualisiert werden. Aber bevor Ihnen das Wasser im Mund zusammenläuft, denken Sie daran, dass Sie sich für viele dieser Zuschüsse nicht qualifizieren, da sie für sehr spezifische Situationen wie die oben aufgeführten gelten können.

Wir zeigen Ihnen gleich einige Ressourcen für weitere Zuschüsse.

Beantragung von Zuschüssen für Kleinunternehmen

Bevor Sie sich um einen Zuschuss für kleine Unternehmen bewerben, besteht die erste Aufgabe darin, Ihre Suche auf Zuschüsse einzugrenzen, für die Ihr Unternehmen tatsächlich qualifiziert ist. Es nützt nichts, einen langen Antrag auf ein Stipendium für Kleinunternehmen auszufüllen, auf das Sie keine Chance haben, weil Sie die Anforderungen nicht erfüllen.

Wenn Sie beispielsweise einer Minderheit angehören, können Sie eine Reihe von Zuschüssen für Kleinunternehmen beantragen. Sie haben eine bessere Chance auf diese als die allgemeinen Stipendien, weil es weniger Konkurrenz gibt und weil diese Stipendien speziell für Unternehmen wie Ihres geschaffen wurden.

Als nächstes sollten Sie selbst für bestehende Unternehmen einen gut geschriebenen Geschäftsplan haben, da die meisten Förderanträge sehr spezifische Fragen stellen.

Sie wollen wissen, warum Sie dieses Stipendium brauchen.

Sie möchten wissen, dass ihr Geld ein lohnendes Geschäftsvorhaben oder eine Expansion mit starkem Potenzial finanziert und die ihre Gründe für die Gewährung des Zuschusses erfüllt. Wenn Sie Ihren Businessplan längere Zeit nicht aktualisiert haben, sollten Sie dies vielleicht zuerst tun.

Wenn Sie ein bestehendes Unternehmen haben, möchten Sie auch aktuelle Informationen zu Ihrem Jahresumsatz, der Anzahl der Mitarbeiter, Ihrer Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) und anderen grundlegenden Daten.

Legen Sie dann Ihren Pitch fest und nehmen Sie sich Zeit, um alle spezifischen Fragen zu jedem Förderantrag zu beantworten.

Beantragung von Kleinkrediten

Das Verfahren zur Beantragung eines Geschäftskredits hängt stark davon ab, welche Art von Kredit Sie anstreben.

Wenn Sie sich für einen bundesstaatlichen Kleinunternehmerkredit wie einen 7a-Kredit entscheiden, ist das mit einem ganz anderen Prozess verbunden als der Weg über eine Bank. Normalerweise gibt es mehr Hürden, durch die man bei der Finanzierung durch die Regierung springen muss, und das Navigieren im Labyrinth online kann frustrierend sein. Allerdings kann es einfacher sein, sich für Bundesdarlehen zu qualifizieren, sodass es eine gute Alternative zu einem Bankdarlehen sein kann.

Wie Sie bereits gesehen haben, gibt es einige Variationen von Krediten für kleine Unternehmen, und die Fundera-Website listet bestimmte Banken und Unternehmen auf, die jeden Typ anbieten.

Und es gibt Dienste wie Wayflyer, die alle ihre Geschäfte online abwickeln und sich auf E-Commerce-Darlehen spezialisiert haben.

Bevor Sie einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen, sollten Sie Folgendes wissen:

• Ihre Kreditwürdigkeit
• Warum Sie den Kredit brauchen
• Ihr durchschnittlicher monatlicher Umsatz
• Der Betrag, den Sie suchen
• Ihr Plan, es zurückzuzahlen

Orte, an denen Sie Zuschüsse und Darlehen für kleine Unternehmen finden

Machen Sie sich bereit, denn dafür gibt es eine Flut von Ressourcen. Sie unterscheiden sich in Benutzerfreundlichkeit und Navigation.

• Nav-Zuschusswettbewerb für kleine Unternehmen. Nav vergibt jedes Quartal ein Stipendium in Höhe von 10.000 US-Dollar für kleine Unternehmen sowie einen Stipendienpreis für den zweiten Platz an alle Unternehmenstypen, die sich bewerben und ihren Wettbewerb gewinnen. Dieses Stipendium ist fast unbegrenzt.
• FedEx-Zuschusswettbewerb. FedEx veranstaltet seinen Wettbewerb mehrmals im Jahr, und die Gewinner erhalten außerdem eine Gutschrift für Druckdienste, ein Website-Audit und andere Vergünstigungen. Der Hauptpreis beträgt 50.000 US-Dollar.
• Globales Innovationsstipendium von Visa. Der Stipendienwettbewerb von Visa hat ein paar mehr Bedingungen als die ersten beiden, aber sie wählen jedes Jahr vier Gewinner.
• Grantwatch und Opengrants. Dies sind gebührenpflichtige Dienstleistungen zur Suche nach Zuschüssen, die großartige Orte sind, um nach kleineren, nischenbasierten Zuschüssen zu suchen, die sonst sehr schwer zu finden wären. Sie können nach Standort, Art der Förderung, Unternehmenstyp und anderen Parametern suchen.
• Stipendien der US-Handelskammer. Dies ist eine weitere großartige Quelle mit allen Arten von Zuschüssen. Und es enthält eine schöne Liste allgemeiner Zuschüsse für Kleinunternehmen, die den meisten Arten von Unternehmen zur Verfügung stehen, zusätzlich zu denen mit engeren Qualifikationen.
• Zuschüsse für Selbständige. Wenn Sie selbstständig sind und Mitglied von NASE sind, können Sie möglicherweise jeden Monat einen Zuschuss für Kleinunternehmen in Höhe von bis zu 4000 US-Dollar beantragen.

Und es gibt andere Listen mit Zuschüssen von Nav, Bench und der Bundesregierung. Staatliche Zuschüsse haben eine geringere Qualifikationswahrscheinlichkeit, da sie in der Regel nur ganz bestimmte Arten von Unternehmen finanzieren.

Was ist mit der Small Business Association?

Die SBA ist eine Bundesbehörde, und bei einem solchen Namen würde man meinen, sie würde Stipendien für … kleine Unternehmen anbieten. Aber der größte Teil ihres Geldes finanziert staatliche und lokale Programme für kleine Unternehmen.

Bei staatlichen Zuschüssen haben Sie also möglicherweise mehr Glück, wenn Sie sich die staatliche und lokale Ebene ansehen. Die Seite des Wirtschaftsentwicklungsverzeichnisses führt Sie nicht direkt zu Zuschüssen, aber sie enthält eine durchsuchbare und anklickbare Karte nach Bundesstaaten, die Sie mit einer Reihe lokaler Ressourcen verbindet.

Kreditressourcen für kleine Unternehmen

Das Bundesdarlehensprogramm für Kleinunternehmen umfasst mehrere Optionen, die für die meisten Unternehmen nicht nützlich sind. Aber das 7a-Programm ist das gebräuchlichste, und dieses ist einen Blick wert, wenn Sie eine Finanzierung für kleine Unternehmen wünschen.

Und wie bereits erwähnt, können Sie Fundera für eine Vielzahl von Bank- und institutionellen Krediten verwenden, hauptsächlich auf Schuldtiteln, und Wayflyer, wenn Sie einen umsatzbasierten Kredit für E-Commerce-Unternehmen wünschen. Darüber hinaus erhalten Sie möglicherweise automatisch ein Angebot von WooCommerce, wenn sich Ihr Unternehmen für ein WooCommerce + Stripe Capital-Darlehen qualifiziert.

Geh und hol sie!

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihrem neuen oder bestehenden Unternehmen einen finanziellen Schub zu geben, fühlen Sie sich jetzt hoffentlich etwas inspirierter, motivierter und informierter.

Hier ist Ihr Aktionsplan:

1. Aktualisieren Sie Ihren Businessplan.
2. Erkunden Sie die Ressourcen, die zu Ihrem Unternehmen und Ihrer Situation passen.
3. Finden Sie die Stipendien und Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen, die Sie gewinnen können.
4. Sprechen Sie mit vertrauenswürdigen Beratern und Mentoren, wenn Sie welche haben.
5. Beginnen Sie noch heute mit dem Ausfüllen von Anträgen oder nutzen Sie ein Angebot von WooCommerce + Stripe Capital!

Beachten Sie, dass bei WooCommerce + Stripe Capital alle Kredite von der Celtic Bank, einer von Utah gecharterten Industriebank, Mitglied der FDIC, vergeben werden. Alle Kredite vorbehaltlich der Kreditgenehmigung.