Transaktionsüberwachung für E-Commerce im Jahr 2024

In Ihrem E-Commerce-Geschäft ist jede Transaktion eine große Sache. Aber es ist so leicht, die laufenden Transaktionen zu übersehen, die hinter den Kulissen stattfinden und die Ihr Unternehmen am Laufen halten.

Sie fragen sich bestimmt: Was könnte schief gehen? Schließlich sind Sie nur eine von 26,5 Millionen aktiven E-Commerce-Websites. Wie hoch sind also die Chancen, dass Betrüger es auf Ihre Website abgesehen haben?

Wir können es nie wissen, aber wir wissen, dass es jedem passieren kann. Anstatt also das Risiko zu unterschätzen, sollten Sie mit der Überwachung Ihrer Transaktionen beginnen. Lassen Sie uns jedoch eintauchen und sehen, wie die Transaktionsüberwachung im Jahr 2024 zum Schutz Ihres E-Commerce-Geschäfts beitragen kann.

Die Notwendigkeit einer Transaktionsüberwachung

Die E-Commerce-Branche hat Geschäftsinhabern und Kunden viele Vorteile gebracht, aber mit ihrem weiteren Wachstum steigt auch das Risiko betrügerischer Aktivitäten. Jedes neue Geschäft und jede neue Transaktion eröffnet Betrügern eine Chance, diese auszunutzen.

Allerdings lässt die Transaktionsüberwachung nicht zu, dass verdächtige Aktivitäten unentdeckt bleiben. Der Vorgang ist einfach: Überwachen Sie die Transaktionen Ihrer früheren und aktuellen Kunden, um sicherzustellen, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen. Und wenn ja, werden Sie rechtzeitig informiert und können es verhindern.

Wie dem auch sei, Folgendes wird Ihnen die Transaktionsüberwachung auf lange Sicht dabei helfen:

• Geldwäschebekämpfung.Ihre Online-Plattform kann anfällig für verschiedene Arten von Machenschaften sein, aber Geldwäsche kann zu enormen finanziellen Verlusten führen. Glücklicherweise können Regeln zur Überwachung von AML-Transaktionen dazu beitragen, alles zu verhindern, vom Identitätsdiebstahl bis hin zu schwerwiegenderen Straftaten wie Geldwäsche. Es schützt Ihr Geld und Ihr Vermögen. Alles, wofür Sie Ihr ganzes Leben lang gearbeitet haben.
• Stärken Sie das Vertrauen Ihrer Kunden.Sie sind der Chef, aber Kunden haben die Macht, ein Geschäft zu machen und zu zerstören. Indem Sie ihnen zeigen, dass Sie mit ihren Transaktionen und vertraulichen Informationen sicher umgehen, stärken Sie ihr Vertrauen und sichern den Erfolg Ihres Unternehmens.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.Wie in jedem anderen Sektor haben auch die Regulierungsbehörden strenge Regeln eingeführt, die E-Commerce-Unternehmen einhalten müssen. Die Transaktionsüberwachung hilft Ihnen, auf der richtigen Seite des Gesetzes zu bleiben und rechtliche Probleme zu vermeiden.

Cyberkriminelle gehen dorthin, wo das Geld ist. Es gibt keine Möglichkeit, sie davon abzuhalten, Ihr Unternehmen anzugreifen, aber es gibt eine Möglichkeit, sie am Erfolg zu hindern. Dies nennt man Transaktionsüberwachung – eine Methode, von der gerade heutzutage jedes E-Commerce-Unternehmen profitieren kann.

Durch die Transaktionsüberwachung wird sichergestellt, dass die Zahlung durchgeführt wird, d. h., dass es keine technischen Probleme gibt. Es überprüft die frühere und aktuelle Identität des Kunden, um festzustellen, ob er legitim ist, und dokumentiert außerdem alle Transaktionsinformationen, damit Sie nicht Opfer von Rückbuchungsbetrug werden.

Schlüsselkomponenten einer effektiven Transaktionsüberwachung

Bei der Transaktionsüberwachung geht es darum, mehr Probleme mit einer einfachen Lösung zu lösen. Und bevor Sie denken, dass Sie gut vorbereitet sind und es nicht brauchen, möchten Sie wissen, dass jüngere Menschen, die sicherlich aktiver auf E-Commerce-Plattformen sind, häufiger von Geldverlusten durch Betrug berichten als ältere Menschen. Werfen wir nun einen Blick auf die Schlüsselkomponenten der Transaktionsüberwachung.

Echtzeitüberwachung

Unabhängig davon, wie vertraut Sie mit den Transaktionen in Ihrem E-Commerce-Unternehmen sind, gibt es keine Möglichkeit, sie alle zu überwachen, sobald sie stattfinden. Aber diese Komponente der Transaktionsüberwachung, Echtzeitüberwachung genannt, kann. Transaktionen werden sofort analysiert, sodass Sie verdächtige betrügerische Aktivitäten rechtzeitig erkennen und darauf reagieren können.

Sie sind Betrügern immer einen Schritt voraus, da die Echtzeitüberwachung rund um die Uhr aktiv ist. Die Software verfügt über eigene Regeln. Wenn also eine Transaktion nicht dem erwarteten Sicherheitsmuster entspricht, wird eine Warnung ausgelöst, damit Sie weitere Untersuchungen durchführen können.

Es ist wichtig zu beachten, dass es auch fortschrittlichere, anpassbare Software gibt, mit der Sie Ihre eigenen Regeln erstellen können, die auf Ihren E-Commerce-Geschäftsanforderungen und sich entwickelnden Betrugsmustern basieren. So erkennen Sie selbst die neuesten Taktiken der Betrüger.

Maschinelles Lernen und KI

Maschinelles Lernen und KI können für Transaktionsüberwachungssysteme eine Menge leisten. Aber bevor wir uns darauf einlassen, halten Sie einen Moment inne und denken Sie darüber nach, wie die Transaktionsüberwachung in der Vergangenheit aussah. Menschen überprüften Transaktionen manuell und das Risiko falsch positiver Ergebnisse war viel höher.

So sieht dieser Prozess heutzutage dank maschinellem Lernen und KI aus:

• Adaptive Mustererkennung.Betrüger spielen nicht immer die gleiche Karte. Sie sind hinterhältige, aber kluge Individuen, die ihre Taktiken anpassen. Die Stärke des maschinellen Lernens liegt jedoch in seiner Fähigkeit, aus sich selbst zu lernen und so neue Muster leicht zu erkennen.
• Prädiktive Analyse.Da es sich historische Daten merken und daraus lernen kann, kann maschinelles Lernen zukünftige Transaktionen vorhersagen. Einfach ausgedrückt: Es weiß, wie viel Geld eine Person ausgibt und wann, sodass sofort Verdacht erregt wird, wenn sie mehr als gewöhnlich ausgibt.

Nicht jede Transaktionsüberwachungssoftware basiert auf maschinellem Lernen und KI. Während einige sie integriert haben, verlassen sich andere auf regelbasierte Systeme, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren. Aber unabhängig davon, was sie antreibt, sind Transaktionsüberwachungssysteme weitaus effektiver als herkömmliche manuelle Methoden.

Risikobewertung

Oh, wir sind noch nicht fertig mit der Diskussion über die potenziellen Risiken in E-Commerce-Unternehmen. Sie sehen, jede Transaktion birgt ein gewisses Risiko, und als Geschäftsinhaber müssen Sie jede Transaktion verstehen, um die Sicherheit Ihrer Abläufe zu gewährleisten.

Deshalb ist eine Risikobewertung wichtig, aber wie funktioniert sie?

Transaktionsüberwachungssysteme berücksichtigen verschiedene Faktoren, die sich alle um das Geld drehen – den Betrag, wer beteiligt ist und wie oft diese Transaktionen stattfinden, um ihnen ein Risikoniveau zu geben.

Selbstverständlich erhalten risikoreiche Transaktionen besondere Aufmerksamkeit. Eine risikoreiche Transaktion liegt beispielsweise vor, wenn eine Person, die in der Vergangenheit noch nie einen Kauf über 100 US-Dollar getätigt hat, plötzlich versucht, 5.000 US-Dollar mit einer Kreditkarte auszugeben. Es kann sich um einen Fehlalarm handeln, der aber trotzdem ausgelöst wird.

Wie auch immer es ausgeht, der Risikobewertungsvorteil der Transaktionsüberwachung kann Ihnen dabei helfen, sich auf Transaktionen mit höherem Risiko zu konzentrieren, also auf Transaktionen, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Betrugs hoch ist.

Verhaltensanalyse

Wie bereits erwähnt, erstellt das Transaktionsüberwachungssystem für jeden Benutzer ein Profil. Es weiß, wie viel sie normalerweise ausgeben, wo auf der Welt sie die meisten Einkäufe tätigen und wie oft sie Transaktionen tätigen. Dies ist also das Muster, an das die Software gewöhnt ist, und jede Abweichung davon löst eine Warnung zur weiteren Untersuchung aus.

Die Software würde jede der folgenden Anomalien als verdächtig erkennen:

• Wenn ein Benutzer, der immer kleinere Einkäufe getätigt hat, plötzlich versucht, einen größeren Kauf zu tätigen.
• Wenn ein Benutzer versucht, an einem unbekannten Ort einen Kauf zu tätigen.
• Wenn ein Benutzer, der immer zu einer bestimmten Tageszeit einen Kauf getätigt hat, dies nun zu einer ungewöhnlichen Zeit tut.
• Wenn ein Benutzer plötzlich einen Kauf über ein neues Gerät tätigt.

Sicherlich könnten dies für manche normale Vorkommnisse sein, aber aufgrund der vielen Arten von Online-Betrug im Zusammenhang mit E-Commerce-Unternehmen sollten Sie kein Risiko eingehen. Vorsicht ist besser als Nachsicht, oder?

Herausforderungen bei der Implementierung der Transaktionsüberwachung

Es ist nur natürlich, dass eine so fortschrittliche Technologie wie die Transaktionsüberwachung mit gewissen Herausforderungen verbunden ist. Es besteht kein Grund zur Sorge, da sie die Vorteile nicht zunichtemachen, aber dennoch erwähnenswert sind, damit Sie besser verstehen, womit Sie es zu tun haben.

• Fehlalarm.Manchmal kann die Transaktionsüberwachungssoftware eine legitime Transaktion als betrügerisch identifizieren. Wenn Sie also den Kunden weiter untersuchen, wird er wahrscheinlich verärgert sein und es besteht immer die Möglichkeit, ihn zu verlieren.
• Anpassung an unterschiedliche Vorschriften.Die mit Finanztransaktionen verbundenen Vorschriften und Gesetze unterliegen häufigen Änderungen und können je nach Gerichtsbarkeit variieren. Für die nicht so fortschrittliche Software könnte es schwieriger sein, sich an diese sich ändernden Vorschriften anzupassen.
• Datenüberlastung.Obwohl Transaktionsüberwachungssysteme einwandfrei funktionieren, kann die schiere Datenmenge sie manchmal überfordern. Dies kann zu Verzögerungen bei der Bearbeitung und Reaktion auf potenzielle Bedrohungen führen.

Diese Herausforderungen sollten Sie einfach im Auge behalten und Sie nicht davon abhalten, eine Transaktionsüberwachung umzusetzen. Schließlich ist es weitaus schlimmer als alle oben genannten Vorkommnisse, Opfer eines Betrugs zu werden und einen erheblichen Geldbetrag zu verlieren.

Sicherung von E-Commerce-Transaktionen

Wenn Sie bereits Teil der E-Commerce-Welt sind, müssen Sie Teil der Transaktionsüberwachung werden. Ich kann gar nicht genug betonen, wie wichtig es ist, Ihr Unternehmen zu schützen.

Betrüger lauern um die Ecke und warten auf die erste Gelegenheit zum Angriff, also denken Sie besser darüber nach, Maßnahmen zu ergreifen. Schließlich geht es um Geld und sensible Informationen, die in die Hände von Betrügern geraten könnten, und dieses Szenario ist für niemanden geeignet – weder für Sie noch für Ihre Kunden.

Makedonka Micajkova ist eine freiberufliche Autorin und Übersetzerin von Inhalten, die stets Kreativität und Originalität mitbringt. Da sie mehrsprachig ist und über professionelle Kenntnisse in Englisch, Deutsch und Spanisch verfügt, versteht es sich von selbst, dass Sprachen ihre größte Leidenschaft im Leben sind. Aufgrund ihrer dreijährigen Erfahrung als Vertriebsmitarbeiterin ist sie außerdem eine begabte Kommunikatorin. Sie finden sie auf LinkedIn.