Las mejores alternativas de PayPal: las mejores plataformas para usuarios ocasionales y propietarios de empresas

TL; DR: PayPal tiene muchas funciones, pero se vuelve complejo y poco intuitivo con una colección tan densa de herramientas. Por lo tanto, recomendamos las siguientes empresas similares para cada una de esas tareas.

Las mejores alternativas de PayPal

• Stripe : una excelente alternativa de PayPal para cobrar pagos a través de una tienda de comercio electrónico.
• Apple Pay : una opción superior, en comparación con PayPal, para compras sin efectivo, en persona y en línea.
• Venmo : la mejor manera de enviar y recibir transacciones personales con familiares y amigos.
• Sabio : una forma mucho más económica de realizar transacciones internacionales en comparación con PayPal.
• Square : la alternativa de acceso a PayPal para aceptar pagos en persona de los clientes.

1. Raya

La mejor alternativa general de PayPal para el comercio electrónico

Como procesador de pagos, PayPal ofrece servicios y herramientas para que los comerciantes acepten pagos de clientes con múltiples métodos de pago. PayPal tiene la ventaja de que acepta tarjetas de crédito, pagos con cuenta corriente y el uso de saldos de PayPal. Sin embargo, PayPal tiene sus críticos que dicen que las herramientas comerciales no son tan limpias y modernas como las que obtiene de una solución como Stripe, especialmente cuando necesita trabajar con un carrito de compras integrado o la API de PayPal.

Es por eso que Stripe se ve fuerte en comparación con PayPal como una pasarela/procesador de pago de comercio electrónico, dado que es un conjunto totalmente integrado de productos de pago que se combina bien con las plataformas de comercio electrónico. Sin mencionar que la interfaz de pago es rápida, moderna y hermosa, lo que la convierte en una de las mejores alternativas de PayPal en el mercado.

️ Características:

• Herramientas combinadas para suscripciones, mercados y procesamiento de pagos regulares, mientras que debe registrarse para obtener varios productos para obtener todo esto de PayPal.
• Envíe y acepte facturas de clientes a través de una interfaz más elegante que la de PayPal.
• Stripe tiene un sistema de lucha contra el fraude para identificar clientes legítimos y fraudulentos, al mismo tiempo que ofrece autenticación y aprendizaje automático. PayPal tiene protección contra fraudes y resolución de disputas, pero se sabe que lleva mucho tiempo resolver los problemas.
• Acepte casi la misma cantidad de monedas que aceptaría con PayPal.
• Procese más métodos de pago a través de Stripe sin dejar de tener la opción de incluir un botón de PayPal en caso de que alguien lo desee.
• Como fuerte competidor de PayPal, Stripe tiene una maravillosa aplicación móvil con herramientas de informes, facturación y cobro de pagos.
• Ofrezca una opción para que los clientes compren ahora y paguen después, como lo puede hacer en PayPal.
• El soporte al cliente 24/7 a través de correo electrónico, chat y teléfono supera los problemas que hemos encontrado con el soporte de PayPal.

Precios:

Aunque esto no incluye ninguna tarifa de tarjeta de crédito adicional, Stripe tiene una estructura de tarifa simple de 2.9% + 30¢ por transacción, lo que la hace casi idéntica a PayPal.

• Débito directo ACH : 0,8 % con un límite de $5. Mucho más barato que la tarifa estándar de PayPal.
• Facturación de facturas recurrentes y suscripciones : 0,5% por transacción. Mucho más barato que PayPal.
• Facturación regular – 0,4% por factura. Más barato que PayPal.
• Pagos internacionales – Un 1% adicional por transacción. Nuevamente, más bajo que PayPal.
• Procesamiento de tarjeta en persona – 2.7% + 5¢. Las tarifas de PayPal dependen de la ubicación, pero el estándar es 2.7% + 30¢ en los EE. UU.

Nota: las tarifas de PayPal están por todos lados, lo que hace que sea complicado calcular cuánto cuesta cada transacción según la ubicación, el tipo de transacción y el método de pago. Stripe, por otro lado, tiene una estructura de tarifas simple que la mayoría puede entender. Definitivamente es una gran ventaja para Stripe como una de las mejores alternativas de PayPal.

2. pago de manzana

La mejor alternativa para compras en línea y en persona sin efectivo

PayPal no es exactamente conocido por su billetera personal sin efectivo, pero ciertamente es una opción viable cuando se compra en línea. PayPal le permite vincular sus cuentas corrientes a su sistema y procesar pagos en cualquier lugar donde se acepte PayPal. Eso funciona bien en línea, pero las transacciones en persona se vuelven un poco complicadas. En primer lugar, muchas personas simplemente optan por vincular su cuenta de PayPal a Apple o Google Pay. Eso agrega otro paso en el proceso que no es necesario.

Parece que tiene más sentido vincular sus tarjetas de débito, cuentas corrientes y otros métodos de pago directamente a Apple o Google Pay, cualquiera que se ofrezca en su teléfono. Apple Pay, por ejemplo, le permite comprar artículos en línea y escanear su teléfono en los sistemas de punto de venta sin sacar su billetera. Todo es sin contacto y elimina la necesidad de tener PayPal en su teléfono.

️ Características:

• Apple Pay es compatible con casi todos los principales bancos, tarjetas de débito y tarjetas de crédito de EE. UU.
• Solo toma unos minutos vincular sus cuentas de pago a Apple Pay. Luego encuentra las tarjetas en su aplicación Apple Wallet.
• No se almacenan datos de transacciones personales a menos que esté utilizando Apple Cash, que es solo para la prevención del fraude.
• No se almacenan números de tarjeta en su dispositivo ni se comparten con comerciantes, lo que protege toda su información financiera.
• Apple Pay funciona en su teléfono, tableta y tecnología portátil, como el Apple Watch. PayPal carece de gran parte de este soporte.
• También puede enviar dinero a amigos y familiares en la aplicación o mediante un mensaje de texto.
• El sistema de compras en línea tiene una identificación táctil y una medida de seguridad de reconocimiento facial que no está disponible en PayPal.
• Apple Pay ofrece una tarjeta de crédito digital que ofrece un reembolso del 2 %.

Precios:

Tanto Apple Pay como PayPal permiten pagos en línea y en persona sin cargos adicionales para el consumidor.

La transferencia estándar a su cuenta bancaria es gratuita para PayPal y Apple (tarda de 1 a 3 días hábiles para ambos). Una transferencia instantánea le cuesta una tarifa del 1% ($ 10 como máximo) cuando usa PayPal o Apple Pay.

En resumen, las tarifas de Apple Pay y PayPal son casi las mismas, pero los pagos sin contacto, la interfaz fluida y la seguridad mejorada hacen que Apple Pay se destaque para las compras en persona y en línea.

3. Venmo

La mejor alternativa de PayPal para enviar dinero a amigos y familiares (pagos personales, no comerciales)

Venmo y PayPal funcionan bastante bien para enviar pagos personales, como cuando le debes una comida a un amigo o necesitas enviar dinero a tu hijo en la universidad. Y como verá en la sección de precios, cada uno tiene casi el mismo precio (sin cargos por enviar o recibir, a menos que use una tarjeta de crédito, aproveche la función de retiro inmediato o envíe internacionalmente).

Entonces, ¿qué hace que Venmo sea una mejor opción para enviar y recibir dinero por motivos personales? ¿Por qué es una de nuestras mejores alternativas favoritas de PayPal?

En primer lugar, la aplicación de pago social orientada a dispositivos móviles de Venmo ofrece una solución rápida para pagar a las personas buscando su nombre o escaneando un código QR, todo mientras extrae fondos directamente de su cuenta corriente. También puede dividir los pagos, enviar obsequios rápidos y pagar a las empresas si lo desea.

Y aunque esto puede no importarle a algunos, Venmo brinda una experiencia de usuario social mejorada donde puede agregar mensajes con emojis y pegatinas animadas. La función es simple, pero convierte a Venmo en una de las mejores alternativas de PayPal.

️ Características:

• Venmo ofrece una interfaz más limpia solo para aplicaciones donde los pagos se realizan rápidamente debido a su facilidad de uso, buscador rápido de nombres de usuario y su enfoque en una tarea principal: enviar y recibir pagos personales, lo que lo convierte en una excelente alternativa de PayPal para uso personal.
• Puede compartir sus pagos anteriores en una fuente social o desactivar esta función activando sus herramientas de privacidad.
• Escanee el código QR exclusivo de un amigo para abrir su perfil y realizar un pago.
• Crea mensajes detallados y creativos con stickers y emojis.
• Guarde dinero en su saldo de Venmo para más tarde u opte por enviarlo a su cuenta corriente.
• Venmo tiene funciones para dividir facturas recurrentes o cosas como comidas y vacaciones.
• También puede pagar negocios, comprar criptomonedas y usar la tarjeta de débito o crédito Venmo para su ventaja.

Precios:

Venmo no cobra nada por transferir dinero de su cuenta de Venmo a una cuenta bancaria en 1 a 3 días. Sin embargo, una transferencia instantánea tiene un precio de 1% por transferencia, con un máximo de $10.

PayPal funciona de la misma manera, no cobra nada por una transferencia de 1 a 3 días a su cuenta bancaria, junto con una tarifa del 1% (hasta $ 10) por una transferencia instantánea.

Venmo y PayPal tampoco cuestan nada adicional para enviar o recibir pagos de amigos o familiares, siempre que esté utilizando una cuenta bancaria vinculada o un saldo de Venmo/PayPal.

Enviar dinero a través de una tarjeta de crédito cuesta un 3 % a través de Venmo y un 2,9 % + 30 ¢ a través de PayPal. Entonces, son relativamente similares.

Se aplican otras tarifas en casos excepcionales (como comprar criptomonedas en Venmo), pero la premisa general es que no paga nada para enviar a amigos o familiares, siempre que no use una tarjeta de crédito.

4. Sabio

La mejor alternativa de PayPal para pagos internacionales

Wise (anteriormente TransferWise) ofrece una de las mayores ventajas sobre PayPal al comparar PayPal con otras opciones de pago. En resumen, PayPal cobra tarifas extraordinariamente altas al enviar o recibir transacciones transfronterizas en varias monedas.

Todo depende del país, pero la tarifa de una transferencia personal internacional a través de PayPal comienza en el 5 %. Puede subir hasta alrededor del 10% al completar transacciones comerciales o pagos de facturas. Eso es una estafa.

La razón por la que Wise nació se debió a este problema en particular. PayPal fue una vez el estándar de oro para mover dinero de un país a otro, a menudo haciéndolo mucho más rápido y más barato que una transferencia bancaria tradicional o Western Union.

Wise le muestra las tarifas antes de realizar la transacción. Tiene una calculadora maravillosa para comparar con PayPal, y no tiene que preocuparse por tarifas ocultas o tipos de cambio terribles (que generalmente son la forma en que otras compañías de transferencia ganan mucho dinero, ya que es muy difícil de calcular como consumidor). Básicamente cobran una tarifa elevada ya que nadie sabe lo que está pasando). En general, Wise es sin duda una de las mejores alternativas de PayPal, especialmente si te gusta ahorrar dinero en pagos internacionales.

️ Características:

• Tipos de cambio bajos y sin cargos ocultos por realizar transferencias internacionales.
• Hay una calculadora para ver cuánto gastará en tarifas al convertir entre todo tipo de monedas.
• Wise ofrece una tarifa inicial garantizada, a diferencia de PayPal, que no le informa la tarifa real hasta después de la transacción.
• Hay una herramienta de comparación para descubrir cómo se compara Wise con compañías como PayPal y Western Union para cada transferencia.
• Wise tiene una cuenta de divisas para aceptar cualquier tipo de moneda y gastar ese dinero mientras viaja.
• Recibe una hermosa aplicación móvil que se vincula a Apple Pay y ofrece informes elegantes.
• Puede crear una cuenta de Wise Business para enviar facturas, aceptar pagos sin un banco y enviar pagos por lotes a los trabajadores.

Precios:

Es necesario usar la calculadora de tarifas Wise para cada situación, pero aquí hay un ejemplo:

Enviar y convertir $1,000 en EUR tiene una tarifa actual (a partir de este artículo) de $8.16, que es alrededor del 0.8%, notablemente baja en comparación con PayPal.

Y esto es cierto independientemente de la moneda, aunque varía un poco. Otro ejemplo involucra la conversión de $1,000 a yenes japoneses. La tarifa actual es de $12.11 o 1.2%.

Por otro lado, la tarifa mínima para transferencias internacionales de dinero en PayPal es del 5 %, pero las transacciones comerciales suelen subir hasta el 8-10 %. Todo depende del país y la moneda. Y eso a menudo no incluye las tarifas adicionales si usa una tarjeta de crédito.

5. Cuadrado

La mejor opción para cobrar pagos en persona

Square refinó el mundo de los puntos de venta cuando presentó su elegante inserto de teléfono "cuadrado" y su aplicación para que los comerciantes cobren pagos de cualquier persona, en cualquier lugar. PayPal siguió la tendencia, pero Square siempre ha proporcionado una aplicación más simple y más funciones, como opciones para administrar y pagar equipos, ejecutar sistemas completos de punto de venta en iPads y vender en línea a través de las redes sociales y una tienda en línea.

PayPal técnicamente tiene la mayoría de las funciones que ofrece Square, pero es un grupo de herramientas para las que debe registrarse por separado, algunas de las cuales requieren tarifas adicionales o no funcionan a través de la aplicación básica de PayPal.

En general, Square es una de las principales alternativas de PayPal para comerciantes que venden en persona, especialmente tiendas minoristas, trabajadores de servicios y aquellos que viajan a ferias comerciales y artesanales.

️ Características:

• Las opciones de punto de venta incluyen pagos sin contacto, puntos de venta de iPad, deslizadores de teléfonos, terminales y cajas registradoras.
• Envíe facturas y utilice una terminal virtual para cobrar los pagos de los clientes.
• Use la aplicación Square para realizar un seguimiento de los pagos, ver informes y controlar el inventario.
• Vincule Square a su tienda en línea para realizar ventas de comercio electrónico sin inconvenientes.
• Use Square para un procesamiento más avanzado, como citas, transacciones recurrentes y ventas a través de las redes sociales.
• Administre todo su negocio con la tarjeta de débito Square, facturas y una terminal virtual.
• Envía transferencias bancarias inmediatas a tus trabajadores o amigos.
• Utilice herramientas de marketing avanzadas, como mensajes directos, programas de fidelización y tarjetas de regalo, lo que convierte a Square en la mejor alternativa a PayPal para cualquier empresa.
• Incluso puede crear sitios web con Square.

Precios:

En comparación con PayPal, las tarifas de Square son transparentes y fáciles de calcular. Todas las tarifas están consolidadas en una página y en realidad le dicen lo que se está cobrando antes de que se realice el pago. El sitio web de PayPal es un desastre con diferentes páginas para las tarifas, e incluso las transferencias en línea no muestran las tarifas por adelantado.

Habiendo dicho eso, Square tiene la siguiente estructura de tarifas:

• 2.6% + 10¢ por transacción para pagos en persona con tarjeta presente. La tarifa en persona de PayPal suele ser del 2,7% + 30¢, pero cambia según la región.
• 2.9% + 30¢ por transacción para transacciones en línea. Por lo general, es lo mismo que PayPal, pero PayPal tiene tarifas adicionales para ciertas circunstancias.
• 1% por transacción para transferencias bancarias ACH. A menos que envíe pagos personales, PayPal sube a 2.9% + 30¢ para transferencias ACH.
• 3.5% + 15¢ cuando usa una tarjeta registrada o ingresa manualmente el número de tarjeta.

Un resumen de las mejores alternativas de PayPal

PayPal aún mantiene su posición como una solución maravillosa para enviar y recibir pagos, especialmente si está facturando por los servicios prestados. Sin embargo, varias compañías han tomado las características individuales que ofrece PayPal y las han mejorado significativamente.

Aquí hay un resumen de nuestras recomendaciones en caso de que todavía tenga preguntas sobre qué alternativas de PayPal funcionan mejor en ciertas situaciones.

Comparta sus pensamientos en la sección de comentarios a continuación si tiene alguna pregunta sobre estas mejores alternativas de PayPal. Además, infórmenos si desea otras opciones para pagar, recibir pagos y/o enviar dinero.

Diseño y presentación por Chris Fitzgerald y Karol K.