Simplificación del procesamiento de pagos en una economía global cambiante

Agregar la capacidad de procesar pagos en su sitio se ha vuelto increíblemente fácil. Sin embargo, la seguridad, el cumplimiento, las tarifas de transacción y las regulaciones regionales y de plataforma pueden ser complicadas. Hacer algo mal puede generar costos y sanciones importantes, como tiempo de desarrollo, tarifas de procesamiento o sanciones legales.

En esta sesión, los oradores brindan información sobre el mundo de los pagos, incluidos consejos para realizar transacciones de forma segura y evitar problemas normativos y de cumplimiento, herramientas para expandirse a nuevas regiones y opciones para vender productos que pueden estar prohibidos por su institución financiera o plataforma de comercio.

Altavoces:

• Sajal Agrawal, vicepresidente de productos de WP Engine
• Daniel Chatelain, fundador y director general de BayPay Forum
• Enid Jiménez, directora de ingeniería de WP Engine

Diapositivas de la sesión:

Transcripción:

SAJAL AGRAWAL: Bienvenido a nuestra sesión DE{CODE} Simplificando el procesamiento de pagos en una economía global cambiante. Mi nombre es Sajal Agrawal y soy vicepresidente de productos para comercio electrónico en WP Engine.

El pago es fundamental para cualquier sitio de comercio electrónico y, si bien el pago y la compra pueden parecer simples para los consumidores, entre bastidores, nuestros comerciantes y agencias se enfrentan a una gran complejidad.

Nuestro objetivo con esta sesión es brindar una descripción general del mercado de comercio electrónico, las herramientas para mejorar las experiencias y el pago en línea, cómo reducir las tarifas de transacción y expandirnos a nuevas regiones. Primero estableceré un poco de contexto brindando una descripción general de las soluciones de comercio electrónico de WP Engine antes de entregarlo a Daniel Chatelain para hablar sobre el panorama del comercio electrónico, seguido de Enid Jimenez para hablar sobre las soluciones de pago y pago de WP Engine.

Como siempre, durante la sesión, siéntete libre de comentar en el chat.

WP Engine comenzó a proporcionar soluciones de comercio electrónico hace dos años y ha crecido hasta convertirse en uno de los pocos recomendados por WooCommerce. Nuestra visión es hacer de WooCommerce, lo siento, hacer de WordPress un excelente lugar para administrar su contenido mientras ejecuta una tienda de comercio electrónico. Pero la verdad es que actualmente, no lo es. Los clientes continúan experimentando problemas con WooCommerce, incluida la optimización de complementos y temas de compras, el rendimiento escalado de la base de datos de pedidos a medida que crecen sus negocios, el cumplimiento de PCI y la rentabilidad para sus clientes.

Escuchamos a los clientes decir que les encantaría vernos hacer la vida más fácil con WooCommerce al igual que lo hacemos con WordPress. Entonces, nuestro primer objetivo es mejorar Woo al ser la solución más efectiva y eficiente para que los clientes construyan y mantengan tiendas WooCommerce en WordPress.

También escuchamos a los clientes decir que están buscando Headless porque sus clientes lo están solicitando. Por lo tanto, nuestro segundo objetivo es ser la plataforma de escaparate líder, flexible y moderna, que conecte WordPress con los motores de comercio más relevantes, ya sea WooCommerce o motores de comercio como BigCommerce o Shopify.

Nuestro tercer objetivo es proporcionar las mejores soluciones de comercio que sean fáciles de construir y mantener para que nuestros clientes puedan concentrarse en ofrecer los escaparates digitales más atractivos.

Con funciones como Smart Plugin Manager, Genesis Pro, EverCache for Woo, Live Cart, Instant Store Search y ahora pagos con Stripe Connect, el comercio electrónico de WP Engine acelera el desarrollo y simplifica el mantenimiento para los clientes con una plataforma que mejora el rendimiento de la tienda, aumenta conversiones y le da más tiempo para concentrarse en su negocio.

Hoy, estamos profundizando en los pagos. Como escuchará, si bien los pagos son fáciles para los consumidores, son difíciles para los comerciantes, ya que la seguridad, el cumplimiento, las tarifas de transacción y las regulaciones regionales y de plataforma pueden ser complicados. Hacer algo mal puede generar costos y sanciones importantes, como tiempo de desarrollo, tarifas de procesamiento o incluso sanciones legales. En esta sesión, brindaremos información sobre el mundo de los pagos y aprenderemos más sobre la nueva función de pago de WP Engine llamada Stripe Connect.

Le daré la palabra a Daniel para que nos brinde una ventana al mundo de los pagos ahora.

DANIEL CHATELAIN: Gracias, Sajal, y gracias a WP Engine por su invitación para hablar hoy sobre comercio y pagos.

Mi nombre es Daniel Chatelain. Estoy basado en San Francisco. Soy un emprendedor en serie y he trabajado en muchos aspectos de los pagos, desde la adquisición, la emisión de tarjetas y el fraude. Soy mentor en empresas emergentes Plug and Play 500 y capital de riesgo de Berkeley. También estoy haciendo consultoría para ayudar a las empresas a gestionar la innovación y crear nuevos productos o estrategias disruptivas.

Hablando de innovación, ¿cómo ha sido de su parte la creación de nuevas tiendas para sus clientes en los últimos tres años? Estoy seguro de que tuvo mucho éxito con COVID empujando a todas las tiendas a abrir una tienda en línea.

Bueno, tengo buenas noticias para ti. La tendencia está lejos de terminar y las necesidades seguirán creciendo a medida que se intensifique la competencia. Tener la mejor y más rápida experiencia de usuario marcará una gran diferencia, ya que las tiendas de la competencia están a solo un clic de distancia.

Después de esta breve presentación, quiero que obtenga más oportunidades para tener éxito en su negocio. Entonces, para darle una perspectiva, aquí hay algunos números para usted.

Lo que ve en este gráfico es el volumen global de comercio electrónico. Los datos provienen de la división de inversiones de Credit Suisse. Como puede ver, el mercado está creciendo muy bien cada año, entre un 12% y un 14%. Hay muchos negocios por hacer en esta área, desde nuevas tiendas que deben crearse o tiendas existentes que deben actualizarse para mejorar las tasas de conversión o aumentar las ventas.

Si aún no lo ha investigado, intente comprender el comercio componible, que representa una gran oportunidad para los desarrolladores. Creo que hay una sesión durante esta conferencia al respecto.

Para realizar este volumen, debe aceptar pagos. Cuando comenzó Internet, era más simple porque los consumidores tenían algunas opciones. Solo puede usar tarjetas de crédito o débito. Para hacerlo más seguro, Visa comenzó a desarrollar un protocolo seguro. Pero fue realmente con Verisign que pudo emitir certificados y demostrar que un sitio web era seguro y que se estaba comunicando con un propietario real del sitio web que la gente comenzó a dar sus números de tarjeta de crédito a través de Internet.

Paralelamente, PayPal ayudó a los comerciantes en eBay a cobrar porque los proveedores de pagos tradicionales no podían atender a estas nuevas categorías de comerciantes. PayPal lo hizo más fácil y proporcionó una sensación de seguridad. 25 años después, los pagos de los consumidores han evolucionado y hoy tiene muchas más opciones.

Los comerciantes de hoy se enfrentan a muchos desafíos, pero uno de ellos es particularmente importante. Si no propone el método de pago correcto al cliente correcto, pierde la venta. Simple.

Estoy seguro de que todos han visto el surgimiento de BNPL, o Buy Now Pay Later, que fue iniciado por compañías como Affirm, SoFi o Afterpay, ahora parte de Block. Si tiene un artículo de boleto de alto precio y no está proponiendo una opción BNPL, ciertamente está tomando un riesgo en su tasa de conversión.

No sé si lo sabe, pero hoy tenemos más de 43 métodos de pago diferentes disponibles solo en los EE. UU. y más de 240 en todo el mundo. Para el mercado de los EE. UU., las tarjetas de crédito y débito siguen siendo las formas dominantes de pago, pero cada vez hay más billeteras como Apple Pay, Google Wallet, Venmo, Square Cash.

Algunas empresas pueden tener que depender del efectivo, incluso en línea, para vender sus productos. Si está en el mercado de CBD, muchos adquirentes de tarjetas rechazarán la transacción porque aún no es legal a nivel federal.

Empieza a integrar estos diferentes métodos de pago y verás crecer tus ingresos si eres un comerciante, o tus clientes agradeciéndote si eres un desarrollador o una agencia. En resumen, debe comprender cuáles son los métodos de pago correctos para los clientes potenciales de sus comerciantes. Eso dependerá de su negocio o su mercado objetivo.

Otro aspecto del comercio es el cumplimiento. Tiene muchos requisitos en este frente, como GDPR, Reglamento General de Protección de Datos, en Europa, o CCPA, Ley de Privacidad del Consumidor de California, en California. Pero me ceñiré al cumplimiento de pagos y PCI DSS en particular.

Hay muchos malentendidos en torno al cumplimiento de PCI. Déjame entenderlo claro y simple. Solo se aplica a la información de los datos de la tarjeta que proporciona el cliente al proveedor de pago.

No desea almacenar ninguno de estos datos en su sistema o su sistema estará dentro del alcance y tendrá que auditar cada parte de su sistema que toque o almacene estos datos de la tarjeta. Ejemplo rápido, si acepta pagos por correo electrónico, todo su sistema de correo electrónico está dentro del alcance, por lo que auditarlo puede ser muy, muy costoso.

En resumen, nuevamente, debe confiar en su proveedor de pago para manipular este tipo de datos para que estén dentro del alcance y no usted o su comerciante. PCI se aplica al pago con tarjeta y no a los otros métodos de pago, como Venmo, PayPal, etc.

Entonces, volviendo a nuestros números, un buen crecimiento en general, pero lo que no es tan obvio de capturar en el crecimiento del comercio electrónico es la tasa de crecimiento del volumen transfronterizo. Cuando tienes presencia en línea, si tienes los productos correctos, cualquiera puede comprarte si lo permites. Puede ver esta tendencia claramente cuando miramos este gráfico nuevamente. La tasa de crecimiento de los pagos transfronterizos supera el 20 % anual. Está creciendo entre un 25% y un 60% más rápido que el crecimiento promedio del mercado de comercio electrónico.

Ahora bien, pasarse al comercio internacional no es para todos. Verá algunos sitios que no aceptan vender a clientes internacionales. Les daré un ejemplo entre dos regiones, Europa y Estados Unidos. Casi se garantiza que un comerciante en Europa recibirá el pago del cliente si utiliza una capa adicional de seguridad llamada 3-D Secure.

Con 3-D Secure, el consumidor recibe una solicitud adicional para ingresar el código proporcionado por el emisor de la tarjeta en el momento de la transacción que está disponible solo para esta transacción. Al ingresar el código correcto, le informamos al emisor que la transacción la originó el titular de la tarjeta correcto y que puede aceptar el pago. El comerciante en esta etapa será pagado por el banco. La responsabilidad pasó del comerciante al banco debido a 3-D Secure.

No tenemos 3-D Secure en los EE. UU., o, para ser más precisos, está aquí, pero no hay incentivos para los comerciantes ya que no hay un cambio de responsabilidad si el comerciante desea usar 3-D Secure, que es no implementado, por cierto, por todos los emisores.

Entonces, si tomamos nuestro ejemplo anterior de un comerciante europeo, la transacción puede verse como aprobada, pero no hay garantía de que se pague al comerciante porque, en este caso, la responsabilidad recae en el comerciante, no en el banco. Como puede imaginar, lo que parece ser el mismo método de pago tiene atributos muy diferentes según el lugar donde se emita la tarjeta. Este es solo un ejemplo de lo que podemos ver en este gráfico, que los métodos de pago dependen en gran medida del país o región de donde proviene la compra.

Ahora que comprende mejor por qué la integración del método de pago es muy importante para el éxito de una estrategia de comercio electrónico, me gustaría hacerle algunas preguntas a Enid Jimenez, directora de ingeniería de WP Engine. Tal vez, Enid, puedas presentarte para que la gente sepa en qué estás trabajando.

ENID JIMENEZ: Gracias por recibirme, Daniel. Soy Enid, directora de ingeniería de soluciones de comercio electrónico. Estoy encantado de tener la oportunidad de hablar hoy sobre las cosas que estamos haciendo en los frentes de caja y pago.

DANIEL CHATELAIN: Gracias, Enid. Entonces, durante mi presentación, presenté una cierta cantidad de desafíos asociados con la evolución del comercio electrónico. Tal vez pueda ayudarme a mí y a todos los desarrolladores y agencias conectados hoy a comprender qué está haciendo WP Engine para facilitarles la vida.

ENID JIMENEZ: Una de las cosas que creo que es muy importante que todos entiendan es que el objetivo final de una tienda en línea es realizar transacciones. Y por cada venta, siempre hay una caja y una forma de pago detrás. Por lo tanto, el proceso de pago y los pagos son imprescindibles para cada tienda y la experiencia debe ser eficaz, confiable, segura, flexible y personalizable.

Descubrimos que el proceso para configurar y administrar estos para múltiples proveedores es complejo. Debe trabajar con múltiples proveedores, complementos, múltiples API, claves, credenciales. Vas a tener diferentes relaciones comerciales que necesitas administrar. Algunos proveedores van a tener limitaciones que debes solucionar. Y como dijiste, Daniel, habrá regulaciones locales que cumplir.

Hemos hablado con desarrolladores y hemos aprendido de la investigación que los desarrolladores necesitan simplificar el compromiso comercial durante la fase de construcción. Tampoco quieren tener que tener las credenciales para crear una cuenta de cliente con un proveedor de pago y los desarrolladores necesitan un mecanismo sencillo para probar las transacciones antes de lanzar una tienda.

Los comerciantes exigen múltiples opciones de pago. Entonces, a corto plazo, lo que estamos haciendo es eliminar la fricción de configurar Stripe, que es el proveedor de pagos más utilizado, al tiempo que hacemos que el proceso de incorporación sea más seguro y simplificamos las pruebas. Nuestro objetivo es acelerar la construcción para que las tiendas puedan realizar transacciones antes.

Nos dirigimos hacia el lanzamiento de Stripe Connect muy, muy pronto, e invito a cualquier persona interesada en obtener más información a enviar un correo electrónico [email protected] Cuando presentemos Stripe Connect muy pronto, los desarrolladores podrán invitar a los comerciantes a configurar su propio Cuentas Stripe o para conectar una cuenta existente sin tener que intercambiar credenciales o claves API. Entonces va a ser más seguro.

Los desarrolladores también tendrán la capacidad de probar la funcionalidad de pagos antes de que una tienda entre en funcionamiento. Y cuando estén listos para funcionar, tendrán un simple interruptor para desactivar el modo de prueba.

Y los comerciantes podrán iniciar sesión en su tablero de Stripe para ver y administrar las transacciones y, mientras lo hacen, ninguna de estas actividades operativas afecta el rendimiento de la tienda.

Cuando miramos el futuro a largo plazo, brindaremos más opciones de pago con simplicidad y nuestro objetivo es aumentar las conversiones. Los comerciantes y compradores exigen múltiples opciones de pago y usted habló de eso. Y como notamos, se vuelve complejo muy, muy rápido y se vuelve costoso de construir.

Por lo tanto, vamos a hacer que el proceso de creación y configuración para múltiples proveedores sea sencillo, y también vamos a proporcionar una nueva funcionalidad al tener la capacidad de enrutar automáticamente las transacciones rechazadas a un proveedor que pueda completarlas. En resumen, esto es lo que estamos haciendo. Muy, muy pronto lanzaremos Stripe Connect y, en el futuro, nos centraremos en brindar opciones con simplicidad.

DANIEL CHATELAIN: Gracias, Enid. Así que me alegra saber que te estás tomando los pagos muy en serio. Así que hablamos de pagos transfronterizos. ¿Tiene algún plan para ayudar a los desarrolladores y agencias en esta área?

ENID JIMENEZ: Sí, absolutamente. Y como dijiste, creo que es muy importante que todos entiendan que no todas las regiones son iguales. Algunos tendrán ciertos jugadores, otros tendrán regulaciones específicas que debes cumplir.

Dejame darte un par de ejemplos. Ideal es un sistema de pago que se utiliza en los Países Bajos para la banca en línea. Reclaman más del 54% de los pagos en línea holandeses. Por lo tanto, los compradores del mercado holandés tienen expectativas en torno a Ideal.

Es posible que tenga regulaciones locales que cumplir. En India, por ejemplo, si usa una interfaz de pago unificada, debe usar un banco local. Por lo tanto, como señaló anteriormente, la capacidad de integrarse con facilidad, los mejores proveedores de su clase para regiones específicas es muy importante. Y los comerciantes deben presentar el método de pago correcto a los consumidores para aumentar la probabilidad de que se complete la transacción.

Así que vamos a hacer esto simple. Nuestro objetivo en el futuro es brindar opciones con simplicidad.

DANIEL CHATELAIN: Muy bien. Entonces, no solo los pagos nacionales, sino también los pagos transfronterizos. Entonces la vida será más fácil para los desarrolladores.

Mi tercera pregunta es sobre el cumplimiento. ¿Qué está haciendo para limitar o incluso eliminar la necesidad de que los comerciantes cumplan con PCI y sean auditados con todos los costos asociados con una auditoría?

ENID JIMENEZ: Bueno, la seguridad importa, y es algo que constantemente tenemos en mente. Como hemos hablado un poco antes, para los comerciantes, mantener la información de pago del comprador es primordial. Tienes que mantener esa información segura.

Sabemos que las compañías de tarjetas de crédito impondrán fuertes multas a los comerciantes que no cumplan con las regulaciones de PCI. Las reputaciones pueden verse gravemente dañadas. Una violación de datos puede provocar una pérdida catastrófica de ventas, reclamaciones y todo tipo de dolores de cabeza.

Entonces, descubrimos que muchos hosts no cumplen con las normas y, muchas veces, los comerciantes no saben si cumplen o no. Por lo tanto, nos centraremos en reducir el riesgo de incumplimiento y los dolores de cabeza al proporcionar una solución de pago alojada compatible con PCI simple pero altamente personalizable. Será una experiencia segura y personalizable para varios proveedores de pago.

Quiero señalar que no solo estamos prestando atención a la facilidad de construcción y la reducción de riesgos, sino que también estamos prestando atención a la capacidad de personalizar la experiencia de pago. Y algunos de ustedes se estarán preguntando, bueno, ¿por qué es eso? Bueno, es importante porque los comerciantes necesitan esa capacidad de personalizar esa experiencia para atraer a los compradores y, en última instancia, impulsarlos a realizar transacciones.

DANIEL CHATELAIN: Bien, muy bien. Entonces, el comerciante ahorrará mucho dinero por un lado y luego tendrá un mejor rendimiento por el otro. Así que eso es muy bueno.

Entonces, sabemos que si una tienda en línea no responde de inmediato, el comerciante tiene una gran posibilidad de perder a este cliente. ¿Tienes alguna solución para evitar que eso suceda?

ENID JIMENEZ: Sí, esa es una gran pregunta. Pero déjame darte algunas estadísticas interesantes. No sé si la gente aquí lo sabe, pero alrededor del 70% al 80% de los carritos de compras en línea están abandonados. Esas son compras que no se están completando, y eso es mucho dinero que se está quedando sobre la mesa.

Hay muchas razones para el abandono del carrito, pero hay una que siempre se destaca y es el rendimiento. Cerca del 75% de los carros son abandonados por mal desempeño. Por lo tanto, es súper, súper importante para una tienda en línea.

En cuanto al rendimiento, actualmente tenemos tres soluciones en nuestra oferta: EverCache para WooCommerce, LiveCard e Instant Store Search. EverCache para WooCommerce está disponible para todos en nuestras ofertas de comercio electrónico. EverCache para WooCommerce carga un 90 % más de páginas en caché y, a su vez, brinda a los compradores una mejor experiencia de compra porque las páginas en caché se cargan dos veces más rápido. Los habilitamos automáticamente para las nuevas tiendas, pero si tiene una tienda existente y no ha habilitado EverCache para WooCommerce, debe hacerlo.

LiveCard le brinda un carrito de compras más rápido y estable sin tener que renunciar a la funcionalidad del carrito dinámico. Protege a la tienda de la pérdida de ventas durante eventos de alto tráfico al permitir más compradores simultáneos sin perder la conexión, y le permite presentar a los compradores un carrito dinámico en tiempo real sin sacrificar el rendimiento.

Y nuestra solución de búsqueda, Instant Store Search, funciona con ElasticPress y le permite tener una experiencia de búsqueda al estilo de Amazon sin afectar el rendimiento del servidor a medida que se descargan las consultas de búsqueda.

En resumen, tenemos tres soluciones de rendimiento centradas en el comercio y están disponibles en todas nuestras ofertas.

DANIEL CHATELAIN: Muchas gracias, Enid. Así que tengo muchas más preguntas para ustedes, pero creo que tenemos poco tiempo y me gustaría dejar que Sajal dé la declaración de clausura de esta sesión. Así que gracias de nuevo.

SAJAL AGRAWAL: Gracias, Daniel. Gracias, Enid, por esa gran información. Tantas grandes comidas para llevar. Aquí hay tres conclusiones que anoté.

Número uno, los clientes que se integren con los métodos de pago más relevantes verán crecer los ingresos de sus clientes.

La segunda conclusión es que hubo muchos malentendidos sobre el cumplimiento de PCI, y debe confiar en su proveedor de pago para manipular los datos de la tarjeta para que estén dentro del alcance y no usted o sus clientes.

La tercera conclusión clave que tomé fue que existe la necesidad de simplificar la fase de construcción de una tienda, y WP Engine Stripe Connect eliminará las fricciones asociadas con el compromiso, la seguridad y las pruebas del cliente y el comerciante. Stripe Connect se lanzará pronto y actualmente se encuentra en versión beta. Puede unirse a la versión beta enviando un correo electrónico a [email protected] En el futuro, la solución evolucionará para incluir pagos transfronterizos y una solución de pago alojada compatible con PCI que reduce el abandono del carrito.

Gracias a todos por asistir y esperamos verlos en otra sesión de DE{CODE}.