Kreditlan: ¿Qué es un Préstamo de Crédito?

Son una forma de financiación disponible por parte de los bancos para los clientes en función de su puntaje crediticio, niveles de ingresos e historial. Los prestatarios se comprometen a reembolsar los fondos prestados.

Al igual que con las tarjetas de crédito, las cuotas ofrecen crédito renovable que le permite pedir prestado nuevamente cuando el saldo se paga en su totalidad. Por lo general, también tienen tasas de interés más altas que otras formas de financiamiento.

Tipos

Estos son acuerdos entre prestamistas y prestatarios en los que uno otorga una cantidad de dinero al otro y se compromete a reembolsarlo durante un período de tiempo acordado en pagos a plazos regulares. Los hay de varios tipos, como hipotecas, automotrices y personales; pueden estar garantizados contra una garantía, como su casa o su automóvil, o no estar garantizados (como las líneas de crédito de las tarjetas de crédito).

Hay varios tipos de ellos, cada uno de los cuales ofrece su propio conjunto de ventajas y desventajas. Algunos formularios están destinados a ayudar a generar crédito, mientras que otros pueden ser más adecuados para compras grandes como automóviles y casas. Diferentes prestamistas pueden requerir ciertos niveles de ingresos o puntaje crediticio para calificar para uno, mientras que otros ofrecen opciones garantizadas y no garantizadas para estos préstamos.

Los personales son el tipo de préstamo de crédito más utilizado y, a menudo, se utilizan para financiar gastos importantes como bodas o compras de viviendas. Las personales tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y son más fáciles de calificar que el valor líquido de la vivienda o las hipotecas; sin embargo, es posible que no se adapten a todos y deben considerarse cuidadosamente antes de firmar cualquier contrato.

El crédito renovable permite al prestatario utilizar el dinero una y otra vez hasta que lo liquide, generalmente a través de tarjetas de crédito que ofrecen esta forma de préstamo. Los prestamistas generalmente cobran intereses sobre cualquier saldo pendiente durante el período de retiro antes de pedirles que paguen tanto el capital como los intereses durante el período de pago.

Tasas de interés

Como dije, se trata de préstamos obtenidos de prestamistas. Los prestamistas esperan que el prestatario pague este dinero con intereses dentro de un plazo acordado (plazo del préstamo), a partir del momento en que se acumuló la deuda. Los montos reembolsables se conocen como principales, mientras que las tasas de rendimiento varían según la solvencia crediticia y el perfil de riesgo del prestatario; en términos generales, aquellos con puntuaciones más altas disfrutan de tasas de interés más bajas que aquellos que no las tienen.

Los seguros y no seguros difieren en su nivel de seguridad. Los préstamos garantizados (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) requieren un respaldo colateral en forma de bienes raíces, propiedad de un automóvil o un barco para brindar a los prestamistas la confianza de que su dinero será devuelto si el prestatario no cumple con los pagos. Mientras tanto, los préstamos sin garantía conllevan un mayor riesgo para los prestamistas; como resultado, a menudo conllevan tasas de interés más altas.

Los prestamistas revisan a los solicitantes utilizando varios criterios. Los prestamistas evaluarán a los prestatarios en función de factores como su informe crediticio y su capacidad para pagar la deuda, como la ocupación y el nivel educativo, el potencial de ingresos y la relación deuda-ingresos (DTI); que mide qué parte de los ingresos actuales se destina al pago de deudas; Desempeña un papel esencial a la hora de determinar su elegibilidad para dichos préstamos.

Se utiliza una APR (tasa de porcentaje anual) como medida del costo asociado con el endeudamiento, incluidas todas las tarifas y cargos. Esto simplifica la comparación de diferentes tarjetas o préstamos.

Condiciones de pago

Los términos de pago de un préstamo de crédito determinan el costo total de pedir dinero prestado a un prestamista, incluido el monto del préstamo, las tasas de interés y las tarifas. También detallan las fechas de vencimiento y la frecuencia de los pagos, así como los cálculos de los cargos por pagos atrasados; es esencial comprender estos detalles antes de solicitar un préstamo.

La mayoría de los términos de los préstamos se establecen en un acuerdo formal, generalmente un documento oficial que detalla todos los aspectos de un contrato. Esto incluirá detalles como la tasa de interés y la duración del plazo. Además, los prestamistas suelen reservarse el derecho de modificar unilateralmente las condiciones de estos préstamos a su propia discreción.

Tan pronto como solicite un préstamo personal, su prestamista le proporcionará una declaración escrita que describe sus términos y condiciones. Una vez revisado, si están de acuerdo con su contenido, deberá firmarlo y depositar los fondos dentro de varios días hábiles en su cuenta bancaria.

La mayoría de las formas de deuda se pueden pagar mediante cuotas mensuales que cubren tanto el capital como los intereses. Este método se utiliza comúnmente para pagar hipotecas, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles; También puede haber formas de negociar con los acreedores para que el pago sea más manejable.

Requisitos de garantía

Ciertos préstamos requieren garantía como parte del proceso de solicitud. Al ofrecer garantías para reducir el riesgo de incumplimiento de los prestamistas, los prestatarios pueden ofrecer activos típicamente valiosos, como bienes raíces, automóviles o cuentas de efectivo, como una promesa de su parte para garantizar al prestamista, lo que se conoce como préstamos garantizados; aquellos que no lo tienen requieren préstamos personales garantizados, que tienen requisitos de elegibilidad más bajos y, a menudo, tasas de interés más bajas que sus contrapartes no garantizadas.

Aunque muchos prestamistas no exigen garantías para todos los préstamos, sigue siendo esencial comprender completamente los términos y condiciones de su préstamo antes de aceptarlo. Tenga en cuenta que no pagar podría causar que su prestamista se apodere de sus bienes si el pago cae en mora; sin embargo, la mayoría ofrecerá un período de gracia extendido para que pueda trabajar junto con ellos hacia acuerdos alternativos de pago.

Los bienes inmuebles, los automóviles, el inventario, las cuentas por cobrar y las cuentas de ahorro personales pueden servir como garantía al solicitar préstamos. Algunos prestamistas también permiten artículos valiosos como joyas, arte y artículos de colección como garantía si es necesario para la aprobación de préstamos. Los prestamistas evaluarán el valor de la garantía antes de otorgar su aprobación; Si utiliza ahorros personales como fondos de garantía, podría perder el derecho a perderlos si los pagos no se pueden cumplir a tiempo.

Los préstamos con garantía pueden ser una solución atractiva para personas con mal crédito que buscan pedir prestadas grandes sumas de dinero; sin embargo, debe tener en cuenta que los préstamos con garantía conllevan un mayor riesgo y tienen tasas de interés más altas en comparación con los préstamos sin garantía. Además, si los pagos no llegan a tiempo, las autoridades pueden tomar su garantía e incluso embargarla, lo que provocará graves daños a su calificación crediticia.

Como regla general, los préstamos respaldados por garantías deben evitarse siempre que sea posible, ya que tienden a tener criterios de calificación más estrictos y pueden no ser adecuados para todos. Además, su prestamista realizará una verificación crediticia exhaustiva que podría tener repercusiones adversas en su puntaje; Para minimizar su efecto negativo, puede intentar precalificar con varios prestamistas y seleccionar uno con la tasa de interés más baja.