Lane Penger: El arte del endeudamiento responsable para los noruegos

Los prestatarios deben reembolsar todo lo prestado; de acuerdo con los términos y condiciones acordados. Sin embargo, a muchos noruegos y residentes en Noruega les resulta muy difícil o incluso imposible cumplir con esta obligación.

Por ejemplo, el margen de deuda de los hogares aumentó recientemente en un sorprendente 8661 por ciento en un año. Por cierto, esta no es una situación exclusiva de Noruega, ya que muchos otros estados soberanos enfrentan problemas económicos similares. Para obtener más información sobre esto, puede visitar: https://www.thebanker.com/.

Estadísticas tan aterradoras han llevado a creencias como que obtener un préstamo es una idea terrible. Bueno, este no es necesariamente el caso, ya que existen algunas razones válidas para esta práctica. Sin embargo, los consumidores deben comprender lo importante que es para ellos adoptar prácticas de endeudamiento responsables, razón por la cual este artículo aborda este tema. Entonces, sigue leyendo para saber más.

Consejos y sugerencias para un endeudamiento responsable

Hay ocasiones en las que simplemente no puedes dejar de pedir prestado. Pedir prestado puede ser incluso la decisión más inteligente en determinados momentos. Todo esto quiere decir que el problema no es tanto el endeudamiento, sino cómo gestionar las deudas. En este contexto, a continuación se analizan algunos consejos y sugerencias para un endeudamiento responsable:

Compara varias ofertas

Un acreedor ofrece un servicio del mismo modo que un vendedor de comestibles ofrece un servicio vendiendo comestibles. Un acreedor ofrece un servicio financiero/crédito.

Ver las cosas desde esta perspectiva garantiza que insista en obtener este servicio de los mejores. Por eso no debe conformarse con cualquier acreedor. Para tomar la decisión ideal, se recomienda comparar varias ofertas de distintos acreedores.

Esto también requiere conocimiento sobre cómo comparar adecuadamente varias opciones disponibles. Para este fin, su base de comparación debe incluir:

• Tasa de interés: preste atención a la tasa de interés efectiva y no solo a la tasa de interés nominal.
• Períodos de amortización
• Tarifas de préstamo
• Monto del préstamo
• Tiempo de aprobación
• Ventajas y beneficios adicionales
• Períodos de gracia
• Requisitos de garantía: para préstamos garantizados
• Flexibilidad
• Penalizaciones
• Tipo de crédito

Prestar atención a todo esto puede parecer mucho. Sin embargo, es un paso crucial para realizar la debida diligencia.

Además, la reputación de los acreedores debería desempeñar un papel muy importante en la eventual elección de una oferta de préstamo. Por esta razón, investigue bien cómo los acreedores que está considerando llevan a cabo sus operaciones comerciales. El objetivo aquí es garantizar que representen los intereses de sus clientes, en lugar de ser prestamistas abusivos.

Utilice un corredor de préstamos

Para que conste, puede obtener y administrar adecuadamente un préstamo sin los servicios de un corredor de préstamos. Sin embargo, la verdad es que tienes mayores posibilidades si utilizas los servicios de uno bueno. Algunas de las razones de esto incluyen el hecho de que estos profesionales ayudan de las siguientes maneras:

• Búsqueda de ofertas de préstamos a tiempo: algunas personas terminan aceptando ofertas equivocadas porque no tienen tiempo suficiente para buscar las correctas. Estos corredores ofrecen estas ofertas a tiempo.
• Ofertas múltiples: normalmente, ofrecen no menos de 20 ofertas de varios acreedores.
• Servicio Personalizado – Analizan su estado crediticio y sus necesidades. Esta información influye en cómo y de dónde proceden las ofertas. Esto además de que ofrecen asesoramiento financiero pertinente para su mejor interés.

Por lo tanto, se recomienda utilizar los servicios de estos corredores a la luz de estos y más. Por cierto, muchos de estos servicios son gratuitos, por lo que vale la pena intentarlo.

Presupuesto

La elaboración de presupuestos tiene que ver con la responsabilidad financiera. Además, se trata de rendición de cuentas de manera proactiva. Esto implica que hacer un presupuesto le ayuda a evitar complicaciones financieras incluso antes de que surjan.

Incluso reduce su necesidad de préstamos, ya que hacer un presupuesto también implica tomar algunas decisiones difíciles pero importantes. Por ejemplo, le ayuda a ver la necesidad de evitar realizar algunas compras cuando su penger pa dagen (en noruego, "dinero a mano") no es suficiente. Incluso te hace ver razones para evitar realizar algunas compras cuando incluso puedes pagarlas.

En otras palabras, sólo podrá utilizar estos servicios de crédito cuando realmente surja la necesidad, y no ante cualquier mínima posibilidad. Especialmente en el contexto del servicio de la deuda, una elaboración presupuestaria adecuada garantiza que los pagos se gestionen bien. Por lo tanto, asegúrese de hacer un presupuesto adecuado.

Lea y comprenda los términos y condiciones del préstamo

Nunca apruebe los términos y condiciones del préstamo sin leerlos y comprenderlos. Por cierto, esto importa independientemente del acuerdo verbal que hayas tenido con el acreedor.

La razón es que lo que está consagrado en los términos y condiciones que usted acepta es lo que sería legalmente vinculante. Desafortunadamente, muchos prestamistas abusivos se aprovechan indebidamente de la escasa cultura de debida diligencia de muchas personas.

Estos prestamistas hacen esto haciendo declaraciones verbales prometedoras cuando intentan ganarse a posibles prestatarios. Al final, atan a estas personas a términos y condiciones injustos.

Por ejemplo, estos prestamistas pueden optar por atraer con una tasa de interés nominal muy baja pero negarse a decir nada sobre su alta tasa de interés efectiva. Teniendo en cuenta que la tasa de interés efectiva es la imagen más fiel del costo del préstamo, los consumidores que caigan en esta trampa terminarán tomando una línea de crédito de muy difícil servicio.

Sin embargo, esto sólo puede suceder si un cliente no lee ni comprende los términos y condiciones propuestos. Por cierto, esta es otra buena razón para trabajar con un corredor de préstamos cuando se buscan ofertas en el mercado crediticio.

Sea consciente y mejore su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es muy importante y debe verse como tal. La razón es que determina cómo se le percibe en el mercado crediticio. A continuación se muestra un ejemplo sencillo que le ayudará a comprender lo que esto significa.

El prestatario A y el prestatario B obtienen préstamos de 200.000 coronas noruegas cada uno del Banco1 al mismo tiempo. Se espera que ambos paguen completamente la deuda en 2 años. El prestatario A obtiene el préstamo a una tasa de interés efectiva del 11 por ciento, mientras que el prestatario B lo obtiene a una tasa de interés efectiva del 8 por ciento.

Esto significa que el prestatario A pagaría más que el prestatario B a pesar de pedir prestado el mismo monto al mismo tiempo y pagarlo en el mismo plazo. La pregunta es ¿por qué?

La mayoría de las veces, esto se debe a sus puntajes crediticios. Lo más probable es que el prestatario B tenga un mejor puntaje crediticio que el prestatario A. Como resultado, el acreedor lo considera más solvente y está dispuesto a ofrecerle mejores términos y condiciones de préstamo.

En otras palabras, sus posibilidades de obtener términos y condiciones favorables para el prestatario aumentan cuando tiene un puntaje crediticio alto. Por lo tanto, haga bien en mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo. De esta manera, gastaría menos en el servicio del préstamo.

Para empezar, debes saber cuál es tu puntaje crediticio. A partir de entonces, puedes trabajar para mantenerlo (si es lo suficientemente alto) o mejorarlo (si es bajo). Por cierto, algunos consejos para mejorar los puntajes crediticios y tener mayores posibilidades de obtener términos y condiciones de préstamo favorables para el prestatario incluyen los siguientes:

• Pago puntual de facturas
• Baja utilización del crédito
• Monitoreo de informes de crédito
• Reducción de Deuda
• Evitar marcas negativas, como quiebras, pagos atrasados ​​y cobros
• Diversificación de Crédito
• Paciencia
• Uso de una tarjeta de crédito asegurada, si es necesario
• Construyendo un historial crediticio extenso
• Priorización de la deuda: priorizar las deudas con intereses altos

Todos estos son consejos válidos para mejorar su puntaje crediticio. Puede leer este artículo para obtener más información sobre estos consejos y varios otros.

Conclusión

Aquí se comparten cinco (5) consejos para un endeudamiento responsable. Sin embargo, hay muchos más consejos que estos, aunque estos son muy válidos. Sin embargo, se garantiza que estos cinco harán mucho para guiarlo en la dirección correcta.

Por lo tanto, tómelos en serio en su intento de evitar problemas de deuda. Además, las personas con problemas de deuda también pueden involucrarlos, ya que esto aumentaría sus posibilidades de eventualmente liberarse de sus deudas.