Revisión de Novo Bank: poderosamente simple para pequeñas empresas y autónomos 2022

Este artículo revisará Novo Bank, una oferta popular para empresas digitales, emprendedores y pequeñas empresas por igual. Lo que nos encanta de Novo es que su aplicación bancaria no es solo una réplica de una experiencia bancaria tradicional. Ha sido diseñado pensando en emprendedores y pequeñas empresas.

Como agencia digital y empresa de contenido, hemos utilizado este banco durante los últimos años como nuestro socio bancario. Ofrecen una plataforma simple y fácil de usar que es ideal para pequeñas empresas y autónomos. Como empresa digital, hemos interactuado con el soporte, presentado solicitudes de funciones, probado y utilizado casi todas las integraciones, y pagado a nuestros empleados con este banco.

Por lo tanto, está leyendo una revisión imparcial de una empresa que realmente ha utilizado este banco.

¿Qué es Novo?

Novo es un banco exclusivamente digital que opera en los Estados Unidos. Ofrecen un conjunto de potentes herramientas y servicios para ayudar a los empresarios y pequeñas empresas a tener éxito en línea.

¿De quién son propiedad?

Fundada en 2016 y con sede en Miami, Novo está fundada por Michael Rangel y Tyler McIntyre, mientras cuenta con el respaldo de algunas de las firmas de capital de riesgo estadounidenses más grandes, como Rainfall Ventures.

¿Qué es un neobanco?

Novo Bank está clasificado como un neobanco. Entonces, ¿qué es un neobanco? Un neobanco es un término utilizado para un banco que se ha creado en los últimos 10 años y se enfoca en tecnología, banca en línea y servicios digitales. Los bancos Neo se asocian con bancos físicos tradicionales para ofrecer a sus clientes una experiencia digital moderna.

En términos simples, es una nueva clase de banco creado para el mundo moderno.

¿Con quién está asociado Novo?

Novo se asocia con Middlesex Federal Savings, un banco de más de 100 años con sede en Massachusetts. Esta asociación permite a Novo ofrecer cuentas aseguradas por la FDIC y otros productos bancarios tradicionales respaldados por Middlesex Federal Savings.

Esta asociación es importante porque le permite a Novo ofrecer a sus clientes la seguridad de un banco tradicional sin todas las tarifas: solo se enfocan en crear una excelente aplicación para sus usuarios.

Características de Novo

El banco se enorgullece de su "banca comercial poderosamente simple", y su cuenta corriente comercial es definitivamente eso.

Ofrecen una aplicación bancaria multiplataforma que lleva el término "banca móvil" al siguiente nivel. Puede abrir una cuenta, depositar cheques, pagar facturas y administrar su dinero desde cualquier lugar de los Estados Unidos.

Novo está constantemente agregando nuevas funciones y ampliando sus servicios. Hablaremos sobre las integraciones en la siguiente sección, pero por ahora, veamos las características principales.

Gran diseño de plataforma fácil

La aplicación móvil Novo es irreal. La interfaz es tan simple y fácil de usar. Es, con mucho, una de las aplicaciones bancarias mejor diseñadas que hemos usado.

La aplicación le permite hacer todo lo que necesita hacer con su dinero sin problemas. Puede depositar cheques, transferir dinero, pagar facturas y más fácilmente desde la aplicación. Todas las funciones son multiplataforma, accesibles en el navegador y la aplicación.

Descripción de cuenta

La página de descripción general de la cuenta le brinda una instantánea de todas sus finanzas en un solo lugar. Puede ver el saldo de su cuenta actual, transacciones recientes y más.

Una cosa que nos encanta de la descripción general de la cuenta es que está diseñada para pequeñas empresas. Puede ver todas sus cuentas conectadas y reconciliarlas rápidamente con unos pocos clics.

Herramienta de facturación

La herramienta de facturación es excelente para crear y enviar facturas profesionales. Puede crear una factura, agregar su logotipo y personalizar los colores para que coincidan con su marca.

Es completamente gratis y se integra directamente con el banco. También es lo suficientemente robusto como para ser un reemplazo legítimo del costoso software de facturación.

Tarjetas de débito

Obtendrás una tarjeta física y una virtual. La tarjeta física está hecha de plástico y se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. La tarjeta virtual se puede usar en línea y en aplicaciones como Uber.

Hemos usado las tarjetas para todo, desde transacciones en persona hasta compras en línea. Funcionan muy bien y no hemos tenido ningún problema.

Reservas

Las reservas le permiten depositar efectivo en "almacenamiento", que puede reservarse para impuestos u otros gastos de capital. Esto es excelente para el dueño de un negocio que necesita una manera simple de ahorrar dinero para una meta.

Gran Seguridad

El banco se toma muy en serio la seguridad y ofrece una autenticación de dos factores, que es imprescindible para cualquier cuenta bancaria comercial. También están asegurados por la FDIC, por lo que su dinero está seguro con ellos.

Transferencias salientes

Las transferencias para pagar empleados o facturas son muy fáciles. Bill Pay también es muy fácil de configurar, lo que simplifica el envío de dinero.

También puedes hacer transferencias internacionales, con la tecnología de Wise. Cobran tarifas, pero todas las transferencias internacionales cuestan dinero.

Transferencias ACH entrantes

Esta fue una de nuestras funciones favoritas. Puede agregar clientes fácilmente y hacer que le envíen dinero a través de ACH. Esto es excelente para las empresas que facturan a sus clientes o aceptan pagos en línea.

Los depósitos ACH en su cuenta son gratuitos y tardan de 1 a 2 días hábiles en procesarse.

Cajeros automáticos gratuitos

El acceso a los cajeros automáticos es ilimitado y las tarifas de los cajeros automáticos siempre se reembolsan. Hemos experimentado esto de primera mano.

Servicio de atención al cliente increíble

El equipo de soporte está al tanto de las cosas. Si alguna vez necesita respuestas a preguntas o ayuda, siempre están ahí para ayudarlo.

Tuvimos que contactarnos en algunas ocasiones y cada vez estuvimos extremadamente satisfechos con el apoyo que recibimos.

Para comunicarse con el servicio al cliente de Novo, use el widget de chat en vivo en el sitio. También tienen un correo electrónico y un número de teléfono, que figuran en la tarjeta de débito.

Gestión de usuarios

Una nueva función, puede agregar propietarios y empleados a la cuenta. Esto es excelente para empresas con varios propietarios o empleados, o si desea compartir el acceso con un contador.

Nuevas integraciones

Esta es la mejor parte de esta revisión del banco Novo... las integraciones. En nuestra opinión, la amplia colección de integraciones disponibles para una cuenta comercial es lo que realmente diferencia a la cuenta corriente comercial de Novo de otras.

La banca digital debe integrarse con herramientas populares, y este banco lo hace a la perfección.

Repasemos cada categoría:

Obtener pagos

Hay integraciones directas a Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix y más. ¡Incluso se conectan con WooCommerce!

Aquí hay un ejemplo de la integración de Stripe, que le permite ver una instantánea de la cuenta directamente en el Banco.

Pagar a la gente

Contabilidad

Las integraciones directas de Novo Bank a Quickbooks (QBO), Wave y otras herramientas de contabilidad hacen que sea increíblemente fácil conciliar transacciones automáticamente. En algunos casos, ¡no necesitará un Contador!

Facturas

¡Para muchos, la función de facturación de Novo es más que suficiente!

presupuesto

Nómina de sueldos

Ejecute fácilmente la nómina. Conectamos Novo Bank con Gusto para ejecutar el nuestro.

Productividad

La conexión Zapier de Novo le permite integrarse con miles de aplicaciones, y Slack le permite recibir notificaciones sobre créditos y débitos en tiempo real.

¡Los propietarios de pequeñas empresas se regocijan!

Beneficios y recompensas especiales

Los beneficios y las recompensas no deberían ser el factor decisivo al elegir un banco comercial, pero es bueno tenerlos.

Los beneficios incluyen descuentos de Salesforce, crédito de Snapchat y Google Ads, $ 20,000 en procesamiento sin cargo de Stripe y hasta $ 100,000 en créditos de Google Cloud.

Precios nuevos

Este banco en línea es completamente gratuito, incluidas las integraciones y funciones mencionadas anteriormente.

No pagará tarifas de transacción, tarifas mensuales, tarifas de transferencia, suspensión de pagos o reemplazos de tarjetas de débito. No hay tarifas ocultas con las que alguna vez nos hayan golpeado. Esa es una de las razones por las que muchas empresas, nuevas empresas, empresas y emprendedores están enamorados de esta empresa.

La única vez que se le cobrará una tarifa es si usa un cajero automático fuera de su red, que se reembolsa.

Solicitar una cuenta Novo

Al solicitar una cuenta, no hay cargos ni requisitos de saldo mínimo.

Una pregunta común que enviamos es: " ¿Novo Bank realiza verificaciones de crédito? " La respuesta es no, no lo hacen.

El proceso de solicitud es simple y directo: solo necesita proporcionar su información comercial, como su EIN, dirección comercial e información de contacto. Realmente no mirarán el desempeño pasado, ya que no hay instrumentos de deuda asociados con este banco, por lo que es perfecto para alguien que recién comienza. Puede usar un DBA y un Número de Seguro Social en lugar de una entidad legal. También deberá configurar un nombre de usuario y una contraseña para su cuenta.

Una vez que sea aprobado, podrá comenzar a usar su cuenta de inmediato. Una vez más, no hay ningún cargo mensual en absoluto, pero hay un cargo por sobregiro de $27... vale la pena mencionarlo.

Novo en comparación con la banca comercial tradicional

Novo es diferente a la Banca Comercial Tradicional como Chase o Bank of America. No tienen sucursales físicas, lo que puede ser bueno o malo según las necesidades de su negocio. Se centran en proporcionar una plataforma en línea y una aplicación móvil fáciles de usar para sus clientes.

Novo también es diferente porque no hacen cosas como verificaciones de crédito ni requieren un saldo mínimo. Esto puede ser excelente para las empresas que recién comienzan y no tienen el capital para cumplir con esos requisitos.

Un inconveniente es que no tendrá una relación tradicional con un banquero, lo que querrán las empresas más grandes. Esto difiere de su servicio al cliente típico. Tener un banquero como empresa abre las puertas a líneas de crédito, préstamos y otros productos financieros.

El enfoque principal de Novo es su plataforma en línea y sus integraciones, y no ofrecen los productos financieros tradicionales que anhelan las empresas más grandes.

No puede construir estas relaciones ya que simplemente no hay ubicaciones físicas. Tampoco obtendrá un talonario de cheques (cheques físicos), aunque puede solicitar que el banco envíe un cheque en papel a alguien, o tener acceso a estados de cuenta en papel.

Sin embargo, de alguna manera compensan estas "caídas". Ejecutan muchos seminarios web y ofrecen soporte personalizado. Por ejemplo, durante la pandemia, el fundador envió un correo electrónico a los clientes aconsejándolos sobre cómo solicitar préstamos PPP:

Conclusión

Novo Bank es un excelente banco en línea para pequeñas empresas y autónomos.

Como agencia de desarrollo de sitios web solo digital, definitivamente podemos decir que este banco es una gran solución para creadores de contenido, blogueros y otras empresas de servicios.

Las empresas remotas también pueden encontrar a Novo como una gran solución.

Tienen muchas integraciones disponibles, son gratuitas y tienen un proceso de solicitud simple. Se diferencian de los bancos comerciales tradicionales en que no ofrecen los mismos productos financieros ni las mismas relaciones bancarias personales. Sin embargo, lo compensan con su apoyo personalizado. En general, recomendamos encarecidamente a Novo Bank para las empresas que desean una plataforma en línea fácil de usar.