Una guía para principiantes sobre subvenciones y préstamos comerciales de comercio electrónico

Comenzar un negocio es un momento emocionante en la vida. Expandir un negocio también lo es, porque significa que su idea inicial está dando sus frutos. Pero uno de los mayores obstáculos para ambos es el dinero: tener el capital para lanzar o expandir. La buena noticia es que, investigando un poco, puede encontrar subvenciones para pequeñas empresas y oportunidades de préstamo.

Solo necesitas un poco de ayuda para saber dónde buscar. Y para eso, has venido al lugar correcto.

¿Qué son las subvenciones y préstamos para pequeñas empresas?

Una subvención para pequeñas empresas es esencialmente dinero gratis. Significa que no tienes que devolverlo, nunca. Sin embargo, la mayoría de las subvenciones vienen con estipulaciones y restricciones con respecto a quién puede ganar la subvención y cómo se utilizará el dinero. También suelen tener un proceso de solicitud engorroso, y el IRS generalmente considera que una subvención es un ingreso comercial, lo que significa que está sujeta a impuestos.

Un préstamo o financiamiento para una pequeña empresa es dinero que se le otorga y que eventualmente debe devolver, al igual que un préstamo para una casa o un automóvil. Algunos préstamos para pequeñas empresas cobran intereses, mientras que otros cobran una tarifa fija.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Esencialmente, hay tres tipos de financiamiento para pequeñas empresas:

• El financiamiento de deuda significa que una institución le da dinero y usted tiene que devolverlo, generalmente con intereses en un calendario establecido. A veces, también quieren una forma de garantía, por lo que si no paga el préstamo, incautan el activo que le asignó.

• El financiamiento de capital es cuando otro socio o entidad comercial le otorga un préstamo a cambio de la propiedad parcial del negocio. Por lo general, les pagará un porcentaje de sus ingresos en el futuro y perderá algo de autonomía porque ahora tiene un socio comercial. Pero el préstamo es típicamente libre de intereses.

• El financiamiento basado en los ingresos es cuando obtiene un préstamo, pero lo devuelve como una parte de sus ingresos, no como un pago mensual fijo. Hablaremos más sobre esto más adelante cuando hablemos de WooCommerce Payments + Stripe Capital y Wayflyer.

Pero dentro de esas categorías, puedes encontrar algunas variaciones. La mayoría de los préstamos provienen de los bancos, pero algunos pueden otorgarse a través del gobierno y otros de empresas privadas especializadas.

Fundera ofrece un excelente recurso para aprender todo sobre el financiamiento de pequeñas empresas. Incluso enumeran bancos específicos y los puntajes de crédito que requieren. Algunos bancos y prestamistas ofrecen préstamos para ciertas situaciones que pueden ser relevantes para usted. Puedes conocer más sobre cada una de estas opciones de financiación en Fundera:

• Financiamiento de equipo: un préstamo que paga por una pieza de equipo
• Préstamo comercial a corto plazo: una opción para entregas rápidas y necesidades urgentes
• Anticipo de efectivo para comerciantes: una variación de la financiación basada en los ingresos
• Préstamos para empresas emergentes: financiamiento otorgado específicamente para nuevos negocios
• Línea de crédito comercial: un préstamo flexible que hace que el dinero esté disponible cuando lo necesite
• Préstamos de la SBA: financiamiento de la Administración de Pequeñas Empresas, incluidos los micropréstamos

Factores a considerar al buscar financiamiento para pequeñas empresas

Los tres factores principales en los que debe pensar antes de solicitar o aceptar una oferta de préstamo para una pequeña empresa son la propiedad, el control y el riesgo.

Con los préstamos basados ​​en acciones, por ejemplo, usted renuncia a una parte de la propiedad de su negocio y pierde algo de control sobre la toma de decisiones. Pero estos préstamos generalmente no tienen intereses, por lo que son de bajo riesgo.

Un préstamo comercial típico basado en deuda con pagos de intereses mensuales conlleva más riesgo, porque ¿qué sucede si no puede realizar los pagos? Pero, le permite conservar la propiedad. Vea más información sobre las ventajas y desventajas de las diferentes opciones de financiamiento para pequeñas empresas.

Un préstamo para pequeñas empresas existentes: presentación de WooCommerce + Stripe Capital

El acceso a la financiación puede fortalecer e impulsar su negocio en crecimiento, ayudándolo a expandirse y escalar más rápidamente. Con una financiación rápida y flexible, WooCommerce + Stripe Capital permite a las empresas con sede en EE. UU. invertir en crecimiento y estabilizar el flujo de caja.

Con WooCommerce y Stripe, el socio bancario de Stripe, Celtic Bank, extiende las ofertas de préstamos en función de factores como las ventas de su tienda y el historial con WooCommerce Payments. No hay un largo proceso de solicitud ni verificación de crédito al consumidor.

Una vez que reciba una oferta por correo electrónico o en los mensajes de su tablero, puede seleccionar el tamaño adecuado para usted y aplicar en minutos. Para las empresas aprobadas, los fondos suelen llegar en tan solo un día hábil.

A diferencia de muchos préstamos ofrecidos a través de los bancos tradicionales, WooCommerce + Stripe Capital cobra una tarifa fija y esa tarifa nunca cambia. Eso significa que no hay cargos por intereses ni recargos por pagos atrasados ​​de los que deba preocuparse. El reembolso también ocurre automáticamente, a través de un porcentaje fijo de sus transacciones, y se ajusta a sus ventas diarias. Se seguirá descontando un porcentaje fijo hasta que se pague el total adeudado.

Por ejemplo, suponga que obtiene un préstamo de $ 20,000 de Stripe Capital y le ofrecen una tarifa del 10%. Eso significa que la deuda total de su préstamo es de $ 22,000, que es un monto de préstamo de $ 20,000 y una tarifa de préstamo de $ 2,000.

En nuestro ejemplo, Stripe Capital ha establecido una tasa de recuperación del 12%. Esto significa que todos los días, Stripe Capital deducirá automáticamente el 12% de los ingresos de su cuenta de WooCommerce para ese mes hasta que se pague el préstamo. Esto es ventajoso para usted porque significa que su pago aumentará y disminuirá en función de sus ingresos, por lo que sus pagos nunca superarán sus ingresos. Si no obtiene ingresos en un mes determinado, no hay pago.

Suponga que un día obtiene $900 en ingresos y al día siguiente gana $1,300. Su pago el primer día (suponiendo un pago del 12 %) sería de $108 y el segundo día sería de $156.

Obtenga más información sobre WooCommerce + Stripe Capital.

Otra opción de financiación empresarial de comercio electrónico de bajo riesgo: Wayflyer

Wayflyer ofrece préstamos basados ​​en ingresos sin intereses específicamente para empresas de comercio electrónico para gastos de inventario y marketing.

En lugar de intereses, Wayflyer cobra una tarifa fija. Y debido a que es un préstamo basado en los ingresos, tiene poco riesgo de incumplir, porque los préstamos basados ​​en los ingresos ajustan el pago cada mes según la cantidad de ingresos que genera su negocio.

¿No es fantástico cómo funciona la financiación basada en los ingresos? Se sentiría más o menos como un impuesto a las ventas, excepto en este caso, una vez que se paga el préstamo, los pagos terminan. Obtenga más información sobre el modelo de Wayflyer y lea sus preguntas frecuentes.

Tipos de subvenciones para pequeñas empresas

A diferencia de los préstamos, que son bastante simples de entender, las subvenciones pueden ser difíciles de localizar y navegar a través de todos los requisitos y restricciones.

En general, hay dos tipos de subvenciones: subvenciones gubernamentales y subvenciones privadas. Las subvenciones privadas suelen provenir de empresas o fundaciones.

Existen ayudas para todo tipo de situaciones y tipos de empresas muy concretas, entre ellas:

• Premios para los ganadores del concurso
• Empresas de investigación científica
• Negocios propiedad de mujeres, minorías o veteranos
• Negocios agrícolas y rurales
• Negocios de belleza y salud
• Y muchos más…

Entonces, cuando vaya a un sitio como Grantwatch, que cobra una tarifa si desea conocer todos los detalles de una subvención, verá miles de opciones, actualizadas con frecuencia. Pero antes de que se te haga la boca agua, recuerda que no calificarás para muchas de esas subvenciones, porque pueden ser para situaciones muy específicas como las mencionadas anteriormente.

Le mostraremos algunos recursos para obtener más subvenciones en un momento.

Solicitud de subvenciones para pequeñas empresas

Antes de solicitar una subvención para pequeñas empresas, la primera tarea es reducir la búsqueda de las subvenciones para las que su empresa realmente califica. No sirve de nada llenar una solicitud larga para una subvención de pequeña empresa que no tiene posibilidades de ganar porque no cumple con los requisitos.

Por ejemplo, si usted es parte de un grupo minoritario, podrá solicitar una serie de subvenciones para pequeñas empresas minoritarias. Tendrá una mejor oportunidad con esas que con las subvenciones generales, porque habrá menos competencia y porque esas subvenciones se crearon específicamente para empresas como la suya.

A continuación, incluso para las empresas existentes, querrá tener un plan de negocios bien escrito, porque la mayoría de las solicitudes de subvenciones hacen preguntas muy específicas.

Quieren saber por qué necesita esta subvención.

Quieren saber que su dinero está financiando una empresa comercial que vale la pena o una expansión con un gran potencial y que cumple con sus razones para ofrecer la subvención. Si no ha actualizado su plan de negocios en mucho tiempo, es posible que desee hacerlo primero.

Si tiene un negocio existente, también querrá información actualizada sobre sus ingresos anuales, número de empleados, su número de identificación de empleador (EIN) y otros datos básicos.

Luego, concreta tu presentación y reserva tiempo para responder todas las preguntas específicas en cada solicitud de subvención.

Solicitar préstamos para pequeñas empresas

El proceso para solicitar un préstamo comercial depende en gran medida del tipo de préstamo que esté buscando.

Si va a obtener un préstamo federal para pequeñas empresas como un préstamo 7a, eso implicará un proceso muy diferente al de un banco. Por lo general, hay más obstáculos que superar para obtener financiamiento del gobierno, y navegar por el laberinto en línea puede ser frustrante. Pero, los préstamos federales pueden ser más fáciles de calificar, por lo que puede ser una buena alternativa a un préstamo bancario.

Como vio anteriormente, existen bastantes variaciones de préstamos para pequeñas empresas, y el sitio de Fundera enumera bancos y entidades específicos que ofrecen cada tipo.

Y hay servicios como Wayflyer, que realiza todos sus negocios en línea y se especializa en préstamos de comercio electrónico.

Antes de solicitar préstamos para pequeñas empresas, desea saber:

• Su puntaje de crédito
• Por qué necesita el préstamo
• Su ingreso mensual promedio
• La cantidad que buscas
• Su plan para devolverlo

Lugares para encontrar subvenciones y préstamos para pequeñas empresas

Prepárate, porque hay una avalancha de recursos para esto. Varían en facilidad de uso y navegación.

• Concurso de subvenciones para pequeñas empresas de Nav. Nav otorga una subvención de $ 10,000 para pequeñas empresas cada trimestre, más un premio de subvención finalista, a cualquier tipo de empresa que presente una solicitud y gane su concurso. Esta subvención casi no tiene limitaciones.
• Concurso de subvenciones FedEx. FedEx organiza su concurso varias veces al año y los ganadores también reciben un crédito de servicios de impresión, una auditoría del sitio web y otros beneficios. El premio mayor es de $50,000.
• Beca de innovación global Visa. El concurso de subvenciones de Visa viene con algunas estipulaciones más que los dos primeros, pero eligen cuatro ganadores cada año.
• Grantwatch y Opengrants. Estos son servicios de búsqueda de subvenciones basados ​​en tarifas que son excelentes lugares para buscar las subvenciones más pequeñas basadas en nichos que de otro modo serían muy difíciles de encontrar. Puede buscar por ubicación, tipo de subvención, tipo de negocio y otros parámetros.
• Becas de la Cámara de Comercio de EE.UU. Esta es otra gran fuente con todo tipo de subvenciones. E incluye una buena lista de subvenciones generales para pequeñas empresas que están disponibles para la mayoría de los tipos de empresas, además de aquellas con calificaciones más limitadas.
• Ayudas para empresas de autónomos. Si trabaja por cuenta propia y es miembro de NASE, puede solicitar una subvención para pequeñas empresas todos los meses, por hasta $4000.

Y hay otras listas de subvenciones de Nav, Bench y el gobierno federal. Las subvenciones del gobierno tienen una menor probabilidad de calificación, porque tienden a financiar solo tipos de negocios muy particulares.

¿Qué pasa con la Asociación de Pequeñas Empresas?

La SBA es una agencia federal, y con un nombre como ese, uno pensaría que ofrecería subvenciones a… pequeñas empresas. Pero la mayor parte de su dinero financia programas estatales y locales para pequeñas empresas.

Entonces, para las subvenciones del gobierno, es posible que tenga más suerte al buscar a nivel estatal y local. La página del Directorio de desarrollo económico no lo llevará directamente a las subvenciones, pero tiene un mapa en el que se puede buscar y hacer clic, por estado, que lo conectará con varios recursos locales.

Recursos de préstamos para pequeñas empresas

El programa federal de préstamos para pequeñas empresas incluye varias opciones que no serán útiles para la mayoría de las empresas. Pero el programa 7a es el más común, y vale la pena investigarlo si desea financiamiento para pequeñas empresas.

Y como ya se mencionó, puede usar Fundera para una gran variedad de préstamos bancarios e institucionales, en su mayoría de la variedad basada en deuda, y Wayflyer si desea un préstamo basado en ingresos para negocios de comercio electrónico. Además, puede recibir una oferta automáticamente de WooCommerce si su empresa califica para un préstamo WooCommerce + Stripe Capital.

¡Ve a buscarlos!

Si está buscando una manera de darle un impulso financiero a su negocio nuevo o existente, es de esperar que ahora se sienta un poco más inspirado, motivado e informado.

Aquí está su plan de acción:

1. Actualiza tu plan de negocios.
2. Explore los recursos que parecen adaptarse a su negocio y situación.
3. Encuentre las subvenciones para pequeñas empresas y las opciones de financiamiento que tiene la oportunidad de ganar.
4. Hable con asesores y mentores de confianza si los tiene.
5. ¡Empiece a llenar solicitudes o actúe sobre una oferta de WooCommerce + Stripe Capital hoy!

Tenga en cuenta que con WooCommerce + Stripe Capital, todos los préstamos son emitidos por Celtic Bank, un banco industrial autorizado de Utah, miembro de la FDIC. Todos los préstamos sujetos a aprobación de crédito.