Meilleures alternatives PayPal : meilleures plateformes pour les utilisateurs occasionnels et les propriétaires d'entreprise

TL; DR : PayPal a de nombreuses fonctions, mais cela devient complexe et peu intuitif avec une telle collection d'outils. Par conséquent, nous recommandons les entreprises similaires suivantes pour chacune de ces tâches.

Meilleures alternatives PayPal

• Stripe – Une excellente alternative à PayPal pour collecter des paiements via une boutique en ligne.
• Apple Pay - Une option supérieure, par rapport à PayPal, pour les achats sans numéraire, en personne et en ligne.
• Venmo - La meilleure façon d'envoyer et de recevoir des transactions personnelles avec des membres de la famille et des amis.
• Wise - Un moyen beaucoup moins cher d'effectuer des transactions internationales par rapport à PayPal.
• Square - L'alternative incontournable à PayPal pour accepter les paiements en personne des clients.

1. Rayure

Meilleure alternative globale à PayPal pour le commerce électronique

En tant que processeur de paiement, PayPal propose des services et des outils permettant aux marchands d'accepter les paiements de clients utilisant plusieurs méthodes de paiement. PayPal a l'avantage d'accepter les cartes de crédit, les paiements par compte courant et l'utilisation des soldes PayPal. Cependant, PayPal a ses détracteurs qui disent que les outils marchands ne sont pas aussi propres et modernes que ce que vous obtenez d'une solution comme Stripe, en particulier lorsque vous devez travailler avec un panier intégré ou l'API PayPal.

C'est pourquoi Stripe semble solide par rapport à PayPal en tant que passerelle/processeur de paiement de commerce électronique, car il s'agit d'une suite entièrement intégrée de produits de paiement qui se combinent bien avec les plateformes de commerce électronique. Sans oublier que l'interface de paiement est rapide, moderne et belle, ce qui en fait l'une des meilleures alternatives PayPal sur le marché.

️ Fonctionnalités :

• Des outils combinés pour les abonnements, les places de marché et le traitement régulier des paiements, alors que vous devez vous inscrire à plusieurs produits pour obtenir tout cela de PayPal.
• Envoyez et acceptez les factures des clients via une interface plus élégante que celle de PayPal.
• Stripe dispose d'un système de lutte contre la fraude pour identifier les clients légitimes et frauduleux, tout en offrant également l'apprentissage automatique et l'authentification. PayPal dispose d'une protection contre la fraude et d'un système de résolution des litiges, mais il est connu que la résolution des problèmes prend beaucoup de temps.
• Acceptez à peu près le même nombre de devises que vous le feriez avec PayPal.
• Traitez plus de méthodes de paiement via Stripe tout en ayant la possibilité d'inclure un bouton PayPal au cas où quelqu'un le voudrait.
• En tant que puissant concurrent de PayPal, Stripe dispose d'une merveilleuse application mobile avec des outils de rapports, de facturation et de collecte de paiements.
• Offrez aux clients la possibilité d'acheter maintenant et de payer plus tard, un peu comme vous pouvez le faire sur PayPal.
• Le support client 24h/24 et 7j/7 par e-mail, chat et téléphone élimine les problèmes que nous avons rencontrés avec le support PayPal.

Tarification :

Bien que cela n'inclue aucun taux de carte de crédit supplémentaire, Stripe a une structure de frais simple de 2,9 % + 30 ¢ par transaction, ce qui la rend presque identique à PayPal.

• Prélèvement ACH – 0,8 % avec un plafond de 5 $. Beaucoup moins cher que les frais standard de PayPal.
• Facturation des factures récurrentes et des abonnements - 0,5 % par transaction. Beaucoup moins cher que PayPal.
• Facturation régulière – 0,4 % par facture. Moins cher que PayPal.
• Paiements internationaux - 1% supplémentaire par transaction. Encore une fois, inférieur à PayPal.
• Traitement des cartes en personne – 2,7 % + 5 ¢. Les frais PayPal dépendent de l'emplacement, mais la norme est de 2,7 % + 30 ¢ aux États-Unis.

Remarque : les frais PayPal sont omniprésents, ce qui rend difficile de déterminer le coût de chaque transaction en fonction de l'emplacement, du type de transaction et du mode de paiement. Stripe, d'autre part, a une structure de frais simple que la plupart peuvent comprendre. C'est certainement un gros plus pour Stripe en tant que l'une des meilleures alternatives PayPal.

2. Apple Pay

Meilleure alternative pour les achats sans numéraire en ligne et en personne

PayPal n'est pas exactement connu pour son portefeuille en personne sans numéraire, mais c'est certainement une option viable lors de vos achats en ligne. PayPal vous permet de lier vos comptes chèques à son système et de traiter les paiements partout où PayPal est accepté. Cela fonctionne bien en ligne, mais les transactions en personne deviennent un peu délicates. Tout d'abord, de nombreuses personnes choisissent simplement de lier leur compte PayPal à Apple ou Google Pay. Cela ajoute une autre étape dans le processus qui n'est pas nécessaire.

Il semble plus logique de lier vos cartes de débit, comptes chèques et autres méthodes de paiement directement à Apple ou Google Pay, selon celui qui est proposé sur votre téléphone. Apple Pay, par exemple, vous permet d'acheter des articles en ligne et de scanner votre téléphone dans les systèmes de point de vente sans sortir votre portefeuille. Tout est sans contact et supprime le besoin d'avoir PayPal sur votre téléphone.

️ Fonctionnalités :

• Apple Pay prend en charge presque toutes les grandes banques, cartes de débit et cartes de crédit américaines.
• Il suffit de quelques instants pour lier vos comptes de paiement à Apple Pay. Vous trouverez ensuite les cartes dans votre application Apple Wallet.
• Aucune donnée de transaction personnelle n'est stockée à moins que vous n'utilisiez Apple Cash, qui sert uniquement à prévenir la fraude.
• Aucun numéro de carte n'est stocké sur votre appareil ou partagé avec les commerçants, ce qui sécurise toutes vos informations financières.
• Apple Pay fonctionne sur votre téléphone, votre tablette et votre technologie portable, comme l'Apple Watch. PayPal manque beaucoup de ce support.
• Vous pouvez également envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille dans l'application ou par SMS.
• Le système d'achat en ligne dispose d'un identifiant tactile et d'une mesure de sécurité de reconnaissance faciale qui n'est pas disponible sur PayPal.
• Apple Pay propose une carte de crédit numérique qui offre une remise en argent de 2 %.

Tarification :

Apple Pay et PayPal permettent tous deux des paiements en ligne et en personne sans frais supplémentaires pour le consommateur.

Le virement standard sur votre compte bancaire est gratuit pour PayPal et Apple (cela prend 1 à 3 jours ouvrables pour les deux). Un transfert instantané vous coûte 1 % de frais (10 $ maximum) lorsque vous utilisez PayPal ou Apple Pay.

En bref, les frais pour Apple Pay et PayPal sont à peu près les mêmes, mais les paiements sans contact, l'interface fluide et la sécurité améliorée font d'Apple Pay la référence pour les achats en personne et en ligne.

3. Venmo

Meilleure alternative PayPal pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille (paiements personnels, non professionnels)

Venmo et PayPal fonctionnent plutôt bien pour envoyer des paiements personnels, comme lorsque vous devez un repas à un ami ou que vous devez envoyer de l'argent à votre enfant à l'université. Et comme vous le verrez dans la section des prix, chacun a à peu près le même prix (pas de frais d'envoi ou de réception, à moins d'utiliser une carte de crédit, de profiter de la fonction de retrait immédiat ou d'envoyer à l'international).

Alors, qu'est-ce qui fait de Venmo un choix plus fort pour envoyer et recevoir de l'argent pour des raisons personnelles ? Pourquoi est-ce l'une de nos meilleures alternatives PayPal préférées ?

Tout d'abord, l'application de paiement social orientée mobile de Venmo offre une solution rapide pour payer les gens en recherchant leur nom ou en scannant un code QR, tout en tirant des fonds directement de votre compte courant. Vous pouvez également fractionner les paiements, envoyer des cadeaux rapides et payer les entreprises si vous le souhaitez.

Et bien que cela n'ait pas d'importance pour certains, Venmo offre une expérience utilisateur sociale améliorée où vous pouvez ajouter des messages avec des emojis et des autocollants animés. La fonctionnalité est simple, mais elle fait de Venmo l'une des meilleures alternatives PayPal.

️ Fonctionnalités :

• Venmo offre une interface plus propre réservée aux applications où les paiements sont effectués rapidement en raison de sa facilité d'utilisation, de sa recherche rapide de nom d'utilisateur et de sa concentration sur une tâche principale : l'envoi et la réception de paiements personnels, ce qui en fait une excellente alternative à PayPal pour un usage personnel.
• Vous pouvez partager vos paiements passés dans un flux social ou désactiver cette fonctionnalité en activant ses outils de confidentialité.
• Scannez le code QR unique d'un ami pour afficher son profil et effectuer un paiement.
• Créez des messages détaillés et créatifs avec des autocollants et des emojis.
• Stockez de l'argent sur votre solde Venmo pour plus tard ou choisissez de l'envoyer sur votre compte courant.
• Venmo a des fonctionnalités pour diviser les factures récurrentes ou des choses comme les repas et les vacances.
• Vous pouvez également payer des entreprises, acheter de la crypto-monnaie et utiliser la carte de débit ou de crédit Venmo à votre avantage.

Tarification :

Venmo ne facture rien pour transférer de l'argent de votre compte Venmo vers un compte bancaire en 1 à 3 jours. Un transfert instantané, cependant, a un prix de 1 % par transfert, avec un maximum de 10 $.

PayPal fonctionne de la même manière, ne facturant rien pour un virement de 1 à 3 jours sur votre compte bancaire, ainsi que des frais de 1 % (jusqu'à 10 $) pour un virement instantané.

Venmo et PayPal ne coûtent rien de plus pour envoyer ou recevoir des paiements d'amis ou de famille, tant que vous utilisez un compte bancaire lié ou un solde Venmo/PayPal.

L'envoi d'argent via une carte de crédit coûte 3% via Venmo et 2,9% + 30 ¢ via PayPal. Donc, ils sont relativement similaires.

D'autres frais s'appliquent dans de rares cas (comme l'achat de crypto-monnaie sur Venmo), mais le principe général est que vous ne payez rien pour envoyer à vos amis ou à votre famille, tant que vous n'utilisez pas de carte de crédit.

4. Sage

Meilleure alternative PayPal pour les paiements internationaux

Wise (anciennement TransferWise) offre l'un des avantages les plus importants par rapport à PayPal lorsque l'on compare PayPal à d'autres options de paiement. En bref, PayPal facture des frais extraordinairement élevés lors de l'envoi ou de la réception de transactions transfrontalières multidevises.

Tout dépend du pays, mais les frais pour un transfert personnel international via PayPal commencent à 5 %. Il peut aller jusqu'à environ 10 % lors de transactions commerciales ou de paiements de factures. C'est tout à fait une arnaque.

La raison pour laquelle Wise a vu le jour était due à ce problème particulier. PayPal était autrefois l'étalon-or pour transférer de l'argent d'un pays à un autre, le rendant souvent beaucoup plus rapide et moins cher qu'un virement bancaire traditionnel ou Western Union.

Wise vous montre les frais avant d'effectuer la transaction. Il a une merveilleuse calculatrice à comparer avec PayPal, et vous n'avez pas à vous soucier des frais cachés ou des taux de change terribles (qui sont généralement la façon dont les autres sociétés de transfert gagnent beaucoup d'argent, car c'est si difficile à calculer en tant que consommateur. Ils prennent essentiellement des frais élevés car personne ne sait ce qui se passe). Dans l'ensemble, Wise est sans aucun doute l'une des meilleures alternatives PayPal, surtout si vous aimez économiser de l'argent sur les paiements internationaux.

️ Fonctionnalités :

• Taux de change bas et pas de frais cachés pour effectuer des virements internationaux.
• Il y a une calculatrice pour voir combien vous dépenserez en frais lors de la conversion entre toutes sortes de devises.
• Wise offre un taux initial garanti, contrairement à la façon dont PayPal ne vous indique les frais réels qu'après la transaction.
• Il existe un outil de comparaison pour déterminer comment Wise se compare à des entreprises comme PayPal et Western Union pour chaque transfert.
• Wise a un compte en devises pour accepter tout type de devise et dépenser cet argent pendant votre voyage.
• Vous recevez une belle application mobile qui se connecte à Apple Pay et propose des rapports élégants.
• Vous pouvez créer un compte Wise Business pour envoyer des factures, accepter des paiements sans banque et envoyer des paiements par lots aux travailleurs.

Tarification :

Il est nécessaire d'utiliser le calculateur de frais Wise pour chaque situation, mais voici un exemple :

L'envoi et la conversion de 1 000 $ en EUR entraînent des frais actuels (selon cet article) de 8,16 $, soit environ 0,8 %, ce qui est remarquablement bas par rapport à PayPal.

Et cela est vrai quelle que soit la devise, même si cela varie un peu. Un autre exemple consiste à convertir 1 000 $ en yen japonais. Les frais actuels sont de 12,11 $, soit 1,2 %.

D'autre part, les frais minimums pour les transferts d'argent internationaux dans PayPal sont de 5 %, mais les transactions commerciales montent souvent jusqu'à 8-10 %. Tout dépend du pays et de la devise. Et cela n'inclut souvent pas les frais supplémentaires si vous utilisez une carte de crédit.

5. Carré

Meilleure option pour percevoir les paiements en personne

Square a affiné le monde des points de vente en lançant son élégant insert de téléphone "carré" et son application permettant aux commerçants de collecter les paiements de n'importe qui, n'importe où. PayPal a suivi la tendance, mais Square a toujours fourni une application plus simple et plus de fonctionnalités, comme des options pour gérer et payer des équipes, exécuter des systèmes de point de vente complets sur iPad et vendre en ligne via les médias sociaux et une boutique en ligne.

PayPal possède techniquement la plupart des fonctionnalités offertes par Square, mais il s'agit d'un ensemble d'outils auxquels vous devez vous inscrire séparément, dont certains nécessitent des frais supplémentaires ou ne fonctionnent pas via l'application PayPal de base.

Dans l'ensemble, Square est l'une des meilleures alternatives PayPal pour les marchands qui vendent en personne, en particulier les magasins de détail, les travailleurs des services et ceux qui se rendent à des salons professionnels et artisanaux.

️ Fonctionnalités :

• Les options de point de vente incluent les paiements sans contact, les points de vente iPad, les lecteurs de téléphone, les terminaux et les registres.
• Envoyez des factures et utilisez un terminal virtuel pour collecter les paiements des clients.
• Utilisez l'application Square pour suivre les paiements, afficher les rapports et vérifier l'inventaire.
• Associez Square à votre boutique en ligne pour des ventes en ligne transparentes.
• Utilisez Square pour un traitement plus avancé, comme pour les rendez-vous, les transactions récurrentes et la vente via les réseaux sociaux.
• Gérez l'ensemble de votre entreprise avec la carte de débit Square, les factures et un terminal virtuel.
• Envoyez des virements bancaires immédiats à vos employés ou amis.
• Utilisez des outils de marketing avancés, comme les messages directs, les programmes de fidélité et les cartes-cadeaux, faisant de Square la meilleure alternative à PayPal pour toute entreprise.
• Vous pouvez même créer des sites Web avec Square.

Tarification :

Par rapport à PayPal, les frais de Square sont transparents et faciles à comprendre. Les frais sont tous regroupés sur une seule page et ils vous indiquent en fait ce qui est facturé avant le paiement. Le site Web de PayPal est un gâchis avec différentes pages pour les frais, et même les transferts en ligne n'affichent pas les frais à l'avance.

Cela dit, Square a la structure tarifaire suivante :

• 2,6 % + 10 ¢ par transaction pour les paiements en personne avec carte présente. Les frais en personne de PayPal sont généralement de 2,7 % + 30 ¢, mais ils varient selon la région.
• 2,9 % + 30 ¢ par transaction pour les transactions en ligne. C'est généralement la même chose que PayPal, mais PayPal a des frais supplémentaires pour certaines circonstances.
• 1 % par transaction pour les virements bancaires ACH. À moins d'envoyer des paiements personnels, PayPal monte à 2,9 % + 30 ¢ pour les transferts ACH.
• 3,5 % + 15 ¢ lorsque vous utilisez une carte enregistrée ou tapez manuellement le numéro de la carte.

Un résumé des meilleures alternatives PayPal

PayPal maintient toujours sa position de merveilleuse solution pour envoyer et recevoir des paiements, en particulier si vous facturez des services rendus. Cependant, plusieurs entreprises ont pris les fonctionnalités individuelles offertes par PayPal et les ont considérablement améliorées.

Voici un résumé de nos recommandations au cas où vous auriez encore des questions sur les alternatives PayPal qui fonctionnent le mieux dans certaines situations.

Partagez vos réflexions dans la section des commentaires ci-dessous si vous avez des questions sur ces meilleures alternatives PayPal. Faites-nous également savoir si vous aimez d'autres options pour payer, être payé et/ou envoyer de l'argent.

Mise en page et présentation par Chris Fitzgerald et Karol K.