Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?

Dès que nous lançons une boutique en ligne, la deuxième chose qui nous préoccupe est « Comment choisir la bonne passerelle de paiement » ? Le premier est, bien sûr, de préparer notre produit. Étant donné que nous sommes dans une entreprise en contact direct avec les clients, nous devons accepter les paiements en espèces ou en ligne. Et maintenant, alors que les méthodes de paiement numériques sont si courantes et représentent 70 % de toutes les transactions, choisir la bonne passerelle de paiement peut être une décision commerciale intelligente à prendre.

Pour ceux qui ne savent pas ce que sont les passerelles de paiement ? Commençons par une introduction rapide aux termes.

Passerelles de paiement : Toutes les passerelles de paiement permettent au vendeur d'accepter les paiements des clients sur leurs sites Web. Ils fournissent une passerelle sécurisée pour transférer les informations du client à l'organisme bancaire.

Compte marchand : C'est le compte vendeur auprès de la banque marchande. La banque d'affaires accepte les paiements des clients et les dépose sur le compte marchand.

Méthode de paiement : C'est la méthode que tout client choisit pour payer les produits et services du vendeur. Certaines méthodes de paiement largement utilisées comprennent les cartes de crédit ou de débit, les services de paiement en ligne, les virements bancaires, les paiements à la livraison, les chèques et les mandats.

De nombreuses passerelles de paiement sont disponibles sur le marché. Chacun a quelque chose de spécial à offrir. Notre choix de passerelle de paiement doit être basé sur nos besoins commerciaux, les risques que nous sommes prêts à prendre et notre stratégie de croissance. Voici quelques facteurs à considérer :

Puisque notre objectif est d'avoir une passerelle sans tracas qui correspond à notre modèle d'affaires. Nous choisirons une passerelle de paiement qui nous permet de créer un scénario de paiement vraiment simple, rapide et convivial pour nos produits ou services.

Personne n'aime remplir de longs formulaires demandant des informations moins nécessaires. Tout inconvénient lors de la transaction peut entraîner l'abandon du panier dans près de 70 % des cas.

Ainsi, des formulaires de paiement sécurisés, faciles à utiliser, rapides à remplir et fournissant une messagerie efficace sont cruciaux. L'apparition des formulaires de paiement peut non seulement déterminer notre taux de conversion, mais également créer une confiance plus ou moins élevée de la part de nos acheteurs.

Points à considérer:

• L'aspect simple du formulaire.
• Simplicité et Transparence de la passerelle.
• La transaction se produit sur notre site Web ou elle est redirigée vers un tiers.
• Personnalisation des traits ou des messages.

Nous devons vérifier si notre passerelle qui accepte, traite, stocke ou transmet les informations de carte de crédit maintient un environnement sécurisé ou non.

Le Conseil des normes de sécurité PCI (SSC) définit les « données de titulaire de carte » comme le numéro de compte principal (PAN) complet ou le PAN complet accompagné de l'un des éléments suivants :

• Nom du titulaire
• Date d'expiration
• Code service

Les certificats SSL ne sécurisent pas un serveur Web contre les attaques malveillantes ou les intrusions. Les certificats SSL à haute assurance fournissent le premier niveau de sécurité et de réassurance client, comme ci-dessous, mais il existe d'autres étapes pour atteindre la conformité PCI. PCI

Ils doivent assurer la protection des données d'authentification sensibles, qui comprennent les données complètes de la bande magnétique, CAV2, CVC2, CVV2, CID, PIN, blocs PIN et autres données. En savoir plus sur les directives PCI.

Type de passerelle classique : Ces passerelles nécessitent que le compte marchand soit directement associé à la banque. Cela rend le processus de transaction rapide. De plus, les frais de transaction sont très inférieurs à ceux du type moderne de passerelles. Ce type de passerelles convient le mieux aux grandes entreprises, qui opèrent avec un volume élevé de transactions quotidiennes.

Mais pour les petites entreprises, cela peut être un peu problématique. La passerelle classique nécessite beaucoup de temps pour être configurée, une faible flexibilité d'intégration avec les API et un compte marchand. Authorize.Net, WorldPay et 2Checkout sont des passerelles classiques populaires.

Type de passerelle moderne : Ce type de passerelles ne nous oblige pas à avoir un compte marchand. Sa configuration est plus facile par rapport au type classique. Mais les frais de transaction sont plus élevés que le type classique. Ce type de passerelle redirige les clients vers le site de paiement. Et si la redirection est plus lente, cela peut coûter notre conversion. Certains exemples populaires de passerelle moderne incluent PayPal et Stripe.

Si nos passerelles de paiement nous donnent la possibilité de choisir les pays où nous voulons vendre, c'est bien beau. Les passerelles devraient couvrir la plupart de nos clients cibles. Nous devons établir que nos passerelles incluent des considérations pour l'expansion future de notre entreprise.

Avant de prendre une décision, nous devons également comprendre les différents marchés et leurs méthodes de paiement préférées. Nous devons également considérer quels fournisseurs de services sont prédominants sur le marché et ont le maximum d'utilisateurs. Parce qu'il ne s'agit pas seulement d'entrer sur un marché, il s'agit de répondre avec succès aux besoins de ces clients.

Les deux façons d'héberger une passerelle de paiement sont :

• Hors site ou en utilisant une méthode hébergée
• Passerelle d'intégration

Méthode hors site

Ce type de passerelles redirige le client vers sa plateforme. Les transactions ont lieu une fois que le client est redirigé vers le site hébergeur pour validation.

Le plus grand avantage d'une telle passerelle de paiement est que le fournisseur hors site est seul responsable de toute conformité PCI et de la sécurité des données. Mais, ce type de processeur n'est pas très populaire dans quelques pays du monde. Il nous est donc difficile de comprendre ce que les utilisateurs pensent de ce type de passerelles. Cependant, nous savons que la redirection des clients vers un autre site, aussi fiable soit-il, n'est pas appréciée par beaucoup de nos clients.

Passerelle intégrée

Cela connecte notre boutique en ligne à une API pré-fournie par les fournisseurs de services de passerelle. Et cette intégration aide nos clients à finaliser eux-mêmes la transaction depuis nos sites. Cela garantit une expérience d'achat fluide et transparente pour nos clients.

Ici, nous devons être un peu prudents quant à notre sélection d'une intégration particulière. Comme ils peuvent être très limités dans leur capacité à parfaire l'intégration. Nous pouvons exiger une personnalisation des passerelles afin qu'elles s'intègrent de manière appropriée.

Vous pouvez trouver les meilleurs fournisseurs de services d'intégrations de paiement de qualité comme :

• Passerelle de paiement PayPal Express Checkout pour WooCommerce
• Plugin de passerelle de paiement Stripe pour WooCommerce (carte de crédit, carte de débit, AliPay, BitCoin, Apple Pay)

chez WebToffee. Presque tous les types de cartes sont pris en charge par l'API d'intégration dans tous les pays du monde.

Avec un partenaire de développement innovant comme XAdapter, vous pouvez toujours ajouter une large gamme de fonctionnalités supplémentaires. Des fonctionnalités telles que les ventes croisées ou "Se souvenir de moi", le paiement multilingue, les ventes incitatives en un clic (une fonction qui permet aux clients fidèles d'effectuer des paiements en un seul clic) peuvent être ajoutées à leur API d'intégration Premium sur demande. L'ajout de ces fonctionnalités peut certainement augmenter les ventes et les bénéfices.

Les magasins WooCommerce ont été une cible facile pour les fraudes de paiement en ligne et les incidents d'écart monétaire. Comme la sécurité est requise à la fois pour le compte marchand et les clients et leurs informations financières. C'est une responsabilité collective de l'utilisateur et des fournisseurs de services d'agir pour la sécurité.

Ainsi, tout en garantissant une passerelle de paiement sécurisée, nous devons nous assurer que tout le cryptage des données, les certificats SSL VeriSign et la vérification CVV2, ainsi que tout autre algorithme de cryptage pertinent, sont à jour avec notre fournisseur de services. Nous devons également nous assurer que le fournisseur de services offre une protection contre la fraude et propose un système anti-fraude avec une gestion active de la rétrofacturation.

La technologie des jetons est un niveau de sécurité supérieur. Nous pouvons l'utiliser pour remplacer les chiffres de la carte par un numéro sans signification, ce qui empêche les fraudeurs de tricher sur nos sites Web. L'ajout de cette technologie à nos sites Web peut nous aider à protéger notre loyauté et à prévenir les abus de cartes.

Nous voulons que nos clients sentent que nous sommes un véritable magasin et que nous nous soucions de la sécurité de leurs informations d'identification financières. Cela nécessite l'acceptation du paiement d'un large éventail de prestataires de services. C'est parce que le fait d'avoir un seul compte bancaire obscur, l'option de carte de crédit/débit aura un effet négatif. Cela réduit la confiance que tout acheteur aura en nous.

Avoir plus d'options de paiement, non seulement augmente la confiance de nos clients, mais nous donne également accès à des acheteurs utilisant différents types d'options de paiement.

Par exemple, Authorize.net Payment Gateway apporte Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB, Diner's Club, etc. dans notre magasin.

De plus, selon WorldPay, les méthodes de paiement alternatives (autres que le débit et le crédit) vont représenter jusqu'à 59 % de toutes les transactions en 2017, et notre passerelle de paiement doit être en mesure de gérer cette variété.

Inutile de souligner la nécessité d'une exécution rapide des transactions. Tout retard dans le processus de transaction soulèvera le doute dans l'esprit de nos clients. Cela touche directement la confiance qu'ils nous accordent. Et le décalage suivant conduit à l'abandon du chariot.

Étant donné que la vitesse de transaction est importante pour nos clients; nous devons éviter les passerelles qui n'ont pas la capacité nécessaire pour effectuer la transaction rapidement et laisser les clients en suspens.

Bien que difficile à tester, la vitesse est une considération importante. Recherchez les avis et autres facteurs de réputation pour déterminer les performances réelles. Bien sûr, la réputation est cruciale pour de nombreux autres facteurs tels que le support et la stabilité, il en va de même pour notre diligence raisonnable.

Avant de prendre un service, nous devons connaître et comprendre à l'avance la structure des frais. Et puis nous devrions opter pour celui qui est le plus facile à comprendre et le plus simple à exécuter. Puisque nous avons notre argent en jeu, il ne devrait y avoir aucune place pour la surprise ou le manque de confiance.

Parfois, nous sommes ravis de voir des frais très compétitifs sur papier et pouvons penser que c'est le montant que nous finirons par payer. Malheureusement, certaines passerelles de paiement facturent des frais supplémentaires pour certains services ou les frais qu'elles affichent ne suivront que si nous remplissons certaines conditions telles que le trafic local, le volume minimum requis ou nous référons à une seule devise.

Voici un petit rappel !

• Ne tombez pas dans le piège d'une structure de frais lucrative sur papier.
• Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés et que la politique de tarification est transparente.
• Renseignez-vous et confirmez le tout avant d'intégrer notre boutique.
• Ayez tout documenté pour éviter les mauvaises surprises de payer plus.

Nous devrions avoir une idée claire de l'un des frais mentionnés ci-dessous :

• frais d'installation,
• redevance mensuelle,
• frais d'inscription,
• frais de traitement,
• frais de transaction (réussie et refusée),
• frais de remboursement,
• frais de rétrofacturation,
• réserve
• et tous les autres frais, selon certains scénarios.

Évaluer la taille de notre entreprise !

L'évaluation du coût global pour notre entreprise est également un facteur important dans le choix d'une passerelle de paiement. Quel est le montant moyen des transactions ? Quel volume de transactions anticipons-nous ? À quel point sera-t-il stable ? Apprécions-nous la simplicité d'intégration/d'exploitation ou la baisse des coûts ? Quels services supplémentaires recherchons-nous ?

Ainsi, nous pourrions opter pour des frais mensuels fixes plus élevés, mais avec des coûts de transaction inférieurs, ou vice-versa. Nous pouvons opter pour une variété de services avancés ou choisir une option simple et la moins chère. En réfléchissant à ces questions, nous aurons une stratégie pour obtenir le modèle de tarification qui répond le mieux à nos besoins.

Heureusement, nous avons le choix entre plusieurs options exceptionnelles en matière de passerelles de paiement.

Recevoir des fonds

La plupart des fournisseurs de services prétendent transférer des fonds sur notre compte marchand dans les 3 jours ouvrables. PayPal dépose cela en quelques minutes. Maintenant, il y aura des variations dans ce créneau horaire, mais il est de notre responsabilité de consulter les personnes qui utilisent déjà de telles passerelles et de choisir la plus cohérente.

Nous devons être conscients du calendrier de paiement. si seulement. Et tout calendrier de ce type doit parfaitement s'aligner sur le fait que nous payons nos fournisseurs. Tout écart dans les flux de trésorerie est la dernière chose à laquelle nous nous attendons. Les lacunes peuvent avoir un effet divers sur divers niveaux de notre processus d'affaires.

Rappelez-vous le sentiment ennuyeux que nous passons par les services bancaires par Internet et le moment où nous voulons parler à quelqu'un et avons à la place une réponse automatisée ou une FAQ. Nous avons perdu notre temps et sommes restés perdus et contrariés. Nous ne nous attendons pas à cela. Est-ce que nous? L'automatisation a ses limites, avec des avantages.

Choisissez donc un service qui a un temps de réponse rapide et résout tous les problèmes rapidement. Ceci est important car le traitement des paiements est essentiel dans toutes les entreprises de commerce électronique. Parfois, il n'est pas du tout nécessaire d'avoir un service 24×7. Mais il est important d'avoir tous les services dont nous avons besoin.

Nous devrions savoir où chercher de l'aide, car nous ne pouvons pas attendre de longues heures pour obtenir des réponses. Toute bonne passerelle de paiement devrait désigner un gestionnaire de compte en cas d'aide dont nous pourrions avoir besoin.

L'intégration de notre boutique en ligne à la bonne passerelle de paiement est certainement une décision commerciale importante. La rapidité et la fiabilité de la transaction et du fournisseur de services décideront de ce que notre futur client pensera de notre entreprise. Une passerelle rapide et fiable assure le succès de nos magasins.

De plus, la technologie des paiements progresse rapidement, de sorte que toute recherche que nous effectuons aidera toujours à décider de l'orientation de notre entreprise. Changer de fournisseur avec le temps n'est peut-être pas la meilleure option. Comme cela demandera du temps et du travail. Il est donc fondamentalement bon de choisir une passerelle intelligente, qui peut s'adapter très rapidement.

Enfin, après avoir choisi une passerelle de paiement, nous devons être conscients de toutes les restrictions légales qui affectent notre entreprise. Par exemple, nous devons effectuer des contrôles d'identité supplémentaires des clients, lorsqu'ils franchissent une certaine limite maximale en Chine pour continuer à utiliser le compte. De plus, si un type de compte ou un titulaire de compte présente un risque plus élevé de blanchiment d'argent ou de financement d'activités terroristes, il est alors soumis à une diligence raisonnable renforcée (EDD) au Canada.

Nous devrions donc prendre du temps, faire des études et suivre les avis généraux des clients. Bien sûr, ce sera fastidieux, mais cela vaut notre temps et notre argent.

Si vous utilisez WooCommerce comme plate-forme, recherchez la meilleure API d'intégration de passerelle de paiement sur notre page produit. Contactez notre support en ligne pour les demandes de pré-vente. N'hésitez pas à laisser un commentaire, nous nous ferons un plaisir de répondre à vos questions.