Votre magasin est-il prêt pour le financement ? Les clés que vous devez connaître

Le financement est une partie importante du monde des affaires, une partie qui peut être intimidante pour les nouveaux entrepreneurs comme pour les entrepreneurs expérimentés. Mais au fur et à mesure que votre idée naissante se transforme en réalité ou que votre concert à temps partiel commence à exiger une attention à plein temps, le besoin de financement se fera probablement sentir. C'est une période passionnante !

Il existe toutes sortes de façons d'accéder au financement - financement participatif, épargne personnelle, cartes de crédit, amis et famille, et plus encore. Nous allons examiner trois des types de financement les plus courants et quelques éléments dont vous devez tenir compte.

Notez que la décision d'accéder au financement est importante. Elle a des conséquences profondes et à long terme qui peuvent s'étendre à votre sécurité financière personnelle. WooCommerce ne fait aucune recommandation officielle aux magasins car chaque situation est unique. Réfléchissez bien et demandez l'avis indépendant et objectif d'un professionnel de la finance.

Types courants de financement

Financement par emprunt : C'est lorsque vous contractez un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution. Habituellement, vous acceptez de rembourser le prêt en versements égaux sur une durée (période de temps). La banque facture des intérêts comme frais. Vous devrez probablement fournir une forme de garantie (quelque chose avec une valeur relativement stable, prévisible et tangible comme un bâtiment, une pièce d'équipement, un véhicule ou une autre forme de propriété) que la banque peut prendre en charge pour aider à récupérer leurs frais si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.

Financement par actions : Lorsque vous pensez à des émissions comme Shark Tank , la plupart des transactions qu'ils concluent sont basées sur des actions. C'est là que vous renoncez à la propriété partielle de votre entreprise en échange d'argent et d'autres choses de valeur comme l'expertise ou les relations de votre nouveau partenaire commercial.

Financement basé sur les revenus : c'est lorsqu'une organisation fournit un prêt non garanti (ce qui signifie que vous ne fournissez aucune garantie comme avec le financement basé sur la dette) en fonction de l'historique des ventes de votre magasin. Ce prêt est remboursé petit à petit au prêteur par le biais d'un pourcentage de chaque achat individuel jusqu'à ce que la dette et les frais aient été remboursés.

Pourquoi envisager un financement ?

La plupart des entreprises obtiennent un financement pour les aider à démarrer ou à se développer rapidement. Cependant, certains chercheront du financement lorsqu'ils tenteront de rester en affaires ou de renverser la vapeur. Cela peut être une pente glissante.

En supposant que vous démarrez un nouveau magasin ou que vous en développiez un qui est déjà sur la voie du succès, le financement pourrait être une décision judicieuse. Voici les raisons courantes de financement :

Vous avez besoin de financer une commande importante

Votre rêve est devenu réalité et un acheteur de confiance souhaite effectuer un achat massif dans votre magasin. Une fois l'excitation retombée, vous pourriez être confronté à la question de savoir comment vous allez jamais remplir un engagement aussi important.

C'est l'un des scénarios les plus idéaux pour le financement car vous avez une source de revenus relativement garantie qui vous attend de l'autre côté. Étant donné que vous serez en mesure de rembourser le prêt rapidement (en mois au lieu d'années), vous pourrez peut-être trouver un financement à faible coût.

Vous êtes prêt pour la croissance

Vous avez un historique de ventes substantiel et votre nombre ne cesse de croître. Vous avez du mal à suivre les commandes. Peut-être avez-vous même dû limiter le nombre de commandes quotidiennes que vous prenez parce que vous n'avez pas les systèmes ou les ressources en place pour les gérer toutes. C'est le problème de rêve d'un entrepreneur, mais c'est toujours un problème. Heureusement, c'est un qui peut être résolu avec un financement.

Vous souhaitez améliorer vos marges

Pour les marques de commerce électronique, l'inventaire est souvent acheté à l'avance. Oui, certains utilisent des solutions de commerce électronique d'impression à la demande et celles-ci peuvent être parfaites lorsque vous démarrez.

Mais la plupart des magasins, à mesure qu'ils grandissent et gagnent en confiance dans la prévision des ventes, aiment faire des achats importants à l'avance. Pourquoi? Les marges peuvent être bien meilleures.

Mais c'est là que les douleurs de croissance s'aggravent. Au fur et à mesure que vous passez des commandes plus importantes, vos marges s'améliorent, mais vous dépensez une somme d'argent importante bien avant de faire une seule vente au détail. Il pourrait s'écouler des mois entre le paiement de la production et le seuil de rentabilité. Et si vous essayez de vous développer, vous allez étirer vos comptes assez légèrement.

Le financement peut aider à résoudre ce problème car vous pouvez investir davantage dans des achats de stocks plus importants. Cela signifie de meilleures marges et plus de bénéfices (éventuels).

Considérations courantes pour le financement du commerce électronique

Si vous décidez de vous financer, vous devrez choisir entre plusieurs options. Chaque forme de financement a ses propres avantages et inconvénients. Évaluez chacun en fonction de ce qui est le plus important pour vous (propriété, contrôle, risque, etc.) et trouvez la solution avec la bonne combinaison pour votre situation.

Ci-dessous, nous avons exploré l'impact de chacun des trois principaux types de financement sur des considérations communes.

Propriété et contrôle

Privilèges : Financement basé sur la dette et les revenus

Inconvénients : financement par actions

Lorsque vous financez vos besoins par la dette ou un modèle basé sur les revenus, vous conservez la pleine propriété de votre entreprise, mais si vous financez avec des fonds propres, vous en abandonnez une partie. Il n'y a pas de calcul unique pour déterminer la valeur de votre entreprise, mais les mesures courantes incluent les revenus antérieurs, la technologie propriétaire, etc. Si vous êtes confiant dans l'avenir de votre idée, chaque pourcentage de propriété compte. Bien qu'il puisse être tentant de donner 10 % pour un chèque de 10 000 $ en ce moment, si ces 10 % valent dix millions dans quelques années, vous regretterez probablement la décision.

Cela signifie également que vous devenez le décideur ultime. Tu es le patron. Emmenez toute l'équipe à des dîners de récompense aléatoires et coûteux. Ou pincez chaque centime avec un verrou sur le refroidisseur d'eau. Vous pouvez passer des appels et personne ne vous en empêche. Si vous avez une vision forte, c'est une raison importante pour conserver votre capital. Pour les entreprises avec beaucoup de prise de décision subjective (comme celles qui impliquent la conception), le contrôle est sans égal.

Mais gardez à l'esprit que, malheureusement, une propriété à 100 % signifie que vous avez également une responsabilité à 100 %. Chaque domaine de l'entreprise dépend en fin de compte de vous. Si vous êtes la seule personne à être propriétaire, les nuits supplémentaires à consacrer à la sueur pour traverser une crise ou remplir une saison chargée seront toutes à votre charge.

Risque personnel

Privilèges : Financement fondé sur les capitaux propres et les revenus

Lorsque vous engagez un partenaire financier, il s'engage à partager les bénéfices à mesure que votre entreprise se développe, mais il partage également les risques. En cas d'échec, vous n'êtes pas personnellement responsable du remboursement de l'investissement du partenaire. Bien qu'il s'agisse d'un arrangement défavorable pour eux, ils investissent dans l'espoir que le rendement est illimité – cela pourrait valoir des milliards un jour.

Le financement basé sur les revenus est également avantageux pour les propriétaires de magasins qui souhaitent minimiser les risques. Étant donné que le prêt est remboursé par chaque vente individuelle, si les commandes ralentissent, le montant remboursé fait de même. Si le magasin fait complètement faillite, le propriétaire n'est pas obligé de rembourser le prêteur.

Inconvénients : financement par emprunt

Si vous contractez un prêt traditionnel basé sur la dette, l'institution « garantira » le prêt avec une certaine forme de garantie. Si l'entreprise échoue, elle peut réclamer la garantie pour aider à rembourser le prêt. La plupart des propriétaires d'entreprise mettront en place une forme de propriété personnelle comme une maison, une voiture ou quelque chose d'autre de valeur substantielle. Un accord basé sur la dette comporte un grand risque personnel pour l'emprunteur.

Expertise complémentaire

Privilèges : Financement sur fonds propres (parfois) et Wayflyer

Si vous faites appel à un partenaire financier, selon le partenaire et l'accord, vous pourriez bénéficier d'une expertise et d'une expérience commerciale supplémentaires. En fait, de nombreux accords en tiennent compte. Il peut y avoir une partie de l'argent échangé, mais aussi une partie supplémentaire de l'équité échangée contre la valeur personnelle de l'investisseur. Si votre nouveau partenaire peut faire des présentations, conclure des affaires ou conseiller de manière inestimable, cela pourrait être incroyablement puissant. En fait, cela pourrait être quelque chose que votre argent ne peut littéralement pas acheter à quelqu'un d'autre.

Alors que la plupart des autres formes de financement ne sont pas accompagnées d'une expertise supplémentaire, Wayflyer, une option de financement basée sur les revenus, le fait. Wayflyer vous fournit un gestionnaire de réussite dédié ainsi qu'un accès à son équipe de scientifiques des données - qui sont des experts en commerce électronique - pour vous aider à surmonter les défis courants rencontrés lors de la croissance en ligne.

Si vous n'avez pas seulement besoin d'argent, mais également d'une aide et d'une expertise supplémentaires, un investissement en capital ou un partenariat avec Wayflyer fournit de l'argent et une personne disposée (et très motivée) à vous aider à réussir.

Inconvénients : endettement et financement (traditionnel) basé sur les revenus

Si vous financez par le biais d'un accord basé sur la dette ou sur les revenus, c'est tout ce que vous obtenez. Il est peu probable que votre prêteur soit en mesure de vous conseiller sur les décisions d'inventaire ou de marketing. Ils ne connaissent pas votre public et leur expertise commence et s'arrête avec le financement.

Flux de trésorerie

Privilèges : Financement par fonds propres

Les investisseurs sont généralement intéressés par la croissance et la valeur à long terme de votre magasin. Votre entreprise n'a pas l'obligation directe de rembourser l'investisseur. Ainsi, tous vos revenus peuvent être utilisés pour poursuivre les opérations commerciales. Garder vos obligations mensuelles basses permet à votre entreprise d'agir avec plus d'agilité et de financer une croissance continue.

Inconvénients : Financement basé sur la dette et les revenus

Contrairement au financement par actions, vous devrez commencer à rembourser le financement par emprunt presque immédiatement. Vous avez instantanément ajouté une autre facture mensuelle. Avec le financement basé sur les revenus, vous commencez à rembourser votre prêt dès la prochaine vente.

Si vous envisagez d'utiliser l'argent d'une manière qui augmentera immédiatement vos revenus (comme une nouvelle campagne de marketing ou l'exécution d'une commande importante), cela pourrait être une bonne décision. Mais si votre utilisation pour le financement ne rapporte pas avant plusieurs mois, voire des années (comme un nouveau produit compliqué), l'obligation mensuelle pourrait causer plus de maux de tête qu'elle n'en vaut la peine. En raison de cet inconvénient potentiel, la plupart des institutions de financement basées sur les revenus ne fourniront pas de financement pour les investissements à long terme comme le développement de produits.

Une dernière remarque : le financement basé sur les revenus devance le financement basé sur la dette car, puisque le remboursement est basé sur les ventes quotidiennes, vous paierez moins les jours où les ventes sont lentes. Mais avec une dette, vous êtes responsable d'un paiement minimum, quelles que soient vos ventes ce mois-là.

Facilité d'accés

Avantages : financement basé sur les revenus

Les bailleurs de fonds basés sur les revenus examinent de près vos ventes précédentes, ainsi que vos plans pour l'argent, puis prennent généralement une décision rapide. Des entreprises comme Wayflyer s'intègrent à WooCommerce, ce qui facilite incroyablement la transmission des données dont elles ont besoin.

Inconvénients : financement par capitaux propres et par emprunt

Le financement par emprunt est un peu plus difficile à obtenir. Habituellement, vous souhaiterez rencontrer plusieurs banques pour comprendre vos options. Chacun nécessitera une grande quantité de documents - comme un plan d'affaires - ainsi que la documentation des actifs personnels qu'ils peuvent utiliser comme garantie. Étant donné que la plupart des banques ne s'intègrent pas directement aux plateformes de commerce électronique, vous devrez rassembler tout ce dont elles ont besoin manuellement.

Les investisseurs de qualité ne sont pas aussi faciles à trouver. Ils auront besoin de plusieurs des mêmes documents, mais comme ils n'ont pas de garantie pour protéger leur investissement, ils voudront en savoir beaucoup plus sur votre entreprise, votre expertise personnelle et vos projets. Vous devrez peut-être vous associer à quelqu'un pour vous aider à entrer en contact avec les bons investisseurs. Ensuite, attendez-vous à faire beaucoup d'emplacements avant de trouver le bon ajustement. Cela demande beaucoup de temps, mais si le financement par actions est votre meilleure option, cela peut en valoir la peine.

L'étoile montante du financement basé sur les revenus

Si vous décidez que le financement basé sur les revenus est votre meilleure option, vous voudrez envisager Wayflyer. Ils travaillent quotidiennement avec WooCommerce, afin de pouvoir rassembler les informations dont ils ont besoin pour prendre une décision rapidement. Les propriétaires de magasins peuvent obtenir des offres en quelques heures. Oui, heures.

C'est une excellente option si vous avez un palmarès réussi, mais que vous n'êtes pas un magasin géant. Mais, c'est aussi idéal pour les très grandes entreprises. Ils offrent un financement pouvant atteindre 10 millions de dollars.

Aiden Corbett, co-fondateur de Wayflyer, explique : « Alors que WooCommerce s'efforce de démocratiser le commerce électronique, Wayflyer s'efforce de démocratiser les besoins de financement des entreprises de commerce électronique en croissance, ce qui en fait un partenaire idéal pour les entrepreneurs qui cherchent à créer des entreprises en ligne. Nous sommes ravis de rejoindre la communauté WooCommerce pour apporter un capital de croissance abordable et aider la prochaine génération de grandes marques à trouver leur public, maximiser le rendement de leur capital et développer leurs activités vers de nouveaux sommets sans restriction.

Une fois que vous avez accepté le financement, Wayflyer retirera un pourcentage de vos ventes quotidiennes directement de votre compte bancaire jusqu'à ce que vous ayez satisfait votre accord. Si vous avez une journée lente, vous paierez moins, et si vous avez une journée record, vous paierez plus. Cette flexibilité, ainsi que leur processus de demande moins intimidant, en font une option populaire pour les magasins nouveaux et expérimentés.

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