Kreditlan : Qu'est-ce qu'un crédit ?

Il s’agit d’une forme de financement offerte par les banques aux clients en fonction de leurs cotes de crédit, de leurs niveaux de revenus et de leurs antécédents. Les emprunteurs s'engagent à rembourser les fonds empruntés.

Comme pour les cartes de crédit, les versements proposent un crédit renouvelable qui vous permet d’emprunter à nouveau lorsque votre solde est intégralement remboursé. Ils s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus élevés que les autres formes de financement.

Les types

Il s’agit d’accords entre prêteurs et emprunteurs dans lesquels l’un accorde une somme d’argent à l’autre et s’engage à la rembourser sur un délai convenu sous forme de versements réguliers. Il en existe de différents types, comme les prêts hypothécaires, automobiles et personnels ; ils peuvent soit être garantis par des garanties, comme votre maison ou votre voiture, soit non garantis (comme les marges de crédit de carte de crédit).

Il en existe différents types, chacun présentant ses propres avantages et inconvénients. Certaines formes sont destinées à aider à constituer un crédit tandis que d’autres peuvent être plus adaptées aux achats importants comme les voitures et les maisons. Différents prêteurs peuvent exiger certains niveaux de revenus ou de cote de crédit pour pouvoir en bénéficier, tandis que d'autres encore proposent des options garanties et non garanties pour ces prêts.

Les particuliers sont le type de prêt de crédit le plus répandu et sont souvent utilisés pour financer des dépenses importantes comme les mariages ou l’achat d’une maison. Les particuliers ont tendance à offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et sont plus faciles à obtenir que la valeur nette de leur propriété ou les prêts hypothécaires. Cependant, ils peuvent ne pas convenir à tout le monde et doivent être soigneusement étudiés avant de signer un contrat.

Le crédit renouvelable permet à l'emprunteur d'utiliser son argent encore et encore jusqu'à ce qu'il soit remboursé, généralement via des cartes de crédit proposant cette forme d'emprunt. Les prêteurs facturent généralement des intérêts sur tout solde impayé pendant la période de tirage avant de leur demander de rembourser le principal et les intérêts pendant la période de remboursement.

Taux d'intérêt

Comme je l'ai dit, il s'agit de prêts obtenus auprès de prêteurs. Les prêteurs s’attendent à ce que l’emprunteur rembourse cet argent avec intérêts dans un délai convenu (durée du prêt), à compter du moment où la dette a été accumulée. Les montants remboursables sont appelés principaux, tandis que les taux de rendement varient en fonction de la solvabilité et du profil de risque de l'emprunteur. De manière générale, ceux qui ont des scores plus élevés bénéficient de taux d'intérêt plus bas que ceux qui n'en ont pas.

Sécurisés et non sécurisés diffèrent par leur niveau de sécurité. Les prêts garantis (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) nécessitent une garantie sous la forme d'un bien immobilier, d'une voiture ou d'un bateau pour garantir aux prêteurs que leur argent sera restitué si l'emprunteur est en défaut de paiement. Parallèlement, les prêts non garantis comportent un risque plus élevé pour les prêteurs ; en conséquence, ils comportent souvent des taux d’intérêt plus élevés.

Les prêteurs examinent les candidats en fonction de divers critères. Les prêteurs évalueront les emprunteurs en fonction de facteurs tels que leur dossier de crédit et leur capacité à rembourser leurs dettes, tels que la profession et le niveau d'éducation, le potentiel de revenus et le ratio dette/revenu (DTI) ; qui mesure la part du revenu actuel consacrée au remboursement des dettes ; il joue un rôle essentiel dans la détermination de leur éligibilité à de tels prêts.

Un TAEG (taux annuel en pourcentage) est utilisé comme mesure du coût associé à l’emprunt, y compris tous les frais et charges. Cela simplifie la comparaison de différentes cartes ou prêts.

Conditions de remboursement

Les conditions de remboursement d'un prêt déterminent le coût total de l'emprunt auprès d'un prêteur, y compris le montant du prêt, les taux d'intérêt et les frais. Ils détaillent également les dates d'échéance et la fréquence des paiements ainsi que le calcul des frais de retard – il est essentiel que ces détails soient compris avant de contracter un prêt.

La plupart des conditions de prêt sont énoncées dans un accord formel, généralement un document officiel qui détaille tous les aspects d'un contrat. Cela inclura des détails tels que le taux d’intérêt et la durée du terme. En outre, les prêteurs se réservent souvent le droit de modifier unilatéralement les conditions du prêt, à leur propre discrétion.

Dès que vous demanderez un prêt personnel, votre prêteur vous fournira une déclaration écrite décrivant ses termes et conditions. Une fois examiné, s'ils sont d'accord avec son contenu, vous devez le signer et déposer les fonds dans les jours ouvrables sur votre compte bancaire.

La plupart des formes de dette peuvent être remboursées au moyen de versements mensuels couvrant à la fois le capital et les intérêts. Cette méthode est couramment utilisée pour rembourser les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les prêts automobiles ; il peut également y avoir des moyens de négocier avec les créanciers pour rendre le remboursement plus gérable.

Exigences en matière de garantie

Certains prêts nécessitent une garantie dans le cadre du processus de demande. Lorsqu'ils offrent des garanties pour réduire le risque de défaut pour les prêteurs, des actifs généralement de valeur tels que des biens immobiliers, des voitures ou des comptes de trésorerie peuvent être offerts par les emprunteurs en guise de promesse de leur part de garantir le prêteur – ce que l'on appelle des prêts garantis ; ceux qui n’en ont pas ont besoin de prêts personnels garantis, qui ont des conditions d’éligibilité moins élevées et des taux d’intérêt souvent inférieurs à ceux de leurs homologues non garantis.

Bien que de nombreux prêteurs n'exigent pas de garantie pour tous les prêts, il est néanmoins essentiel de bien comprendre les termes et conditions de votre prêt avant de l'accepter. Gardez à l’esprit que le défaut de remboursement pourrait entraîner la saisie des actifs vous appartenant par votre prêteur en cas de défaut de remboursement ; cependant, la plupart accorderont un délai de grâce prolongé afin que vous puissiez travailler avec eux pour trouver d’autres modalités de remboursement.

L’immobilier, les voitures, les stocks, les comptes clients et les comptes d’épargne personnels peuvent tous servir de garantie lors d’une demande de prêt. Certains prêteurs autorisent également des objets de valeur tels que des bijoux, des œuvres d'art et des objets de collection comme garantie si cela est nécessaire pour l'approbation des prêts. Les prêteurs évalueront la valeur de la garantie avant de donner leur approbation ; Si vous utilisez vos économies personnelles comme garantie, les fonds pourraient être perdus si les paiements ne peuvent pas être respectés dans les délais.

Les prêts garantis peuvent être une solution intéressante pour les personnes ayant un faible crédit et qui cherchent à emprunter de grosses sommes d'argent. Cependant, vous devez être conscient que les prêts garantis comportent un plus grand risque et ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts non garantis. De plus, si les paiements n'arrivent pas à temps, votre garantie peut être confisquée par les forces de l'ordre et même saisie, ce qui pourrait nuire gravement à votre cote de crédit.

En règle générale, les prêts garantis par des garanties doivent être évités autant que possible, car ils ont tendance à avoir des critères de qualification plus stricts et peuvent ne pas convenir à tout le monde. De plus, votre prêteur effectuera une vérification rigoureuse de votre crédit qui pourrait avoir des répercussions négatives sur votre score ; pour minimiser son effet négatif, vous pouvez essayer de vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs et d’en sélectionner un avec le taux d’intérêt le plus bas.