Lane Penger – L’art d’emprunter de manière responsable pour les Norvégiens

Les emprunteurs doivent rembourser tout ce qui est emprunté ; conformément aux termes et conditions convenus. Cependant, de nombreux Norvégiens et résidents norvégiens trouvent qu'il est très difficile, voire impossible, de remplir cette obligation.

Par exemple, la marge d’endettement des ménages a récemment augmenté d’un taux étonnant de 8 661 % en un an. Soit dit en passant, il ne s’agit pas d’une situation propre à la Norvège, car de nombreux autres États souverains sont confrontés à des problèmes économiques similaires. Pour en savoir plus, vous pouvez visiter : https://www.thebanker.com/.

De telles statistiques effrayantes ont conduit à penser que l’obtention d’un prêt est une très mauvaise idée. Eh bien, ce n’est pas nécessairement le cas car il existe des raisons valables pour cette pratique. Cependant, les consommateurs doivent comprendre à quel point il est important pour eux de s’engager dans des pratiques d’emprunt responsables, c’est pourquoi cet article aborde ce sujet. Alors lisez la suite pour en savoir plus.

Trucs et conseils pour emprunter de manière responsable

Il y a des moments où on ne peut qu’emprunter. Emprunter peut même être la décision la plus judicieuse à certains moments. Tout cela pour dire que le problème n’est pas tant celui des emprunts que celui de la gestion des dettes. Dans ce contexte, voici quelques conseils et astuces pour emprunter de manière responsable :

Comparez plusieurs offres

Un créancier offre un service tout comme un épicier offre un service en vendant des produits d'épicerie. Un créancier offre un service financier/crédit.

Voir les choses sous cet angle garantit que vous insistez pour obtenir ce service des meilleurs. C’est pourquoi vous ne devez pas vous contenter de n’importe quel créancier. Afin de faire le choix idéal, il est fortement conseillé de comparer plusieurs offres de plusieurs créanciers.

Cela nécessite également de savoir comment comparer correctement plusieurs options disponibles. À cette fin, votre base de comparaison doit inclure :

• Taux d’intérêt – Faites attention au taux d’intérêt effectif et pas seulement au taux d’intérêt nominal
• Périodes de remboursement
• Frais de prêt
• Montant du prêt
• Délai d'approbation
• Avantages et avantages supplémentaires
• Délais de grâce
• Exigences de garantie – Pour les prêts garantis
• La flexibilité
• Pénalités
• Type de crédit

Prêter attention à tout cela peut sembler beaucoup. Cependant, il s’agit d’une étape cruciale dans l’exercice de votre diligence raisonnable.

De plus, la réputation du créancier devrait jouer un rôle important dans votre choix éventuel d’une offre de prêt. Pour cette raison, faites un bon travail de recherche sur la manière dont les créanciers que vous envisagez mènent leurs opérations commerciales. L’objectif ici est de s’assurer qu’ils représentent les intérêts de leur client, plutôt que d’être des prêteurs prédateurs.

Faire appel à un courtier en prêt

Pour mémoire, vous pouvez garantir et gérer correctement un prêt sans les services d’un courtier en prêts. Cependant, la vérité est que vous avez plus de chances si vous utilisez les services d’une bonne personne. Certaines des raisons à cela incluent le fait que ces professionnels aident des manières suivantes :

• Rechercher des offres de prêt à temps – Certaines personnes finissent par accepter les mauvaises offres parce qu’elles n’ont pas assez de temps pour rechercher les bonnes. Ces courtiers proposent ces offres à temps
• Offres multiples – Habituellement, ils proposent pas moins de 20 offres de plusieurs créanciers
• Service personnalisé – Ils analysent votre état de crédit et vos besoins. Ces informations influencent la manière et la provenance des offres. Sans compter qu'ils offrent des conseils financiers pertinents dans votre meilleur intérêt.

Le recours aux services de ces courtiers est donc conseillé à la lumière de ces éléments et bien plus encore. Soit dit en passant, bon nombre de ces services sont gratuits, cela vaut donc la peine de tenter le coup.

Budgétisation

La budgétisation est une question de responsabilité financière. En outre, il s’agit d’une responsabilité proactive. Cela implique que la budgétisation vous aide à éviter les complications financières avant même qu’elles ne surviennent.

Cela réduit même votre besoin de prêts, car la budgétisation consiste également à prendre des décisions difficiles mais importantes. Par exemple, cela vous aide à comprendre la nécessité d’éviter de faire certains achats lorsque votre penger pa dagen (en norvégien signifiant « argent à portée de main ») n’est pas suffisant. Cela vous donne même des raisons d’éviter de faire certains achats alors que vous pouvez même vous le permettre.

En d’autres termes, vous ne pouvez utiliser ces services de crédit que lorsque le besoin s’en fait réellement sentir, plutôt qu’à la moindre occasion. En particulier dans le contexte du service de la dette, une budgétisation adéquate garantit que les remboursements sont bien gérés. Assurez-vous donc de bien budgétiser.

Lire et comprendre les conditions générales du prêt

N’approuvez jamais les conditions générales du prêt sans les lire et les comprendre. Soit dit en passant, cela compte quel que soit l’accord verbal que vous avez conclu avec le créancier.

La raison en est que ce qui est inscrit dans les termes et conditions auxquels vous consentez est ce qui serait juridiquement contraignant. Malheureusement, de nombreux prêteurs prédateurs profitent indûment de la mauvaise culture de diligence raisonnable de nombreuses personnes.

Pour ce faire, ces prêteurs font des déclarations verbales prometteuses lorsqu’ils tentent de convaincre des emprunteurs potentiels. Finalement, ils lient ces personnes à des conditions injustes.

Par exemple, ces prêteurs peuvent choisir d’attirer avec un taux d’intérêt nominal très bas mais refuser de dire quoi que ce soit sur leur taux d’intérêt effectif élevé. Étant donné que le taux d'intérêt effectif est l'image la plus fidèle du coût du prêt, les consommateurs qui tombent dans ce piège finiront par contracter une ligne de crédit très difficile à gérer.

Cependant, cela ne peut se produire que si un client ne lit pas et ne comprend pas les termes et conditions proposés. C’est d’ailleurs une autre bonne raison de faire appel à un courtier en prêts lors de la recherche d’offres sur le marché du crédit.

Soyez conscient et améliorez votre pointage de crédit

Votre cote de crédit est très importante et doit être considérée comme telle. La raison en est que cela détermine la façon dont vous êtes perçu sur le marché du crédit. Voici un exemple simple pour vous aider à comprendre ce que cela signifie.

L'emprunteur A et l'emprunteur B obtiennent simultanément des prêts de 200 000 couronnes norvégiennes chacun auprès de la banque 1. Les deux pays devraient rembourser intégralement leur dette en 2 ans. L’emprunteur A obtient le prêt à un taux d’intérêt effectif de 11 %, tandis que l’emprunteur B l’obtient à un taux d’intérêt effectif de 8 %.

Cela signifie que l’emprunteur A paierait plus que l’emprunteur B même s’il emprunte le même montant au même moment et rembourse dans le même délai. La question est pourquoi ?

Le plus souvent, cela serait dû à leurs cotes de crédit. L’emprunteur B a très probablement une meilleure cote de crédit que l’emprunteur A. En conséquence, le créancier le considère comme plus solvable et est prêt à lui offrir de meilleures conditions de prêt.

En d’autres termes, vos chances d’obtenir des conditions très favorables aux emprunteurs augmentent lorsque votre cote de crédit est élevée. Alors, faites bien d’améliorer votre pointage de crédit avant de contracter un prêt. De cette façon, vous dépenserez moins pour le service du prêt.

Pour commencer, vous devez savoir quel est votre pointage de crédit. Par la suite, vous pourrez travailler à son maintien (s’il est suffisamment élevé) ou à son amélioration (s’il est faible). À propos, voici quelques conseils pour améliorer les cotes de crédit afin d’avoir plus de chances d’obtenir des conditions de prêt favorables à l’emprunteur :

• Paiement rapide des factures
• Faible utilisation du crédit
• Surveillance des rapports de crédit
• Réduction de la dette
• Éviter les marques négatives – telles que les faillites, les retards de paiement et les recouvrements
• Diversification du crédit
• Patience
• Utiliser une carte de crédit sécurisée – si nécessaire
• Construire un long historique de crédit
• Priorisation de la dette – Donner la priorité aux dettes à taux d’intérêt élevé

Ce sont tous des conseils valables pour améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez lire cet article pour en savoir plus sur ces conseils et plusieurs autres.

Conclusion

Cinq (5) conseils pour emprunter de manière responsable ont été partagés ici. Cependant, il existe bien d’autres conseils que ceux-ci, même s’ils sont très valables. Cependant, ces cinq éléments contribueront grandement à vous orienter dans la bonne direction.

Alors, prenez-les au sérieux dans votre tentative d’éviter les problèmes d’endettement. En outre, les personnes en difficulté d’endettement peuvent également les engager, car cela augmenterait leurs chances de se libérer de leurs dettes.