Revue de Novo Bank : puissamment simple pour les petites entreprises et les indépendants 2022

Cet article passera en revue Novo Bank, une offre populaire pour les entreprises numériques, les entrepreneurs et les petites entreprises. Ce que nous aimons chez Novo, c'est que leur application bancaire n'est pas seulement une réplique d'une expérience bancaire traditionnelle. Il a été conçu pour les entrepreneurs et les petites entreprises.

En tant qu'agence numérique et société de contenu, nous utilisons cette banque depuis quelques années comme partenaire bancaire. Ils offrent une plate-forme simple et facile à utiliser, idéale pour les petites entreprises et les indépendants. En tant qu'entreprise numérique, nous avons interagi avec le support, formulé des demandes de fonctionnalités, testé et utilisé presque toutes les intégrations et payé nos employés avec cette banque.

Par conséquent, vous lisez une critique impartiale d'une entreprise qui a vraiment utilisé cette banque.

Qu'est-ce que Novo ?

Novo est une banque exclusivement numérique qui opère aux États-Unis. Ils offrent une suite d'outils et de services puissants pour aider les entrepreneurs et les petites entreprises à réussir en ligne.

A qui appartiennent-ils ?

Fondée en 2016 et basée à Miami, Novo est fondée par Michael Rangel et Tyler McIntyre, tout en étant soutenue par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque américaines, comme Rainfall Ventures.

Qu'est-ce qu'une Néo-Banque ?

Novo Bank est classée comme une néo-banque. Qu'est-ce qu'une néo-banque ? Une néo-banque est un terme utilisé pour désigner une banque qui a été créée au cours des 10 dernières années et qui se concentre sur la technologie, la banque en ligne et les services numériques. Les banques Neo s'associent aux banques traditionnelles de brique et de mortier pour offrir à leurs clients une expérience numérique moderne.

En termes simples, il s'agit d'un nouveau type de banque conçu pour le monde moderne.

Avec qui Novo est-il partenaire ?

Novo s'associe à Middlesex Federal Savings, une banque vieille de plus de 100 ans dont le siège est situé dans le Massachusetts. Ce partenariat permet à Novo d'offrir des comptes assurés par la FDIC et d'autres produits bancaires traditionnels qui sont soutenus par la Middlesex Federal Savings.

Ce partenariat est important car il permet à Novo d'offrir à ses clients la sécurité d'une banque traditionnelle sans tous les frais : ils se concentrent uniquement sur la création d'une excellente application pour leurs utilisateurs.

Fonctionnalités Novo

La banque est fière de ses "services bancaires aux entreprises puissamment simples", et leur compte courant d'entreprise est certainement cela.

Ils offrent une application bancaire multiplateforme qui fait passer le terme "services bancaires mobiles" à un niveau supérieur. Vous pouvez ouvrir un compte, déposer des chèques, payer des factures et gérer votre argent depuis n'importe où aux États-Unis.

Novo ajoute constamment de nouvelles fonctionnalités et élargit ses services. Nous parlerons des intégrations dans la section suivante, mais pour l'instant, examinons les fonctionnalités de base.

Grande conception de plate-forme facile

L'application mobile Novo est irréelle. L'interface est si simple et facile à utiliser. C'est de loin l'une des applications bancaires les mieux conçues que nous ayons jamais utilisées.

L'application vous permet de faire tout ce que vous devez faire avec votre argent sans aucun tracas. Vous pouvez facilement déposer des chèques, transférer de l'argent, payer des factures et plus encore depuis l'application. Toutes les fonctionnalités sont multiplateformes, accessibles dans le navigateur et l'application.

Aperçu du compte

La page d'aperçu du compte vous donne un aperçu de toutes vos finances en un seul endroit. Vous pouvez voir le solde de votre compte actuel, les transactions récentes et plus encore.

Une chose que nous aimons dans l'aperçu du compte, c'est qu'il est conçu pour les petites entreprises. Vous pouvez voir tous vos comptes connectés et les rapprocher rapidement en quelques clics.

Outil de facturation

L'outil de facturation est idéal pour créer et envoyer des factures professionnelles. Vous pouvez créer une facture, ajouter votre logo et personnaliser les couleurs en fonction de votre marque.

C'est entièrement gratuit et directement intégré à la banque. Il est également suffisamment robuste pour remplacer légitimement un logiciel de facturation coûteux.

Cartes de débit

Vous obtiendrez une carte physique et virtuelle. La carte physique est en plastique et peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée. La carte virtuelle peut être utilisée en ligne et dans des applications comme Uber.

Nous avons utilisé les cartes pour tout, des transactions en personne aux achats en ligne. Ils fonctionnent très bien et nous n'avons eu aucun problème.

Réserves

Les réserves vous permettent de déposer de l'argent dans un "stockage", qui peut être mis de côté pour les impôts ou d'autres dépenses d'investissement. C'est idéal pour un propriétaire d'entreprise qui a besoin d'un moyen simple d'économiser de l'argent pour un objectif.

Grande sécurité

La banque prend la sécurité au sérieux et propose une authentification à 2 facteurs, indispensable pour tout compte bancaire professionnel. Ils sont également assurés par la FDIC, donc votre argent est en sécurité avec eux.

Virements sortants

Les transferts pour payer les employés ou les factures sont très faciles. Bill Pay est également très facile à configurer, ce qui simplifie l'envoi d'argent.

Vous pouvez également effectuer des transferts internationaux, propulsés par Wise. Ils facturent des frais, mais tous les transferts internationaux coûtent de l'argent.

Transferts ACH entrants

C'était l'une de nos fonctionnalités préférées. Vous pouvez facilement ajouter des clients et leur demander de vous envoyer de l'argent via ACH. C'est idéal pour les entreprises qui facturent leurs clients ou acceptent les paiements en ligne.

Les dépôts ACH sur votre compte sont gratuits et prennent 1 à 2 jours ouvrables pour être traités.

Distributeurs automatiques de billets gratuits

L'accès aux guichets automatiques est illimité et les frais de guichet automatique sont toujours remboursés. Nous avons vécu cela de première main.

Service client incroyable

L'équipe d'assistance est au top. Si jamais vous avez besoin de réponses à des questions ou d'assistance, ils sont toujours là pour vous aider.

Nous avons dû faire appel à quelques reprises et à chaque fois nous avons été extrêmement satisfaits du soutien que nous avons reçu.

Pour contacter le service client de Novo, utilisez le widget de chat en direct sur le site. Ils ont également un e-mail et un numéro de téléphone, indiqués sur la carte de débit.

Gestion des utilisateurs

Une nouvelle fonctionnalité, vous pouvez ajouter des propriétaires et des employés au compte. C'est idéal pour les entreprises avec plusieurs propriétaires ou employés, ou si vous souhaitez partager l'accès avec un comptable.

Intégrations Novo

C'est la meilleure partie de cette revue de la banque Novo... les intégrations. À notre avis, la vaste collection d'intégrations disponibles pour un compte professionnel est sérieusement ce qui distingue le compte courant Novo des autres.

La banque numérique devrait être intégrée aux outils populaires, et cette banque le fait parfaitement.

Passons en revue chaque catégorie :

Obtenir des paiements

Il existe des intégrations directes à Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix, etc. Ils se connectent même avec WooCommerce !

Voici un exemple d'intégration Stripe, qui vous permet de voir un instantané du compte directement dans la Banque.

Payer les gens

Comptabilité

Les intégrations directes de Novo Bank à Quickbooks (QBO), Wave et d'autres outils de comptabilité facilitent incroyablement le rapprochement automatique des transactions. Dans certains cas, vous n'aurez pas besoin d'un comptable !

Factures

Pour beaucoup, la fonctionnalité Novo Invoicing est plus que suffisante !

Budgétisation

Paie

Gérez facilement la paie. Nous connectons Novo Bank avec Gusto pour gérer la nôtre.

Productivité

La connexion Zapier de Novo vous permet de vous intégrer à des milliers d'applications, et Slack vous permet d'obtenir des notifications sur les crédits et les débits en temps réel.

Les propriétaires de petites entreprises se réjouissent!

Avantages spéciaux et récompenses

Les avantages et les récompenses ne devraient pas être le facteur décisif lors du choix d'une banque d'affaires, mais ils sont agréables à avoir.

Les avantages incluent des remises Salesforce, des crédits Snapchat et Google Ads, 20 000 USD de traitement gratuit Stripe et jusqu'à 100 000 USD de crédits Google Cloud.

Nouveaux prix

Cette banque en ligne est entièrement gratuite, y compris les intégrations et fonctionnalités mentionnées ci-dessus.

Vous ne paierez pas de frais de transaction, de frais mensuels, de frais de virement, d'arrêt de paiement ou de remplacement de carte de débit. Il n'y a pas de frais cachés avec lesquels nous avons déjà été frappés. C'est l'une des raisons pour lesquelles de nombreuses entreprises, startups, entreprises et entrepreneurs sont amoureux de cette entreprise.

La seule fois où des frais vous seront facturés, c'est si vous utilisez un guichet automatique en dehors de leur réseau, qui est remboursé.

Demander un compte Novo

Lors de la demande d'un compte, il n'y a pas de frais ou d'exigences de solde minimum.

Une question courante que nous avons envoyée est : " Est-ce que Novo Bank effectue des vérifications de crédit ? " La réponse est non, ils ne le font pas.

Le processus de candidature est simple et direct : il vous suffit de fournir vos informations professionnelles, telles que votre EIN, votre adresse professionnelle et vos coordonnées. Ils ne regarderont pas vraiment les performances passées, car il n'y a pas d'instruments de dette associés à cette banque, donc c'est parfait pour quelqu'un qui débute. Vous pouvez utiliser un DBA et un numéro de sécurité sociale au lieu d'une entité juridique. Vous devrez également configurer un nom d'utilisateur et un mot de passe pour votre compte.

Une fois votre demande approuvée, vous pourrez commencer à utiliser votre compte immédiatement. Encore une fois, il n'y a absolument aucun frais mensuel - mais il y a des frais de découvert de 27 $... à noter.

Novo par rapport aux services bancaires traditionnels aux entreprises

Novo est différent des services bancaires traditionnels aux entreprises comme Chase ou Bank of America. Ils n'ont pas de succursales physiques, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose selon les besoins de votre entreprise. Ils se concentrent sur la fourniture d'une plate-forme en ligne et d'une application mobile faciles à utiliser pour leurs clients.

Novo est également différent car ils ne font pas de vérifications de crédit ou n'exigent pas de solde minimum. Cela peut être formidable pour les entreprises qui démarrent et qui n'ont pas le capital nécessaire pour répondre à ces exigences.

Un inconvénient est que vous n'aurez pas de relation traditionnelle avec un banquier, ce que les grandes entreprises voudront. Cela diffère de votre service client habituel. Avoir un banquier en tant qu'entreprise ouvre les portes à des marges de crédit, des prêts et d'autres produits financiers.

L'objectif principal de Novo est sa plate-forme en ligne et ses intégrations, et ils n'offrent pas les produits financiers traditionnels dont les grandes entreprises ont besoin.

Vous ne pouvez pas établir ces relations car il n'y a tout simplement pas d'emplacements physiques. Vous ne recevrez pas non plus de chéquier (chèques physiques), bien que vous puissiez demander à la banque d'envoyer un chèque papier à quelqu'un ou d'avoir accès à des relevés papier.

Cependant, ils compensent quelque peu ces "chutes". Ils organisent de nombreux webinaires et proposent un accompagnement personnalisé. Par exemple, pendant la pandémie, le fondateur a envoyé un e-mail à ses clients pour les conseiller sur la manière de demander des prêts PPP :

Conclusion

Novo Bank est une excellente banque en ligne pour les petites entreprises et les indépendants.

En tant qu'agence de développement de sites Web uniquement numériques, nous pouvons certainement affirmer que cette banque est une excellente solution pour les créateurs de contenu, les blogueurs et d'autres sociétés de services.

Les entreprises distantes peuvent également trouver Novo comme une excellente solution.

Ils proposent de nombreuses intégrations, sont gratuits et ont un processus de candidature simple. Elles sont différentes des banques d'affaires traditionnelles en ce sens qu'elles n'offrent pas les mêmes produits financiers ni les mêmes relations avec les banquiers personnels. Cependant, ils compensent cela par leur accompagnement personnalisé. Dans l'ensemble, nous recommandons vivement Novo Bank aux entreprises qui souhaitent une plateforme en ligne facile à utiliser.