Guide du débutant sur les subventions et les prêts aux entreprises de commerce électronique

La création d'entreprise est un moment passionnant de la vie. L'expansion d'une entreprise l'est aussi, car cela signifie que votre idée initiale porte ses fruits. Mais l'un des plus grands obstacles pour les deux est l'argent - avoir le capital pour se lancer ou se développer. La bonne nouvelle est qu'en creusant un peu, vous pouvez trouver des subventions et des opportunités de prêt pour les petites entreprises.

Vous avez juste besoin d'un peu d'aide pour savoir où chercher. Et pour cela, vous êtes au bon endroit.

Que sont les subventions et les prêts aux petites entreprises ?

Une subvention aux petites entreprises est essentiellement de l'argent gratuit. Cela signifie que vous n'avez pas à le rembourser, jamais. Cependant, la plupart des subventions sont assorties de stipulations et de restrictions concernant qui peut gagner la subvention et comment l'argent sera utilisé. Ils ont aussi généralement un processus de demande lourd, et l'IRS considère généralement une subvention comme un revenu d'entreprise, ce qui signifie qu'elle est imposable.

Un prêt ou un financement pour petite entreprise est de l'argent qui vous est accordé et que vous devrez éventuellement rembourser, tout comme un prêt pour une maison ou une voiture. Certains prêts aux petites entreprises facturent des intérêts, tandis que d'autres facturent des frais fixes.

Types de prêts aux petites entreprises

Essentiellement, il existe trois types de financement pour les petites entreprises :

• Le financement par emprunt signifie qu'une institution vous donne de l'argent et que vous devez le rembourser, généralement avec des intérêts selon un échéancier établi. Parfois, ils veulent aussi une forme de garantie, donc si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, ils saisissent l'actif que vous lui avez attribué.

• Le financement par capitaux propres se produit lorsqu'un autre partenaire ou une entité commerciale vous accorde un prêt en échange d'une propriété partielle de l'entreprise. Habituellement, vous leur versez un pourcentage de vos revenus à l'avenir, et vous perdez une certaine autonomie parce que vous avez maintenant un partenaire commercial. Mais le prêt est généralement sans intérêt.

• Le financement basé sur les revenus, c'est lorsque vous obtenez un prêt, mais que vous le remboursez comme une part de vos revenus, et non comme un paiement mensuel fixe. Nous en dirons plus à ce sujet plus tard lorsque nous parlerons de WooCommerce Payments + Stripe Capital et Wayflyer.

Mais au sein de ces catégories, vous pouvez trouver quelques variations. La plupart des prêts proviennent des banques, mais certains peuvent être accordés par le gouvernement et d'autres par des entreprises privées spécialisées.

Fundera offre une ressource formidable pour tout savoir sur le financement des petites entreprises. Ils énumèrent même des banques spécifiques et les cotes de crédit dont elles ont besoin. Certaines banques et prêteurs proposent des prêts pour certaines situations qui peuvent vous concerner. Vous pouvez en savoir plus sur chacune de ces options de financement chez Fundera :

• Financement d'équipement : un prêt qui paie pour un équipement
• Prêt commercial à court terme : une option pour un délai d'exécution rapide et des besoins urgents
• Avance de fonds marchand : une variante du financement basé sur les revenus
• Prêts de démarrage : financement accordé spécifiquement aux nouvelles entreprises
• Marge de crédit aux entreprises : un prêt flexible qui met l'argent à disposition selon vos besoins
• Prêts SBA : financement de la Small Business Administration, y compris les microcrédits

Facteurs à prendre en compte lors de la recherche de financement pour les petites entreprises

Les trois principaux facteurs auxquels vous devez réfléchir avant de demander ou d'accepter une offre de prêt aux petites entreprises sont la propriété, le contrôle et le risque.

Avec les prêts participatifs, par exemple, vous abandonnez une partie de la propriété de votre entreprise et vous perdez un certain contrôle sur la prise de décision. Mais, ces prêts n'ont généralement pas d'intérêt, ils présentent donc un faible risque.

Un prêt commercial typique basé sur la dette avec des paiements d'intérêts mensuels comporte plus de risques, car que se passe-t-il si vous ne pouvez pas effectuer les paiements ? Mais cela vous permet de conserver la propriété. Voir plus d'informations sur les avantages et les inconvénients des différentes options de financement des petites entreprises.

Un prêt pour les petites entreprises existantes : présentation de WooCommerce + Stripe Capital

L'accès au financement peut renforcer et alimenter votre entreprise en croissance, vous aidant à vous développer et à évoluer plus rapidement. Avec un financement rapide et flexible, WooCommerce + Stripe Capital permet aux entreprises basées aux États-Unis d'investir dans la croissance et de stabiliser les flux de trésorerie.

Avec WooCommerce et Stripe, les offres de prêt sont étendues par le partenaire bancaire de Stripe, Celtic Bank, en fonction de facteurs tels que les ventes et l'historique de votre magasin avec WooCommerce Payments. Il n'y a pas de long processus de demande et pas de vérification de crédit à la consommation.

Une fois que vous recevez une offre par e-mail ou dans les messages de votre tableau de bord, vous pouvez sélectionner la taille qui vous convient et postuler en quelques minutes. Pour les entreprises approuvées, les fonds arrivent généralement en aussi peu qu'un jour ouvrable.

Contrairement à de nombreux prêts proposés par les banques traditionnelles, WooCommerce + Stripe Capital facture des frais fixes, et ces frais ne changent jamais. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais d'intérêts ou de frais de retard dont vous devez vous soucier. Le remboursement se fait également automatiquement, via un pourcentage fixe de vos transactions, et s'adapte à vos ventes quotidiennes. Un pourcentage fixe continuera d'être déduit jusqu'à ce que le total dû soit remboursé.

Par exemple, supposons que vous obteniez un prêt de 20 000 $ de Stripe Capital et qu'ils vous offrent des frais de 10 %. Cela signifie que votre dette de prêt totale est de 22 000 $, soit un montant de prêt de 20 000 $ et des frais de prêt de 2 000 $.

Dans notre exemple, Stripe Capital a établi un taux de remboursement de 12 %. Cela signifie que chaque jour, Stripe Capital déduira automatiquement 12 % des revenus de votre compte WooCommerce pour ce mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Ceci est avantageux pour vous car cela signifie que votre paiement augmentera et diminuera en fonction de vos revenus, de sorte que vos paiements ne dépasseront jamais votre revenu. Si vous ne faites aucun revenu au cours d'un mois donné, il n'y a aucun paiement.

Supposons qu'un jour vous gagniez 900 $ de revenus et que le lendemain vous gagniez 1 300 $. Votre paiement le premier jour (en supposant un paiement de 12 %) serait de 108 $, et le deuxième jour, il serait de 156 $.

En savoir plus sur WooCommerce + Stripe Capital.

Une autre option de financement des entreprises de commerce électronique à faible risque : Wayflyer

Wayflyer propose des prêts sans intérêt basés sur les revenus spécifiquement aux entreprises de commerce électronique pour les dépenses d'inventaire et de marketing.

Au lieu d'intérêts, Wayflyer facture des frais fixes. Et parce qu'il s'agit d'un prêt basé sur les revenus, vous avez peu de risque d'être en défaut, car les prêts basés sur les revenus ajustent le paiement chaque mois en fonction des revenus générés par votre entreprise.

N'est-ce pas formidable le fonctionnement du financement basé sur les revenus ? Cela ressemblerait plus ou moins à une taxe de vente, sauf que dans ce cas, une fois le prêt remboursé, les paiements se terminent. Apprenez-en plus sur le modèle de Wayflyer et lisez leur FAQ.

Types de subventions aux petites entreprises

Contrairement aux prêts, qui sont assez simples à comprendre, les subventions peuvent être difficiles à localiser et à parcourir toutes les exigences et restrictions.

En général, il existe deux types de subventions : les subventions gouvernementales et les subventions privées. Les subventions privées proviennent généralement d'entreprises ou de fondations.

Il existe des subventions pour toutes sortes de situations et de types d'entreprises très spécifiques, notamment :

• Récompenses pour les gagnants du concours
• Sociétés de recherche scientifique
• Entreprises détenues par des femmes, des minorités ou des vétérans
• Entreprises agricoles et rurales
• Les métiers de la beauté et de la santé
• Et beaucoup plus…

Ainsi, lorsque vous accédez à un site comme Grantwatch, qui facture des frais si vous souhaitez obtenir tous les détails d'une subvention, vous verrez des milliers d'options, mises à jour fréquemment. Mais avant que votre bouche ne commence à saliver, rappelez-vous que vous ne serez pas admissible à bon nombre de ces subventions, car elles peuvent être destinées à des situations très spécifiques comme celles énumérées ci-dessus.

Nous vous montrerons quelques ressources pour plus de subventions dans un instant.

Demander des subventions aux petites entreprises

Avant de demander une subvention pour petite entreprise, la première tâche consiste à affiner votre recherche autour des subventions auxquelles votre entreprise est réellement admissible. Il ne sert à rien de remplir une longue demande de subvention pour une petite entreprise que vous n'avez aucune chance de gagner car vous ne remplissez pas les conditions.

Par exemple, si vous faites partie d'un groupe minoritaire, vous pourrez demander un certain nombre de subventions aux petites entreprises minoritaires. Vous aurez une meilleure chance d'obtenir ces subventions que les subventions générales, car il y aura moins de concurrence et parce que ces subventions ont été créées spécifiquement pour des entreprises comme la vôtre.

Ensuite, même pour les entreprises existantes, vous voudrez avoir un plan d'affaires bien rédigé, car la plupart des demandes de subvention posent des questions très précises.

Ils veulent savoir pourquoi vous avez besoin de cette subvention.

Ils veulent savoir que leur argent finance une entreprise ou une expansion commerciale intéressante à fort potentiel et qui répond aux raisons pour lesquelles ils offrent la subvention. Si vous n'avez pas mis à jour votre plan d'affaires depuis longtemps, vous voudrez peut-être le faire en premier.

Si vous avez une entreprise existante, vous souhaiterez également des informations à jour sur votre chiffre d'affaires annuel, le nombre d'employés, votre numéro d'identification d'employeur (EIN) et d'autres données de base.

Ensuite, précisez votre argumentaire et réservez du temps pour répondre à toutes les questions spécifiques de chaque demande de subvention.

Demander des prêts aux petites entreprises

Le processus de demande de prêt commercial dépend fortement du type de prêt que vous recherchez.

Si vous optez pour un prêt fédéral aux petites entreprises comme un prêt 7a, cela impliquera un processus très différent de celui de passer par une banque. Habituellement, il y a plus d'obstacles à franchir pour obtenir un financement gouvernemental, et naviguer dans le labyrinthe en ligne peut être frustrant. Cependant, les prêts fédéraux peuvent être plus faciles à obtenir et peuvent donc constituer une bonne alternative à un prêt bancaire.

Comme vous l'avez vu précédemment, il existe de nombreuses variantes de prêts aux petites entreprises, et le site Fundera répertorie les banques et entités spécifiques qui proposent chaque type.

Et, il existe des services comme Wayflyer, qui exerce toutes ses activités en ligne et se spécialise dans les prêts de commerce électronique.

Avant de demander des prêts aux petites entreprises, vous voulez savoir :

• Votre pointage de crédit
• Pourquoi avez-vous besoin du prêt
• Votre revenu mensuel moyen
• Le montant que vous recherchez
• Votre plan pour le rembourser

Où trouver des subventions et des prêts aux petites entreprises

Préparez-vous, car il y a un déluge de ressources pour cela. Ils varient en termes de facilité d'utilisation et de navigation.

• Concours de subventions aux petites entreprises Nav. Nav attribue chaque trimestre une subvention de 10 000 $ aux petites entreprises, ainsi qu'un prix de deuxième subvention, à tous les types d'entreprises qui postulent et remportent leur concours. Cette subvention n'a presque aucune limite.
• Concours de subventions FedEx. FedEx organise son concours plusieurs fois par an et les gagnants reçoivent également un crédit de services d'impression, un audit de site Web et d'autres avantages. Le premier prix est de 50 000 $.
• Bourse d'innovation mondiale Visa. Le concours de subventions de Visa comporte quelques stipulations de plus que les deux premiers, mais ils choisissent quatre gagnants chaque année.
• Grantwatch et Opengrants. Ce sont des services de recherche de subventions payants qui sont d'excellents endroits pour rechercher les subventions plus petites et spécialisées qui seraient autrement très difficiles à trouver. Vous pouvez effectuer une recherche par lieu, type de subvention, type d'entreprise et autres paramètres.
• Subventions de la Chambre de commerce des États-Unis. C'est une autre grande source avec toutes sortes de subventions. Et il comprend une belle liste de subventions générales aux petites entreprises qui sont disponibles pour la plupart des types d'entreprises, en plus de celles avec des qualifications plus étroites.
• Subventions aux entreprises indépendantes. Si vous êtes un travailleur indépendant et que vous êtes membre de la NASE, vous pourrez peut-être demander une subvention aux petites entreprises chaque mois, jusqu'à 4 000 $.

Et il existe d'autres listes de subventions de Nav, Bench et du gouvernement fédéral. Les subventions gouvernementales ont une probabilité de qualification plus faible, car elles ont tendance à ne financer que des types d'entreprises très particuliers.

Qu'en est-il de l'Association des petites entreprises?

La SBA est une agence fédérale, et avec un nom comme ça, on pourrait penser qu'elle offrirait des subventions aux… petites entreprises. Mais la majeure partie de leur argent finance des programmes nationaux et locaux pour les petites entreprises.

Donc, pour les subventions gouvernementales, vous aurez peut-être plus de chance en regardant au niveau national et local. La page Répertoire du développement économique ne vous mènera pas directement aux subventions, mais elle contient une carte consultable et cliquable, par État, qui vous mettra en contact avec un certain nombre de ressources locales.

Ressources pour les prêts aux petites entreprises

Le programme fédéral de prêts aux petites entreprises comprend plusieurs choix qui ne seront pas utiles à la plupart des entreprises. Mais le programme 7a est le plus courant, et celui-ci vaut la peine d'être examiné si vous souhaitez un financement pour les petites entreprises.

Et comme déjà mentionné, vous pouvez utiliser Fundera pour une grande variété de prêts bancaires et institutionnels, principalement de type dette, et Wayflyer si vous souhaitez un prêt basé sur les revenus pour les entreprises de commerce électronique. De plus, vous pouvez recevoir automatiquement une offre de WooCommerce si votre entreprise est éligible à un prêt WooCommerce + Stripe Capital.

Allez les chercher !

Si vous cherchez un moyen de donner un coup de pouce financier à votre entreprise nouvelle ou existante, nous espérons que vous vous sentez maintenant un peu plus inspiré, motivé et informé.

Voici votre plan d'action :

1. Mettez à jour votre plan d'affaires.
2. Explorez les ressources qui semblent correspondre à votre entreprise et à votre situation.
3. Trouvez les subventions aux petites entreprises et les options de financement que vous avez une chance de gagner.
4. Parlez à des conseillers et à des mentors de confiance si vous en avez.
5. Commencez à remplir des candidatures ou agissez sur une offre de WooCommerce + Stripe Capital dès aujourd'hui !

Notez qu'avec WooCommerce + Stripe Capital, tous les prêts sont émis par Celtic Bank, une banque industrielle à charte de l'Utah, membre de la FDIC. Tous les prêts sous réserve d'approbation de crédit.