Stripe vs Adyen pour les entreprises : quel est le meilleur ?

Dans le monde hautement concurrentiel des outils de paiement en ligne, deux entreprises s'affrontent : Stripe, leader du secteur, et la future plateforme Adyen.

Les deux offrent des fonctionnalités innovantes pour aider les entreprises à accepter les paiements de clients du monde entier.

Stripe est idéal pour toutes les tailles d'entreprises et offre un processus de paiement personnalisable et des outils API avancés. Adyen convient davantage aux grandes entreprises en ligne et physiques qui ont besoin d'une solution de paiement omnicanal.

Cet article comparera les fonctionnalités notables, la convivialité, la tarification, les frais de transaction et les coûts d'installation des deux sociétés. De cette façon, vous pourrez peser le pour et le contre et décider lequel vous convient le mieux.

Stripe vs Adyen : comparaison rapide

Caractéristiques notables : que font Stripe et Adyen ?

Stripe et Adyen sont deux outils de traitement des paiements populaires qui offrent aux entreprises un large éventail de fonctionnalités et d'avantages pour les aider à accepter les paiements et à gérer leurs finances. Voici quelques-unes des caractéristiques notables de chaque outil :

Caractéristiques de la bande

Stripe est connu pour sa portée mondiale et sa capacité à accepter des paiements dans plusieurs devises.

Avec Stripe, les entreprises peuvent facilement configurer et gérer divers modèles d'abonnement et personnaliser leur expérience de paiement avec des pages de paiement prédéfinies.

Stripe propose également une plateforme de facturation et une fonctionnalité de facturation récurrente flexible, permettant aux entreprises de gérer facilement leur comptabilité.

Stripe dispose de nombreux outils utiles pour ses utilisateurs. Stripe Terminal permet aux entreprises d'accepter des paiements en personne, tandis que Stripe Atlas aide les startups à créer une entreprise. Stripe Radar est un outil de détection des fraudes, et Stripe Instant Payouts permet aux entreprises d'accéder à leurs fonds presque instantanément.

Stripe propose également une fonction de don et des rapports automatisés avancés, ainsi que des centaines d'intégrations avec d'autres outils.

Caractéristiques Adyen

Adyen accepte également les paiements mondiaux dans plusieurs devises, avec accès à de nombreux moyens de paiement européens.

Adyen est simple à configurer et se concentre sur les paiements omnicanaux pour la vente cross-canal.

La plate-forme offre aux entreprises une fonctionnalité de facturation récurrente et des options de remises et de promotions.

Adyen propose également des flux de paiement personnalisables et peut être intégré à divers canaux de vente pour faciliter les paiements.

Les outils de détection de fraude et l'authentification intelligente aident les entreprises à garantir des transactions sécurisées, tandis que les outils d'optimisation des revenus et les analyses avancées aident les entreprises à prendre des décisions basées sur les données.

Adyen fournit également plus de 100 partenaires avec lesquels s'intégrer.

Contrairement à Stripe, cependant, où vous pouvez simplement vous inscrire, les comptes marchands individuels d'Adyen sont accordés via un processus de demande.

Part de marché de Stripe contre Adyen

Stripe est généralement mieux connu qu'Adyen.

Une comparaison de valorisation entre Stripe et Adyen montre que Stripe détient 20 % de part de marché, alors qu'Adyen n'en détient que 11 %.

Cela dit, Adyen a tendance à avoir une plus grande part de marché en Europe de l'Est, en Asie du Sud et en Amérique du Sud, tandis que Stripe est le choix incontournable en Europe de l'Ouest et en Amérique du Nord.

Facilité d'installation et convivialité

La mise en place d'une passerelle de paiement pour votre solution de commerce électronique est une étape cruciale dans l'acceptation des paiements en ligne. Stripe et Adyen sont tous deux relativement faciles à utiliser, mais la complexité dépend principalement de la raison pour laquelle vous prévoyez d'utiliser ces outils.

Stripe est connu pour sa simplicité d'intégration et n'a aucun frais d'installation.

La complexité d'utilisation dépend de votre modèle économique. La plate-forme est simple pour les modèles de base, mais fournit également une logique de facturation complexe pour les entreprises plus complexes.

Stripe fournit des pages de paiement préconçues pour ceux qui n'ont pas de connaissances en développement et des fonctionnalités de paiement personnalisées pour les utilisateurs férus de technologie. Stripe Elements facilite la configuration d'une page de paiement avec validation en temps réel, et l'ajouter à votre site Web est aussi simple que de coller une ligne de JavaScript. Pour ceux qui utilisent WordPress, un plugin doit être installé.

Stripe fournit également un tableau de bord intuitif qui facilite le suivi des paiements et la création de rapports. L'intégration des outils est également simple, vous aidant à améliorer les flux de travail et à améliorer les analyses.

Adyen ne facture pas non plus de frais d'installation, mais le processus de candidature est une corvée. Les entreprises doivent utiliser un compte test et démontrer leurs capacités avant d'être approuvées. Comme il n'y a pas d'intégration en libre-service, Adyen n'est pas idéal pour les petites entreprises, car cela nécessite de longues discussions avec un représentant commercial.

Cependant, le tableau de bord Adyen est intuitif et les entreprises peuvent facilement ajouter une image de marque personnalisée au processus de paiement. L'outil fournit également des intégrations tierces simples à utiliser pour configurer des paiements sur plusieurs plates-formes.

Tarification, frais de transaction et coûts d'installation

Lors de la sélection d'un processeur de paiement, il est essentiel de comprendre la structure des frais.

Stripe et Adyen proposent des modèles de tarification à l'utilisation sans frais mensuels et des options pour les solutions de point de vente.

Dans cette section, nous examinerons de plus près leurs structures de frais. Consultez le tableau ci-dessous pour une comparaison côte à côte.

Frais de contestation et de rétrofacturation

D'un point de vue commercial, la gestion des rétrofacturations et des litiges est un élément essentiel de la gestion des risques.

Stripe facture 15 $ par rétrofacturation ou litige, tandis qu'Adyen facture entre 5 et 100 $ par rétrofacturation.

Les deux plates-formes offrent des outils supplémentaires, tels que Stripe Chargeback Protection et RevenueProtect d'Adyen, pour aider à rationaliser la gestion des litiges.

Frais de remboursement

En ce qui concerne le traitement des remboursements, Stripe et Adyen offrent la possibilité de remboursements complets ou partiels.

Stripe vous permet de prélever les fonds pour un remboursement depuis votre solde Stripe ou directement depuis votre compte bancaire, mais vos frais de traitement ne seront pas remboursés. Il convient de noter que certaines banques peuvent facturer des frais pour les transactions de remboursement, qui pourraient être répercutés sur le commerçant.

Adyen facture des frais variables pour les remboursements à partir de 0,20 $ par transaction et propose Refund Reverse, une réserve de fonds réservée aux remboursements automatiques. Cela peut aider les commerçants à rationaliser le processus de remboursement et à améliorer leur expérience client.

Plans de facturation récurrents

La facturation récurrente est une fonctionnalité essentielle pour de nombreuses entreprises, en particulier celles qui proposent des modèles par abonnement. Stripe et Adyen offrent tous deux des options pour configurer des plans de facturation récurrents, mais les structures de coûts diffèrent légèrement entre les deux.

Stripe propose Stripe Billing, qui permet aux commerçants d'envoyer automatiquement des factures mensuelles, trimestrielles ou annuelles pour les paiements récurrents. Des factures uniques peuvent également être envoyées via la plateforme.

Stripe facture 0,5 % sur les paiements récurrents supérieurs à 1 million de dollars, et le rapprochement automatique des factures commence à un montant forfaitaire de 7 $. Stripe Billing propose également des modèles de tarification flexibles pour les entreprises ayant des besoins de facturation plus complexes.

Adyen propose une facturation récurrente sans frais supplémentaires : les commerçants sont facturés aux mêmes tarifs que les transactions individuelles. Cela en fait une solution simple et économique pour les entreprises ayant des besoins de facturation simples. La facturation récurrente d'Adyen vous permet d'envoyer des factures mensuelles, trimestrielles ou annuelles aux clients.

Types de paiement acceptés

Stripe et Adyen proposent une variété de méthodes de paiement pour répondre aux différents besoins des clients.

Stripe accepte les paiements par carte de débit et de crédit de tous les principaux fournisseurs, ainsi que les portefeuilles numériques, tels qu'Apple Pay et Google Pay.

Les clients peuvent également payer par prélèvements bancaires, virements et redirections.

Stripe accepte également les paiements d'un tas d'options Acheter maintenant, Payer plus tard, telles que Klarna et Clearpay, ainsi que des bons, tels que OXXO et Boleto.

Pour accepter un plus large éventail de méthodes de paiement internationales, les utilisateurs peuvent accéder à l'intégration Stripe Sources.

Adyen accepte également toutes les principales cartes de crédit et de débit, y compris American Express. Il existe également des mécanismes pour accepter les prélèvements automatiques, les virements bancaires et les paiements électroniques.

Les clients peuvent payer via des portefeuilles numériques, y compris des portefeuilles asiatiques tels que WeChat.

Non seulement Adyen accepte les paiements des systèmes Buy Now, Pay Later comme GrabPay et Atome, mais il existe également des options en espèces en vente libre.

Comme Stripe, Adyen accepte également divers bons et cartes-cadeaux prépayées, mais il existe également plusieurs options de paiement mobile, telles que TWINT et Vipps.

Disponibilité mondiale et devises prises en charge

Stripe est disponible dans 47 pays, dont le Royaume-Uni et les États-Unis. Bien que principalement concentré en Europe occidentale et en Amérique du Nord, Stripe est également présent dans certaines parties de l'Asie et de l'APAC. Stripe prend en charge la plupart des devises, ce qui le rend accessible aux entreprises du monde entier.

Adyen, quant à lui, est disponible dans 33 pays européens, ainsi qu'au Brésil, au Canada, au Mexique, à Porto Rico, aux États-Unis et aux Émirats arabes unis. Adyen prend en charge 36 devises, ce qui permet aux entreprises d'accepter des paiements provenant d'un large éventail de pays et de régions.

Qualité du support client

Stripe et Adyen fournissent tous deux différents types de support, mais la qualité de leur service client peut varier en fonction du niveau de plan auquel vous vous inscrivez.

Stripe offre une assistance gratuite par téléphone, e-mail et chat 24h/24 et 7j/7, bien que l'assistance par téléphone et chat ne soit disponible qu'en anglais. Il existe également un centre de support en ligne gratuit avec des ressources de formation et de la documentation pour les développeurs.

Stripe propose trois plans différents pour un support technique sur mesure. Le premier plan comprend une assistance par e-mail, téléphone et chat 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, l'acheminement des tickets et l'accès à un spécialiste du compte d'assistance. Les deux autres plans offrent des packages de support plus détaillés pour les comptes premium et entreprise. Il s'agit notamment des ressources techniques, de la surveillance des incidents et des canaux d'assistance dédiés.

Stripe a également des communautés de développeurs sur Discord et d'autres forums.

Les critiques de TrustPilot ont noté que les représentants du chat client de Stripe sont rapides et utiles lorsqu'il s'agit de problèmes simples. Cependant, les problèmes complexes peuvent parfois prendre des mois à être résolus, ce qui peut être frustrant pour les entreprises qui ont besoin d'une résolution rapide.

Adyen, d'autre part, offre une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 avec des ingénieurs et des spécialistes formés. Ils disposent également d'une base de connaissances en ligne gratuite et d'une bibliothèque de documentation pour les développeurs.

L'équipe d'assistance d'Adyen est connue pour proposer des solutions innovantes à des problèmes délicats. Cependant, les examinateurs de TrustPilot ont noté que le support par e-mail d'Adyen ralentissait à mesure que l'entreprise se développait.

En fin de compte, Stripe et Adyen offrent une gamme de support client, mais la qualité peut varier en fonction de la complexité du problème auquel vous êtes confronté et du package auquel vous vous êtes inscrit.

Expérience de paiement

Dans le monde numérique d'aujourd'hui, il est essentiel pour les entreprises d'offrir un processus de paiement transparent et sécurisé à leurs clients. Stripe et Adyen proposent tous deux des solutions de paiement robustes pour les transactions en ligne et en personne.

Stripe propose une caisse hébergée personnalisée qui peut être adaptée pour répondre aux besoins de chaque entreprise. Ses fonctionnalités intégrées incluent une conception réactive, une prise en charge des langues internationales, la collecte des taxes, des options de marque, des domaines personnalisés et des remises.

Pour ceux qui n'ont pas de compétences techniques, Stripe fournit des pages prédéfinies pour une configuration facile. Les développeurs peuvent utiliser l'API de Stripe pour une personnalisation complète, et les entreprises peuvent intégrer le processus de paiement dans leurs sites Web, supprimant ainsi la nécessité pour les clients de quitter le site pour payer.

De plus, Stripe Terminal fournit du matériel qui permet aux entreprises d'accepter des paiements en personne pour leurs magasins physiques. Cette fonctionnalité permet aux entreprises d'intégrer de manière transparente leurs processus de paiement en ligne et en personne.

Adyen propose également une page de paiement prédéfinie facile à configurer, avec des options pour un paiement entièrement personnalisable. Les entreprises peuvent créer une logique de paiement, personnaliser les emplacements, ajouter une image de marque et intégrer le processus de paiement dans diverses plateformes de vente, y compris votre site Web, votre application ou votre marché en ligne.

Les solutions mPOS d'Adyen fournissent des solutions de paiement en personne, ce qui facilite l'acceptation des paiements depuis votre appareil mobile. Ces solutions prennent en charge différentes méthodes de paiement telles que les cartes, les portefeuilles numériques et d'autres méthodes de paiement.

Intégrations

Stripe et Adyen ont tous deux une solide expérience en matière de fourniture d'un large éventail d'options à leurs clients.

Stripe propose des centaines d'intégrations, couvrant tout, du commerce à l'hôtellerie et à la comptabilité. Ses intégrations incluent des options de commerce électronique populaires telles que BigCommerce et Adobe Commerce.

De plus, Stripe propose des intégrations pour améliorer les flux de travail et les opérations commerciales dans l'ensemble de votre organisation, telles que HubSpot, Xero et BookNow.

Adyen dispose également d'une importante bibliothèque d'intégrations avec des centaines d'options.

Semblable à Stripe, Adyen fournit des intégrations commerciales telles que Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B et BigCommerce. De plus, Adyen propose des intégrations pour rationaliser les processus internes tels que la comptabilité, le support client et l'expérience client avec des partenaires tels que Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality et DrivenCX.

Lorsqu'il s'agit de comparer les intégrations de Stripe et d'Adyen, les deux fournisseurs proposent une gamme d'options similaire. En fin de compte, le choix du fournisseur d'intégration à utiliser dépendra des besoins spécifiques de votre entreprise et des outils que vous utilisez déjà.

Sécurité

Stripe et Adyen sont tous deux très concentrés sur la fourniture d'une sécurité de premier ordre pour leurs plateformes de paiement.

Stripe est un fournisseur de services certifié PCI de niveau 1, ce qui signifie qu'il répond aux normes les plus strictes en matière de sécurité des données de paiement. Il force HTTPS pour tous les services utilisant TLS (SSL) et les détails de paiement sont cryptés à l'aide d'AES-256.

Les détails de paiement de Stripe sont également cryptés dans un environnement d'hébergement séparé, offrant une couche de sécurité supplémentaire.

De même, Adyen est entièrement conforme à la norme PCI DSS v3.2, garantissant le plus haut niveau de sécurité des paiements. Il crypte les messages de paiement à l'aide d'un cryptage de bout en bout (E2EE) sur les terminaux de paiement et les décrypte sur la plateforme lors de leur envoi pour autorisation bancaire.

Adyen utilise également des solutions de paiement P2PE approuvées par PCI, qui cryptent le PAN et suivent les données dans le message de paiement. De plus, le système de gestion des risques RevenueProtect d'Adyen peut détecter et atténuer la fraude, ainsi que gérer les litiges et les rétrofacturations.

Documentation

Stripe et Adyen proposent tous deux une documentation destinée aux développeurs pour aider les utilisateurs à intégrer leurs plateformes de paiement dans leurs sites Web ou leurs applications.

La documentation de Stripe est divisée par produit, ce qui facilite la navigation et la recherche des informations pertinentes pour vos besoins spécifiques.

Stripe fournit une variété de guides et de références pour les développeurs qui créent un processus de paiement personnalisé à l'aide de l'API Stripe.

La documentation pour les développeurs d'Adyen est tout aussi complète, avec des informations organisées par fonctionnalité et fonction. Cette documentation couvre tout, du démarrage à la collecte des paiements et des rapports, ainsi que des conseils sur l'utilisation du tableau de bord et du compte.

La documentation d'Adyen comprend également des ressources sur la sécurité, l'intégration et l'authentification pour aider les développeurs à créer un processus de paiement sécurisé et rationalisé.

Stripe contre Adyen : avantages et inconvénients

Stripe et Adyen proposent tous deux une large gamme de solutions de paiement. Stripe est connu pour sa plate-forme facile à utiliser et son traitement des paiements à grande vitesse, tandis qu'Adyen est connu pour son intégration transparente des paiements omnicanaux.

Avantages et inconvénients de Stripe

Stripe est populaire parmi les entreprises de toutes tailles. Il offre un traitement rapide des paiements et une gamme d'options de personnalisation. Mais, il présente également des inconvénients, tels que des frais de rétrofacturation élevés et une prise en charge limitée de PayPal.

Avantages de Stripe :

• Trois forfaits d'assistance adaptés aux entreprises de toutes tailles
• Traitement de paiement à grande vitesse facile à utiliser pour les clients
• Large couverture dans 47 pays
• Prend en charge 35 méthodes de paiement internationales et plus de 135 devises
• Processus d'intégration ultra simple
• Interface intuitive et paiement pré-construit simple
• Facturation et facturation récurrentes faciles
• Paiement hautement personnalisable avec la documentation du développeur
• Des centaines d'intégrations pour optimiser les workflows de paiement
• Paiements immédiats avec Stripe Instant Payouts
• Détection des fraudes avec Stripe Radar
• Extrêmement sécurisé et stable
• Excellents outils de reporting

Inconvénients :

• Les délais de règlement dépendent du mode de paiement et peuvent prendre jusqu'à six jours
• La personnalisation de la caisse nécessite un développeur
• PayPal n'est pas accepté
• Vous payez un supplément pour un support technique personnalisé
• Les frais de rétrofacturation sont élevés

Avantages et inconvénients d'Adyen

Adyen est une plate-forme de paiement omnicanale qui intègre les paiements en ligne, en magasin et via les applications. Il offre une gamme d'options de paiement globales et des fonctions de sécurité avancées. Cependant, Adyen a une structure de prix quelque peu déroutante et un minimum de transactions mensuelles élevé.

Avantages Adyen :

• Intégration transparente des paiements omnicanal, connectant les paiements en ligne et hors ligne en un seul endroit
• Options de paiement mondiales avec de nombreuses méthodes de paiement européennes et asiatiques disponibles
• Facilité d'acceptation des transactions via les canaux de paiement en ligne, en magasin et via les applications
• Pas de frais mensuels ni de frais d'installation
• Compte de test disponible pour essayer le logiciel
• Gamme complète de terminaux mPOS
• Assistance technique gratuite 24h/24 et 7j/7
• Tableau de bord et processus de paiement hautement personnalisables
• Le cryptage avancé et RevenueProtect offrent une sécurité et une détection des fraudes optimales

Adyen Inconvénients :

• La tarification variable est un peu déroutante
• Minimum de 120 $ de transactions par mois
• Processus de demande lourd
• Absence d'intégration en libre-service

Résumé

Stripe et Adyen sont des plateformes de paiement destinées aux entreprises en ligne et hors ligne.

Bien que Stripe soit idéal pour toutes les tailles d'entreprises, il est particulièrement adapté aux petites entreprises et aux startups d'Amérique du Nord et d'Europe, avec un processus d'intégration facile, des options sans code et divers outils pour développer votre entreprise.

Bien que la personnalisation puisse nécessiter un développeur, sa tarification variable et sa structure de frais fixes le rendent abordable, et sa sécurité de premier ordre vous rassure.

Adyen est idéal pour les grandes entreprises qui gèrent des paiements en personne et en ligne, avec diverses options de paiement, des terminaux mPOS et une assistance approfondie.

Bien qu'il existe de nombreuses intégrations pour rationaliser les flux de travail, le processus de candidature peut être fastidieux et la tarification peut prêter à confusion.

Si vous avez besoin d'aide pour configurer Stripe sur votre site WordPress, consultez ce guide.