Surveillance des transactions pour le commerce électronique en 2024

Dans votre entreprise de commerce électronique, chaque transaction est importante. Mais il est si facile de négliger les transactions en cours, en coulisses, qui permettent à votre entreprise de continuer à fonctionner.

Vous devez vous demander, qu'est-ce qui pourrait mal se passer ? Après tout, vous n'êtes que l'un des 26,5 millions de sites de commerce électronique en activité, alors quelles sont les chances que des fraudeurs s'en prennent au vôtre ?

Nous ne pouvons jamais le savoir, mais ce que nous savons, c’est que cela peut arriver à n’importe qui. Ainsi, au lieu de sous-estimer le risque, vous devriez commencer à surveiller vos transactions. Cela dit, plongeons-nous et voyons comment la surveillance des transactions peut aider à protéger votre activité de commerce électronique en 2024.

La nécessité d’un suivi des transactions

Le secteur du commerce électronique a apporté de nombreux avantages aux propriétaires d’entreprises et aux clients, mais à mesure qu’il continue de croître, le risque d’activités frauduleuses augmente également. Chaque nouvelle activité et chaque nouvelle transaction ouvre une opportunité aux fraudeurs.

Cependant, la surveillance des transactions ne permettra à aucune activité suspecte de passer inaperçue. Le processus est simple : surveillez les transactions de vos clients passés et présents pour vous assurer qu'il n'y a rien à craindre. Et si c’est le cas, vous serez informé en temps opportun et pourrez l’empêcher.

Quoi qu’il en soit, voici ce que la surveillance des transactions vous aidera à réaliser à long terme :

• Lutte contre le blanchiment d'argent.Votre plateforme en ligne peut être vulnérable à différents types de stratagèmes, mais le blanchiment d’argent peut entraîner d’énormes pertes financières. Heureusement, les règles de surveillance des transactions AML peuvent aider à prévenir tout, depuis le vol d'identité jusqu'aux délits plus graves comme le blanchiment d'argent. Cela protégera votre argent et vos actifs. Tout ce pour quoi vous avez travaillé toute votre vie.
• Améliorez la confiance des clients.Vous êtes le patron, mais les clients ont le pouvoir de faire et de défaire une entreprise. En leur montrant que vous gérez en toute sécurité leurs transactions et leurs informations sensibles, vous renforcerez leur confiance et garantirez le succès de votre entreprise.
• Conformité réglementaire.Comme dans tout autre secteur, les organismes de réglementation ont mis en place des règles strictes que les entreprises de commerce électronique doivent respecter. La surveillance des transactions vous aide à rester du bon côté de la loi afin d'éviter les problèmes juridiques.

Les cybercriminels vont là où se trouve l’argent. Vous ne pouvez en aucun cas les empêcher d’essayer d’attaquer votre entreprise, mais il existe un moyen de les empêcher de réussir. C’est ce qu’on appelle la surveillance des transactions – une méthode dont toute entreprise de commerce électronique peut bénéficier, surtout de nos jours.

La surveillance des transactions garantira que le paiement est effectué, c'est-à-dire qu'il n'y a aucun problème technique. Il inspectera l'identité passée et actuelle du client pour voir s'il est légitime, et documentera chaque information de transaction afin que vous ne soyez pas victime d'une fraude par rétrofacturation.

Éléments clés d’une surveillance efficace des transactions

La surveillance des transactions consiste à résoudre davantage de problèmes avec une solution simple. Et avant de penser que vous êtes bien préparé et que vous n’en avez pas besoin, vous voudriez savoir que les jeunes, qui sont certainement plus actifs sur les plateformes de commerce électronique, déclarent perdre de l’argent à cause de la fraude plus souvent que les personnes plus âgées. Examinons maintenant les éléments clés de la surveillance des transactions.

Surveillance en temps réel

Même si vous connaissez bien les transactions au sein de votre entreprise de commerce électronique, vous ne pouvez en aucun cas les surveiller toutes dès qu'elles ont lieu. Mais cette composante de la surveillance des transactions, appelée surveillance en temps réel, le peut. Il analysera les transactions immédiatement afin que vous puissiez identifier et répondre à toute activité frauduleuse suspecte en temps opportun.

Vous pourrez garder une longueur d'avance sur les fraudeurs grâce à la surveillance en temps réel active 24h/24 et 7j/7. Le logiciel possède son propre ensemble de règles, donc si une transaction ne correspond pas au modèle de sécurité attendu, il déclenchera une alerte afin que vous puissiez enquêter plus en profondeur.

Il est important de noter qu'il existe également des logiciels plus avancés et personnalisables qui vous permettront de créer vos propres règles en fonction des besoins de votre entreprise de commerce électronique et de l'évolution des modèles de fraude. C'est ainsi que vous pourrez détecter même les tactiques les plus récentes des fraudeurs.

Apprentissage automatique et IA

L’apprentissage automatique et l’IA peuvent faire beaucoup pour les systèmes de surveillance des transactions. Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, arrêtons-nous une seconde et réfléchissons à ce à quoi ressemblait la surveillance des transactions dans le passé. Les humains examinaient manuellement les transactions et le risque de faux positifs était beaucoup plus élevé.

Voici à quoi ressemble ce processus aujourd’hui, grâce au machine learning et à l’IA :

• Reconnaissance de formes adaptative.Les fraudeurs ne jouent pas toujours la même carte. Ce sont des individus sournois mais intelligents qui adaptent leurs tactiques. Mais la puissance de l’apprentissage automatique réside dans sa capacité à apprendre de lui-même, ce qui lui permet de reconnaître facilement de nouveaux modèles.
• Analyse prédictive.Puisqu’il peut mémoriser et apprendre des données historiques, l’apprentissage automatique peut prédire les transactions futures. En termes simples, il sait combien d'argent une personne dépense et quand, il éveillera donc immédiatement des soupçons si elle dépense plus que d'habitude.

Tous les logiciels de surveillance des transactions ne sont pas basés sur l’apprentissage automatique et l’IA. Si certains les ont intégrés, d’autres s’appuient sur des systèmes basés sur des règles pour identifier les transactions suspectes. Mais quel que soit leur moteur, les systèmes de surveillance des transactions sont bien plus efficaces que les méthodes manuelles traditionnelles.

L'évaluation des risques

Oh, nous n'avons toujours pas fini de discuter des risques potentiels liés aux entreprises de commerce électronique. Vous voyez, il existe un certain niveau de risque avec chaque transaction, et en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez comprendre chacun afin d'assurer la sécurité de vos opérations.

C’est pourquoi l’évaluation des risques est importante, mais comment fonctionne-t-elle ?

Les systèmes de surveillance des transactions prennent en compte différents facteurs, tous liés à l'argent : le montant, les personnes impliquées et la fréquence à laquelle ces transactions ont lieu pour leur attribuer un niveau de risque.

Naturellement, les transactions à haut risque feront l’objet d’une attention particulière. Une transaction à haut risque serait, par exemple, lorsqu'une personne qui n'a jamais effectué d'achat supérieur à 100 $ dans le passé essaie soudainement de dépenser 5 000 $ avec une carte de crédit. Il peut s’agir d’une fausse alarme, mais elle se déclenchera quand même.

Quel que soit le résultat, les avantages de la surveillance des transactions en matière d’évaluation des risques peuvent vous aider à vous concentrer sur les transactions présentant des risques plus élevés, celles qui sont susceptibles d’impliquer une fraude.

Analyse comportementale

Comme déjà mentionné, le système de surveillance des transactions crée un profil pour chaque utilisateur. Il sait combien ils dépensent habituellement, où dans le monde ils effectuent la plupart de leurs achats, ainsi que la fréquence de leurs transactions. C’est donc le modèle auquel le logiciel est habitué, et tout écart par rapport à celui-ci déclenchera une alerte pour une enquête plus approfondie.

Le logiciel trouverait suspecte l'une des anomalies suivantes :

• Si un utilisateur qui effectuait toujours des achats plus petits tente soudainement d’en effectuer un plus important.
• Si un utilisateur tente d'effectuer un achat à partir d'un emplacement inconnu.
• Si un utilisateur qui effectuait toujours un achat à une heure précise de la journée le fait désormais à une heure inhabituelle.
• Si un utilisateur effectue soudainement un achat à partir d’un nouvel appareil.

Bien sûr, cela peut être normal pour certains, mais en raison des nombreux types de fraude en ligne associés aux entreprises de commerce électronique, vous ne devriez pas prendre de risque. Mieux vaut prévenir que guérir, non ?

Défis liés à la mise en œuvre de la surveillance des transactions

Il est tout à fait naturel qu'une technologie aussi avancée que la surveillance des transactions comporte certains défis. Il n'y a pas lieu de s'inquiéter, car ils ne dépassent pas les avantages mais méritent d'être mentionnés afin que vous puissiez mieux comprendre à quoi vous aurez affaire.

• Faux positifs.Parfois, le logiciel de surveillance des transactions peut identifier une transaction légitime comme frauduleuse. Ainsi, si vous continuez à enquêter sur le client, il sera probablement irrité et il y aura toujours la possibilité de le perdre.
• S'adapter aux différentes réglementations.Les réglementations et lois associées aux transactions financières sont sujettes à des changements fréquents et peuvent varier selon les juridictions. Les logiciels pas si avancés pourraient avoir plus de mal à s’adapter à ces réglementations changeantes.
• Surcharge de données.Même si les systèmes de surveillance des transactions fonctionnent parfaitement, le volume considérable de données peut parfois les submerger. Cela peut entraîner des retards dans le traitement et la réponse aux menaces potentielles.

Ces défis sont simplement quelque chose dont il faut être conscient, et non quelque chose qui vous empêche de mettre en œuvre la surveillance des transactions. Après tout, être victime d’une fraude et perdre une somme d’argent substantielle est bien pire que tous les événements mentionnés ci-dessus.

Sécuriser les transactions e-commerce

Si vous faites déjà partie du monde du commerce électronique, vous devez alors participer à la surveillance des transactions. Je ne saurais trop insister sur l’importance de protéger votre entreprise.

Les fraudeurs se cachent au coin de la rue et attendent la première occasion d'attaquer, alors vous feriez mieux de commencer à penser à agir. Après tout, nous parlons d’argent et d’informations sensibles qui pourraient échouer entre les mains des fraudeurs, et ce scénario ne convient à personne – ni à vous ni à vos clients.

Makedonka Micajkova est une rédactrice de contenu et traductrice indépendante, apportant toujours créativité et originalité. Étant multilingue et possédant une maîtrise professionnelle de l'anglais, de l'allemand et de l'espagnol, il va sans dire que les langues sont sa plus grande passion dans la vie. Elle est également une communicatrice habile, grâce à ses trois années d'expérience en tant que représentante des ventes. Vous pouvez la retrouver sur Linkedin.