Apakah Toko Anda Siap untuk Dibiayai? Kunci yang Perlu Anda Ketahui

Pembiayaan adalah bagian penting dari dunia bisnis — yang dapat menakutkan bagi pengusaha pemula dan berpengalaman. Tetapi ketika ide awal Anda berubah menjadi kenyataan atau pertunjukan paruh waktu Anda mulai menuntut perhatian penuh waktu, kebutuhan akan pembiayaan mungkin akan terlihat. Ini adalah waktu yang menyenangkan!

Ada berbagai cara untuk mengakses pembiayaan — crowdfunding, tabungan pribadi, kartu kredit, teman dan keluarga, dan banyak lagi. Kita akan melihat tiga jenis pembiayaan yang paling umum dan beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan.

Perhatikan bahwa keputusan untuk mengakses pembiayaan adalah keputusan yang penting. Ini memiliki konsekuensi jangka panjang dan jangka panjang yang dapat meluas ke keamanan finansial pribadi Anda. WooCommerce tidak membuat rekomendasi resmi untuk toko karena setiap situasi adalah unik. Pertimbangkan hal-hal dengan hati-hati dan carilah nasihat yang independen dan objektif dari seorang profesional keuangan.

Jenis pembiayaan yang umum

Pembiayaan hutang: Ini adalah saat Anda mengambil pinjaman dari bank atau lembaga lain. Biasanya, Anda akan setuju untuk membayar kembali pinjaman dengan pembayaran yang sama selama jangka waktu (periode waktu). Bank mengenakan bunga sebagai biaya mereka. Anda mungkin akan diminta untuk memberikan beberapa bentuk agunan (sesuatu dengan nilai yang relatif stabil, dapat diprediksi, dan berwujud seperti bangunan, peralatan, kendaraan, atau bentuk properti lainnya) yang dapat diambil alih oleh bank untuk membantu pemulihan. biaya mereka jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Pembiayaan ekuitas: Ketika Anda memikirkan acara seperti Shark Tank , sebagian besar kesepakatan yang mereka buat berbasis ekuitas. Di sinilah Anda menyerahkan sebagian kepemilikan bisnis Anda dengan imbalan uang tunai dan hal-hal berharga lainnya seperti keahlian atau koneksi mitra bisnis baru Anda.

Pembiayaan berbasis pendapatan: Ini adalah saat organisasi memberikan pinjaman tanpa jaminan (artinya Anda tidak memberikan jaminan seperti pembiayaan berbasis utang) berdasarkan riwayat penjualan toko Anda sebelumnya. Pinjaman ini dibayarkan kembali kepada pemberi pinjaman sedikit demi sedikit melalui persentase dari setiap pembelian individu sampai hutang dan biaya telah dilunasi.

Mengapa mempertimbangkan pembiayaan?

Sebagian besar perusahaan mendapatkan pembiayaan untuk membantu mereka memulai atau berkembang dengan cepat. Namun, beberapa akan mencari pembiayaan ketika mereka mencoba untuk bertahan dalam bisnis atau membalikkan usaha mereka. Ini bisa menjadi lereng yang licin.

Dengan asumsi Anda memulai toko baru atau mengembangkan toko yang sudah menuju kesuksesan, pembiayaan mungkin merupakan langkah yang cerdas. Berikut adalah alasan umum untuk pembiayaan:

Anda perlu membiayai pesanan pembelian besar

Impian Anda telah menjadi kenyataan dan pembeli tepercaya ingin melakukan pembelian besar-besaran dari toko Anda. Setelah kegembiraan mereda, Anda mungkin akan dihadapkan dengan pertanyaan tentang bagaimana Anda akan memenuhi komitmen yang begitu besar.

Ini adalah salah satu skenario paling ideal untuk pembiayaan karena Anda memiliki sumber pendapatan yang relatif terjamin menunggu di sisi lain. Karena Anda dapat membayar kembali pinjaman dengan cepat (dalam hitungan bulan, bukan tahun), Anda mungkin dapat menemukan pembiayaan dengan biaya rendah.

Anda siap untuk berkembang

Anda memiliki rekam jejak penjualan yang substansial dan jumlah Anda terus bertambah. Anda menemukan diri Anda berjuang untuk mengikuti perintah. Mungkin Anda bahkan harus membatasi jumlah pesanan harian yang Anda ambil karena Anda tidak memiliki sistem atau sumber daya untuk menangani semuanya. Ini adalah masalah impian seorang pengusaha, tetapi masih menjadi masalah. Untungnya, itu salah satu yang bisa diselesaikan dengan pembiayaan.

Anda ingin meningkatkan margin Anda

Untuk merek eCommerce, inventaris sering dibeli di muka. Ya, beberapa menggunakan solusi eCommerce print-on-demand dan itu bisa sempurna saat Anda memulai.

Tetapi sebagian besar toko, saat mereka tumbuh dan mendapatkan kepercayaan diri dalam memprediksi penjualan, suka melakukan pembelian dalam jumlah besar terlebih dahulu. Mengapa? Margin bisa jauh lebih baik.

Tapi di sinilah rasa sakit pertumbuhan menjadi lebih buruk. Saat Anda membuat pesanan yang lebih besar, margin Anda meningkat, tetapi Anda menghabiskan sejumlah besar uang dari saku jauh sebelum Anda melakukan satu penjualan eceran. Bisa berbulan -bulan antara membayar produksi dan mencapai titik impas. Dan jika Anda mencoba untuk tumbuh, Anda akan meregangkan akun Anda cukup tipis.

Pembiayaan dapat membantu mengatasi masalah ini karena Anda dapat berinvestasi lebih banyak dalam pembelian inventaris yang lebih besar. Ini berarti margin yang lebih baik dan lebih banyak keuntungan (akhirnya).

Pertimbangan umum untuk pembiayaan eCommerce

Jika Anda memutuskan ingin mengambil pembiayaan, Anda harus memilih di antara beberapa opsi. Setiap bentuk pembiayaan memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Evaluasi masing-masing berdasarkan apa yang paling penting bagi Anda — kepemilikan, kontrol, risiko, dll. — dan temukan solusi dengan campuran yang tepat untuk situasi Anda.

Di bawah ini, kami telah menjelajahi bagaimana masing-masing dari tiga jenis pembiayaan utama memengaruhi pertimbangan umum.

Kepemilikan dan kontrol

Bantuan: Pembiayaan berbasis utang dan pendapatan

Disfavors: Pembiayaan ekuitas

Ketika Anda membiayai kebutuhan Anda melalui utang atau model berbasis pendapatan, Anda dapat mempertahankan kepemilikan penuh atas perusahaan Anda, tetapi jika Anda membiayai dengan ekuitas, Anda menyerahkan sebagian. Tidak ada perhitungan tunggal untuk menentukan nilai perusahaan Anda, tetapi metrik umum mencakup pendapatan masa lalu, teknologi kepemilikan, dan banyak lagi. Jika Anda yakin dengan masa depan ide Anda, setiap persen kepemilikan penting. Meskipun mungkin tergoda untuk memberikan 10% untuk cek $ 10.000 sekarang, jika 10% itu bernilai sepuluh juta dalam beberapa tahun, Anda mungkin akan menyesali keputusan itu.

Ini juga berarti Anda bisa menjadi pengambil keputusan akhir. Kamu bosnya. Ajak seluruh tim ke acara makan malam hadiah yang mahal dan acak. Atau jepit setiap sen dengan kunci pada pendingin air. Anda bisa menelepon dan tidak ada yang menghalangi Anda. Jika Anda memiliki visi yang kuat, ini adalah alasan penting untuk menjaga ekuitas Anda. Untuk bisnis dengan banyak pengambilan keputusan subjektif (seperti yang melibatkan desain), kontrol tidak ada duanya.

Namun perlu diingat, sayangnya 100% kepemilikan berarti Anda juga memiliki tanggung jawab 100%. Setiap area bisnis pada akhirnya bergantung pada Anda. Jika Anda adalah satu-satunya orang yang memiliki kepemilikan, larut malam ekstra mengeluarkan ekuitas keringat untuk melewati kemerosotan atau memenuhi musim sibuk semuanya akan ada pada Anda.

Risiko Pribadi

Bantuan: Pembiayaan berbasis ekuitas dan pendapatan

Saat Anda mengambil mitra ekuitas, mereka berkomitmen untuk berbagi imbalan seiring pertumbuhan perusahaan Anda, tetapi mereka juga berbagi risiko. Jika gagal, Anda tidak bertanggung jawab secara pribadi untuk membayar kembali investasi mitra tersebut. Meskipun ini adalah pengaturan yang tidak menguntungkan bagi mereka, mereka melakukan investasi dengan harapan bahwa pengembaliannya tidak terbatas — itu bisa bernilai miliaran suatu hari nanti.

Pembiayaan berbasis pendapatan juga menguntungkan bagi pemilik toko yang ingin meminimalkan risiko. Karena pinjaman dilunasi melalui setiap penjualan individu, jika pesanan lambat, demikian juga jumlah yang dilunasi. Jika toko gagal total, pemilik tidak berkewajiban untuk membayar kembali pemberi pinjaman.

Disfavors: Pembiayaan berbasis hutang

Jika Anda mengambil pinjaman tradisional berbasis utang, lembaga akan "mengamankan" pinjaman dengan beberapa bentuk jaminan. Jika bisnis tangki, mereka dapat mengklaim agunan untuk membantu membayar kembali pinjaman. Sebagian besar pemilik bisnis akan memasang beberapa bentuk properti pribadi seperti rumah, mobil, atau sesuatu yang bernilai substansial. Perjanjian berbasis utang menimbulkan risiko pribadi yang besar bagi peminjam.

Keahlian tambahan

Bantuan: Pembiayaan berbasis ekuitas (kadang-kadang) dan Wayflyer

Jika Anda membawa mitra ekuitas, tergantung pada mitra dan perjanjian, Anda mungkin mendapat manfaat dari keahlian dan pengalaman bisnis tambahan. Faktanya, banyak kesepakatan yang menjelaskan hal ini. Mungkin ada sebagian dari uang tunai yang dipertukarkan, tetapi juga ada bagian tambahan dari ekuitas yang ditukar dengan nilai pribadi investor. Jika pasangan baru Anda dapat membuat perkenalan, kesepakatan, atau memberi nasihat dengan cara yang sangat berharga, ini bisa menjadi sangat kuat. Bahkan, itu mungkin sesuatu yang tidak dapat dibeli dengan uang Anda dari orang lain.

Sementara sebagian besar bentuk pembiayaan lain tidak datang dengan bantuan dalam bentuk keahlian tambahan, Wayflyer, opsi pembiayaan berbasis pendapatan, melakukannya. Wayflyer memberi Anda Success Manager khusus serta akses ke tim ilmuwan data mereka — yang ahli dalam eCommerce — untuk membantu Anda mengatasi tantangan umum yang dihadapi saat berkembang secara online.

Jika Anda tidak hanya membutuhkan uang tetapi juga bantuan dan keahlian tambahan, investasi ekuitas atau kemitraan dengan Wayflyer memberikan uang tunai dan seseorang yang bersedia (dan sangat termotivasi) untuk membantu Anda sukses.

Disfavors: Hutang dan pembiayaan berbasis pendapatan (tradisional)

Jika Anda membiayai melalui hutang atau perjanjian berbasis pendapatan, hanya itu yang Anda dapatkan. Tidak mungkin pemberi pinjaman Anda dapat memberi tahu Anda tentang inventaris atau keputusan pemasaran. Mereka tidak mengenal audiens Anda dan keahlian mereka dimulai dan berhenti dengan pembiayaan.

Arus kas

Bantuan: Pembiayaan ekuitas

Investor biasanya tertarik pada pertumbuhan jangka panjang dan nilai toko Anda. Perusahaan Anda tidak memiliki kewajiban langsung untuk membayar kembali investor. Jadi semua pendapatan Anda dapat digunakan untuk melanjutkan operasi bisnis. Menjaga kewajiban bulanan Anda tetap rendah memungkinkan bisnis Anda bertindak lebih gesit dan mendanai pertumbuhan yang berkelanjutan.

Disfavors: Pembiayaan berbasis utang dan pendapatan

Tidak seperti pembiayaan ekuitas, Anda harus mulai membayar kembali pembiayaan utang segera. Anda telah langsung menambahkan tagihan bulanan lainnya. Dengan pembiayaan berbasis pendapatan, Anda mulai membayar kembali pinjaman Anda dengan penjualan berikutnya.

Jika Anda akan menggunakan uang dengan cara yang akan meningkatkan pendapatan dengan segera (seperti kampanye pemasaran baru atau pemenuhan pesanan besar), maka ini bisa menjadi langkah yang baik. Tetapi jika penggunaan Anda untuk pembiayaan tidak membuahkan hasil selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun (seperti produk baru yang rumit), kewajiban bulanan dapat menyebabkan lebih banyak sakit kepala daripada nilainya. Karena potensi kerugian ini, sebagian besar lembaga pembiayaan berbasis pendapatan tidak akan menyediakan dana untuk investasi jangka panjang seperti pengembangan produk.

Satu catatan terakhir: Pembiayaan berbasis pendapatan mengesampingkan pembiayaan berbasis utang karena, karena pembayaran didasarkan pada penjualan harian, Anda akan membayar lebih sedikit pada hari-hari ketika penjualan lambat. Tetapi dengan hutang, Anda bertanggung jawab atas pembayaran minimum terlepas dari penjualan Anda bulan itu.

Akses mudah

Bantuan: Pembiayaan berbasis pendapatan

Pembiayaan berbasis pendapatan mengamati dengan cermat penjualan Anda sebelumnya, bersama dengan rencana uang Anda, dan kemudian biasanya membuat keputusan cepat. Perusahaan seperti Wayflyer berintegrasi dengan WooCommerce, yang membuat penyerahan data yang mereka butuhkan menjadi sangat mudah.

Disfavors: Pembiayaan berbasis ekuitas dan utang

Pembiayaan berbasis utang sedikit lebih sulit diperoleh. Biasanya, Anda ingin bertemu dengan beberapa bank untuk memahami pilihan Anda. Masing-masing akan membutuhkan banyak dokumen — seperti rencana bisnis — serta dokumentasi aset pribadi yang dapat mereka gunakan sebagai jaminan. Karena sebagian besar bank tidak secara langsung berintegrasi dengan platform eCommerce, Anda harus mengumpulkan semua yang mereka butuhkan secara manual.

Investor berkualitas tidak mudah ditemukan. Mereka akan memerlukan banyak dokumen yang sama, tetapi karena mereka tidak memiliki jaminan untuk melindungi investasi mereka, mereka pasti ingin tahu lebih banyak tentang bisnis, keahlian pribadi, dan rencana Anda. Anda mungkin harus bermitra dengan seseorang untuk membantu Anda terhubung dengan investor yang tepat. Kemudian, berharap untuk membuat banyak penawaran sebelum Anda menemukan yang tepat. Ini membutuhkan komitmen waktu yang besar, tetapi jika pembiayaan berbasis ekuitas adalah pilihan terbaik Anda, itu bisa sepadan dengan usaha.

Bintang baru dari pembiayaan berbasis pendapatan

Jika Anda memutuskan bahwa pembiayaan berbasis pendapatan adalah pilihan terbaik Anda, Anda akan ingin mempertimbangkan Wayflyer. Mereka bekerja dengan WooCommerce setiap hari, sehingga mereka dapat mengumpulkan informasi yang mereka butuhkan untuk membuat keputusan dengan cepat. Pemilik toko bisa mendapatkan penawaran dalam hitungan jam. Ya, jam.

Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda memiliki rekam jejak yang sukses, tetapi bukan toko raksasa. Tapi, itu juga bagus untuk perusahaan yang cukup besar. Mereka menyediakan pembiayaan hingga $10 juta.

Aiden Corbett, salah satu pendiri Wayflyer, menjelaskan, “Saat WooCommerce bekerja untuk mendemokratisasikan eCommerce, Wayflyer bekerja untuk mendemokratisasikan kebutuhan pembiayaan untuk mengembangkan bisnis eCommerce, menjadikannya pasangan yang sempurna bagi pengusaha yang ingin membangun perusahaan secara online. Kami senang bergabung dengan komunitas WooCommerce untuk menghadirkan modal pertumbuhan yang terjangkau dan mendukung generasi merek hebat berikutnya untuk menemukan audiens mereka, memaksimalkan pengembalian modal mereka, dan membangun bisnis mereka ke ketinggian baru yang tidak terbatas.”

Setelah Anda menerima pendanaan, Wayflyer akan menarik persen dari penjualan harian Anda langsung dari rekening bank Anda sampai Anda memenuhi persetujuan Anda. Jika Anda memiliki hari yang lambat, Anda akan membayar lebih sedikit, dan jika Anda memiliki hari rekor, Anda akan membayar lebih. Fleksibilitas ini — bersama dengan proses aplikasi yang tidak terlalu mengintimidasi — menjadikannya pilihan populer untuk toko baru dan berpengalaman.

Pelajari lebih lanjut tentang Wayflyer