Kreditlan: Apa itu Pinjaman Kredit?

Ini adalah bentuk pembiayaan yang tersedia dari bank kepada nasabah berdasarkan nilai kredit, tingkat pendapatan, dan sejarah mereka. Peminjam menjanjikan pembayaran kembali dana yang dipinjam.

Seperti halnya kartu kredit, cicilan menawarkan kredit bergulir yang memungkinkan Anda meminjam lagi ketika saldo Anda telah dibayar penuh. Mereka biasanya juga datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan bentuk pembiayaan lainnya.

Jenis

Ini adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana salah satu pihak memberikan sejumlah uang kepada pihak lain dan setuju untuk membayarnya kembali dalam jangka waktu yang disepakati dalam pembayaran angsuran rutin. Ada berbagai macam, seperti KPR, otomotif dan pribadi; mereka dapat diamankan dengan agunan, seperti rumah atau mobil Anda, atau tanpa jaminan (seperti jalur kredit kartu kredit).

Ada berbagai jenisnya, masing-masing menawarkan kelebihan dan kekurangannya sendiri. Beberapa bentuk dimaksudkan untuk membantu membangun kredit sementara yang lain mungkin lebih cocok untuk pembelian dalam jumlah besar seperti mobil dan rumah. Pemberi pinjaman yang berbeda mungkin memerlukan tingkat pendapatan atau nilai kredit tertentu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tersebut, sementara pemberi pinjaman lain memberikan opsi yang aman dan tanpa jaminan untuk pinjaman ini.

Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman kredit yang paling banyak dimiliki dan sering digunakan untuk membiayai pengeluaran besar seperti pernikahan atau pembelian rumah. Personal cenderung menawarkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit dan lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan ekuitas rumah atau hipotek – namun hal ini mungkin tidak cocok untuk semua orang dan harus dipertimbangkan dengan cermat sebelum menandatangani kontrak apa pun.

Kredit bergulir memungkinkan peminjam untuk menggunakan uang berulang kali hingga lunas, biasanya melalui kartu kredit yang menawarkan bentuk pinjaman ini. Pemberi pinjaman biasanya membebankan bunga atas saldo terutang selama periode penarikan sebelum meminta mereka membayar kembali pokok ditambah bunga selama periode pembayaran.

Suku bunga

Seperti yang saya katakan, ini adalah pinjaman yang diperoleh dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk membayar kembali uang ini dengan bunga dalam jangka waktu yang disepakati (jangka waktu pinjaman), dimulai dari saat hutang timbul. Jumlah yang dapat dibayar kembali dikenal sebagai pokok, sedangkan tingkat pengembalian bervariasi sesuai dengan kelayakan kredit dan profil risiko peminjam – secara umum, mereka yang memiliki skor lebih tinggi menikmati tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan mereka yang tidak.

Aman dan tidak aman berbeda dalam tingkat keamanannya. Pinjaman yang dijamin (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) memerlukan dukungan agunan dalam bentuk kepemilikan real estate, mobil atau kapal untuk memberikan keyakinan kepada pemberi pinjaman bahwa uang mereka akan dikembalikan jika peminjam gagal membayar. Sementara itu, pinjaman tanpa jaminan membawa risiko lebih besar bagi pemberi pinjaman; akibatnya mereka sering kali mengenakan suku bunga yang lebih tinggi.

Pemberi pinjaman meninjau pelamar mereka menggunakan berbagai kriteria. Pemberi pinjaman akan menilai peminjam berdasarkan faktor-faktor seperti laporan kredit dan kemampuan membayar utang, seperti pekerjaan dan tingkat pendidikan, potensi penghasilan, dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI); yang mengukur berapa banyak pendapatan saat ini digunakan untuk membayar utang; hal ini memainkan peran penting dalam menentukan kelayakan mereka untuk mendapatkan pinjaman tersebut.

APR (Tingkat Persentase Tahunan) digunakan sebagai ukuran biaya yang terkait dengan pinjaman, termasuk semua biaya dan beban. Hal ini membuat perbandingan kartu atau pinjaman yang berbeda menjadi lebih sederhana.

Ketentuan Pembayaran

Persyaratan pembayaran kembali pinjaman kredit menentukan total biaya peminjaman uang dari pemberi pinjaman, termasuk jumlah pinjaman, suku bunga dan biaya. Mereka juga merinci tanggal dan frekuensi jatuh tempo pembayaran serta perhitungan biaya keterlambatan – rincian ini penting untuk dipahami sebelum mengambil pinjaman.

Sebagian besar persyaratan pinjaman dituangkan dalam perjanjian formal, biasanya berupa dokumen resmi yang merinci seluruh aspek kontrak. Ini akan mencakup rincian seperti suku bunga dan jangka waktu. Selain itu, pemberi pinjaman sering kali mempunyai hak untuk mengubah persyaratan pinjaman ini secara sepihak berdasarkan kebijakan mereka sendiri.

Segera setelah Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman Anda akan memberikan pernyataan tertulis yang menguraikan syarat dan ketentuannya. Setelah ditinjau, jika mereka setuju dengan isinya, Anda harus menandatanganinya dan menyetorkan dana dalam beberapa hari kerja ke rekening bank Anda.

Sebagian besar bentuk hutang dapat dibayar kembali melalui cicilan bulanan yang mencakup pokok dan bunga. Metode ini biasanya digunakan ketika membayar kembali hipotek, pinjaman mahasiswa dan pinjaman mobil; mungkin juga ada cara untuk bernegosiasi dengan kreditor agar pembayarannya lebih mudah dikelola.

Persyaratan Agunan

Pinjaman tertentu memerlukan jaminan sebagai bagian dari proses pengajuan. Saat menawarkan jaminan untuk menurunkan risiko gagal bayar bagi pemberi pinjaman, biasanya aset berharga seperti real estat, mobil, atau rekening tunai dapat ditawarkan oleh peminjam sebagai janji dari mereka untuk mengamankan pemberi pinjaman – yang dikenal sebagai pinjaman yang dijaminkan; mereka yang tidak membutuhkan pinjaman pribadi yang terjamin memiliki persyaratan kelayakan yang lebih rendah dan seringkali tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan rekan-rekan mereka yang tidak memiliki jaminan.

Meskipun banyak pemberi pinjaman tidak memerlukan jaminan untuk semua pinjaman, penting bagi Anda untuk memahami sepenuhnya syarat dan ketentuan pinjaman Anda sebelum menyetujuinya. Ingatlah bahwa kegagalan membayar kembali dapat menyebabkan aset milik Anda diambil oleh pemberi pinjaman jika pembayaran gagal bayar; namun, sebagian besar akan memberikan masa tenggang yang diperpanjang sehingga Anda dapat bekerja sama dengan mereka menuju pengaturan pembayaran alternatif.

Real estat, mobil, inventaris, piutang, dan rekening tabungan pribadi semuanya dapat dijadikan sebagai jaminan saat mengajukan pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman juga mengizinkan barang berharga seperti perhiasan, karya seni, dan barang koleksi sebagai jaminan jika diperlukan untuk persetujuan pinjaman. Pemberi pinjaman akan mengevaluasi nilai agunan sebelum memberikan persetujuan; jika menggunakan tabungan pribadi sebagai jaminan dana berpotensi hangus jika pembayaran tidak dapat dilunasi kembali sesuai jadwal.

Pinjaman dengan agunan mungkin merupakan solusi yang menarik bagi orang-orang dengan kredit buruk yang ingin meminjam uang dalam jumlah besar, namun Anda harus menyadari bahwa pinjaman dengan agunan memiliki risiko lebih besar dan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan. Selain itu, jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu, jaminan Anda dapat diambil oleh penegak hukum dan bahkan disita sehingga mengakibatkan kerusakan serius pada peringkat kredit Anda.

Sebagai aturan, pinjaman dengan jaminan harus dihindari sebisa mungkin karena pinjaman ini cenderung memiliki kriteria kualifikasi yang lebih ketat dan mungkin tidak cocok untuk semua orang. Selain itu, pemberi pinjaman Anda akan melakukan pemeriksaan kredit ketat yang dapat berdampak buruk pada skor Anda; untuk meminimalkan dampak negatifnya, Anda dapat mencoba melakukan prakualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman dan memilih salah satu dengan tingkat bunga terendah.