Ulasan Novo Bank: Sangat Sederhana Untuk Usaha Kecil & Freelancer 2022

Artikel ini akan mengulas Novo Bank, penawaran populer untuk usaha digital, pengusaha, dan bisnis kecil. Apa yang kami sukai dari Novo adalah bahwa aplikasi perbankan mereka bukan hanya replika dari pengalaman perbankan tradisional. Ini telah dirancang dengan mempertimbangkan pengusaha dan usaha kecil.

Sebagai agensi digital dan perusahaan konten, kami telah menggunakan bank ini selama beberapa tahun terakhir sebagai mitra perbankan kami. Mereka menawarkan platform sederhana dan mudah digunakan yang bagus untuk bisnis kecil dan pekerja lepas. Sebagai bisnis digital, kami telah berinteraksi dengan dukungan, memasukkan permintaan fitur, menguji dan menggunakan hampir semua integrasi, dan membayar karyawan kami dengan Bank ini.

Oleh karena itu, Anda membaca ulasan yang tidak memihak oleh perusahaan yang benar-benar menggunakan bank ini.

Apa itu Novo?

Novo adalah bank khusus digital yang beroperasi di Amerika Serikat. Mereka menawarkan seperangkat alat dan layanan yang kuat untuk membantu pengusaha dan usaha kecil sukses secara online.

Milik siapa mereka?

Didirikan pada tahun 2016, dan berbasis di Miami, Novo didirikan oleh Michael Rangel dan Tyler McIntyre, sementara didukung oleh beberapa perusahaan modal ventura terbesar Amerika, seperti Rainfall Ventures.

Apa itu Neo-Bank?

Novo Bank diklasifikasikan sebagai neo-bank. Jadi apa itu neo-bank? Neo-bank adalah istilah yang digunakan untuk bank yang telah dibuat dalam 10 tahun terakhir dan berfokus pada teknologi, perbankan online, dan layanan digital. Bank Neo bermitra dengan bank bata dan mortir tradisional untuk menawarkan pengalaman digital modern kepada pelanggan mereka.

Secara sederhana, ini adalah bank generasi baru yang dibangun untuk dunia modern.

Dengan siapa Novo bermitra?

Novo bermitra dengan Middlesex Federal Savings, bank berusia 100+ tahun yang berkantor pusat di Massachusetts. Kemitraan ini memungkinkan Novo untuk menawarkan akun yang diasuransikan FDIC dan produk perbankan tradisional lainnya yang didukung oleh Middlesex Federal Savings.

Kemitraan ini penting karena memungkinkan Novo menawarkan kepada pelanggan mereka keamanan bank tradisional tanpa semua biaya: mereka hanya fokus membangun aplikasi hebat untuk penggunanya.

Fitur Novo

Bank membanggakan dirinya untuk "perbankan bisnis yang sangat sederhana", dan rekening giro bisnis mereka pasti seperti itu.

Mereka menawarkan aplikasi perbankan lintas platform yang membawa istilah "mobile banking" ke tingkat berikutnya. Anda dapat membuka rekening, menyetor cek, membayar tagihan, dan mengelola uang Anda dari mana saja di Amerika Serikat.

Novo terus menambahkan fitur baru dan memperluas layanan mereka. Kami akan mengobrol tentang integrasi di bagian berikutnya, tetapi untuk saat ini, mari kita lihat fitur inti.

Desain Platform Mudah yang Hebat

Aplikasi Seluler Novo tidak nyata. Antarmukanya sangat sederhana dan mudah digunakan. Sejauh ini, ini adalah salah satu aplikasi perbankan dengan desain terbaik yang pernah kami gunakan.

Aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melakukan semua yang perlu Anda lakukan dengan uang Anda tanpa kerumitan. Anda dapat dengan mudah menyetor cek, mentransfer uang, membayar tagihan, dan lainnya dari aplikasi. Semua fitur bersifat lintas platform, dapat diakses di browser dan aplikasi.

Ikhtisar Akun

Halaman ikhtisar akun memberi Anda gambaran tentang semua keuangan Anda di satu tempat. Anda dapat melihat saldo akun Anda saat ini, transaksi terakhir, dan lainnya.

Satu hal yang kami sukai dari ikhtisar akun adalah bahwa ini dirancang untuk bisnis kecil. Anda dapat melihat semua akun yang terhubung dan dengan cepat merekonsiliasinya dengan beberapa klik.

Alat Faktur

Alat faktur sangat bagus untuk membuat dan mengirim faktur profesional. Anda dapat membuat faktur, menambahkan logo, dan menyesuaikan warna agar sesuai dengan merek Anda.

Ini sepenuhnya gratis dan terintegrasi langsung dengan bank. Ini juga cukup kuat untuk menjadi pengganti yang sah untuk perangkat lunak faktur mahal.

Kartu debit

Anda akan mendapatkan kartu fisik dan virtual. Kartu fisik terbuat dari plastik dan dapat digunakan di mana saja Mastercard diterima. Kartu virtual dapat digunakan secara online dan di aplikasi seperti Uber.

Kami telah menggunakan kartu untuk segala hal mulai dari transaksi langsung hingga belanja online. Mereka bekerja dengan baik dan kami tidak memiliki masalah apapun.

Cadangan

Cadangan memungkinkan Anda untuk menyetor uang tunai ke "penyimpanan", yang dapat disisihkan untuk pajak atau belanja modal lainnya. Ini bagus untuk pemilik bisnis yang membutuhkan cara sederhana untuk menghemat uang untuk suatu tujuan.

Keamanan Luar Biasa

Bank memperhatikan keamanan dengan serius dan menawarkan otentikasi 2 faktor, yang merupakan keharusan untuk akun perbankan bisnis apa pun. Mereka juga diasuransikan FDIC, jadi uang Anda aman bersama mereka.

Transfer keluar

Transfer keluar untuk membayar karyawan atau tagihan sangat mudah. Bill Pay juga sangat mudah diatur, membuatnya mudah untuk mengirim uang.

Anda juga dapat melakukan transfer internasional, didukung oleh Wise. Mereka mengenakan biaya, tetapi semua transfer internasional membutuhkan biaya.

Transfer ACH masuk

Ini adalah salah satu fitur favorit kami. Anda dapat dengan mudah menambahkan pelanggan dan meminta mereka mengirimi Anda uang melalui ACH. Ini bagus untuk bisnis yang menagih pelanggan mereka atau menerima pembayaran online.

Setoran ACH ke akun Anda gratis dan membutuhkan waktu 1-2 hari kerja untuk diproses.

ATM gratis

Akses ATM tidak terbatas, dan biaya ATM selalu dikembalikan. Kami telah mengalami ini secara langsung.

Layanan Pelanggan yang Luar Biasa

Tim pendukung berada di atas segalanya. Jika Anda membutuhkan jawaban atau dukungan pertanyaan, mereka selalu ada untuk membantu.

Kami harus menghubungi beberapa kali dan setiap kali kami sangat puas dengan dukungan yang kami terima.

Untuk menghubungi layanan pelanggan Novo, gunakan widget obrolan langsung di situs. Mereka juga memiliki email dan nomor telepon, yang tercantum pada kartu debit.

manajemen pengguna

Sebuah fitur baru, Anda dapat menambahkan pemilik dan karyawan ke akun. Ini bagus untuk bisnis dengan banyak pemilik atau karyawan, atau jika Anda ingin berbagi akses dengan seorang akuntan.

Integrasi Novo

Ini adalah bagian terbaik dari tinjauan bank Novo ini... integrasinya. Menurut pendapat kami, kumpulan besar integrasi yang tersedia untuk akun bisnis benar-benar membedakan akun giro bisnis Novo dari yang lain.

Perbankan digital harus diintegrasikan dengan alat-alat populer, dan bank ini melakukannya dengan sempurna.

Mari kita lihat setiap kategori:

Dapatkan Pembayaran

Ada integrasi langsung ke Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix, dan banyak lagi. Mereka bahkan terhubung dengan WooCommerce!

Berikut adalah contoh integrasi Stripe, yang memungkinkan Anda melihat snapshot akun langsung di Bank.

Bayar Orang

Akuntansi

Integrasi langsung dari Novo Bank ke Quickbooks (QBO), Wave dan alat akuntansi lainnya membuatnya sangat mudah untuk merekonsiliasi transaksi secara otomatis. Dalam beberapa kasus, Anda tidak membutuhkan Akuntan!

Faktur

Bagi banyak orang, fitur Novo Invoicing sudah lebih dari cukup!

penganggaran

Daftar gaji

Mudah menjalankan penggajian. Kami menghubungkan Novo Bank dengan Gusto untuk menjalankan milik kami.

Produktifitas

Koneksi Zapier Novo memungkinkan Anda untuk berintegrasi dengan ribuan aplikasi, dan Slack memungkinkan Anda mendapatkan notifikasi kredit dan debit secara real time.

Pemilik usaha kecil bersukacita!

Fasilitas dan Hadiah Spesial

Tunjangan dan penghargaan seharusnya tidak menjadi faktor penentu ketika memilih bank bisnis, tetapi mereka bagus untuk dimiliki.

Keuntungannya termasuk diskon Salesforce, kredit Snapchat dan Google Ads, $20.000 dalam pemrosesan gratis Stripe, dan Kredit Google Cloud hingga $100.000.

Harga Novo

Bank online ini sepenuhnya bebas biaya, termasuk integrasi dan fitur yang disebutkan di atas.

Anda tidak akan membayar biaya transaksi, biaya bulanan, biaya transfer, pembayaran berhenti, atau penggantian kartu debit. Tidak ada biaya tersembunyi yang pernah kami kenakan. Itulah salah satu alasan mengapa banyak bisnis, startup, ventura, dan pengusaha jatuh cinta dengan perusahaan ini.

Satu-satunya saat Anda akan dikenakan biaya adalah jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan mereka, yang akan diganti.

Mendaftar Untuk Akun Novo

Saat mengajukan akun, tidak ada biaya atau persyaratan saldo minimum.

Pertanyaan umum yang kami kirimkan adalah, " Apakah Bank Novo melakukan pemeriksaan kredit? " Jawabannya tidak, mereka tidak melakukannya.

Proses aplikasinya sederhana dan mudah: Anda hanya perlu memberikan informasi bisnis Anda, seperti EIN, alamat bisnis, dan informasi kontak Anda. Mereka tidak akan benar-benar melihat kinerja masa lalu, karena tidak ada instrumen utang yang terkait dengan bank ini, jadi ini sempurna untuk seseorang yang baru memulai. Anda dapat menggunakan DBA dan Nomor Jaminan Sosial sebagai pengganti badan hukum. Anda juga harus menyiapkan nama pengguna dan kata sandi untuk akun Anda.

Setelah disetujui, Anda dapat langsung mulai menggunakan akun Anda. Sekali lagi, sama sekali tidak ada biaya bulanan - tetapi ada biaya cerukan $27... perlu diperhatikan.

Novo Dibandingkan Dengan Perbankan Bisnis Tradisional

Novo berbeda dari Perbankan Bisnis Tradisional seperti Chase atau Bank of America. Mereka tidak memiliki cabang fisik, yang dapat menjadi hal yang baik atau buruk tergantung pada kebutuhan bisnis Anda. Mereka fokus pada penyediaan platform online dan aplikasi seluler yang mudah digunakan untuk pelanggan mereka.

Novo juga berbeda karena mereka tidak melakukan hal-hal seperti pemeriksaan kredit atau memerlukan saldo minimum. Ini bisa bagus untuk bisnis yang baru memulai dan tidak memiliki modal untuk memenuhi persyaratan tersebut.

Kelemahannya adalah Anda tidak akan memiliki hubungan tradisional dengan seorang bankir, yang diinginkan oleh bisnis yang lebih besar. Ini berbeda dari layanan pelanggan biasa Anda. Memiliki bankir sebagai perusahaan membuka pintu ke jalur kredit, pinjaman dan produk keuangan lainnya.

Fokus utama Novo adalah platform dan integrasi online mereka, dan mereka tidak menawarkan produk keuangan tradisional yang didambakan oleh bisnis besar.

Anda tidak dapat membangun hubungan ini karena tidak ada lokasi fisik. Anda juga tidak akan mendapatkan buku cek (cek fisik), meskipun Anda dapat meminta bank mengirimkan cek kertas kepada seseorang, atau memiliki akses ke laporan kertas.

Namun, mereka agak menebus "kejatuhan" ini. Mereka menjalankan banyak webinar dan menawarkan dukungan yang dipersonalisasi. Misalnya, selama pandemi, pendiri mengirim email ke pelanggan yang memberi mereka nasihat tentang cara mengajukan pinjaman KPS:

Kesimpulan

Novo Bank adalah bank online yang bagus untuk usaha kecil dan pekerja lepas.

Sebagai agen pengembangan situs web khusus digital, kami dapat mengatakan bahwa bank ini adalah solusi hebat untuk pembuat konten, blogger, dan perusahaan berbasis layanan lainnya.

Perusahaan yang mengutamakan jarak jauh mungkin juga menganggap Novo sebagai solusi yang bagus.

Mereka memiliki banyak integrasi yang tersedia, bebas biaya, dan memiliki proses aplikasi yang sederhana. Mereka berbeda dari bank bisnis tradisional karena mereka tidak menawarkan produk keuangan atau hubungan bankir pribadi yang sama. Namun, mereka menebusnya dengan dukungan pribadi mereka. Secara keseluruhan, kami sangat merekomendasikan Novo Bank untuk bisnis yang menginginkan platform online yang mudah digunakan.