Panduan Pemula untuk Hibah dan Pinjaman Bisnis eCommerce

Memulai bisnis adalah momen yang menyenangkan dalam hidup. Memperluas bisnis juga, karena itu berarti ide awal Anda terbayar. Tetapi salah satu rintangan terbesar bagi keduanya adalah uang — memiliki modal untuk diluncurkan atau diperluas. Kabar baiknya adalah, dengan sedikit menggali, Anda dapat menemukan hibah usaha kecil dan peluang pinjaman.

Anda hanya perlu sedikit bantuan untuk mengetahui di mana mencarinya. Dan untuk itu, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Apa itu hibah dan pinjaman usaha kecil?

Hibah usaha kecil pada dasarnya adalah uang gratis. Itu berarti Anda tidak perlu membayarnya kembali, selamanya. Namun, sebagian besar hibah datang dengan ketentuan dan batasan mengenai siapa yang dapat memenangkan hibah, dan bagaimana uang itu akan digunakan. Mereka juga biasanya memiliki proses aplikasi yang rumit, dan IRS umumnya menganggap hibah sebagai pendapatan bisnis, yang berarti dapat dikenakan pajak.

Pinjaman usaha kecil, atau pembiayaan, adalah uang yang diberikan kepada Anda yang pada akhirnya harus Anda bayar kembali, seperti pinjaman rumah atau mobil. Beberapa pinjaman usaha kecil membebankan bunga, sementara yang lain mengenakan biaya tetap.

Jenis pinjaman usaha kecil

Pada dasarnya, ada tiga jenis pembiayaan usaha kecil:

• Pembiayaan hutang berarti sebuah lembaga memberi Anda uang dan Anda harus membayarnya kembali, biasanya dengan bunga pada jadwal yang telah ditentukan. Terkadang mereka juga menginginkan bentuk agunan sehingga jika Anda gagal membayar pinjaman, mereka menyita aset yang Anda berikan padanya.

• Pembiayaan ekuitas adalah ketika mitra atau badan usaha lain memberi Anda pinjaman sebagai ganti kepemilikan sebagian bisnis. Biasanya Anda akan membayar mereka persentase dari pendapatan Anda ke depan, dan Anda kehilangan otonomi karena Anda sekarang memiliki mitra bisnis. Tapi pinjaman biasanya bebas bunga.

• Pembiayaan berbasis pendapatan adalah saat Anda mendapatkan pinjaman, tetapi Anda membayarnya kembali sebagai bagian dari pendapatan Anda, bukan pembayaran bulanan tetap. Kami akan mengatakan lebih banyak tentang ini nanti ketika kami berbicara tentang Pembayaran WooCommerce + Stripe Capital dan Wayflyer.

Namun dalam kategori tersebut, Anda dapat menemukan beberapa variasi. Sebagian besar pinjaman berasal dari bank, tetapi beberapa dapat diberikan melalui pemerintah, dan lainnya dari bisnis swasta khusus.

Fundera menawarkan sumber daya yang hebat untuk mempelajari semua tentang pembiayaan usaha kecil. Mereka bahkan mencantumkan bank tertentu dan nilai kredit yang mereka butuhkan. Beberapa bank dan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman untuk situasi tertentu yang mungkin relevan bagi Anda. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang masing-masing opsi pembiayaan ini di Fundera:

• Pembiayaan peralatan: pinjaman yang membayar untuk peralatan
• Pinjaman bisnis jangka pendek: pilihan untuk perputaran cepat dan kebutuhan mendesak
• Uang muka pedagang: variasi pembiayaan berbasis pendapatan
• Pinjaman awal: pembiayaan yang diberikan khusus untuk bisnis baru
• Lini kredit bisnis: pinjaman fleksibel yang membuat uang tersedia saat Anda membutuhkannya
• Pinjaman SBA: pembiayaan dari Small Business Administration, termasuk pinjaman mikro

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan ketika mengejar pembiayaan usaha kecil

Tiga faktor utama yang ingin Anda pikirkan sebelum mengajukan atau menerima tawaran untuk pinjaman usaha kecil adalah kepemilikan, kontrol, dan risiko.

Dengan pinjaman berbasis ekuitas, misalnya, Anda menyerahkan sejumlah kepemilikan dalam bisnis Anda, dan Anda kehilangan kendali atas pengambilan keputusan. Namun, pinjaman ini biasanya tidak memiliki bunga, sehingga berisiko rendah.

Pinjaman bisnis berbasis utang dengan pembayaran bunga bulanan memiliki risiko lebih besar, karena apa yang terjadi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran? Tapi, itu memungkinkan Anda mempertahankan kepemilikan. Lihat informasi lebih lanjut tentang pro dan kontra dari berbagai pilihan pembiayaan usaha kecil.

Pinjaman untuk usaha kecil yang ada: memperkenalkan WooCommerce + Stripe Capital

Akses ke pembiayaan dapat memperkuat dan mendorong bisnis Anda yang sedang berkembang, membantu Anda berkembang dan menskalakan lebih cepat. Dengan pembiayaan yang cepat dan fleksibel, WooCommerce + Stripe Capital memungkinkan perusahaan yang berbasis di AS untuk berinvestasi dalam pertumbuhan dan menstabilkan arus kas.

Dengan WooCommerce dan Stripe, penawaran pinjaman diperpanjang oleh mitra perbankan Stripe, Celtic Bank, berdasarkan faktor-faktor seperti penjualan dan riwayat toko Anda dengan Pembayaran WooCommerce. Tidak ada proses aplikasi yang panjang dan tidak ada pemeriksaan kredit konsumen.

Setelah Anda menerima penawaran melalui email atau pesan dasbor, Anda dapat memilih ukuran yang tepat untuk Anda dan melamar dalam hitungan menit. Untuk perusahaan yang disetujui, dana biasanya tiba hanya dalam satu hari kerja.

Tidak seperti banyak pinjaman yang ditawarkan melalui bank tradisional, WooCommerce + Stripe Capital membebankan satu biaya tetap, dan biaya itu tidak pernah berubah. Itu berarti tidak ada biaya bunga atau biaya keterlambatan yang perlu Anda khawatirkan. Pelunasan juga terjadi secara otomatis, melalui persentase tetap dari transaksi Anda, dan menyesuaikan dengan penjualan harian Anda. Persentase tetap akan terus dipotong sampai total hutang dilunasi.

Misalnya, Anda mendapatkan pinjaman $ 20.000 dari Stripe Capital, dan mereka menawarkan Anda biaya 10%. Itu berarti total hutang pinjaman Anda adalah $22.000 yang merupakan jumlah pinjaman sebesar $20.000 dan biaya pinjaman sebesar $2.000.

Dalam contoh kami, Stripe Capital telah menetapkan tingkat pengembalian sebesar 12%. Ini berarti bahwa setiap hari, Stripe Capital akan secara otomatis memotong 12% pendapatan dari akun WooCommerce Anda untuk bulan itu hingga pinjaman dilunasi. Ini menguntungkan Anda karena itu berarti pembayaran Anda akan naik dan turun berdasarkan pendapatan Anda, sehingga pembayaran Anda tidak akan pernah melebihi pendapatan Anda. Jika Anda tidak menghasilkan pendapatan di bulan tertentu, tidak ada pembayaran.

Misalkan suatu hari Anda menghasilkan pendapatan $900, dan hari berikutnya Anda menghasilkan $1,300. Pembayaran Anda pada hari pertama (dengan asumsi pembayaran 12%) akan menjadi $108, dan pada hari kedua, menjadi $156.

Pelajari lebih lanjut tentang WooCommerce + Stripe Capital.

Opsi pembiayaan bisnis eCommerce berisiko rendah lainnya: Wayflyer

Wayflyer menawarkan pinjaman berbasis pendapatan tanpa bunga khusus untuk bisnis eCommerce untuk biaya inventaris dan pemasaran.

Alih-alih bunga, Wayflyer membebankan biaya tetap. Dan karena ini adalah pinjaman berbasis pendapatan, Anda memiliki sedikit risiko gagal bayar, karena pinjaman berbasis pendapatan menyesuaikan pembayaran setiap bulan berdasarkan berapa banyak pendapatan yang dihasilkan bisnis Anda.

Bukankah bagus bagaimana pembiayaan berbasis pendapatan bekerja? Ini akan terasa kurang lebih seperti pajak penjualan, kecuali dalam kasus ini, setelah pinjaman dilunasi, pembayaran berakhir. Pelajari lebih lanjut tentang model Wayflyer dan baca FAQ mereka.

Jenis hibah usaha kecil

Tidak seperti pinjaman, yang cukup sederhana untuk dipahami, hibah bisa sulit ditemukan dan dinavigasi melalui semua persyaratan dan batasan.

Secara umum, ada dua jenis hibah: hibah pemerintah dan hibah swasta. Hibah swasta biasanya berasal dari bisnis atau yayasan.

Ada hibah untuk semua jenis situasi dan jenis bisnis yang sangat spesifik, termasuk:

• Penghargaan untuk pemenang kontes
• Perusahaan riset ilmiah
• Bisnis yang dimiliki oleh wanita, minoritas, atau veteran
• Bisnis pertanian dan pedesaan
• Bisnis kecantikan dan kesehatan
• Dan masih banyak lagi…

Jadi, ketika Anda membuka situs seperti Grantwatch, yang mengenakan biaya jika Anda menginginkan semua detail hibah, Anda akan melihat ribuan opsi, yang sering diperbarui. Tetapi sebelum mulut Anda mulai berair, ingatlah bahwa Anda tidak akan memenuhi syarat untuk banyak dari hibah itu, karena itu bisa untuk situasi yang sangat spesifik seperti yang tercantum di atas.

Kami akan menunjukkan beberapa sumber daya untuk lebih banyak hibah sebentar lagi.

Mengajukan hibah usaha kecil

Sebelum Anda mengajukan permohonan hibah usaha kecil, tugas pertama adalah mempersempit pencarian Anda di sekitar hibah yang benar-benar memenuhi syarat untuk bisnis Anda. Tidak ada gunanya mengisi aplikasi panjang untuk hibah usaha kecil yang Anda tidak memiliki peluang untuk menang karena Anda tidak memenuhi persyaratan.

Misalnya, jika Anda adalah bagian dari kelompok minoritas, Anda dapat mengajukan sejumlah hibah usaha kecil minoritas. Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk itu daripada hibah umum, karena akan ada lebih sedikit persaingan, dan karena hibah itu dibuat khusus untuk bisnis seperti milik Anda.

Selanjutnya, bahkan untuk bisnis yang sudah ada, Anda akan ingin memiliki rencana bisnis yang ditulis dengan baik, karena sebagian besar aplikasi hibah mengajukan pertanyaan yang sangat spesifik.

Mereka ingin tahu mengapa Anda membutuhkan hibah ini.

Mereka ingin tahu bahwa uang mereka mendanai usaha bisnis yang bermanfaat atau ekspansi dengan potensi yang kuat dan yang memenuhi alasan mereka untuk menawarkan hibah. Jika Anda belum memperbarui rencana bisnis Anda dalam waktu yang lama, Anda mungkin ingin melakukannya terlebih dahulu.

Jika Anda memiliki bisnis yang sudah ada, Anda juga akan menginginkan informasi terbaru tentang pendapatan tahunan Anda, jumlah karyawan, Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN), dan data dasar lainnya.

Kemudian, tentukan nada Anda, dan sisihkan waktu untuk menjawab semua pertanyaan spesifik pada setiap aplikasi hibah.

Mengajukan pinjaman usaha kecil

Proses pengajuan pinjaman bisnis sangat bergantung pada jenis pinjaman yang Anda kejar.

Jika Anda pergi untuk pinjaman usaha kecil federal seperti pinjaman 7a, itu akan memerlukan proses yang sangat berbeda daripada melalui bank. Biasanya, ada lebih banyak rintangan yang harus dilewati untuk pembiayaan pemerintah, dan menavigasi labirin secara online bisa membuat frustrasi. Tapi, pinjaman federal bisa lebih mudah untuk memenuhi syarat, jadi ini bisa menjadi alternatif yang baik untuk pinjaman bank.

Seperti yang Anda lihat sebelumnya, ada beberapa variasi pinjaman usaha kecil, dan situs Fundera mencantumkan bank dan entitas tertentu yang menawarkan setiap jenis.

Dan, ada layanan seperti Wayflyer, yang menjalankan semua bisnisnya secara online dan berspesialisasi dalam pinjaman eCommerce.

Sebelum mengajukan pinjaman usaha kecil, Anda ingin tahu:

• Skor kredit Anda
• Mengapa Anda membutuhkan pinjaman?
• Pendapatan bulanan rata-rata Anda
• Jumlah yang Anda cari
• Rencana Anda untuk membayarnya kembali

Tempat untuk menemukan hibah dan pinjaman usaha kecil

Bersiaplah, karena ada banyak sumber daya untuk ini. Mereka bervariasi dalam kemudahan penggunaan dan navigasi.

• Kontes hibah usaha kecil Nav. Nav memberikan hibah $10.000 untuk bisnis kecil setiap kuartal, ditambah hadiah hibah runner-up, untuk semua jenis bisnis yang mendaftar dan memenangkan kontes mereka. Hibah ini hampir tidak memiliki batasan.
• Kontes hibah FedEx. FedEx menjalankan kontes mereka beberapa kali per tahun, dan pemenangnya juga menerima kredit layanan cetak, audit situs web, dan fasilitas lainnya. Hadiah utama adalah $50.000.
• Hibah inovasi global Visa. Kontes hibah Visa hadir dengan beberapa ketentuan lebih banyak daripada dua yang pertama, tetapi mereka memilih empat pemenang setiap tahun.
• Grantwatch dan Opengrant. Ini adalah layanan pencarian hibah berbasis biaya yang merupakan tempat yang bagus untuk mencari hibah berbasis niche yang lebih kecil yang sebaliknya akan sangat sulit ditemukan. Anda dapat mencari berdasarkan lokasi, jenis hibah, jenis bisnis, dan parameter lainnya.
• Hibah Kamar Dagang AS. Ini adalah sumber hebat lainnya dengan semua jenis hibah. Dan itu termasuk daftar bagus hibah usaha kecil umum yang tersedia untuk sebagian besar jenis perusahaan, selain yang dengan kualifikasi yang lebih sempit.
• Hibah bisnis wiraswasta. Jika Anda wiraswasta dan anggota NASE, Anda mungkin dapat mengajukan permohonan hibah usaha kecil setiap bulan, hingga $4000.

Dan ada daftar hibah lain dari Nav, Bench, dan pemerintah federal. Hibah pemerintah memiliki kemungkinan kualifikasi yang lebih rendah, karena mereka cenderung hanya mendanai jenis bisnis yang sangat khusus.

Bagaimana dengan Asosiasi Usaha Kecil?

SBA adalah agen federal, dan dengan nama seperti itu, Anda akan berpikir mereka akan menawarkan hibah kepada… usaha kecil. Tetapi sebagian besar uang mereka mendanai program negara bagian dan lokal untuk usaha kecil.

Jadi untuk hibah pemerintah, Anda mungkin lebih beruntung melihat tingkat negara bagian dan lokal. Halaman Direktori Pembangunan Ekonomi tidak akan mengarahkan Anda ke hibah secara langsung, tetapi halaman ini memiliki peta yang dapat dicari dan diklik, menurut negara bagian, yang akan menghubungkan Anda dengan sejumlah sumber daya lokal.

Sumber daya pinjaman usaha kecil

Program pinjaman usaha kecil federal mencakup beberapa pilihan yang tidak akan berguna bagi sebagian besar bisnis. Tetapi program 7a adalah yang paling umum, dan program itu layak untuk dilihat jika Anda menginginkan pembiayaan usaha kecil.

Dan seperti yang sudah disebutkan, Anda dapat menggunakan Fundera untuk berbagai macam pinjaman bank dan institusi, sebagian besar dari jenis berbasis utang, dan Wayflyer jika Anda menginginkan pinjaman berbasis pendapatan untuk bisnis eCommerce. Selain itu, Anda dapat menerima penawaran secara otomatis dari WooCommerce jika bisnis Anda memenuhi syarat untuk pinjaman WooCommerce + Stripe Capital.

Pergi dapatkan mereka!

Jika Anda sedang mencari cara untuk meningkatkan keuangan bisnis baru atau yang sudah ada, semoga Anda sekarang merasa sedikit lebih terinspirasi, termotivasi, dan terinformasi.

Inilah rencana tindakan Anda:

1. Perbarui rencana bisnis Anda.
2. Jelajahi sumber daya yang tampaknya sesuai dengan bisnis dan situasi Anda.
3. Temukan hibah usaha kecil dan opsi pembiayaan yang berpeluang Anda menangkan.
4. Bicaralah dengan penasihat dan mentor tepercaya jika Anda memilikinya.
5. Mulai mengisi aplikasi atau bertindak atas tawaran dari WooCommerce + Stripe Capital hari ini!

Perhatikan bahwa dengan WooCommerce + Stripe Capital, semua pinjaman dikeluarkan oleh Celtic Bank, Bank Industri Utah-Chartered, Anggota FDIC. Semua jenis pinjaman harus mendapatkan persetujuan kredit.