Pemantauan Transaksi E-Commerce Tahun 2024

Dalam bisnis e-commerce Anda, setiap transaksi adalah masalah besar. Namun sangat mudah untuk mengabaikan transaksi yang sedang berlangsung dan di balik layar yang membuat bisnis Anda tetap berjalan.

Anda pasti bertanya-tanya, apa yang salah? Lagi pula, Anda hanyalah salah satu dari 26,5 juta situs e-niaga yang beroperasi, jadi seberapa besar kemungkinan penipu akan mengincar situs Anda?

Kita tidak pernah tahu, tapi yang kita tahu adalah hal itu bisa terjadi pada siapa saja. Jadi, daripada meremehkan risikonya, sebaiknya Anda mulai memantau transaksi Anda. Oleh karena itu, mari selami dan lihat bagaimana pemantauan transaksi dapat membantu melindungi bisnis e-commerce Anda di tahun 2024.

Perlunya pemantauan transaksi

Industri e-commerce telah membawa banyak manfaat bagi pemilik bisnis dan pelanggan, namun seiring dengan pertumbuhannya, risiko aktivitas penipuan juga meningkat. Setiap bisnis baru dan setiap transaksi baru yang terjadi membuka peluang bagi para penipu untuk memanfaatkannya.

Namun, pemantauan transaksi tidak akan membiarkan aktivitas mencurigakan tidak terdeteksi. Prosesnya sederhana – pantau transaksi pelanggan Anda dulu dan sekarang untuk memastikan tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Dan jika ada, Anda akan mendapat informasi tepat waktu dan mampu mencegahnya.

Bagaimanapun, inilah pemantauan transaksi yang akan membantu Anda mencapainya dalam jangka panjang:

• Anti pencucian Uang.Platform online Anda mungkin rentan terhadap berbagai jenis skema, namun pencucian uang dapat mengakibatkan kerugian finansial yang besar. Untungnya, aturan pemantauan transaksi AML dapat membantu mencegah segala hal mulai dari pencurian identitas hingga kejahatan yang lebih serius seperti pencucian uang. Ini akan melindungi uang dan aset Anda. Segala sesuatu yang telah Anda kerjakan sepanjang hidup Anda.
• Meningkatkan kepercayaan pelanggan.Anda adalah bosnya, namun pelanggan memiliki kekuatan untuk membuat dan menghancurkan bisnis. Dengan menunjukkan kepada mereka bahwa Anda menangani transaksi dan informasi sensitif mereka dengan aman, Anda akan meningkatkan kepercayaan mereka dan mengamankan kesuksesan bisnis Anda.
• Kepatuhan terhadap peraturan.Seperti di sektor lainnya, badan pengatur telah menerapkan aturan ketat yang harus dipatuhi oleh bisnis e-commerce. Pemantauan transaksi membantu Anda tetap berada di sisi hukum sehingga Anda dapat menghindari masalah hukum.

Penjahat dunia maya pergi ke mana pun uangnya berada. Anda tidak dapat menghentikan mereka untuk mencoba menyerang bisnis Anda, namun ada cara untuk menghentikan keberhasilan mereka. Ini disebut pemantauan transaksi – sebuah metode yang dapat dimanfaatkan oleh setiap bisnis e-commerce, terutama saat ini.

Pemantauan transaksi akan memastikan pembayaran berjalan lancar, yakni tidak ada kendala teknis. Ini akan memeriksa identitas pelanggan di masa lalu dan saat ini untuk melihat apakah identitas mereka sah, serta mendokumentasikan setiap informasi transaksi sehingga Anda tidak menjadi korban penipuan tolak bayar.

Komponen kunci dari pemantauan transaksi yang efektif

Pemantauan transaksi adalah tentang menyelesaikan lebih banyak masalah dengan satu solusi sederhana. Dan sebelum Anda berpikir bahwa Anda sudah siap dan tidak memerlukannya, Anda pasti ingin tahu bahwa orang-orang muda, yang tentunya lebih aktif di platform e-commerce, lebih sering melaporkan kehilangan uang karena penipuan dibandingkan orang yang lebih tua. Sekarang, mari kita lihat komponen utama pemantauan transaksi.

Pemantauan waktu nyata

Tidak peduli seberapa familiar Anda dengan transaksi dalam bisnis e-commerce Anda, tidak mungkin Anda dapat memantau semuanya segera setelah transaksi tersebut terjadi. Namun komponen pemantauan transaksi ini, yang disebut pemantauan real-time, dapat melakukan hal tersebut. Ini akan menganalisis transaksi dengan segera sehingga Anda dapat mengidentifikasi dan merespons aktivitas penipuan yang mencurigakan secara tepat waktu.

Anda akan dapat selangkah lebih maju dari penipu karena pemantauan real-time aktif 24/7. Perangkat lunak ini memiliki seperangkat aturannya sendiri, jadi jika suatu transaksi tidak sejalan dengan pola keamanan yang diharapkan, hal itu akan memicu peringatan sehingga Anda dapat menyelidikinya lebih lanjut.

Penting untuk dicatat bahwa ada juga perangkat lunak yang lebih canggih dan dapat disesuaikan yang memungkinkan Anda membuat aturan sendiri berdasarkan kebutuhan bisnis e-niaga dan pola penipuan yang terus berkembang. Ini adalah bagaimana Anda dapat mendeteksi bahkan taktik terbaru para penipu.

Pembelajaran mesin dan AI

Ada banyak hal yang dapat dilakukan pembelajaran mesin dan AI untuk sistem pemantauan transaksi. Namun sebelum kita membahasnya, berhentilah sejenak dan pikirkan seperti apa pemantauan transaksi di masa lalu. Manusia meninjau transaksi secara manual, dan risiko kesalahan positif jauh lebih tinggi.

Inilah proses yang terlihat saat ini, berkat pembelajaran mesin dan AI:

• Pengenalan pola adaptif.Penipu tidak selalu memainkan kartu yang sama. Mereka adalah individu yang licik namun cerdas yang menyesuaikan taktik mereka. Namun kekuatan pembelajaran mesin terletak pada kemampuannya untuk belajar dari dirinya sendiri, sehingga dapat dengan mudah mengenali pola-pola baru.
• Analisis prediktif.Karena dapat mengingat dan belajar dari data historis, pembelajaran mesin dapat memprediksi transaksi di masa depan. Sederhananya, ia mengetahui berapa banyak uang yang dibelanjakan seseorang dan kapan, sehingga akan langsung menimbulkan kecurigaan jika mereka membelanjakan lebih dari biasanya.

Tidak semua perangkat lunak pemantauan transaksi didasarkan pada pembelajaran mesin dan AI. Meskipun beberapa telah mengintegrasikannya, beberapa lainnya mengandalkan sistem berbasis aturan untuk mengidentifikasi transaksi mencurigakan. Namun terlepas dari apa yang memberdayakannya, sistem pemantauan transaksi jauh lebih efektif dibandingkan metode manual tradisional.

Tugas beresiko

Oh, kita masih belum selesai membahas potensi risiko dalam bisnis e-commerce. Anda tahu, ada tingkat risiko tertentu dalam setiap transaksi, dan sebagai pemilik bisnis, Anda harus memahami masing-masing transaksi agar operasi Anda tetap aman.

Inilah sebabnya mengapa penilaian risiko itu penting, namun bagaimana cara kerjanya?

Sistem pemantauan transaksi mempertimbangkan berbagai faktor, semuanya berkisar pada uang – jumlah, siapa yang terlibat, dan seberapa sering transaksi ini terjadi untuk memberikan tingkat risiko.

Tentu saja transaksi yang berisiko tinggi akan mendapat perhatian ekstra. Transaksi berisiko tinggi adalah, misalnya, ketika seseorang yang sebelumnya tidak pernah melakukan pembelian lebih dari $100 tiba-tiba mencoba membelanjakan $5.000 dengan kartu kredit. Ini bisa saja merupakan alarm palsu, namun akan tetap terpicu.

Apa pun hasilnya, manfaat penilaian risiko dari pemantauan transaksi dapat membantu Anda fokus pada transaksi dengan risiko lebih tinggi, yaitu transaksi yang kemungkinan besar melibatkan penipuan.

Analisis perilaku

Seperti yang telah disebutkan, sistem pemantauan transaksi membuat profil untuk setiap pengguna. Ia mengetahui berapa banyak yang biasanya mereka belanjakan, di belahan dunia mana mereka melakukan sebagian besar pembelian, serta frekuensi transaksi mereka. Jadi, ini adalah pola yang biasa digunakan oleh perangkat lunak, dan setiap penyimpangan dari pola tersebut akan memicu peringatan untuk penyelidikan lebih lanjut.

Perangkat lunak akan menemukan anomali berikut yang mencurigakan:

• Jika pengguna yang selalu melakukan pembelian dalam jumlah kecil tiba-tiba mencoba melakukan pembelian dalam jumlah besar.
• Jika pengguna mencoba melakukan pembelian dari lokasi yang tidak dikenal.
• Jika pengguna yang selalu melakukan pembelian pada waktu tertentu, kini melakukannya pada waktu yang tidak biasa.
• Jika pengguna tiba-tiba melakukan pembelian dari perangkat baru.

Tentu saja, hal ini mungkin merupakan kejadian normal bagi sebagian orang, namun karena banyaknya jenis penipuan online yang terkait dengan bisnis e-commerce, Anda tidak boleh mengambil risiko. Lebih baik aman daripada menyesal, bukan?

Tantangan dalam penerapan pemantauan transaksi

Wajar jika teknologi canggih seperti pemantauan transaksi memiliki tantangan tertentu. Tidak perlu khawatir, karena hal tersebut tidak melebihi manfaatnya tetapi layak untuk disebutkan sehingga Anda dapat lebih memahami apa yang akan Anda hadapi.

• Positif palsu.Terkadang, perangkat lunak pemantauan transaksi dapat mengidentifikasi transaksi yang sah sebagai transaksi penipuan. Jadi, jika Anda terus menyelidiki pelanggan tersebut, kemungkinan besar mereka akan merasa kesal, dan selalu ada kemungkinan kehilangan mereka.
• Beradaptasi dengan peraturan yang berbeda.Peraturan dan undang-undang yang terkait dengan transaksi keuangan rentan terhadap perubahan yang sering terjadi dan dapat bervariasi antar yurisdiksi. Perangkat lunak yang tidak terlalu canggih mungkin akan lebih sulit beradaptasi dengan perubahan peraturan ini.
• Kelebihan data.Meskipun sistem pemantauan transaksi beroperasi dengan baik, terkadang, banyaknya volume data dapat membuat sistem tersebut kewalahan. Hal ini dapat menyebabkan keterlambatan dalam pemrosesan dan respons terhadap potensi ancaman.

Tantangan-tantangan ini hanyalah sesuatu yang harus diwaspadai, bukan sesuatu yang menghentikan Anda dalam menerapkan pemantauan transaksi. Lagi pula, menjadi korban penipuan dan kehilangan sejumlah besar uang jauh lebih buruk dibandingkan kejadian-kejadian yang disebutkan di atas.

Mengamankan transaksi e-commerce

Jika Anda sudah menjadi bagian dari dunia e-commerce, maka Anda harus menjadi bagian dari pemantauan transaksi. Saya bahkan tidak bisa cukup menekankan betapa pentingnya menjaga bisnis Anda.

Penipu mengintai dan menunggu kesempatan pertama untuk menyerang, jadi sebaiknya Anda mulai berpikir untuk mengambil tindakan. Lagi pula, kita berbicara tentang uang dan informasi sensitif yang bisa gagal di tangan penipu, dan skenario itu tidak cocok untuk siapa pun – baik Anda maupun pelanggan Anda.

Makedonka Micajkova adalah penulis konten dan penerjemah lepas, yang selalu menghadirkan kreativitas dan orisinalitas. Menjadi seorang multibahasa dengan kemahiran profesional dalam bahasa Inggris, Jerman, dan Spanyol, tentu saja bahasa adalah hasrat terbesarnya dalam hidup. Dia juga seorang komunikator yang terampil, berkat pengalamannya selama tiga tahun sebagai perwakilan penjualan. Anda dapat menemukannya di Linkedin.