Le migliori alternative a PayPal: le migliori piattaforme per utenti occasionali e titolari di attività commerciali

TL;DR: PayPal ha molte funzioni, ma diventa complesso e poco intuitivo con una così densa raccolta di strumenti. Pertanto, consigliamo le seguenti società simili per ciascuna di queste attività.

Le migliori alternative a PayPal

• Stripe : un'eccellente alternativa a PayPal per la raccolta di pagamenti tramite un negozio di e-commerce.
• Apple Pay : un'opzione superiore, rispetto a PayPal, per acquisti senza contanti, di persona e online.
• Venmo – Il modo migliore per inviare e ricevere transazioni personali con familiari e amici.
• Wise – Un modo molto più economico per effettuare transazioni internazionali rispetto a PayPal.
• Square : l'alternativa a PayPal per accettare pagamenti di persona dai clienti.

1. Rigata

La migliore alternativa a PayPal in assoluto per l'e-commerce

In qualità di processore di pagamento, PayPal offre servizi e strumenti ai commercianti per accettare pagamenti da clienti con più metodi di pagamento. PayPal ha il vantaggio di accettare carte di credito, pagamenti tramite conti correnti e l'utilizzo di saldi PayPal. Tuttavia, PayPal ha i suoi critici che affermano che gli strumenti del commerciante non sono puliti e moderni come quelli che ottieni da una soluzione come Stripe, specialmente quando devi lavorare con un carrello degli acquisti incorporato o l'API PayPal.

Ecco perché Stripe sembra forte rispetto a PayPal come gateway/processore di pagamento e-commerce, visto che è una suite completamente integrata di prodotti di pagamento che si combinano bene con le piattaforme di e-commerce. Per non parlare del fatto che l'interfaccia di pagamento è veloce, moderna e bella, il che la rende una delle migliori alternative PayPal sul mercato.

️ Caratteristiche:

• Strumenti combinati per abbonamenti, mercati e elaborazione regolare dei pagamenti, mentre devi registrarti per più prodotti per ottenere tutto questo da PayPal.
• Invia e accetta le fatture dei clienti tramite un'interfaccia più elegante di quella di PayPal.
• Stripe dispone di un sistema di lotta alle frodi per identificare i clienti legittimi e fraudolenti, offrendo anche apprendimento automatico e autenticazione. PayPal offre protezione dalle frodi e risoluzione delle controversie, ma è noto che impiega molto tempo per risolvere i problemi.
• Accetta quasi lo stesso numero di valute che faresti con PayPal.
• Elabora più metodi di pagamento tramite Stripe pur avendo la possibilità di includere un pulsante PayPal nel caso qualcuno lo desideri.
• In qualità di forte concorrente di PayPal, Stripe ha una meravigliosa app per dispositivi mobili con report, fatturazione e strumenti di raccolta dei pagamenti.
• Offri ai clienti un'opzione per acquistare ora e pagare più tardi, proprio come puoi fare su PayPal.
• L'assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite e-mail, chat e telefono risolve i problemi che abbiamo riscontrato con l'assistenza PayPal.

Prezzo:

Sebbene ciò non includa tariffe aggiuntive per le carte di credito, Stripe ha una struttura tariffaria semplice del 2,9% + 30 ¢ per transazione, rendendola quasi identica a PayPal.

• Addebito diretto ACH – 0,8% con un limite di $ 5. Molto più economico della tariffa standard di PayPal.
• Fatturazione per fatture e abbonamenti ricorrenti : 0,5% per transazione. Molto più economico di PayPal.
• Fatturazione regolare : 0,4% per fattura. Più economico di PayPal.
• Pagamenti internazionali – Un ulteriore 1% per transazione. Ancora una volta, inferiore a PayPal.
• Elaborazione della carta di persona – 2,7% + 5¢. Le commissioni PayPal dipendono dalla località, ma lo standard è del 2,7% + 30¢ negli Stati Uniti.

Nota: le commissioni PayPal sono ovunque, il che rende difficile capire quanto costa ciascuna transazione in base alla posizione, al tipo di transazione e al metodo di pagamento. Stripe, d'altra parte, ha una struttura tariffaria semplice che la maggior parte può capire. Questo è sicuramente un grande vantaggio per Stripe come una delle migliori alternative a PayPal.

2. Apple Pay

La migliore alternativa per lo shopping online e di persona senza contanti

PayPal non è esattamente noto per il suo portafoglio di persona senza contanti, ma è sicuramente un'opzione praticabile quando si acquista online. PayPal ti consente di collegare i tuoi conti correnti al suo sistema ed elaborare pagamenti ovunque sia accettato PayPal. Funziona bene online, ma le transazioni di persona diventano un po' complicate. Prima di tutto, molte persone scelgono semplicemente di collegare il proprio conto PayPal ad Apple o Google Pay. Ciò aggiunge un altro passaggio al processo che non è necessario.

Sembra avere più senso collegare le tue carte di debito, conti correnti e altri metodi di pagamento direttamente ad Apple o Google Pay, a seconda di quale sia offerto sul tuo telefono. Apple Pay, ad esempio, ti consente di acquistare articoli online e scansionare il tuo telefono nei sistemi di punti vendita senza togliere il portafoglio. È tutto contactless ed elimina la necessità di avere PayPal sul telefono.

️ Caratteristiche:

• Apple Pay supporta quasi tutte le principali banche statunitensi, carte di debito e carte di credito.
• Bastano pochi istanti per collegare i tuoi conti di pagamento ad Apple Pay. Troverai quindi le carte nell'app Apple Wallet.
• Nessun dato di transazione personale viene memorizzato a meno che tu non stia utilizzando Apple Cash, che serve solo per prevenire le frodi.
• Nessun numero di carta viene memorizzato sul tuo dispositivo o condiviso con i commercianti, proteggendo tutte le tue informazioni finanziarie.
• Apple Pay funziona su telefono, tablet e dispositivi indossabili, come l'Apple Watch. PayPal non ha molto di questo supporto.
• Puoi anche inviare denaro ad amici e familiari nell'app o tramite SMS.
• Il sistema di acquisto online ha un ID touch e una misura di sicurezza per il riconoscimento facciale che non è disponibile su PayPal.
• Apple Pay offre una carta di credito digitale che offre un cashback del 2%.

Prezzo:

Sia Apple Pay che PayPal consentono pagamenti online e di persona senza costi aggiuntivi per il consumatore.

Il trasferimento standard sul tuo conto bancario è gratuito per PayPal e Apple (ci vogliono 1-3 giorni lavorativi per entrambi). Un trasferimento istantaneo ti costa una commissione dell'1% (massimo $ 10) quando utilizzi PayPal o Apple Pay.

In breve, le commissioni per Apple Pay e PayPal sono più o meno le stesse, ma i pagamenti contactless, l'interfaccia fluida e la maggiore sicurezza rendono Apple Pay il punto di riferimento per gli acquisti di persona e online.

3. Venmo

La migliore alternativa a PayPal per inviare denaro ad amici e familiari (pagamenti personali e non aziendali)

Venmo e PayPal funzionano entrambi piuttosto bene per l'invio di pagamenti personali, come quando devi un pasto a un amico o devi inviare denaro a tuo figlio al college. E come vedrai nella sezione dei prezzi, ognuno ha quasi lo stesso prezzo (nessuna commissione da inviare o ricevere, a meno che non si utilizzi una carta di credito, si sfrutti la funzione di prelievo immediato o si invii a livello internazionale).

Quindi cosa rende Venmo una scelta più forte per inviare e ricevere denaro per motivi personali? Perché è una delle nostre migliori alternative PayPal preferite?

Prima di tutto, l'app di pagamento sociale orientata ai dispositivi mobili di Venmo offre una soluzione rapida per pagare le persone cercando il loro nome o scansionando un codice QR, il tutto prelevando fondi direttamente dal tuo conto corrente. Puoi anche dividere i pagamenti, inviare regali rapidi e pagare le aziende, se lo desideri.

E anche se questo potrebbe non essere importante per alcuni, Venmo offre un'esperienza utente social migliorata in cui puoi aggiungere messaggi con emoji e adesivi animati. La funzione è semplice, ma rende Venmo una delle migliori alternative a PayPal.

️ Caratteristiche:

• Venmo offre un'interfaccia solo per app più pulita in cui i pagamenti avvengono rapidamente grazie alla sua facilità d'uso, alla ricerca rapida del nome utente e al suo focus su un'attività principale: inviare e ricevere pagamenti personali, rendendolo un'ottima alternativa a PayPal per uso personale.
• Puoi condividere i tuoi pagamenti passati in un feed social o disattivare questa funzione attivando i suoi strumenti per la privacy.
• Scansiona il codice QR univoco di un amico per visualizzare il suo profilo ed effettuare un pagamento.
• Crea messaggi dettagliati e creativi con adesivi ed emoji.
• Conserva il denaro nel tuo saldo Venmo per dopo o scegli di inviarlo al tuo conto corrente.
• Venmo ha funzionalità per dividere fatture ricorrenti o cose come pasti e vacanze.
• Puoi anche pagare aziende, acquistare criptovalute e utilizzare la carta di debito o di credito Venmo a tuo vantaggio.

Prezzo:

Venmo non addebita nulla per trasferire denaro dal tuo account Venmo a un conto bancario in 1-3 giorni. Un trasferimento istantaneo, tuttavia, ha un prezzo dell'1% per trasferimento, con un massimo di $ 10.

PayPal è allo stesso modo, non addebitando nulla per un trasferimento di 1-3 giorni sul tuo conto bancario, insieme a una commissione dell'1% (fino a $ 10) per un trasferimento istantaneo.

Venmo e PayPal inoltre non costano nulla in più per inviare o ricevere pagamenti da amici o familiari, purché tu stia utilizzando un conto bancario collegato o un saldo Venmo/PayPal.

L'invio di denaro tramite carta di credito costa il 3% tramite Venmo e il 2,9% + 30¢ tramite PayPal. Quindi, sono relativamente simili.

In rari casi si applicano altre commissioni (come l'acquisto di criptovaluta su Venmo), ma la premessa generale è che non si paga nulla da inviare ad amici o familiari, purché non si utilizzi una carta di credito.

4. Saggio

La migliore alternativa a PayPal per i pagamenti internazionali

Wise (precedentemente TransferWise) offre uno dei maggiori vantaggi rispetto a PayPal quando si confronta PayPal con altre opzioni di pagamento. In breve, PayPal addebita commissioni straordinariamente elevate per l'invio o la ricezione di transazioni transfrontaliere e multivaluta.

Tutto dipende dal paese, ma la commissione per un trasferimento personale internazionale tramite PayPal parte dal 5%. Può arrivare fino a circa il 10% quando si completano transazioni commerciali o pagamenti di fatture. È una bella fregatura.

Il motivo per cui Wise è nato era dovuto a questo particolare problema. PayPal era una volta il gold standard per trasferire denaro da un paese all'altro, rendendolo spesso molto più veloce ed economico di un bonifico tradizionale o di un bonifico Western Union.

Wise ti mostra le commissioni prima di effettuare la transazione. Ha una calcolatrice meravigliosa da confrontare con PayPal e non devi preoccuparti di commissioni nascoste o tassi di cambio terribili (che di solito sono il modo in cui altre società di trasferimento fanno un sacco di soldi, dal momento che è così difficile da calcolare come consumatore. Essenzialmente prendono una tariffa elevata poiché nessuno sa cosa sta succedendo). Nel complesso, Wise è senza dubbio una delle migliori alternative a PayPal, soprattutto se ti piace risparmiare sui pagamenti internazionali.

️ Caratteristiche:

• Tassi di cambio bassi e nessuna commissione nascosta per effettuare bonifici internazionali.
• C'è una calcolatrice per vedere quanto spenderai in commissioni durante la conversione tra tutti i tipi di valute.
• Wise offre una tariffa anticipata garantita, al contrario di come PayPal non ti dice la vera commissione fino a dopo la transazione.
• C'è uno strumento di confronto per capire come Wise si confronta con aziende come PayPal e Western Union per ogni singolo trasferimento.
• Wise ha un conto in valuta per accettare qualsiasi tipo di valuta e spendere quei soldi mentre viaggi.
• Ricevi una bellissima app mobile che si collega ad Apple Pay e offre rapporti eleganti.
• Puoi creare un account Wise Business per inviare fatture, accettare pagamenti senza una banca e inviare pagamenti in batch ai lavoratori.

Prezzo:

È necessario utilizzare il calcolatore tariffa Wise per ogni situazione, ma ecco un esempio:

L'invio e la conversione di $ 1.000 in EUR ha una commissione attuale (a partire da questo articolo) di $ 8,16, che è di circa lo 0,8%, notevolmente bassa rispetto a PayPal.

E questo è vero indipendentemente dalla valuta, anche se varia leggermente. Un altro esempio riguarda la conversione di $ 1.000 in yen giapponesi. La commissione attuale è di $ 12,11, o 1,2%.

D'altra parte, la commissione minima per i trasferimenti di denaro internazionali su PayPal è del 5%, ma le transazioni commerciali spesso arrivano fino all'8-10%. Tutto dipende dal paese e dalla valuta. E questo spesso non include le commissioni extra se usi una carta di credito.

5. Quadrato

La migliore opzione per riscuotere i pagamenti di persona

Square ha perfezionato il mondo dei punti vendita quando ha introdotto il suo elegante inserto telefonico "quadrato" e l'app per consentire ai commercianti di riscuotere pagamenti da chiunque, ovunque. PayPal ha seguito la tendenza, ma Square ha costantemente fornito un'app più semplice e più funzionalità, come opzioni per gestire e pagare i team, eseguire sistemi di punti vendita completi su iPad e vendere online tramite i social media e un negozio online.

PayPal ha tecnicamente la maggior parte delle funzionalità offerte da Square, ma è un gruppo di strumenti a cui devi iscriverti separatamente, alcuni dei quali richiedono costi aggiuntivi o non funzionano tramite l'app PayPal di base.

Nel complesso, Square è una delle migliori alternative a PayPal per i commercianti che vendono di persona, in particolare negozi al dettaglio, lavoratori basati sui servizi e coloro che viaggiano per fiere commerciali e di artigianato.

️ Caratteristiche:

• Le opzioni del punto vendita includono pagamenti contactless, punto vendita iPad, swiper telefonici, terminali e registri.
• Invia fatture e utilizza un terminale virtuale per riscuotere i pagamenti dai clienti.
• Usa l'app Square per tenere traccia dei pagamenti, visualizzare i rapporti e controllare l'inventario.
• Collega Square al tuo negozio online per vendite e-commerce senza interruzioni.
• Usa Square per un'elaborazione più avanzata, ad esempio per appuntamenti, transazioni ricorrenti e vendita tramite i social media.
• Gestisci la tua intera attività con la carta di debito Square, le fatture e un terminale virtuale.
• Invia bonifici bancari immediati ai tuoi dipendenti o amici.
• Utilizza strumenti di marketing avanzati, come messaggi diretti, programmi fedeltà e buoni regalo, rendendo Square la migliore alternativa a PayPal per qualsiasi attività commerciale.
• Puoi persino creare siti Web con Square.

Prezzo:

Rispetto a PayPal, le commissioni di Square sono trasparenti e facili da calcolare. Le commissioni sono tutte consolidate in un'unica pagina e ti dicono effettivamente cosa viene addebitato prima che il pagamento venga eseguito. Il sito Web di PayPal è un pasticcio con diverse pagine per le commissioni e anche i trasferimenti online non mostrano le commissioni in anticipo.

Detto questo, Square ha la seguente struttura tariffaria:

• 2,6% + 10¢ per transazione per pagamenti di persona con carta presente. La commissione di persona di PayPal è solitamente del 2,7% + 30 ¢, ma cambia in base alla regione.
• 2,9% + 30¢ per transazione per le transazioni online. Di solito è lo stesso di PayPal, ma PayPal ha costi aggiuntivi per determinate circostanze.
• 1% per transazione per bonifici ACH. A meno che non invii pagamenti personali, PayPal aumenta fino al 2,9% + 30 ¢ per i trasferimenti ACH.
• 3,5% + 15¢ quando si utilizza una carta in archivio o si digita manualmente il numero della carta.

Un riepilogo delle migliori alternative a PayPal

PayPal mantiene ancora la sua posizione come una soluzione meravigliosa per l'invio e la ricezione di pagamenti, in particolare se stai fatturando i servizi resi. Tuttavia, diverse aziende hanno adottato le singole funzionalità offerte da PayPal e le hanno notevolmente migliorate.

Ecco una carrellata dei nostri consigli nel caso in cui tu abbia ancora domande su quali alternative PayPal funzionano meglio in determinate situazioni.

Condividi i tuoi pensieri nella sezione commenti qui sotto se hai domande su queste migliori alternative a PayPal. Inoltre, facci sapere se ti piacciono altre opzioni per pagare, ricevere pagamenti e/o inviare denaro.

Layout e presentazione di Chris Fitzgerald e Karol K.