Semplificare l'elaborazione dei pagamenti in un'economia globale in mutamento

Aggiungere la possibilità di elaborare i pagamenti sul tuo sito è diventato incredibilmente facile. Tuttavia, la sicurezza, la conformità, le commissioni di transazione e le normative regionali e della piattaforma possono essere complicate. Sbagliare qualcosa può comportare costi e sanzioni significativi, come tempi di sviluppo, spese di elaborazione o sanzioni legali.

In questa sessione, i relatori forniscono informazioni sul mondo dei pagamenti, inclusi suggerimenti per effettuare transazioni sicure ed evitare problemi di conformità e normativi, strumenti per l'espansione in nuove regioni e opzioni per la vendita di prodotti che potrebbero essere vietati dal tuo istituto finanziario o piattaforma commerciale.

Altoparlanti:

• Sajal Agrawal, vicepresidente, prodotto presso WP Engine
• Daniel Chatelain, fondatore e amministratore delegato di BayPay Forum
• Enid Jimenez, Direttore, Ingegneria presso WP Engine

Slide della sessione:

Trascrizione:

SAJAL AGRAWAL: Benvenuti alla nostra sessione DE{CODE} Semplificare l'elaborazione dei pagamenti in un'economia globale in mutamento. Mi chiamo Sajal Agrawal e sono vicepresidente del prodotto per l'e-commerce presso WP Engine.

Il pagamento è fondamentale per qualsiasi sito di e-commerce e mentre il checkout e i pagamenti possono sembrare semplici per i consumatori, dietro le quinte i nostri commercianti e le nostre agenzie devono affrontare molte complessità.

Il nostro obiettivo con questa sessione è fornire una panoramica del mercato dell'e-commerce, gli strumenti per migliorare il checkout e le esperienze online, come ridurre le commissioni di transazione ed espandersi in nuove regioni. Per prima cosa definirò un po 'di contesto fornendo una panoramica delle soluzioni di e-commerce di WP Engine prima di consegnarlo a Daniel Chatelain per parlare del panorama dell'e-commerce, seguito da Enid Jimenez per parlare delle soluzioni di pagamento e pagamento di WP Engine.

Come sempre, durante la sessione, sentiti libero di commentare nella chat.

WP Engine ha iniziato a fornire soluzioni di e-commerce due anni fa ed è cresciuto fino a diventare uno dei pochi eletti consigliati da WooCommerce. La nostra visione è rendere WooCommerce, scusate, rendere WordPress un ottimo posto per gestire i vostri contenuti mentre gestite un negozio di e-commerce. Ma la verità è che attualmente non lo è. I clienti continuano a riscontrare punti deboli con WooCommerce, tra cui l'ottimizzazione dei plug-in e dei temi per lo shopping, il ridimensionamento delle prestazioni del database degli ordini man mano che le tue attività crescono, la conformità PCI e l'economicità per i tuoi clienti.

Sentiamo i clienti dire che vorrebbero vederci semplificare la vita con WooCommerce proprio come facciamo con WordPress. Quindi il nostro primo obiettivo è rendere Woo migliore essendo la soluzione più efficace ed efficiente per i clienti per creare e mantenere negozi WooCommerce su WordPress.

Sentiamo anche clienti dire che stanno esaminando Headless perché i loro clienti lo chiedono. Quindi il nostro secondo obiettivo è quello di essere la principale piattaforma di storefront, flessibile e moderna, che collega WordPress con i motori di commercio più rilevanti, che si tratti di WooCommerce o di motori di commercio come BigCommerce o Shopify.

Il nostro terzo obiettivo è fornire le migliori soluzioni commerciali facili da creare e mantenere, in modo che i nostri clienti possano concentrarsi sulla fornitura delle vetrine digitali più coinvolgenti.

Con funzionalità come Smart Plugin Manager, Genesis Pro, EverCache for Woo, Live Cart, Instant Store Search e ora pagamenti con Stripe Connect, l'e-commerce di WP Engine accelera lo sviluppo e semplifica la manutenzione per i clienti con una piattaforma che migliora le prestazioni del negozio, aumenta conversioni e ti dà più tempo per concentrarti sulla tua attività.

Oggi ci stiamo immergendo profondamente nei pagamenti. Come sentirai, mentre i pagamenti sono facili per i consumatori, sono difficili per i commercianti poiché la sicurezza, la conformità, le commissioni di transazione e le normative regionali e della piattaforma possono essere complicate. Sbagliare qualcosa può comportare costi e sanzioni significativi, come tempi di sviluppo, costi di elaborazione o persino sanzioni legali. In questa sessione, forniremo informazioni sul mondo dei pagamenti e impareremo di più sulla nuova funzione di pagamento di WP Engine chiamata Stripe Connect.

Lo consegnerò a Daniel per darci una finestra sul mondo dei pagamenti ora.

DANIEL CHATELAIN: Grazie, Sajal, e grazie a WP Engine per il tuo invito a parlare oggi di commercio e pagamenti.

Mi chiamo Daniel Chatelain. Vivo a San Francisco. Sono un imprenditore seriale e ho lavorato su molti aspetti dei pagamenti, dall'acquisizione, all'emissione di carte e alle frodi. Faccio da mentore alle startup Plug and Play 500 e al capitale di rischio di Berkeley. Faccio anche consulenza per aiutare le aziende a gestire l'innovazione e creare nuovi prodotti o strategie dirompenti.

Parlando di innovazione, come è stato dalla tua parte allestire nuovi punti vendita per i tuoi clienti negli ultimi tre anni? Sono sicuro che hai avuto molto successo con COVID spingendo ogni negozio ad aprire un negozio online.

Bene, ho delle buone notizie per te. La tendenza è lungi dall'essere conclusa e le esigenze continueranno a crescere con l'intensificarsi della concorrenza. Avere l'esperienza utente migliore e più veloce farà un'enorme differenza poiché i negozi della concorrenza sono a portata di clic.

Dopo questa breve presentazione, voglio che tu abbia più opportunità per avere successo nella tua attività. Quindi, per darti una prospettiva, ecco alcuni numeri per te.

Quello che vedi in questo grafico è il volume globale dell'e-commerce. I dati provengono dalla divisione investimenti di Credit Suisse. Come puoi vedere, il mercato sta crescendo bene ogni anno, tra il 12% e il 14%. C'è molto lavoro da fare in quest'area, da nuovi negozi che devono essere creati o negozi esistenti che devono essere aggiornati per migliorare i tassi di conversione o aumentare le vendite.

Se non l'hai ancora esaminato, prova a capire il commercio componibile, che rappresenta un'enorme opportunità per gli sviluppatori. Penso che ci sia una sessione durante questa conferenza a riguardo.

Per realizzare questo volume, devi accettare pagamenti. Quando è iniziato Internet, era più semplice perché i consumatori avevano poche scelte. Puoi usare solo carte di credito o di debito. Per renderlo più sicuro, Visa ha iniziato a sviluppare un protocollo sicuro. Ma è proprio con Verisign che è stato in grado di emettere certificati e dimostrare che un sito Web era sicuro e che stavi comunicando con un vero proprietario del sito Web che le persone hanno iniziato a fornire i propri numeri di carta di credito su Internet.

Parallelamente, PayPal ha aiutato i commercianti su eBay a essere pagati perché i fornitori di servizi di pagamento tradizionali non erano in grado di servire queste nuove categorie di commercianti. PayPal ha reso tutto più semplice e ha fornito un senso di sicurezza. 25 anni dopo, i pagamenti dei consumatori si sono evoluti e oggi hai molte più scelte.

I commercianti oggi devono affrontare molte sfide, ma una di queste è particolarmente importante. Se non proponi il metodo di pagamento giusto al cliente giusto, perdi la vendita. Semplice.

Sono sicuro che tutti voi avete visto l'ascesa di BNPL, o Acquista ora paga dopo, che è stata lanciata da aziende come Affirm, SoFi o Afterpay, ora parte di Block. Se hai un articolo di biglietto costoso e non stai proponendo un'opzione BNPL, stai sicuramente correndo un rischio sul tuo tasso di conversione.

Non so se lo sai, ma oggi abbiamo oltre 43 diversi metodi di pagamento disponibili solo negli Stati Uniti e oltre 240 in tutto il mondo. Per il mercato statunitense, le carte di credito e di debito sono ancora i metodi di pagamento dominanti, ma puoi vedere sempre più portafogli come Apple Pay, Google Wallet, Venmo, Square Cash.

Alcune aziende potrebbero dover fare affidamento sui contanti, anche online, per vendere i propri prodotti. Se ti trovi nel mercato del CBD, molti acquirenti di carte rifiuteranno la transazione poiché non è ancora legale a livello federale.

Inizia a integrare questi diversi metodi di pagamento e vedrai crescere le tue entrate se sei un commerciante, o i tuoi clienti ti ringrazieranno se sei uno sviluppatore o un'agenzia. Insomma, devi capire quali sono i metodi di pagamento giusti per i potenziali clienti dei tuoi esercenti. Ciò dipenderà dalla loro attività o dal loro mercato di riferimento.

Un altro aspetto del commercio è la conformità. Hai molti requisiti su questo fronte, come GDPR, Regolamento generale sulla protezione dei dati, in Europa, o CCPA, California Consumer Privacy Act, in California. Ma mi atterrò alla conformità dei pagamenti e in particolare al PCI DSS.

Ci sono molti malintesi sulla conformità PCI. Fammi capire bene e in modo semplice. Si applica solo alle informazioni sui dati della carta fornite dal cliente al fornitore di servizi di pagamento.

Non vuoi memorizzare nessuno di questi dati sul tuo sistema o il tuo sistema sarà nell'ambito e dovrai controllare ogni parte del tuo sistema che tocca o memorizza questi dati della carta. Esempio rapido, se accetti pagamenti tramite e-mail, l'intero sistema di posta elettronica rientra nell'ambito, quindi il controllo può essere molto, molto costoso.

In breve, ancora una volta, dovresti fare affidamento sul tuo fornitore di servizi di pagamento per manipolare questo tipo di dati in modo che rientrino nell'ambito e non tu o il tuo commerciante. PCI si applica al pagamento con carta e non agli altri metodi di pagamento, come Venmo, PayPal, ecc.

Quindi, tornando ai nostri numeri, una buona crescita in generale, ma ciò che non è così ovvio da catturare nella crescita dell'e-commerce è il tasso di crescita del volume transfrontaliero. Quando hai una presenza online, se hai i prodotti giusti, chiunque può acquistare da te se lo permetti. Puoi vedere chiaramente questa tendenza quando guardiamo di nuovo questo grafico. Il tasso di crescita dei pagamenti transfrontalieri è superiore al 20% all'anno. Sta crescendo dal 25% al ​​60% più velocemente rispetto alla crescita media del mercato dell'e-commerce.

Ora, passare al commercio internazionale non è per tutti. Vedrai alcuni siti che non accettano di vendere a clienti internazionali. Vi darò un esempio tra due regioni, Europa e Stati Uniti. Un commerciante in Europa è quasi sicuro di ricevere il pagamento del cliente se utilizza un ulteriore livello di sicurezza chiamato 3-D Secure.

Con 3-D Secure, il consumatore riceve un'ulteriore richiesta di inserimento del codice fornito dall'emittente della carta al momento della transazione che è disponibile solo per questa transazione. Inserendo il codice corretto, comunichiamo all'emittente che la transazione è originata dal titolare della carta corretto e che può accettare il pagamento. Il commerciante in questa fase verrà pagato dalla banca. La responsabilità è passata dal commerciante alla banca a causa di 3-D Secure.

Non abbiamo 3-D Secure negli Stati Uniti, o, per essere più precisi, è qui, ma non vi è alcun incentivo per i commercianti in quanto non vi è alcun trasferimento di responsabilità se il commerciante desidera utilizzare 3-D Secure, che è non implementato, tra l'altro, da ogni emittente.

Quindi, se prendiamo il nostro precedente esempio di commerciante europeo, la transazione può essere vista come approvata, ma non vi è alcuna garanzia che il commerciante venga pagato perché, in questo caso, la responsabilità è del commerciante, non della banca. Come puoi immaginare, quello che sembra lo stesso metodo di pagamento ha attributi molto diversi a seconda di dove viene emessa la carta. Questo è solo un esempio di ciò che possiamo vedere in questo grafico, ovvero che i metodi di pagamento dipendono fortemente dal paese o dalla regione da cui proviene l'acquisto.

Ora che hai una migliore comprensione del motivo per cui l'integrazione del metodo di pagamento è molto importante per il successo di una strategia di e-commerce, vorrei porre alcune domande a Enid Jimenez, direttore dell'ingegneria presso WP Engine. Forse, Enid, puoi presentarti in modo che la gente sappia a cosa stai lavorando.

ENID JIMENEZ: Grazie per avermi ospitato, Daniel. Sono Enid, direttore dell'ingegneria per le soluzioni di e-commerce. Sono lieto di avere l'opportunità di parlare oggi delle cose che stiamo facendo nella cassa e nei fronti di pagamento.

DANIEL CHATELAIN: Grazie, Enid. Quindi, durante la mia presentazione, ho introdotto un certo numero di sfide legate all'evoluzione dell'e-commerce. Forse puoi aiutare me e tutti gli sviluppatori e le agenzie collegate oggi a capire cosa sta facendo WP Engine per rendere loro la vita più facile.

ENID JIMENEZ: Una delle cose che penso sia molto importante che tutti capiscano è che l'obiettivo finale di un negozio online è quello di effettuare transazioni. E per ogni vendita c'è sempre una cassa e una forma di pagamento. Quindi checkout e pagamenti sono must-have per ogni singolo negozio e l'esperienza deve essere performante, affidabile, sicura, flessibile e personalizzabile.

Abbiamo scoperto che il processo per configurarli e gestirli per più fornitori è complesso. Devi lavorare con più fornitori, plug-in, più API, chiavi, credenziali. Avrai diverse relazioni d'affari che devi gestire. Alcuni fornitori avranno limitazioni che devi aggirare. E come hai detto tu, Daniel, ci saranno regolamenti locali da rispettare.

Abbiamo parlato con gli sviluppatori e abbiamo appreso dalla ricerca che gli sviluppatori devono semplificare il coinvolgimento del commerciante durante la fase di costruzione. Inoltre, non vogliono avere le credenziali per creare un account cliente con un fornitore di servizi di pagamento e gli sviluppatori hanno bisogno di un meccanismo semplice per testare le transazioni prima di avviare un negozio.

I commercianti richiedono più opzioni di pagamento. Quindi, a breve termine, ciò che stiamo facendo è rimuovere l'attrito derivante dall'impostazione di Stripe, che è il fornitore di pagamenti più utilizzato, rendendo il processo di onboarding più sicuro e semplificando i test. Il nostro obiettivo è accelerare la costruzione in modo che i negozi possano effettuare transazioni prima.

Ci stiamo muovendo verso il rilascio di Stripe Connect molto, molto presto e invito chiunque sia interessato a saperne di più a inviare un'e-mail [email protected] Quando introdurremo Stripe Connect molto presto, gli sviluppatori avranno la possibilità di invitare i commercianti a configurare il proprio Account stripe o per connettere un account esistente senza dover scambiare credenziali o chiavi API. Quindi sarà più sicuro.

Gli sviluppatori avranno anche la possibilità di testare la funzionalità dei pagamenti prima che un negozio diventi attivo. E quando saranno pronti per andare in diretta, avranno un semplice interruttore per disattivare la modalità test.

E i commercianti saranno in grado di accedere alla loro dashboard Stripe per visualizzare e gestire le transazioni e mentre lo fanno, nessuna di queste attività operative influisce sulle prestazioni del negozio.

Quando guardiamo al futuro a lungo termine, forniremo più opzioni di pagamento con semplicità e miriamo ad aumentare le conversioni. Commercianti e acquirenti richiedono più opzioni di pagamento e tu ne hai parlato. E come abbiamo notato, diventa complesso molto, molto velocemente e diventa costoso da costruire.

Quindi renderemo il processo di creazione e configurazione per più fornitori senza attriti e forniremo anche nuove funzionalità avendo la possibilità di instradare automaticamente le transazioni rifiutate a un fornitore che è in grado di completarle. Quindi, in sintesi, questo è ciò che stiamo facendo. Molto, molto presto rilasceremo Stripe Connect e in futuro ci concentreremo sulla fornitura di opzioni con semplicità.

DANIEL CHATELAIN: Grazie, Enid. Quindi sono molto felice di sapere che stai prendendo molto sul serio i pagamenti. Quindi abbiamo parlato di pagamenti transfrontalieri. Avete piani per aiutare gli sviluppatori e le agenzie in quest'area?

ENID JIMENEZ: Sì, assolutamente. E come hai detto tu, penso sia estremamente importante che tutti capiscano che non tutte le regioni sono uguali. Alcuni avranno determinati giocatori, altri avranno regolamenti specifici che devi rispettare.

Lascia che ti faccia un paio di esempi. Ideal è un sistema di pagamento utilizzato nei Paesi Bassi per l'online banking. Rivendicano oltre il 54% dei pagamenti online olandesi. Pertanto, gli acquirenti del mercato olandese nutrono aspettative nei confronti di Ideal.

Potresti dover rispettare le normative locali. In India, ad esempio, se utilizzi un'interfaccia di pagamento unificata, devi utilizzare una banca locale. Pertanto, come hai notato in precedenza, la capacità di integrarsi con facilità, i migliori fornitori di razza per regioni specifiche è estremamente importante. E i commercianti devono presentare il metodo di pagamento giusto ai consumatori per aumentare la loro probabilità di completamento della transazione.

Quindi lo renderemo semplice. Il nostro obiettivo in futuro è quello di fornire opzioni con semplicità.

DANIEL CHATELAIN: Molto bene. Quindi non solo pagamenti nazionali, ma anche pagamenti transfrontalieri. Quindi la vita sarà più facile per gli sviluppatori.

La mia terza domanda riguarda la conformità. Cosa stai facendo per limitare o addirittura eliminare la necessità per i commercianti di essere conformi PCI e di essere controllati con tutti i costi associati a un audit?

ENID JIMENEZ: Beh, la sicurezza è importante ed è qualcosa che teniamo costantemente in primo piano. Come abbiamo detto poco prima, per i commercianti, conservare le informazioni di pagamento dell'acquirente è fondamentale. Devi mantenere queste informazioni al sicuro.

Sappiamo che le società di carte di credito imporranno multe salate per i commercianti che non rispettano i regolamenti PCI. La reputazione può essere gravemente danneggiata. Una violazione dei dati può portare a una catastrofica perdita di vendite, reclami e ogni tipo di grattacapo.

Quindi abbiamo scoperto che molti host non sono conformi e molte volte i commercianti non sanno se sono conformi o meno. Quindi ci concentreremo sulla riduzione del rischio di non conformità e dei mal di testa fornendo una soluzione di checkout in hosting conforme a PCI semplice ma altamente personalizzabile. Sarà un'esperienza sicura e personalizzabile per vari fornitori di servizi di pagamento.

Voglio sottolineare che non solo stiamo prestando attenzione alla facilità di costruzione e alla riduzione del rischio, ma stiamo anche prestando attenzione alla possibilità di personalizzare l'esperienza di pagamento. E alcuni di voi potrebbero chiedersi, beh, perché è così? Bene, è importante perché i commercianti hanno bisogno di quella capacità di personalizzare quell'esperienza per coinvolgere gli acquirenti e alla fine spingerli a effettuare transazioni.

DANIEL CHATELAIN: OK, molto bene. Quindi il commerciante risparmierà un sacco di soldi da un lato e poi sarà più performante dall'altro. Quindi è molto buono.

Quindi sappiamo che se un negozio online non risponde subito, il commerciante ha grandi possibilità di perdere questo cliente. Avete qualche soluzione per evitare che ciò accada?

ENID JIMENEZ: Sì, questa è un'ottima domanda. Ma lascia che ti dia alcune statistiche interessanti. Non so se le persone qui lo sappiano, ma tra il 70% e l'80% circa dei carrelli della spesa online viene abbandonato. Questi sono acquisti che non vengono completati, e sono tanti soldi che vengono lasciati sul tavolo.

Ci sono molte ragioni per l'abbandono del carrello, ma ce n'è una che si distingue sempre, ed è la performance. Circa il 75% dei carrelli viene abbandonato a causa delle scarse prestazioni. Pertanto, è super, super importante per un negozio online.

Sul fronte delle prestazioni, attualmente abbiamo tre soluzioni nella nostra offerta: EverCache per WooCommerce, LiveCard e Instant Store Search. EverCache per WooCommerce è disponibile per tutti nelle nostre offerte di e-commerce. EverCache per WooCommerce carica il 90% in più di pagine memorizzate nella cache e, a sua volta, offre agli acquirenti un'esperienza di acquisto migliore perché le pagine memorizzate nella cache si caricano due volte più velocemente. Li abilitiamo automaticamente per i nuovi negozi, ma se hai un negozio esistente e non hai abilitato EverCache per WooCommerce, devi farlo.

LiveCard ti offre un carrello della spesa più veloce e più stabile senza dover rinunciare alla funzionalità del carrello dinamico. Protegge il negozio dalla perdita di vendite durante eventi ad alto traffico consentendo più acquirenti simultanei senza interrompere la connessione e consente di presentare agli acquirenti un carrello dinamico in tempo reale senza sacrificare le prestazioni.

E la nostra soluzione di ricerca, Instant Store Search, è alimentata da ElasticPress e ti consente di avere un'esperienza di ricerca in stile Amazon senza influire sulle prestazioni del server quando le query di ricerca vengono scaricate.

Quindi, in sintesi, abbiamo tre soluzioni per le prestazioni incentrate sul commercio e disponibili in tutte le nostre offerte.

DANIEL CHATELAIN: Grazie mille, Enid. Quindi ho molte altre domande per te, ma penso che abbiamo poco tempo e vorrei che Sajal facesse la dichiarazione di chiusura di questa sessione. Quindi grazie ancora.

SAJAL AGRAWAL: Grazie, Daniel. Grazie, Enid, per questa fantastica informazione. Tanti ottimi piatti da asporto. Qui ci sono tre takeaway che ho notato.

Numero uno, i clienti che si integrano con i metodi di pagamento più pertinenti vedranno crescere i ricavi dei propri clienti.

In secondo luogo, ci sono stati molti malintesi sulla conformità PCI e dovresti fare affidamento sul tuo fornitore di servizi di pagamento per manipolare i dati della carta in modo che rientrino nell'ambito e non tu o i tuoi clienti.

La terza conclusione chiave che ho preso è stata la necessità di semplificare la fase di costruzione di un negozio e WP Engine Stripe Connect rimuoverà gli attriti associati al coinvolgimento, alla sicurezza e ai test del cliente e del commerciante. Stripe Connect verrà rilasciato a breve ed è attualmente in versione beta. Puoi unirti alla versione beta inviando un'e-mail a [email protected] In futuro, la soluzione si evolverà per includere pagamenti transfrontalieri e una soluzione di pagamento in hosting conforme a PCI che ridurrà l'abbandono del carrello.

Grazie a tutti per la partecipazione e speriamo di vedervi in ​​un'altra sessione DE{CODE}.