Il tuo negozio è pronto per il finanziamento? Le chiavi che devi conoscere

Il finanziamento è una parte importante del mondo degli affari, che può intimidire sia gli imprenditori principianti che quelli esperti. Ma quando la tua idea nascente si trasforma in realtà o il tuo lavoro part-time inizia a richiedere attenzione a tempo pieno, la necessità di finanziamenti si farà probabilmente strada. È un momento emozionante!

Esistono tutti i tipi di modi per accedere ai finanziamenti: crowdfunding, risparmi personali, carte di credito, amici e familiari e altro ancora. Esamineremo tre dei tipi di finanziamento più comuni e alcune cose che devi considerare.

Si noti che la decisione di accedere al finanziamento è importante. Ha conseguenze di vasta portata ea lungo termine che possono estendersi alla tua sicurezza finanziaria personale. WooCommerce non fornisce raccomandazioni ufficiali ai negozi poiché ogni situazione è unica. Considera le cose con attenzione e cerca il consiglio indipendente e obiettivo di un professionista finanziario.

Tipi comuni di finanziamento

Finanziamento del debito: questo è quando prendi un prestito da una banca o da un altro istituto. Di solito, accetti di rimborsare il prestito in pagamenti uguali per un periodo (periodo di tempo). La banca addebita gli interessi come commissione. Probabilmente ti verrà richiesto di fornire una qualche forma di garanzia (qualcosa con un valore relativamente stabile, prevedibile e tangibile come un edificio, un'attrezzatura, un veicolo o un'altra forma di proprietà) che la banca può assumere per aiutare a recuperare i loro costi se non sei in grado di rimborsare il prestito.

Finanziamento azionario: quando si pensa a spettacoli come Shark Tank , la maggior parte degli accordi che fanno sono basati su azioni. È qui che rinunci alla proprietà parziale della tua attività in cambio di denaro contante e altre cose di valore come l'esperienza o le connessioni del tuo nuovo partner commerciale.

Finanziamento basato sulle entrate: questo è quando un'organizzazione fornisce un prestito non garantito (il che significa che non metti alcuna garanzia come con il finanziamento basato sul debito) in base alla precedente cronologia delle vendite del tuo negozio. Questo prestito viene restituito al prestatore un po' alla volta attraverso una percentuale di ogni singolo acquisto fino a quando il debito e le commissioni non sono stati rimborsati.

Perché considerare il finanziamento?

La maggior parte delle aziende ottiene finanziamenti per iniziare o espandersi rapidamente. Tuttavia, alcuni cercheranno finanziamenti quando stanno tentando di rimanere in attività o di invertire i loro sforzi. Questo può essere un pendio scivoloso.

Supponendo che tu stia avviando un nuovo negozio o ne crei uno che è già sulla strada del successo, il finanziamento potrebbe essere una mossa intelligente. Ecco i motivi comuni per il finanziamento:

Devi finanziare un ordine di acquisto importante

Il tuo sogno si è avverato e un acquirente di fiducia vuole fare un acquisto massiccio dal tuo negozio. Una volta che l'eccitazione si è placata, potresti trovarti di fronte alla domanda su come potrai mai adempiere a un impegno così grande.

Questo è uno degli scenari più ideali per il finanziamento perché hai una fonte di entrate relativamente garantita in attesa dall'altra parte. Dal momento che sarai in grado di rimborsare il prestito rapidamente (in mesi anziché in anni) potresti riuscire a trovare un finanziamento a basso costo.

Sei pronto per la crescita

Hai un notevole track record di vendite e il tuo numero continua a crescere. Ti ritrovi a lottare per tenere il passo con gli ordini. Forse hai anche dovuto limitare il numero di ordini giornalieri che prendi perché non hai i sistemi o le risorse in atto per gestirli tutti. Questo è il problema dei sogni di un imprenditore, ma è ancora un problema. Per fortuna, è uno che può essere risolto con il finanziamento.

Vuoi migliorare i tuoi margini

Per i marchi di eCommerce, l'inventario viene spesso acquistato in anticipo. Sì, alcuni utilizzano soluzioni di eCommerce print-on-demand e quelle possono essere perfette quando inizi.

Ma la maggior parte dei negozi, man mano che crescono e acquisiscono fiducia nella previsione delle vendite, preferiscono effettuare acquisti di grandi quantità in anticipo. Come mai? I margini possono essere molto migliori.

Ma è qui che i dolori della crescita peggiorano. Man mano che effettui ordini più grandi, i tuoi margini migliorano, ma spendi una notevole quantità di denaro di tasca tua molto prima di effettuare una singola vendita al dettaglio. Potrebbero passare mesi tra il pagamento della produzione e il pareggio. E se stai cercando di crescere, dilagherai i tuoi conti abbastanza.

Il finanziamento può aiutare a risolvere questo problema perché puoi investire di più in acquisti di scorte più grandi. Ciò significa margini migliori e più (eventuale) profitto.

Considerazioni comuni per il finanziamento dell'eCommerce

Se decidi di voler assumere un finanziamento, dovrai scegliere tra diverse opzioni. Ogni forma di finanziamento ha i suoi pro e contro. Valuta ciascuno in base a ciò che è più importante per te (proprietà, controllo, rischio, ecc.) e trova la soluzione con il mix giusto per la tua situazione.

Di seguito, abbiamo esplorato l'impatto di ciascuno dei tre principali tipi di finanziamento su considerazioni comuni.

Proprietà e controllo

Favori: finanziamento basato sul debito e sulle entrate

Svantaggi: finanziamento di azioni

Quando finanziate le vostre esigenze attraverso il debito o un modello basato sulle entrate, riuscite a mantenere la piena proprietà della vostra azienda, ma se finanziate con capitale proprio, rinunciate a una parte. Non esiste un unico calcolo per determinare il valore della tua azienda, ma le metriche comuni includono entrate passate, tecnologia proprietaria e altro ancora. Se sei fiducioso nel futuro della tua idea, ogni percentuale di proprietà conta. Anche se potrebbe essere allettante regalare il 10% per un assegno di $ 10.000 in questo momento, se quel 10% vale dieci milioni in pochi anni, probabilmente ti pentirai della decisione.

Ciò significa anche che sarai il decisore definitivo. Sei il capo. Porta l'intera squadra a cene di ricompensa casuali e costose. Oppure pizzica ogni centesimo con un lucchetto sul refrigeratore d'acqua. Puoi fare le chiamate e nessuno ti ostacola. Se hai una visione forte, questo è un motivo importante per mantenere la tua equità. Per le aziende con molte decisioni soggettive (come quelle che coinvolgono la progettazione) il controllo non è secondo a nessuno.

Ma tieni presente che, sfortunatamente, la proprietà al 100% significa che hai anche la responsabilità al 100%. Ogni area dell'attività dipende in definitiva da te. Se sei l'unica persona con la proprietà, le notti extra a tarda ora che mettono in sudore equità per superare una crisi o soddisfare una stagione intensa saranno tutte su di te.

Rischio personale

Favori: finanziamento basato su azioni e ricavi

Quando assumi un partner azionario, questi si impegnano a condividere i guadagni man mano che la tua azienda cresce, ma condividono anche il rischio. Se fallisce, non sei personalmente responsabile del rimborso dell'investimento al partner. Anche se questo è un accordo sfavorevole per loro, stanno facendo l'investimento con l'aspettativa che il ritorno sia illimitato: un giorno potrebbe valere miliardi.

Il finanziamento basato sulle entrate è vantaggioso anche per i proprietari di negozi che vogliono ridurre al minimo il rischio. Poiché il prestito viene rimborsato attraverso ogni singola vendita, se gli ordini rallentano, anche l'importo rimborsato. Se il negozio fallisce completamente, il proprietario non è obbligato a rimborsare il prestatore.

Svantaggi: finanziamento basato sul debito

Se prendi un prestito tradizionale basato sul debito, l'istituto "proteggerà" il prestito con una qualche forma di garanzia. Se l'attività si accumula, possono richiedere la garanzia per aiutare a rimborsare il prestito. La maggior parte dei proprietari di aziende metterà su una qualche forma di proprietà personale come una casa, un'auto o qualcos'altro di valore sostanziale. Un contratto basato sul debito comporta un grande rischio personale per il mutuatario.

Competenza aggiuntiva

Favori: finanziamento basato su azioni (a volte) e Wayflyer

Se assumi un partner azionario, a seconda del partner e dell'accordo, potresti beneficiare di ulteriori competenze ed esperienza commerciale. In effetti, molti accordi spiegano questo. Potrebbe esserci una parte di denaro scambiata, ma anche una parte aggiuntiva di azioni scambiate con il valore personale dell'investitore. Se il tuo nuovo partner può fare presentazioni, concludere affari o consigliare in modi inestimabili, questo potrebbe essere incredibilmente potente. In effetti, potrebbe essere qualcosa che i tuoi soldi letteralmente non possono acquistare da qualcun altro.

Mentre la maggior parte delle altre forme di finanziamento non viene fornita con l'aiuto sotto forma di competenze aggiuntive, Wayflyer, un'opzione di finanziamento basata sulle entrate, lo fa. Wayflyer ti offre un Success Manager dedicato e l'accesso al loro team di data scientist, esperti di eCommerce, per aiutarti a superare le sfide comuni affrontate durante la crescita online.

Se non hai solo bisogno di denaro, ma anche di ulteriore aiuto e competenza, un investimento azionario o una partnership con Wayflyer fornisce denaro e qualcuno disposto (e altamente motivato) ad aiutarti ad avere successo.

Svantaggi: debito e finanziamento (tradizionale) basato sulle entrate

Se finanzia attraverso un debito o un accordo basato sulle entrate, questo è tutto ciò che ottieni. È improbabile che il tuo prestatore sia in grado di consigliarti sull'inventario o sulle decisioni di marketing. Non conoscono il tuo pubblico e la loro esperienza inizia e si ferma con il finanziamento.

Flusso di cassa

Favori: finanziamento azionario

Gli investitori sono generalmente interessati alla crescita e al valore a lungo termine del tuo negozio. La tua azienda non ha l'obbligo diretto di rimborsare l'investitore. Quindi tutte le tue entrate possono essere utilizzate per continuare le operazioni commerciali. Mantenere bassi i tuoi obblighi mensili consente alla tua azienda di agire in modo più agile e finanziare una crescita continua.

Svantaggi: finanziamento basato sul debito e sulle entrate

A differenza del finanziamento tramite capitale proprio, dovrai iniziare a rimborsare il finanziamento del debito quasi immediatamente. Hai aggiunto immediatamente un'altra fattura mensile. Con il finanziamento basato sulle entrate, inizi a rimborsare il tuo prestito con la vendita successiva.

Se hai intenzione di utilizzare il denaro in un modo che aumenterà immediatamente le entrate (come una nuova campagna di marketing o l'evasione di un ordine importante), allora questa potrebbe essere una buona mossa. Ma se il tuo utilizzo per il finanziamento non ti ripagherà per molti mesi o addirittura anni (come un nuovo prodotto complicato), l'obbligo mensile potrebbe causare più grattacapi di quanti ne valga la pena. A causa di questo potenziale svantaggio, la maggior parte degli istituti di finanziamento basati sulle entrate non fornirà finanziamenti per investimenti a lungo termine come lo sviluppo di prodotti.

Un'ultima nota: il finanziamento basato sulle entrate supera il finanziamento basato sul debito perché, poiché il rimborso si basa sulle vendite giornaliere, pagherai di meno nei giorni in cui le vendite sono lente. Ma con il debito, sei responsabile di un pagamento minimo indipendentemente dalle tue vendite quel mese.

Facilità di accesso

Favori: finanziamento basato sulle entrate

I finanziatori basati sulle entrate esaminano da vicino le tue vendite precedenti, insieme ai tuoi piani per i soldi, e quindi di solito prendono una decisione rapida. Aziende come Wayflyer si integrano con WooCommerce, il che rende incredibilmente facile la consegna dei dati di cui hanno bisogno.

Sfavorevoli: capitale proprio e finanziamento basato sul debito

Il finanziamento basato sul debito è un po' più difficile da acquisire. Di solito, ti consigliamo di incontrare diverse banche per capire le tue opzioni. Ciascuno richiederà una grande quantità di scartoffie, come un piano aziendale, nonché la documentazione dei beni personali che possono utilizzare come garanzia. Poiché la maggior parte delle banche non si integra direttamente con le piattaforme di eCommerce, dovrai raccogliere tutto ciò di cui hanno bisogno manualmente.

Gli investitori di qualità non sono così facili da trovare. Avranno bisogno di molti degli stessi documenti, ma poiché non hanno garanzie per proteggere il loro investimento, vorranno saperne di più sulla tua attività, sulla tua esperienza personale e sui tuoi piani. Potrebbe essere necessario collaborare con qualcuno che ti aiuti a entrare in contatto con gli investitori giusti. Quindi, aspettati di fare molti tiri prima di trovare la giusta misura. Richiede un notevole impegno di tempo, ma se il finanziamento basato su azioni è la tua migliore opzione, può valere la pena.

L'astro nascente del finanziamento basato sulle entrate

Se decidi che il finanziamento basato sulle entrate è la tua opzione migliore, ti consigliamo di prendere in considerazione Wayflyer. Lavorano con WooCommerce ogni giorno, così possono raccogliere le informazioni di cui hanno bisogno per prendere una decisione rapidamente. I proprietari dei negozi possono ricevere offerte in poche ore. Sì, ore.

Questa è un'ottima opzione se hai un track record di successo, ma non sei un negozio gigante. Ma è ottimo anche per le aziende piuttosto grandi. Forniscono finanziamenti fino a $ 10 milioni.

Aiden Corbett, co-fondatore di Wayflyer, spiega: "Mentre WooCommerce lavora per democratizzare l'eCommerce, Wayflyer lavora per democratizzare le esigenze di finanziamento per le attività di eCommerce in crescita, rendendolo una combinazione perfetta per gli imprenditori che cercano di creare aziende online. Siamo entusiasti di entrare a far parte della comunità di WooCommerce per portare capitale di crescita accessibile e supportare la prossima generazione di grandi marchi per trovare il loro pubblico, massimizzare i ritorni sul loro capitale e portare le loro attività a nuove vette illimitate".

Una volta accettato il finanziamento, Wayflyer ritirerà una percentuale delle tue vendite giornaliere direttamente dal tuo conto bancario fino a quando non avrai soddisfatto il tuo accordo. Se hai una giornata lenta, pagherai di meno e se hai una giornata record, pagherai di più. Questa flessibilità, insieme al loro processo di richiesta meno intimidatorio, lo rende un'opzione popolare sia per i negozi nuovi che per quelli esperti.

Ulteriori informazioni su Wayflyer