Kreditlan: cos'è un prestito di credito?

Sono una forma di finanziamento disponibile dalle banche ai clienti in base al loro punteggio di credito, ai livelli di reddito e alla storia. I mutuatari si impegnano a rimborsare i fondi presi in prestito.

Come con le carte di credito, le rate offrono un credito rotativo che ti consente di prendere nuovamente in prestito quando il tuo saldo viene rimborsato per intero. In genere prevedono anche tassi di interesse più elevati rispetto ad altre forme di finanziamento.

Tipi

Si tratta di accordi tra finanziatori e mutuatari in cui uno dei due concede una somma di denaro all'altro e si impegna a restituirla entro un periodo di tempo concordato tramite pagamenti rateali regolari. Ne esistono di varie tipologie, come mutui, auto e personali; possono essere garantiti da garanzie reali, come la casa o l'auto, oppure non garantiti (come le linee di credito delle carte di credito).

Ne esistono di vari tipi, ognuno con i propri vantaggi e svantaggi. Alcuni moduli hanno lo scopo di aiutare a creare credito, mentre altri potrebbero essere più adatti per acquisti di grandi dimensioni come automobili e case. Diversi istituti di credito possono richiedere determinati livelli di reddito o punteggio di credito per poterne beneficiare, mentre altri ancora forniscono opzioni garantite e non garantite per questi prestiti.

I prestiti personali sono il tipo di prestito di credito più diffuso e spesso utilizzato per finanziare spese importanti come matrimoni o acquisti di case. Gli annunci personali tendono ad offrire tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito e sono più facili da ottenere rispetto ai mutui o ai mutui immobiliari, tuttavia potrebbero non essere adatti a tutti e dovrebbero essere attentamente considerati prima di firmare qualsiasi contratto.

Il credito rotativo consente al mutuatario di utilizzare il denaro ancora e ancora fino a quando non viene ripagato, in genere tramite carte di credito che offrono questa forma di prestito. I finanziatori in genere addebitano gli interessi su qualsiasi saldo dovuto durante il periodo di prelievo prima di chiedere loro di rimborsare sia il capitale che gli interessi durante il periodo di rimborso.

Tassi di interesse

Come ho detto, si tratta di prestiti ottenuti da istituti di credito. I finanziatori si aspettano che il mutuatario ripaghi questo denaro con gli interessi entro un periodo di tempo concordato (durata del prestito), a partire da quando è stato maturato il debito. Gli importi rimborsabili sono noti come capitali, mentre i tassi di rendimento variano a seconda dell'affidabilità creditizia e del profilo di rischio del mutuatario: in generale, quelli con punteggi più alti godono di tassi di interesse più bassi rispetto a quelli che non lo fanno.

Garantiti e non garantiti differiscono nel loro livello di sicurezza. I prestiti garantiti (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) richiedono un supporto collaterale sotto forma di beni immobili, proprietà di automobili o barche per fornire ai finanziatori la certezza che i loro soldi verranno restituiti se il mutuatario non effettua i pagamenti. Nel frattempo, i prestiti non garantiti comportano rischi maggiori per i finanziatori; di conseguenza spesso comportano tassi di interesse più elevati.

Gli istituti di credito esaminano i candidati utilizzando vari criteri. I finanziatori valuteranno i mutuatari sulla base di fattori come il loro rapporto di credito e la capacità di ripagare il debito, come l’occupazione e il livello di istruzione, il potenziale di guadagno e il rapporto debito/reddito (DTI); che misura la quantità di reddito corrente destinata al pagamento dei debiti; svolge un ruolo essenziale nel determinare la loro ammissibilità per tali prestiti.

Un TAEG (tasso annuo effettivo globale) viene utilizzato come misura del costo associato al prestito, comprese tutte le commissioni e gli oneri. Ciò semplifica il confronto di diverse carte o prestiti.

Termini di rimborso

I termini di rimborso di un prestito di credito determinano il costo totale del prestito di denaro da un prestatore, compreso l'importo del prestito, i tassi di interesse e le commissioni. Inoltre dettagliano le date di scadenza e la frequenza dei pagamenti, nonché il calcolo delle penalità per il ritardo: è essenziale che questi dettagli siano compresi prima di stipulare un prestito.

La maggior parte dei termini del prestito sono stabiliti in un accordo formale, solitamente un documento ufficiale che descrive in dettaglio tutti gli aspetti di un contratto. Ciò includerà dettagli come il tasso di interesse e la durata del termine. Inoltre, gli istituti di credito spesso si riservano il diritto di modificare unilateralmente le condizioni del prestito a propria discrezione.

Non appena richiedi un prestito personale, il tuo prestatore fornirà una dichiarazione scritta che ne delinea i termini e le condizioni. Una volta esaminato, se sono d'accordo con i suoi contenuti, dovresti firmarlo e depositare i fondi entro diversi giorni lavorativi sul tuo conto bancario.

La maggior parte delle forme di debito può essere rimborsata tramite rate mensili che coprono sia il capitale che gli interessi. Questo metodo è comunemente utilizzato per rimborsare mutui, prestiti studenteschi e prestiti auto; potrebbero anche esserci modalità di negoziazione con i creditori per rendere il rimborso più gestibile.

Requisiti collaterali

Alcuni prestiti richiedono garanzie collaterali come parte del processo di richiesta. Quando si offrono garanzie collaterali per ridurre il rischio di insolvenza dei finanziatori, i mutuatari possono offrire beni generalmente preziosi come immobili, automobili o conti in contanti come promessa da parte loro di garantire il creditore, noti come prestiti collateralizzati; quelli senza richiedono invece prestiti personali garantiti che hanno requisiti di ammissibilità inferiori e spesso tassi di interesse più bassi rispetto alle loro controparti non garantite.

Sebbene molti istituti di credito non richiedano garanzie collaterali per tutti i prestiti, è comunque essenziale comprendere appieno i termini e le condizioni del prestito prima di accettarlo. Tieni presente che il mancato rimborso potrebbe causare il sequestro dei beni che ti appartengono da parte del tuo prestatore se il rimborso cade in default; tuttavia, la maggior parte fornirà un periodo di grazia prolungato in modo da poter collaborare con loro verso soluzioni alternative per il rimborso.

Immobili, automobili, inventario, conti clienti e conti di risparmio personali possono fungere da garanzia quando si richiedono prestiti. Alcuni istituti di credito consentono anche oggetti di valore come gioielli, oggetti d'arte e da collezione come garanzia se richiesti per l'approvazione dei prestiti. I finanziatori valuteranno il valore della garanzia prima di fornire l'approvazione; se dovessi utilizzare i risparmi personali come garanzia, i fondi potrebbero potenzialmente essere persi se i pagamenti non possono essere rispettati nei tempi previsti.

I prestiti collaterali possono essere una soluzione interessante per le persone con scarso credito che desiderano prendere in prestito ingenti somme di denaro, tuttavia è necessario essere consapevoli che i prestiti collaterali comportano rischi maggiori e hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti non garantiti. Inoltre, se i pagamenti non arrivano in tempo, la tua garanzia potrebbe essere sequestrata dalle forze dell'ordine e persino sequestrata, con conseguenti gravi danni al tuo rating creditizio.

Di norma, i prestiti garantiti da garanzie dovrebbero essere evitati quando possibile poiché tendono ad avere criteri di qualificazione più severi e potrebbero non essere adatti a tutti. Inoltre, il tuo prestatore effettuerà un duro controllo del credito che potrebbe avere ripercussioni negative sul tuo punteggio; per minimizzare il suo effetto negativo potresti provare a prequalificarti con più istituti di credito e selezionarne uno con il tasso di interesse più basso.