Recensione Novo Bank: potentemente semplice per piccole imprese e liberi professionisti 2022

Questo articolo esaminerà Novo Bank, un'offerta popolare per iniziative digitali, imprenditori e piccole imprese. Ciò che amiamo di Novo è che la loro app bancaria non è solo una replica di un'esperienza bancaria tradizionale. È stato progettato pensando a imprenditori e piccole imprese.

In qualità di agenzia digitale e società di contenuti, abbiamo utilizzato questa banca negli ultimi due anni come nostro partner bancario. Offrono una piattaforma semplice e facile da usare, ideale per piccole imprese e liberi professionisti. Come azienda digitale, ci siamo interfacciati con il supporto, abbiamo inviato richieste di funzionalità, testato e utilizzato quasi tutte le integrazioni e pagato i nostri dipendenti con questa banca.

Pertanto, stai leggendo una recensione imparziale di un'azienda che ha veramente utilizzato questa banca.

Cos'è Novo?

Novo è una banca solo digitale che opera negli Stati Uniti. Offrono una suite di potenti strumenti e servizi per aiutare gli imprenditori e le piccole imprese ad avere successo online.

Di chi sono di proprietà?

Fondata nel 2016 e con sede a Miami, Novo è fondata da Michael Rangel e Tyler McIntyre, mentre è sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital americane, come Rainfall Ventures.

Cos'è una neo-banca?

Novo Bank è classificata come neo-banca. Allora cos'è una neo-banca? Una neo-banca è un termine utilizzato per una banca che è stata creata negli ultimi 10 anni e si concentra sulla tecnologia, sull'online banking e sui servizi digitali. Le banche Neo collaborano con le tradizionali banche fisiche per offrire ai propri clienti un'esperienza digitale moderna.

In parole povere, è una nuova razza di banca costruita per il mondo moderno.

Con chi collabora Novo?

Novo collabora con Middlesex Federal Savings, una banca di oltre 100 anni con sede in Massachusetts. Questa partnership consente a Novo di offrire conti assicurati FDIC e altri prodotti bancari tradizionali supportati da Middlesex Federal Savings.

Questa partnership è importante perché permette a Novo di offrire ai propri clienti la sicurezza di una banca tradizionale senza tutte le commissioni: si concentrano solo sulla creazione di un'ottima applicazione per i propri utenti.

Caratteristiche Novo

La banca è orgogliosa di "attività bancarie potenti e semplici" e il loro conto corrente aziendale è sicuramente quello.

Offrono un'applicazione bancaria multipiattaforma che porta il termine "mobile banking" a un livello superiore. Puoi aprire un conto, depositare assegni, pagare bollette e gestire i tuoi soldi da qualsiasi luogo negli Stati Uniti.

Novo aggiunge costantemente nuove funzionalità e amplia i propri servizi. Parleremo delle integrazioni nella prossima sezione, ma per ora diamo un'occhiata alle funzionalità principali.

Ottimo design della piattaforma facile

L'app Novo Mobile è irreale. L'interfaccia è così semplice e facile da usare. È di gran lunga una delle applicazioni bancarie meglio progettate che abbiamo mai utilizzato.

L'app ti consente di fare tutto ciò che devi fare con i tuoi soldi senza problemi. Puoi facilmente depositare assegni, trasferire denaro, pagare bollette e altro dall'app. Tutte le funzionalità sono multipiattaforma, accessibili nel browser e nell'app.

Panoramica dell'Account

La pagina della panoramica dell'account ti offre un'istantanea di tutte le tue finanze in un unico posto. Puoi vedere il saldo del tuo conto corrente, le transazioni recenti e altro ancora.

Una cosa che amiamo della panoramica dell'account è che è progettata per le piccole imprese. Puoi vedere tutti i tuoi account collegati e riconciliarli rapidamente con pochi clic.

Strumento di fatturazione

Lo strumento di fatturazione è ottimo per creare e inviare fatture professionali. Puoi creare una fattura, aggiungere il tuo logo e personalizzare i colori per abbinarli al tuo marchio.

È completamente gratuito e integrato direttamente con la banca. È anche abbastanza robusto da essere un legittimo sostituto di costosi software di fatturazione.

Carta di debito

Riceverai una carta fisica e virtuale. La carta fisica è realizzata in plastica e può essere utilizzata ovunque sia accettata Mastercard. La carta virtuale può essere utilizzata online e in app come Uber.

Abbiamo utilizzato le carte per qualsiasi cosa, dalle transazioni di persona allo shopping online. Funzionano benissimo e non abbiamo avuto problemi.

Riserve

Le riserve ti consentono di depositare contanti in "deposito", che possono essere accantonati per tasse o altri investimenti. Questo è ottimo per un imprenditore che ha bisogno di un modo semplice per risparmiare denaro per un obiettivo.

Grande sicurezza

La banca prende sul serio la sicurezza e offre un'autenticazione a 2 fattori, che è un must per qualsiasi conto bancario aziendale. Sono anche assicurati FDIC, quindi i tuoi soldi sono al sicuro con loro.

Bonifici in uscita

I trasferimenti per pagare i dipendenti o le bollette sono molto facili. Bill Pay è anche molto facile da configurare, semplificando l'invio di denaro.

Puoi anche effettuare trasferimenti internazionali, forniti da Wise. Fanno pagare commissioni, ma tutti i trasferimenti internazionali costano denaro.

Trasferimenti ACH in entrata

Questa era una delle nostre caratteristiche preferite. Puoi facilmente aggiungere clienti e farti inviare denaro tramite ACH. Questo è ottimo per le aziende che fatturano i propri clienti o accettano pagamenti online.

I depositi ACH sul tuo conto sono gratuiti e richiedono 1-2 giorni lavorativi per essere elaborati.

Bancomat gratuiti

L'accesso allo sportello automatico è illimitato e le commissioni dello sportello automatico sono sempre rimborsate. L'abbiamo sperimentato in prima persona.

Servizio clienti incredibile

Il team di supporto è al top. Se hai bisogno di risposte o supporto alle domande, sono sempre lì per aiutarti.

Abbiamo dovuto metterci in contatto in alcune occasioni e ogni volta siamo rimasti estremamente soddisfatti del supporto che abbiamo ricevuto.

Per contattare il servizio clienti Novo, utilizza il widget della chat dal vivo sul sito. Hanno anche un'e-mail e un numero di telefono, elencati sulla carta di debito.

Gestione utenti

Una nuova funzionalità, puoi aggiungere proprietari e dipendenti all'account. Questo è ottimo per le aziende con più proprietari o dipendenti o se desideri condividere l'accesso con un contabile.

Integrazioni Novo

Questa è la parte migliore di questa recensione della banca Novo... le integrazioni. A nostro avviso, la vasta raccolta di integrazioni disponibili per un account aziendale è seriamente ciò che distingue il conto corrente aziendale Novo dagli altri.

Il digital banking dovrebbe essere integrato con strumenti popolari e questa banca lo fa perfettamente.

Esaminiamo ogni categoria:

Ottieni pagamenti

Ci sono integrazioni dirette con Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix e altro. Si connettono anche con WooCommerce!

Ecco un esempio dell'integrazione Stripe, che ti permette di vedere un'istantanea del conto direttamente in Banca.

Paga le persone

Contabilità

Le integrazioni dirette da Novo Bank a Quickbooks (QBO), Wave e altri strumenti di contabilità rendono incredibilmente facile riconciliare automaticamente le transazioni. In alcuni casi, non avrai bisogno di un commercialista!

Fatture

Per molti, la funzionalità di fatturazione di Novo è più che sufficiente!

Bilancio

Libro paga

Gestisci facilmente il libro paga. Colleghiamo Novo Bank con Gusto per gestire la nostra.

Produttività

La connessione Zapier di Novo ti consente di integrarti con migliaia di app e Slack ti consente di ricevere notifiche su crediti e debiti in tempo reale.

I proprietari di piccole imprese si rallegrano!

Vantaggi e ricompense speciali

Vantaggi e ricompense non dovrebbero essere il fattore decisivo nella scelta di una banca d'affari, ma sono piacevoli da avere.

I vantaggi includono sconti Salesforce, credito Snapchat e Google Ads, $ 20.000 in elaborazione senza commissioni Stripe e fino a $ 100.000 in crediti Google Cloud.

Prezzi Novo

Questa banca online è completamente gratuita, comprese le integrazioni e le funzionalità sopra menzionate.

Non pagherai commissioni di transazione, commissioni mensili, commissioni di bonifici, interruzioni di pagamenti o sostituzioni di carte di debito. Non ci sono commissioni nascoste con cui siamo mai stati colpiti. Questo è uno dei motivi per cui molte aziende, startup, imprese e imprenditori sono innamorati di questa azienda.

L'unica volta che ti verrà addebitata una commissione è se utilizzi un bancomat al di fuori della loro rete, che viene rimborsata.

Richiedere un account Novo

Quando si richiede un account, non ci sono commissioni o requisiti di saldo minimo.

Una domanda comune che abbiamo inviato è: " Novo Bank esegue controlli del credito? " La risposta è no, non lo fanno.

Il processo di candidatura è semplice e diretto: devi solo fornire le informazioni sulla tua attività, come il tuo EIN, l'indirizzo commerciale e le informazioni di contatto. Non guarderanno davvero alle performance passate, poiché non ci sono strumenti di debito associati a questa banca, quindi è perfetto per qualcuno che ha appena iniziato. È possibile utilizzare un DBA e un numero di previdenza sociale al posto di una persona giuridica. Dovrai anche impostare un nome utente e una password per il tuo account.

Una volta approvato, potrai iniziare a utilizzare il tuo account immediatamente. Ancora una volta, non c'è assolutamente alcun canone mensile - ma c'è una commissione di scoperto di $ 27... degna di nota.

Novo rispetto al tradizionale Business Banking

Novo è diverso dal tradizionale Business Banking come Chase o Bank of America. Non hanno filiali fisiche, il che può essere positivo o negativo a seconda delle esigenze aziendali. Si concentrano sulla fornitura di una piattaforma online e di un'app mobile facili da usare per i propri clienti.

Novo è anche diverso perché non fanno cose come controlli del credito o richiedono un saldo minimo. Questo può essere ottimo per le aziende che hanno appena iniziato e non hanno il capitale per soddisfare tali requisiti.

Uno svantaggio è che non avrai una relazione tradizionale con un banchiere, come vorranno le aziende più grandi. Questo è diverso dal tuo tipico servizio clienti. Avere un banchiere come azienda apre le porte a linee di credito, prestiti e altri prodotti finanziari.

L'obiettivo principale di Novo è la piattaforma online e le integrazioni e non offrono i tradizionali prodotti finanziari desiderati dalle grandi aziende.

Non puoi costruire queste relazioni perché semplicemente non ci sono posizioni fisiche. Inoltre non riceverai un libretto degli assegni (assegni fisici), anche se puoi richiedere che la banca invii un assegno cartaceo a qualcuno o avere accesso agli estratti conto cartacei.

Tuttavia, in qualche modo compensano queste "cadute". Organizzano molti webinar e offrono un supporto personalizzato. Ad esempio, durante la pandemia, il fondatore ha inviato un'e-mail ai clienti consigliandoli su come richiedere prestiti PPP:

Conclusione

Novo Bank è un'ottima banca online per piccole imprese e liberi professionisti.

In quanto agenzia di sviluppo di siti Web solo digitale, possiamo sicuramente dire che questa banca è un'ottima soluzione per creatori di contenuti, blogger e altre società di servizi.

Anche le aziende remote-first potrebbero trovare Novo un'ottima soluzione.

Hanno molte integrazioni disponibili, sono gratuite e hanno un semplice processo di richiesta. Sono diverse dalle banche commerciali tradizionali in quanto non offrono gli stessi prodotti finanziari o le stesse relazioni bancarie personali. Tuttavia, compensano questo con il loro supporto personalizzato. Nel complesso, consigliamo vivamente Novo Bank alle aziende che desiderano una piattaforma online facile da usare.