Una guida per principianti alle sovvenzioni e ai prestiti aziendali per l'eCommerce

Avviare un'impresa è un momento emozionante della vita. Anche espandere un'attività lo è, perché significa che la tua idea iniziale sta dando i suoi frutti. Ma uno dei maggiori ostacoli per entrambi è il denaro: avere il capitale per lanciare o espandere. La buona notizia è che, scavando un po', puoi trovare sovvenzioni per piccole imprese e opportunità di prestito.

Hai solo bisogno di un piccolo aiuto per sapere dove cercare. E per questo, sei nel posto giusto.

Cosa sono le sovvenzioni e i prestiti alle piccole imprese?

Una sovvenzione per le piccole imprese è essenzialmente denaro gratuito. Significa che non devi ripagarlo, mai. Tuttavia, la maggior parte delle sovvenzioni viene fornita con clausole e restrizioni su chi può vincere la sovvenzione e su come verrà utilizzato il denaro. Di solito hanno anche un complicato processo di richiesta e l'IRS generalmente considera una sovvenzione un reddito d'impresa, il che significa che è tassabile.

Un prestito per piccole imprese, o finanziamento, è denaro che ti viene dato che alla fine devi rimborsare, proprio come un prestito per una casa o un'auto. Alcuni prestiti alle piccole imprese addebitano interessi, mentre altri addebitano una tariffa fissa.

Tipi di prestiti alle piccole imprese

In sostanza, ci sono tre tipi di finanziamento delle piccole imprese:

• Finanziamento del debito significa che un istituto ti dà denaro e devi ripagarlo, di solito con gli interessi a una scadenza prestabilita. A volte vogliono anche una forma di garanzia, quindi se sei inadempiente sul prestito, sequestrano il bene che gli hai assegnato.

• Il finanziamento tramite capitale proprio è quando un altro partner o entità commerciale ti concede un prestito in cambio della proprietà parziale dell'azienda. Di solito pagherai loro una percentuale delle tue entrate in futuro e perdi un po' di autonomia perché ora hai un partner commerciale. Ma il prestito è in genere senza interessi.

• Il finanziamento basato sulle entrate è quando ricevi un prestito, ma lo rimborsi come una quota delle tue entrate, non come una rata mensile fissa. Ne parleremo più avanti quando parleremo di WooCommerce Payments + Stripe Capital e Wayflyer.

Ma all'interno di queste categorie, puoi trovare alcune variazioni. La maggior parte dei prestiti proviene da banche, ma alcuni possono essere concessi attraverso il governo e altri da imprese private specializzate.

Fundera offre una risorsa formidabile per imparare tutto sul finanziamento delle piccole imprese. Elencano persino banche specifiche e i punteggi di credito di cui hanno bisogno. Alcune banche e istituti di credito offrono prestiti per determinate situazioni che potrebbero essere rilevanti per te. Puoi scoprire di più su ciascuna di queste opzioni di finanziamento su Fundera:

• Finanziamento attrezzature: un prestito che paga un pezzo di attrezzatura
• Prestito aziendale a breve termine: un'opzione per tempi di consegna rapidi e necessità urgenti
• Anticipo in contanti del commerciante: una variazione del finanziamento basato sulle entrate
• Mutui start up: finanziamento erogato ad hoc per le nuove imprese
• Linea di credito aziendale: un prestito flessibile che mette a disposizione i soldi quando ne hai bisogno
• Prestiti SBA: finanziamenti della Small Business Administration, compresi i microprestiti

Fattori da considerare quando si persegue il finanziamento di piccole imprese

I tre fattori principali a cui devi pensare prima di presentare domanda o accettare un'offerta per un prestito per piccole imprese sono la proprietà, il controllo e il rischio.

Con i prestiti basati su azioni, ad esempio, rinunci a una certa quantità di proprietà nella tua attività e perdi un po' di controllo sul processo decisionale. Ma questi prestiti di solito non hanno interessi, quindi sono a basso rischio.

Un tipico prestito aziendale basato sul debito con pagamenti mensili degli interessi comporta maggiori rischi, perché cosa succede se non puoi effettuare i pagamenti? Ma ti consente di mantenere la proprietà. Visualizza ulteriori informazioni sui pro e contro delle diverse opzioni di finanziamento per le piccole imprese.

Un prestito per le piccole imprese esistenti: introduzione di WooCommerce + Stripe Capital

L'accesso ai finanziamenti può rafforzare e alimentare la tua attività in crescita, aiutandoti a espanderti e scalare più rapidamente. Con finanziamenti veloci e flessibili, WooCommerce + Stripe Capital consente alle aziende con sede negli Stati Uniti di investire nella crescita e stabilizzare il flusso di cassa.

Con WooCommerce e Stripe, le offerte di prestito vengono estese dal partner bancario di Stripe, Celtic Bank, in base a fattori come le vendite e la cronologia del tuo negozio con WooCommerce Payments. Non c'è un lungo processo di richiesta e nessun controllo del credito al consumo.

Dopo aver ricevuto un'offerta via e-mail o nei messaggi della dashboard, puoi selezionare la taglia che fa per te e applicare in pochi minuti. Per le aziende approvate, i fondi in genere arrivano in appena un giorno lavorativo.

A differenza di molti prestiti offerti tramite le banche tradizionali, WooCommerce + Stripe Capital addebita una commissione fissa e tale commissione non cambia mai. Ciò significa che non ci sono interessi o commissioni di ritardo di cui preoccuparti. Il rimborso avviene anche automaticamente, attraverso una percentuale fissa delle tue transazioni, e si adegua alle tue vendite giornaliere. Una percentuale fissa continuerà ad essere detratta fino al rimborso del totale dovuto.

Ad esempio, supponiamo che tu riceva un prestito di $ 20.000 da Stripe Capital e che ti offra una commissione del 10%. Ciò significa che il tuo debito di prestito totale è di $ 22.000, che è un importo del prestito di $ 20.000 e una commissione di prestito di $ 2.000.

Nel nostro esempio, Stripe Capital ha stabilito un tasso di rimborso del 12%. Ciò significa che ogni giorno Stripe Capital detrarrà automaticamente il 12% delle entrate dal tuo account WooCommerce per quel mese fino a quando il prestito non sarà rimborsato. Questo è vantaggioso per te perché significa che il tuo pagamento aumenterà e diminuirà in base alle tue entrate, quindi i tuoi pagamenti non supereranno mai le tue entrate. Se non guadagni entrate in un determinato mese, non c'è alcun pagamento.

Supponiamo che un giorno guadagni $ 900 e il giorno successivo guadagni $ 1.300. Il tuo pagamento il primo giorno (supponendo un pagamento del 12%) sarebbe di $ 108 e il secondo giorno sarebbe di $ 156.

Scopri di più su WooCommerce + Stripe Capital.

Un'altra opzione di finanziamento aziendale eCommerce a basso rischio: Wayflyer

Wayflyer offre prestiti senza interessi basati sulle entrate specificamente alle aziende di e-commerce per spese di inventario e marketing.

Invece degli interessi, Wayflyer addebita una tariffa fissa. E poiché si tratta di un prestito basato sulle entrate, hai pochi rischi di andare in default, perché i prestiti basati sulle entrate adeguano il pagamento ogni mese in base a quanto reddito genera la tua attività.

Non è fantastico come funziona il finanziamento basato sulle entrate? Sembrerebbe più o meno un'imposta sulle vendite, tranne che in questo caso, una volta estinto il prestito, i pagamenti finiscono. Scopri di più sul modello di Wayflyer e leggi le loro FAQ.

Tipi di sovvenzioni per le piccole imprese

A differenza dei prestiti, che sono abbastanza semplici da capire, le sovvenzioni possono essere difficili da individuare e navigare attraverso tutti i requisiti e le restrizioni.

In generale, ci sono due tipi di sovvenzioni: sovvenzioni pubbliche e sovvenzioni private. Sovvenzioni private di solito provengono da aziende o fondazioni.

Sono previste sovvenzioni per tutti i tipi di situazioni e tipi di attività molto specifici, tra cui:

• Premi per i vincitori del concorso
• Società di ricerca scientifica
• Aziende di proprietà di donne, minoranze o veterani
• Imprese agricole e rurali
• Aziende di bellezza e salute
• E tanti altri…

Quindi, quando visiti un sito come Grantwatch, che addebita una commissione se desideri tutti i dettagli di una sovvenzione, vedrai migliaia di opzioni, aggiornate frequentemente. Ma prima che ti venga l'acquolina in bocca, ricorda che non ti qualificherai per molte di queste sovvenzioni, perché possono essere per situazioni molto specifiche come quelle sopra elencate.

Tra poco ti mostreremo alcune risorse per ulteriori sovvenzioni.

Domanda di sovvenzioni per piccole imprese

Prima di richiedere una sovvenzione per le piccole imprese, il primo compito è restringere la ricerca sulle sovvenzioni per le quali la tua azienda è effettivamente qualificata. Non serve compilare una lunga domanda per una sovvenzione per piccole imprese che non hai possibilità di vincere perché non soddisfi i requisiti.

Ad esempio, se fai parte di un gruppo di minoranza, potrai richiedere una serie di sovvenzioni per piccole imprese di minoranza. Avrai una possibilità migliore rispetto alle sovvenzioni generali, perché ci sarà meno concorrenza e perché quelle sovvenzioni sono state create appositamente per aziende come la tua.

Successivamente, anche per le aziende esistenti, vorrai avere un piano aziendale ben scritto, perché la maggior parte delle domande di sovvenzione pone domande molto specifiche.

Vogliono sapere perché hai bisogno di questa sovvenzione.

Vogliono sapere che i loro soldi stanno finanziando un'impresa o un'espansione commerciale utile con un forte potenziale e che soddisfa le loro ragioni per offrire la sovvenzione. Se non aggiorni il tuo piano aziendale da molto tempo, potresti volerlo fare prima.

Se hai un'attività esistente, vorrai anche informazioni aggiornate sulle tue entrate annuali, numero di dipendenti, numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) e altri dati di base.

Quindi, definisci la tua presentazione e dedica del tempo per rispondere a tutte le domande specifiche su ciascuna domanda di sovvenzione.

Richiesta di prestiti per piccole imprese

Il processo per richiedere un prestito aziendale dipende fortemente dal tipo di prestito che stai perseguendo.

Se stai cercando un prestito federale per piccole imprese come un prestito 7a, ciò comporterà un processo molto diverso rispetto a quello di passare attraverso una banca. Di solito, ci sono più ostacoli da superare per il finanziamento del governo e navigare nel labirinto online può essere frustrante. Tuttavia, i prestiti federali possono essere più facili da ottenere, quindi potrebbe essere una buona alternativa a un prestito bancario.

Come hai visto in precedenza, ci sono alcune varianti di prestiti alle piccole imprese e il sito di Fundera elenca banche ed entità specifiche che offrono ogni tipo.

E ci sono servizi come Wayflyer, che svolge tutte le sue attività online ed è specializzato in prestiti eCommerce.

Prima di richiedere prestiti per piccole imprese, vuoi sapere:

• Il tuo punteggio di credito
• Perché hai bisogno del prestito
• Il tuo reddito mensile medio
• L'importo che stai cercando
• Il tuo piano per ripagarlo

Luoghi dove trovare sovvenzioni e prestiti per piccole imprese

Preparati, perché c'è un diluvio di risorse per questo. Variano per facilità d'uso e navigazione.

• Concorso di sovvenzione per piccole imprese Nav. Nav assegna una sovvenzione di $ 10.000 per le piccole imprese ogni trimestre, più un premio di sovvenzione per il secondo classificato, a qualsiasi tipo di attività che si candida e vince il concorso. Questa sovvenzione non ha quasi limiti.
• Concorso di sovvenzioni FedEx. FedEx organizza il concorso più volte all'anno e i vincitori ricevono anche un credito per i servizi di stampa, un controllo del sito Web e altri vantaggi. Il primo premio è di $ 50.000.
• Concessione globale Visa per l'innovazione. Il concorso di sovvenzione di Visa arriva con alcune clausole in più rispetto ai primi due, ma ogni anno scelgono quattro vincitori.
• Grantwatch e Opengrants. Questi sono servizi di ricerca di sovvenzioni a pagamento che sono ottimi posti per cercare le sovvenzioni più piccole e di nicchia che altrimenti sarebbero molto difficili da trovare. Puoi cercare per località, tipo di sovvenzione, tipo di attività e altri parametri.
• Sovvenzioni della Camera di Commercio degli Stati Uniti. Questa è un'altra grande fonte con tutti i tipi di sovvenzioni. E include un bel elenco di sovvenzioni generali per le piccole imprese disponibili per la maggior parte dei tipi di società, oltre a quelle con qualifiche più ristrette.
• Contributi alle imprese indipendenti. Se sei un lavoratore autonomo e sei un membro della NASE, potresti essere in grado di richiedere una sovvenzione per piccole imprese ogni mese, per un massimo di $ 4000.

E ci sono altri elenchi di sovvenzioni da Nav, Bench e dal governo federale. I contributi pubblici hanno una minore probabilità di qualificazione, perché tendono a finanziare solo tipologie di imprese molto particolari.

E la Small Business Association?

La SBA è un'agenzia federale e, con un nome del genere, penseresti che offrirebbero sovvenzioni a... piccole imprese. Ma la maggior parte del loro denaro finanzia programmi statali e locali per le piccole imprese.

Quindi, per le sovvenzioni governative, potresti avere più fortuna guardando al livello statale e locale. La pagina della Directory dello sviluppo economico non ti porterà direttamente alle sovvenzioni, ma ha una mappa ricercabile e cliccabile, per stato, che ti collegherà a una serie di risorse locali.

Risorse di prestito per piccole imprese

Il programma federale di prestito per le piccole imprese include diverse scelte che non saranno utili alla maggior parte delle imprese. Ma il programma 7a è il più comune e vale la pena esaminarlo se si desidera un finanziamento per piccole imprese.

E come già accennato, puoi utilizzare Fundera per un'ampia varietà di prestiti bancari e istituzionali, principalmente della varietà basata sul debito, e Wayflyer se desideri un prestito basato sulle entrate per le attività di eCommerce. Inoltre, potresti ricevere automaticamente un'offerta da WooCommerce se la tua azienda si qualifica per un prestito WooCommerce + Stripe Capital.

Vai a prenderli!

Se stai cercando un modo per dare una spinta finanziaria alla tua attività nuova o esistente, si spera che ora ti senta un po' più ispirato, motivato e informato.

Ecco il tuo piano d'azione:

1. Aggiorna il tuo piano aziendale.
2. Esplora le risorse che sembrano adattarsi alla tua attività e alla tua situazione.
3. Trova le sovvenzioni per le piccole imprese e le opzioni di finanziamento che hai la possibilità di vincere.
4. Parla con consulenti e mentori di fiducia, se li hai.
5. Inizia a compilare le domande o agisci su un'offerta da WooCommerce + Stripe Capital oggi!

Si noti che con WooCommerce + Stripe Capital, tutti i prestiti sono emessi da Celtic Bank, una banca industriale con statuto dello Utah, membro FDIC. Tutti i prestiti soggetti ad approvazione del credito.