Monitoraggio delle transazioni per l'e-commerce nel 2024

Nella tua attività di e-commerce, ogni transazione è un grosso problema. Ma è così facile trascurare quelle in corso, le transazioni dietro le quinte che fanno andare avanti la tua attività.

Ti starai chiedendo, cosa potrebbe andare storto? Dopotutto, sei solo uno dei 26,5 milioni di siti di e-commerce attivi, quindi quali sono le possibilità che i truffatori perseguano il tuo?

Non possiamo mai saperlo, ma quello che sappiamo è che può succedere a chiunque. Quindi, invece di sottovalutare il rischio, dovresti iniziare a monitorare le tue transazioni. Detto questo, tuffiamoci e vediamo come il monitoraggio delle transazioni può aiutarti a proteggere la tua attività di e-commerce nel 2024.

La necessità di monitorare le transazioni

Il settore dell’e-commerce ha apportato numerosi vantaggi agli imprenditori e ai clienti, ma poiché continua a crescere, aumenta anche il rischio di attività fraudolente. Ogni nuova attività e ogni nuova transazione offre ai truffatori un'opportunità di cui approfittare.

Tuttavia, il monitoraggio delle transazioni non consentirà che alcuna attività sospetta passi inosservata. Il processo è semplice: monitora le transazioni dei tuoi clienti passati e presenti per assicurarti che non ci sia nulla di cui preoccuparsi. E se ci fosse, sarai tempestivamente informato e sarai in grado di prevenirlo.

Ad ogni modo, ecco cosa il monitoraggio delle transazioni ti aiuterà a ottenere a lungo termine:

• Antiriciclaggio.La tua piattaforma online può essere vulnerabile a diversi tipi di schemi, ma il riciclaggio di denaro può comportare enormi perdite finanziarie. Per fortuna, le regole di monitoraggio delle transazioni antiriciclaggio possono aiutare a prevenire qualsiasi cosa, dal furto di identità a crimini più gravi come il riciclaggio di denaro. Proteggerà i tuoi soldi e i tuoi beni. Tutto quello per cui hai lavorato per tutta la vita.
• Migliora la fiducia dei clienti.Tu sei il capo, ma i clienti hanno il potere di creare e distruggere un'impresa. Dimostrando loro che stai gestendo in modo sicuro le loro transazioni e le loro informazioni sensibili, aumenterai la loro fiducia e assicurerai il successo della tua azienda.
• Conformità normativa.Come in ogni altro settore, gli organismi di regolamentazione hanno implementato regole rigide a cui le aziende di e-commerce devono attenersi. Il monitoraggio delle transazioni ti aiuta a rimanere dalla parte giusta della legge in modo da evitare problemi legali.

I criminali informatici vanno dove ci sono i soldi. Non c'è modo di impedire loro di tentare di attaccare la tua attività, ma c'è un modo per impedire loro di avere successo. Questo si chiama monitoraggio delle transazioni, un metodo di cui ogni azienda di e-commerce può trarre vantaggio, soprattutto al giorno d'oggi.

Il monitoraggio delle transazioni garantirà che il pagamento vada a buon fine, ovvero che non ci siano problemi tecnici. Ispezionerà l'identità passata e attuale del cliente per vedere se è legittimo, oltre a documentare le informazioni di ciascuna transazione in modo da non cadere vittima di frodi di chargeback.

Componenti chiave di un monitoraggio efficace delle transazioni

Il monitoraggio delle transazioni consiste nel risolvere più problemi con un'unica soluzione semplice. E prima di pensare di essere ben preparato e di non averne bisogno, dovresti sapere che i più giovani, che sono sicuramente più attivi sulle piattaforme di e-commerce, riferiscono di aver perso denaro a causa di frodi più spesso rispetto agli anziani. Ora diamo un'occhiata ai componenti chiave del monitoraggio delle transazioni.

Monitoraggio in tempo reale

Non importa quanto tu abbia familiarità con le transazioni all'interno della tua attività di e-commerce, non è possibile monitorarle tutte non appena avvengono. Ma questa componente del monitoraggio delle transazioni, chiamata monitoraggio in tempo reale, può farlo. Analizzerà immediatamente le transazioni in modo da poter identificare e rispondere tempestivamente a qualsiasi attività fraudolenta sospetta.

Sarai in grado di stare un passo avanti rispetto ai truffatori poiché il monitoraggio in tempo reale è attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Il software ha una propria serie di regole, quindi se una transazione non è in linea con il modello di sicurezza previsto, attiverà un avviso in modo da poter indagare ulteriormente.

È importante notare che esistono anche software più avanzati e personalizzabili che ti consentiranno di creare le tue regole in base alle esigenze della tua attività di e-commerce e ai modelli di frode in evoluzione. In questo modo sarai in grado di individuare anche le nuove tattiche dei truffatori.

Apprendimento automatico e intelligenza artificiale

C’è molto che l’apprendimento automatico e l’intelligenza artificiale possono fare per i sistemi di monitoraggio delle transazioni. Ma prima di approfondire l’argomento, fermati un secondo e pensa a come appariva il monitoraggio delle transazioni in passato. Gli esseri umani esaminavano manualmente le transazioni e il rischio di falsi positivi era molto più elevato.

Ecco come appare questo processo oggi, grazie al machine learning e all'intelligenza artificiale:

• Riconoscimento adattivo di pattern.I truffatori non giocano sempre la stessa carta. Sono individui subdoli ma intelligenti che adattano le loro tattiche. Ma il potere dell’apprendimento automatico risiede nella sua capacità di apprendere da se stesso, in modo da poter riconoscere facilmente nuovi modelli.
• Analisi predittiva.Poiché può ricordare e apprendere dai dati storici, l’apprendimento automatico può prevedere le transazioni future. In poche parole, sa quanti soldi spende una persona e quando, quindi solleverà immediatamente sospetti se spende più del solito.

Non tutti i software di monitoraggio delle transazioni si basano sull’apprendimento automatico e sull’intelligenza artificiale. Mentre alcuni li hanno integrati, altri si affidano a sistemi basati su regole per identificare le transazioni sospette. Ma indipendentemente da ciò che li alimenta, i sistemi di monitoraggio delle transazioni sono molto più efficaci dei tradizionali metodi manuali.

Valutazione del rischio

Oh, non abbiamo ancora finito di discutere dei potenziali rischi nelle attività di e-commerce. Vedi, c'è un certo livello di rischio con ogni transazione e, come imprenditore, devi comprenderli ciascuno per mantenere le tue operazioni al sicuro.

Ecco perché la valutazione del rischio è importante, ma come funziona?

I sistemi di monitoraggio delle transazioni considerano diversi fattori, tutti incentrati sul denaro: l'importo, chi è coinvolto e la frequenza con cui si verificano queste transazioni per attribuire loro un livello di rischio.

Naturalmente, le transazioni ad alto rischio riceveranno particolare attenzione. Una transazione ad alto rischio sarebbe, ad esempio, quando una persona che non ha mai effettuato un acquisto superiore a $ 100 in passato tenta improvvisamente di spendere $ 5.000 con una carta di credito. Può essere un falso allarme, ma verrà comunque attivato.

Indipendentemente da come andrà a finire, il vantaggio in termini di valutazione del rischio derivante dal monitoraggio delle transazioni può aiutarti a concentrarti sulle transazioni con rischi più elevati, quelle che potrebbero comportare frodi.

Analisi comportamentale

Come già accennato, il sistema di monitoraggio delle transazioni crea un profilo per ciascun utente. Sa quanto spendono abitualmente, in quale parte del mondo effettuano la maggior parte dei loro acquisti, nonché la frequenza delle loro transazioni. Pertanto, questo è lo schema a cui è abituato il software e qualsiasi deviazione da esso attiverà un avviso per ulteriori indagini.

Il software rileverebbe sospetta una qualsiasi delle seguenti anomalie:

• Se un utente che ha sempre effettuato acquisti minori tenta improvvisamente di farne uno più grande.
• Se un utente tenta di effettuare un acquisto da una località sconosciuta.
• Se un utente che ha sempre effettuato un acquisto a una determinata ora del giorno, ora lo fa in un orario insolito.
• Se un utente effettua improvvisamente un acquisto da un nuovo dispositivo.

Certo, questi potrebbero essere eventi normali per alcuni, ma a causa dei numerosi tipi di frode online associati alle attività di e-commerce, non dovresti correre rischi. Meglio prevenire che curare, giusto?

Sfide nell'implementazione del monitoraggio delle transazioni

È naturale che una tecnologia così avanzata come il monitoraggio delle transazioni presenti alcune sfide. Non c'è bisogno di preoccuparsi, perché non superano i benefici ma vale la pena menzionarli per capire meglio con cosa avrai a che fare.

• Falsi positivi.A volte, il software di monitoraggio delle transazioni può identificare una transazione legittima come fraudolenta. Pertanto, se continui a indagare sul cliente, probabilmente si irriterà e c'è sempre la possibilità di perderlo.
• Adattamento alle diverse normative.Le normative e le leggi associate alle transazioni finanziarie sono soggette a frequenti cambiamenti e possono variare da una giurisdizione all'altra. Il software non così avanzato potrebbe avere più difficoltà ad adattarsi a queste normative in evoluzione.
• Sovraccarico di dati.Anche se i sistemi di monitoraggio delle transazioni funzionano bene, a volte l’enorme volume di dati può sopraffarli. Ciò può portare a ritardi nell’elaborazione e nella risposta a potenziali minacce.

Queste sfide sono semplicemente qualcosa di cui essere consapevoli, non qualcosa che ti impedisce di implementare il monitoraggio delle transazioni. Dopotutto, cadere vittima di una frode e perdere una notevole quantità di denaro è molto peggio di tutti gli eventi sopra menzionati.

Protezione delle transazioni e-commerce

Se fai già parte del mondo dell'e-commerce, devi entrare a far parte del monitoraggio delle transazioni. Non potrò mai sottolineare abbastanza quanto sia importante salvaguardare la tua attività.

I truffatori sono in agguato dietro l’angolo e aspettano la prima occasione per attaccare, quindi è meglio iniziare a pensare ad agire. Dopotutto, stiamo parlando di denaro e informazioni sensibili che potrebbero finire nelle mani dei truffatori, e questo scenario non è adatto a nessuno, né a te né ai tuoi clienti.

Makedonka Micajkova è una scrittrice e traduttrice di contenuti freelance, che porta sempre creatività e originalità sul tavolo. Essendo multilingue e con una conoscenza professionale di inglese, tedesco e spagnolo, è inutile dire che le lingue sono la sua più grande passione nella vita. È anche un'abile comunicatrice, grazie ai suoi tre anni di esperienza come rappresentante di vendita. La puoi trovare su Linkedin.