eコマースビジネス助成金とローンの初心者向けガイド

公開: 2022-07-13

ビジネスを始めることは人生のエキサイティングな瞬間です。それはあなたの最初のアイデアが報われることを意味するので、ビジネスを拡大することもそうです。しかし、両方にとって最大のハードルの1つはお金です。つまり、立ち上げまたは拡大するための資本を持っていることです。良いニュースは、少し掘り下げることで、中小企業の助成金やローンの機会を見つけることができるということです。

どこを見ればよいかを知るために少し助けが必要です。そしてそのために、あなたは正しい場所に来ました。

中小企業の助成金やローンとは何ですか？

中小企業の助成金は本質的に無料のお金です。それはあなたがそれを返済する必要がないことを意味します。ただし、ほとんどの助成金には、誰が助成金を獲得できるか、およびその資金がどのように使用されるかに関する規定と制限があります。また、通常、申請プロセスが面倒であり、IRSは通常、助成金を事業所得と見なします。つまり、課税対象となります。

中小企業向けローン、または融資は、住宅ローンや自動車ローンのように、最終的に返済しなければならないお金です。中小企業向けローンの中には利息を請求するものもあれば、定額料金を請求するものもあります。

中小企業向けローンの種類

基本的に、中小企業の資金調達には3つのタイプがあります。

債務融資とは、金融機関があなたにお金を提供し、通常は設定されたスケジュールで利子を付けて返済しなければならないことを意味します。時には彼らは担保の形を望んでいるので、あなたがローンをデフォルトした場合、彼らはあなたがそれに割り当てた資産を差し押さえます。

エクイティファイナンスとは、別のパートナーまたは事業体が、事業の部分的所有権と引き換えにローンを提供することです。通常、あなたは彼らに将来のあなたの収入のパーセンテージを支払うでしょう、そしてあなたは今ビジネスパートナーを持っているのであなたはいくらかの自律性を失います。しかし、ローンは通常無利子です。

収益ベースの資金調達は、ローンを取得するときに行われますが、毎月の固定支払いではなく、収益の一部として返済します。これについては、後でWooCommerce Payments +StripeCapitalとWayflyerについて説明するときに詳しく説明します。

しかし、それらのカテゴリー内で、いくつかのバリエーションを見つけることができます。ほとんどのローンは銀行からのものですが、政府を通じて提供できるものもあれば、専門の民間企業から提供されるものもあります。

Funderaは、中小企業の資金調達についてすべてを学ぶための素晴らしいリソースを提供します。彼らは特定の銀行と彼らが必要とするクレジットスコアさえリストします。一部の銀行や貸し手は、あなたに関連する可能性のある特定の状況のためにローンを提供しています。これらの資金調達オプションの詳細については、Funderaをご覧ください。

設備融資：設備の一部を支払うローン
短期ビジネスローン：迅速なターンアラウンドと緊急のニーズのためのオプション
マーチャントキャッシュアドバンス：収益ベースの資金調達のバリエーション
スタートアップローン：新規事業のために特別に提供される融資
信用枠：必要に応じてお金を利用できるようにする柔軟なローン
SBAローン：マイクロローンを含む中小企業庁からの融資

中小企業の資金調達を追求する際に考慮すべき要素

中小企業向けローンの申し出を申請または受け入れる前に考慮したい3つの主な要因は、所有権、管理、およびリスクです。

たとえば、エクイティベースのローンでは、ビジネスの所有権をある程度放棄し、意思決定をある程度制御できなくなります。しかし、これらのローンは通常無利子であるため、リスクは低くなります。

毎月の利息支払いを伴う典型的な債務ベースのビジネスローンは、支払いができない場合はどうなるので、より多くのリスクが伴います。ただし、所有権を保持できます。さまざまな中小企業の資金調達オプションの長所と短所に関する詳細情報を参照してください。

既存の中小企業向けローン：WooCommerce +StripeCapitalの導入

資金調達へのアクセスは、成長するビジネスを強化および促進し、より迅速に拡大および拡大するのに役立ちます。 WooCommerce + Stripe Capitalは、迅速で柔軟な資金調達により、米国を拠点とする企業が成長に投資し、キャッシュフローを安定させることを可能にします。

WooCommerceとStripeを使用すると、店舗の売り上げやWooCommerce Paymentsの履歴などの要因に基づいて、Stripeの銀行パートナーであるCelticBankによってローンのオファーが延長されます。長い申請プロセスや消費者信用調査はありません。

電子メールまたはダッシュボードメッセージでオファーを受け取ったら、自分に合ったサイズを選択して、数分で適用できます。承認された企業の場合、資金は通常、わずか1営業日で到着します。

従来の銀行を通じて提供される多くのローンとは異なり、WooCommerce + Stripe Capitalは1つの固定料金を請求し、その料金は決して変更されません。つまり、心配する必要のある利息や延滞手数料はありません。返済も、取引の一定の割合で自動的に行われ、毎日の売り上げに合わせて調整されます。未払いの合計が返済されるまで、一定の割合が引き続き差し引かれます。

たとえば、StripeCapitalから$20,000のローンを取得し、10％の手数料を提供するとします。つまり、ローンの負債総額は22,000ドルで、これは20,000ドルのローン金額と2,000ドルのローン手数料です。

この例では、Stripe Capitalは12％の回収率を確立しています。つまり、Stripe Capitalは、ローンが返済されるまで、その月のWooCommerceアカウントから収益の12％を自動的に差し引きます。これはあなたの収入に基づいてあなたの支払いが上下することを意味するのであなたにとって有利です、それであなたの支払いはあなたの収入を決して超えません。特定の月に収入がない場合、支払いはありません。

ある日、900ドルの収益を上げ、翌日は1,300ドルの収益を上げたとします。 1日目の支払い（12％の支払いを想定）は108ドル、2日目の支払いは156ドルになります。

WooCommerce +StripeCapitalの詳細をご覧ください。

もう1つの低リスクのeコマースビジネスファイナンスオプション：Wayflyer

Wayflyerは、特にeコマースビジネスに在庫およびマーケティング費用のための無利子の収益ベースのローンを提供しています。

利息の代わりに、Wayflyerは固定料金を請求します。また、収益ベースのローンであるため、デフォルトに陥るリスクはほとんどありません。収益ベースのローンは、ビジネスが生み出す収入に基づいて毎月の支払いを調整するためです。

収益ベースの資金調達がどのように機能するかは素晴らしいことではありませんか？この場合、ローンが返済されると支払いが終了することを除いて、それは多かれ少なかれ消費税のように感じるでしょう。 Wayflyerのモデルの詳細と、よくある質問をご覧ください。

中小企業の助成金の種類

理解が非常に簡単なローンとは異なり、助成金はすべての要件と制限を見つけてナビゲートするのが難しい場合があります。

一般的に、助成金には政府助成金と民間助成金の2種類があります。民間の助成金は通常、企業や財団から提供されます。

以下を含む、あらゆる種類の非常に特殊な状況および業種に対する助成金があります。

コンテスト受賞者への賞
科学研究会社
女性、マイノリティ、または退役軍人が所有する企業
農業および農村ビジネス
美容・健康事業
などなど…

したがって、助成金のすべての詳細が必要な場合に料金を請求するGrantwatchのようなサイトにアクセスすると、頻繁に更新される何千ものオプションが表示されます。しかし、あなたの口が水をやり始める前に、それらは上記のような非常に特定の状況のためである可能性があるので、あなたはそれらの助成金の多くの資格がないことを覚えておいてください。

後ほど、助成金を増やすためのリソースをいくつか紹介します。

中小企業の助成金を申請する

中小企業の助成金を申請する前に、最初のタスクは、あなたのビジネスが実際に適格である助成金の周りの検索を絞り込むことです。要件を満たしていないため、受賞のチャンスがない中小企業の助成金の長い申請書に記入しても意味がありません。

たとえば、マイノリティグループの一員である場合は、多数のマイノリティ中小企業助成金を申請することができます。競争が少なくなり、これらの助成金はあなたのような企業のために特別に作成されたものであるため、一般的な助成金よりも優れたショットが得られます。

次に、既存の事業であっても、ほとんどの助成金申請書は非常に具体的な質問をするため、よく書かれた事業計画が必要になります。

彼らはあなたがこの助成金を必要とする理由を知りたがっています。

彼らは自分たちのお金が価値のあるビジネスベンチャーや強力な可能性を秘めた事業拡大に資金を提供しており、それが助成金を提供する理由を満たしていることを知りたがっています。長い間ビジネスプランを更新していない場合は、最初に更新することをお勧めします。

既存のビジネスがある場合は、年間収益、従業員数、雇用者識別番号（EIN）、およびその他の基本データに関する最新情報も必要になります。

次に、ピッチを絞り込み、各助成金申請書の具体的な質問すべてに答える時間を確保します。

中小企業向けローンの申し込み

ビジネスローンを申請するためのプロセスは、あなたが追求しているローンの種類に大きく依存します。

7aローンのような連邦中小企業向けローンを利用する場合、銀行を経由する場合とは非常に異なるプロセスが必要になります。通常、政府の資金調達のために飛び越えるべきより多くのフープがあり、迷路をオンラインでナビゲートすることはイライラする可能性があります。ただし、連邦ローンは資格を得るのが簡単な場合があるため、銀行ローンの代わりになる可能性があります。

前に見たように、中小企業向けローンにはかなりの数のバリエーションがあり、Funderaサイトには、各タイプを提供する特定の銀行とエンティティがリストされています。

また、すべてのビジネスをオンラインで行い、eコマースローンを専門とするWayflyerのようなサービスもあります。

中小企業向けローンを申請する前に、次のことを知っておく必要があります。

あなたのクレジットスコア
なぜローンが必要なのか
あなたの平均月収
あなたが探している量
それを返済するためのあなたの計画

中小企業の助成金やローンを見つける場所

これには大量のリソースがあるので、準備をしてください。それらは使いやすさとナビゲーションが異なります。

ナビ中小企業助成金コンテスト。 Navは、四半期ごとに中小企業に10,000ドルの助成金を授与し、さらに、コンテストに応募して優勝したすべての業種に次点の助成金を授与します。この助成金にはほとんど制限がありません。
FedEx助成金コンテスト。 FedExは年に複数回コンテストを実施しており、受賞者には印刷サービスのクレジット、Webサイトの監査、その他の特典も提供されます。最優秀賞は$50,000です。
Visaグローバルイノベーション助成金。 Visaの助成金コンテストには、最初の2つよりもいくつかの規定がありますが、毎年4人の受賞者が選ばれます。
GrantwatchとOpengrants。これらは料金ベースの助成金検索サービスであり、そうでなければ見つけるのが非常に難しい、より小さなニッチベースの助成金を探すのに最適な場所です。場所、助成金の種類、業種、その他のパラメータで検索できます。
全米商工会議所の助成金。これは、あらゆる種類の助成金を伴うもう1つの優れた情報源です。また、資格が狭いものに加えて、ほとんどの種類の企業が利用できる一般的な中小企業の助成金の素晴らしいリストが含まれています。
自営業のビジネス助成金。自営業者でNASEのメンバーである場合は、毎月最大4000ドルで中小企業の助成金を申請できる場合があります。

そして、Nav、Bench、および連邦政府からの助成金の他のリストがあります。政府の助成金は、非常に特定の種類の事業にのみ資金を提供する傾向があるため、資格を得る可能性は低くなります。

中小企業協会はどうですか？

SBAは連邦政府機関であり、そのような名前で、あなたは彼らが…中小企業に助成金を提供すると思うでしょう。しかし、彼らのマネーファンドのほとんどは、中小企業のための州および地方のプログラムです。

したがって、政府の助成金については、州および地方レベルを見ると幸運が得られる可能性があります。経済開発ディレクトリページでは、助成金に直接アクセスすることはできませんが、州ごとに検索およびクリック可能なマップがあり、多くのローカルリソースに接続できます。

中小企業向けローンのリソース

連邦中小企業向け融資プログラムには、ほとんどの企業にとって役に立たないいくつかの選択肢が含まれています。しかし、7aプログラムは最も一般的なプログラムであり、中小企業の資金調達が必要な場合は、このプログラムを検討する価値があります。

また、すでに述べたように、Funderaはさまざまな銀行ローンや機関ローンに使用でき、主に債務ベースのローンに使用できます。また、eコマースビジネスに収益ベースのローンが必要な場合はWayflyerを使用できます。さらに、あなたのビジネスがWooCommerce + Stripe Capitalローンの対象となる場合、WooCommerceから自動的にオファーを受け取る場合があります。

ゲットしよう！

新規または既存のビジネスに経済的な後押しを与える方法を探している場合は、もう少し刺激を受け、やる気があり、情報に通じていると感じていることを願っています。

これがあなたの行動計画です：

事業計画を更新します。
あなたのビジネスや状況に合っていると思われるリソースを調べてください。
あなたが勝つチャンスがある中小企業の助成金と資金調達のオプションを見つけてください。
信頼できるアドバイザーやメンターがいる場合は、それらに相談してください。
今すぐWooCommerce+Stripe Capitalからの申し込みに記入するか、オファーに基づいて行動してください。

WooCommerce + Stripe Capitalでは、すべてのローンは、ユタ州公認の工業銀行であるFDICのメンバーであるCelticBankによって発行されていることに注意してください。 信用承認の対象となるすべてのローン。