2024 年の電子商取引のトランザクション監視

公開: 2024-01-26

e コマースビジネスでは、すべてのトランザクションが重要です。しかし、ビジネスを継続させるために行われている進行中の取引、つまり舞台裏の取引は見落とされがちです。

何が問題になるのかと疑問に思っているはずです。結局のところ、あなたは運営されている 2,650 万の電子商取引 Web サイトのうちの 1 つにすぎません。では、詐欺師があなたのサイトを狙う可能性はどのくらいでしょうか?

私たちには決して知ることはできませんが、私たちが知っているのは、それが誰にでも起こり得るということです。したがって、リスクを過小評価するのではなく、トランザクションの監視を開始する必要があります。とはいえ、トランザクション監視が 2024 年の e コマースビジネスの保護にどのように役立つかを詳しく見てみましょう。

オンライン取引

トランザクション監視の必要性

電子商取引業界は事業主や顧客に多くのメリットをもたらしてきましたが、成長が続くにつれて詐欺行為のリスクも増大しています。新しいビジネスや新しい取引が行われるたびに、詐欺師がそれを利用する機会が生まれます。

ただし、トランザクション監視では、不審なアクティビティを検出しないことはできません。プロセスは簡単です。過去と現在の顧客の取引を監視して、心配する必要がないことを確認します。発生した場合には、タイムリーに通知され、それを防ぐことができます。

とにかく、トランザクション監視が長期的にはどのような成果を達成するのに役立つかを次に示します。

マネーロンダリング対策。オンラインプラットフォームはさまざまな種類のスキームに対して脆弱になる可能性がありますが、マネーロンダリングは巨額の経済的損失を引き起こす可能性があります。ありがたいことに、AML トランザクション監視ルールは、個人情報の盗難からマネーロンダリングなどのより深刻な犯罪に至るまで、あらゆるものを防ぐのに役立ちます。あなたのお金と資産を守ります。あなたが生涯かけて取り組んできたすべてのこと。
顧客の信頼を高めます。あなたが上司ですが、ビジネスを成功させるか壊すかを決めるのは顧客です。取引や機密情報を安全に扱っていることを彼らに示すことで、彼らの信頼を高め、ビジネスの成功を確保することができます。
企業コンプライアンス。他のあらゆる分野と同様に、規制当局は電子商取引企業が遵守しなければならない厳格な規則を導入しています。取引監視は法律を正しく遵守し、法的トラブルを回避するのに役立ちます。

サイバー犯罪者は金のあるところへ行きます。彼らがあなたのビジネスを攻撃しようとするのを阻止する方法はありませんが、彼らの成功を阻止する方法はあります。これはトランザクション監視と呼ばれるもので、特に今日ではあらゆる電子商取引ビジネスが恩恵を受けることができる方法です。

トランザクション監視により、支払いが確実に完了する、つまり技術的な問題がないことが確認されます。顧客の過去と現在の身元を検査して正当かどうかを確認し、チャージバック詐欺の被害に遭わないように各取引情報を文書化します。

効果的なトランザクション監視の主要なコンポーネント

トランザクション監視は、1 つのシンプルなソリューションでより多くの問題を解決することを目的としています。そして、自分には十分な準備ができているから必要ないと考える前に、電子商取引プラットフォームで間違いなくより積極的に利用している若い人たちのほうが、高齢者よりも詐欺でお金を失ったと報告していることが多いということを知っておきたいと思うでしょう。次に、トランザクション監視の主要なコンポーネントを見てみましょう。

リアルタイム監視

電子商取引ビジネス内のトランザクションにどれだけ精通していても、トランザクションが発生したらすぐにすべてを監視することはできません。しかし、リアルタイム監視と呼ばれるトランザクション監視のこのコンポーネントではそれが可能です。取引を即座に分析するため、疑わしい詐欺行為をタイムリーに特定して対応できます。

リアルタイム監視が 24 時間年中無休で行われるため、詐欺師の一歩先を行くことができます。ソフトウェアには独自のルールセットがあるため、トランザクションが予想される安全パターンと一致しない場合はアラートがトリガーされ、さらに調査できるようになります。

電子商取引ビジネスのニーズや進化する不正行為のパターンに基づいて独自のルールを作成できる、より高度なカスタマイズ可能なソフトウェアもあることに注意することが重要です。これにより、詐欺師の最新の手口さえも見破ることができるようになります。

機械学習とAI

機械学習と AI がトランザクション監視システムにできることはたくさんあります。しかし、本題に入る前に、少し立ち止まって、過去のトランザクション監視がどのようなものだったのか考えてみましょう。人間が手動でトランザクションを確認していたため、誤検知のリスクがはるかに高くなりました。

機械学習と AI のおかげで、このプロセスは現在どのようになっているのかを次に示します。

適応パターン認識。詐欺師は常に同じカードを使うわけではありません。彼らは卑劣ですが、戦略を適応させる賢い人物です。しかし、機械学習の力はそれ自体から学習する能力にあり、新しいパターンを簡単に認識できます。
予測分析。機械学習は履歴データを記憶し、そこから学習できるため、将来のトランザクションを予測できます。簡単に言えば、ユーザーがいつどれくらいのお金を使うかを把握しているため、通常よりも多くのお金を使った場合はすぐに疑いが生じます。

すべてのトランザクション監視ソフトウェアが機械学習と AI に基づいているわけではありません。これらを統合しているところもあれば、ルールベースのシステムに依存して疑わしい取引を特定しているところもあります。しかし、何が機能しているかに関係なく、トランザクション監視システムは従来の手動の方法よりもはるかに効果的です。

リスクアセスメント

ああ、電子商取引ビジネスにおける潜在的なリスクについての議論はまだ終わっていません。ご存知のとおり、各取引には一定レベルのリスクがあり、事業主として業務を安全に保つためにそれぞれのリスクを理解する必要があります。

このためリスク評価が重要ですが、どのように機能するのでしょうか?

取引監視システムはさまざまな要因を考慮し、すべてお金を中心に展開します。つまり、金額、関与者、取引の頻度を考慮してリスクレベルを決定します。

当然のことながら、リスクの高い取引には特別な注目が集まります。高リスクの取引とは、たとえば、これまでに 100 ドルを超える買い物をしたことがない人が、突然クレジットカードで 5,000 ドルを使おうとする場合です。誤報である可能性もありますが、いずれにしてもトリガーされます。

結果がどのようになったとしても、トランザクション監視のリスク評価の利点により、不正行為が関与する可能性が高いリスクの高いトランザクションに焦点を当てることができます。

行動分析

すでに述べたように、トランザクション監視システムは各ユーザーのプロファイルを作成します。ユーザーが普段いくら使っているのか、世界のどこでほとんどの買い物をしているのか、そして取引の頻度も把握しています。したがって、これはソフトウェアが慣れているパターンであり、それから逸脱すると、さらなる調査のためのアラートがトリガーされます。

ソフトウェアは、次のいずれかの疑わしい異常を検出します。

いつも少額の買い物をしていたユーザーが、突然大きな買い物をしようとしたとします。
ユーザーが見慣れない場所から購入しようとした場合。
いつも特定の時間帯に購入していたユーザーが、通常とは異なる時間帯に購入したとします。
ユーザーが突然新しいデバイスを購入した場合。

もちろん、一部の人にとってはこれらのことは普通の出来事かもしれませんが、電子商取引ビジネスに関連するさまざまな種類のオンライン詐欺があるため、危険を冒すべきではありません。後悔するよりは安全なほうがいいですよね？

PCに書かれた偽物

トランザクション監視の実装における課題

トランザクション監視のような高度なテクノロジーには、一定の課題が伴うのは当然のことです。メリットを超えるものではないので心配する必要はありませんが、対処する内容をよりよく理解するために言及する価値はあります。

偽陽性。場合によっては、トランザクション監視ソフトウェアが正当なトランザクションを不正なトランザクションとして識別することがあります。したがって、顧客を調査し続けると、顧客はイライラする可能性が高く、顧客を失う可能性が常にあります。
さまざまな規制への対応。金融取引に関連する規制や法律は頻繁に変更される傾向があり、管轄区域によって異なる場合があります。それほど高度ではないソフトウェアは、こうした変化する規制に適応することが難しい可能性があります。
データ過負荷。トランザクション監視システムは問題なく動作しますが、場合によっては、膨大な量のデータによってシステムが圧倒されてしまうことがあります。これにより、潜在的な脅威の処理と対応に遅れが生じる可能性があります。

これらの課題は単に認識すべきものであり、トランザクション監視の実装を妨げるものではありません。結局のところ、詐欺の被害に遭って多額の金銭を失うことは、上記のすべての出来事よりもはるかに悪いことです。

電子商取引の保護

すでに電子商取引の世界に参加している場合は、トランザクション監視に参加する必要があります。ビジネスを守ることがいかに重要であるか、どれだけ強調してもしすぎることはありません。

詐欺師は角を曲がったところに潜んで、最初の攻撃の機会を待っています。そのため、行動を起こすことを考え始めたほうがよいでしょう。結局のところ、私たちが話しているのは、詐欺師の手に渡って失敗する可能性がある金銭と機密情報についてであり、そのシナリオは誰にも、あなたにもあなたの顧客にも当てはまりません。

Makedonka Micajkova は、フリーランスのコンテンツライター兼翻訳者であり、常に創造性と独創性をもたらします。英語、ドイツ語、スペイン語に専門的な能力を備えた多言語使用者であるため、言語が彼女の人生最大の情熱であることは言うまでもありません。彼女は、営業担当者として 3 年間の経験があるため、コミュニケーション能力にも長けています。彼女は Linkedin で見つけることができます。