Kreditlan: 신용 대출이란 무엇입니까?

이는 신용 점수, 소득 수준 및 기록을 기반으로 은행에서 고객에게 제공되는 자금 조달 형태입니다. 차용인은 빌린 자금의 상환을 약속합니다.

신용카드와 마찬가지로 할부도 잔액을 전액 상환하면 다시 빌릴 수 있는 회전 신용을 제공합니다. 그들은 또한 일반적으로 다른 형태의 자금 조달보다 더 높은 이자율을 제공합니다.

유형

이는 대출 기관과 차용인 간의 계약으로, 한 쪽이 다른 쪽에게 금액을 연장하고 합의된 기간에 정기적인 분할 지불로 이를 상환하기로 동의합니다. 모기지, 자동차, 개인 등 다양한 종류가 있습니다. 집이나 자동차 등을 담보로 담보할 수도 있고 무담보로 담보할 수도 있습니다(예: 신용카드 신용한도).

다양한 종류가 있으며 각각 고유한 장점과 단점을 제공합니다. 일부 양식은 신용 구축에 도움이 되는 반면 다른 양식은 자동차나 주택과 같은 대규모 구매에 더 적합할 수 있습니다. 다른 대출 기관은 자격을 얻기 위해 특정 수준의 소득이나 신용 점수를 요구할 수 있으며, 다른 대출 기관에서는 이러한 대출에 대해 담보 및 무담보 옵션을 제공합니다.

개인 대출은 가장 널리 사용되는 신용 대출 유형이며 결혼식이나 주택 구입과 같은 주요 비용을 조달하는 데 자주 사용됩니다. 개인은 신용 카드보다 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있고 주택 담보 대출이나 모기지보다 자격을 갖추기가 더 쉽습니다. 그러나 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있으므로 계약에 서명하기 전에 신중하게 고려해야 합니다.

회전 신용을 사용하면 차용인은 일반적으로 이러한 형태의 차용을 제공하는 신용 ​​카드를 통해 돈을 다 갚을 때까지 돈을 계속해서 활용할 수 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 상환 기간 동안 원금과 이자를 모두 상환하도록 요청하기 전에 인출 기간 동안 미결제 잔액에 대해 이자를 부과합니다.

이자율

내가 말했듯이 이것은 대출 기관으로부터 얻은 대출입니다. 대출 기관은 차용인이 부채가 발생한 시점부터 시작하여 합의된 기간(대출 기간) 내에 이자와 함께 이 돈을 상환할 것으로 기대합니다. 상환 가능 금액은 원금으로 알려져 있으며 수익률은 차용인의 신용도 및 위험 프로필에 따라 다릅니다. 일반적으로 점수가 높은 사람은 그렇지 않은 사람보다 낮은 이자율을 누릴 수 있습니다.

보안됨과 보안되지 않음은 보안 수준이 다릅니다. 담보 대출(https://www.forbrukslan.no/kredittlan/)은 차용인이 지불을 불이행하는 경우 대출 기관에 돈이 반환될 것이라는 확신을 제공하기 위해 부동산, 자동차 또는 보트 소유권 형태의 담보 지원이 필요합니다. 한편, 무담보 대출은 대출 기관에 더 큰 위험을 안겨줍니다. 결과적으로 그들은 종종 더 높은 이자율을 가지고 있습니다.

대출 기관은 다양한 기준을 사용하여 신청자를 검토합니다. 대출 기관은 신용 보고서, 직업 및 교육 수준, 소득 잠재력, 소득 대비 부채(DTI) 비율 등 부채 상환 능력과 같은 요소를 기준으로 차용자를 평가합니다. 이는 경상 소득 중 얼마나 많은 금액이 부채 상환에 사용되는지를 측정합니다. 이는 그러한 대출에 대한 적격성을 결정하는 데 필수적인 역할을 합니다.

APR(연이율)은 모든 수수료 및 비용을 포함하여 대출과 관련된 비용을 측정하는 데 사용됩니다. 이를 통해 다양한 카드나 대출을 더 쉽게 비교할 수 있습니다.

상환 조건

신용대출의 상환 조건은 대출 금액, 이자율 및 수수료를 포함하여 대출 기관으로부터 돈을 빌리는 데 드는 총 비용을 결정합니다. 또한 지불 만기일과 빈도, 연체료 계산에 대해 자세히 설명합니다. 대출을 받기 전에 이러한 세부 사항을 이해하는 것이 중요합니다.

대부분의 대출 조건은 공식 계약서, 즉 일반적으로 계약의 모든 측면을 자세히 설명하는 공식 문서에 명시되어 있습니다. 여기에는 이자율, 기간 등의 세부정보가 포함됩니다. 더욱이, 대출 기관은 종종 자신의 재량에 따라 이러한 대출 조건을 일방적으로 변경할 권리를 보유합니다.

개인 대출을 신청하자마자 대출 기관은 이용 약관을 설명하는 서면 명세서를 제공할 것입니다. 검토 후 내용에 동의하면 서명하고 영업일 기준으로 며칠 이내에 자금을 은행 계좌에 입금해야 합니다.

대부분의 부채 형태는 원금과 이자를 모두 포함하는 월별 분할금을 통해 상환할 수 있습니다. 이 방법은 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출을 상환할 때 일반적으로 사용됩니다. 상환을 보다 쉽게 ​​관리할 수 있도록 채권자와 협상하는 방법도 있을 수 있습니다.

담보 요건

특정 대출은 신청 절차의 일부로 담보가 필요합니다. 대출 기관의 불이행 위험을 낮추기 위해 담보를 제공할 때 일반적으로 부동산, 자동차 또는 현금 계좌와 같은 귀중한 자산을 대출 기관을 확보하겠다는 약속으로 차용인이 제공할 수 있습니다. 이를 담보 대출이라고 합니다. 대신에 담보된 개인 대출이 필요하지 않은 사람들은 무담보 대출에 비해 자격 요건이 낮고 이자율이 낮은 경우가 많습니다.

많은 대출기관이 모든 대출에 대해 담보를 요구하지는 않지만, 대출에 동의하기 전에 대출 약관을 완전히 이해하는 것이 여전히 중요합니다. 상환에 실패하면 상환이 불이행될 경우 대출 기관이 귀하 소유의 자산을 압류할 수 있다는 점에 유의하십시오. 그러나 대부분은 연장된 유예 기간을 제공하므로 상환을 위한 대체 조치를 위해 그들과 협력할 수 있습니다.

대출 신청 시 부동산, 자동차, 재고, 미수금, 개인저축계좌 모두 담보로 제공될 수 있습니다. 일부 대출 기관에서는 대출 승인을 위해 필요한 경우 보석, 예술품, 수집품과 같은 귀중품을 담보로 허용합니다. 대출 기관은 승인을 제공하기 전에 담보의 가치를 평가합니다. 일정에 맞춰 지불금을 지불하지 못할 경우 담보 자금이 몰수될 수 있으므로 개인 저축을 사용하는 경우.

담보 대출은 신용이 ​​좋지 않아 많은 돈을 빌리려는 사람들에게 매력적인 솔루션일 수 있지만, 담보 대출은 무담보 대출에 비해 더 큰 위험을 수반하고 이자율이 더 높다는 점을 명심해야 합니다. 또한, 대금이 제때에 입금되지 않으면 법 집행 기관이 귀하의 담보를 압류할 수 있으며 심지어 압수되어 귀하의 신용 등급에 심각한 손상을 초래할 수도 있습니다.

일반적으로 담보 담보 대출은 자격 기준이 더 엄격하고 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있으므로 가능하면 피해야 합니다. 또한, 귀하의 대출 기관은 귀하의 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 엄격한 신용 조사를 실시할 것입니다. 부정적인 영향을 최소화하려면 여러 대출 기관에 사전 자격을 부여하고 이자율이 가장 낮은 대출 기관을 선택해 보세요.