전자 상거래 비즈니스 보조금 및 대출에 대한 초보자 가이드

게시 됨: 2022-07-13

사업을 시작하는 것은 인생에서 흥미로운 순간입니다. 사업을 확장하는 것도 초기 아이디어가 성과를 거두고 있음을 의미하기 때문입니다. 그러나 두 가지 모두에 대한 가장 큰 장애물 중 하나는 자금입니다. 시작하거나 확장할 자본이 있어야 합니다. 좋은 소식은 조금만 파고 들면 중소기업 보조금과 대출 기회를 찾을 수 있다는 것입니다.

어디를 봐야할지 아는 데 약간의 도움이 필요합니다. 이를 위해 올바른 위치에 왔습니다.

소기업 보조금 및 대출은 무엇입니까?

소기업 보조금은 본질적으로 무료입니다. 다시는 갚지 않아도 된다는 뜻입니다. 그러나 대부분의 보조금에는 누가 보조금을 받을 수 있는지, 돈이 어떻게 사용될지에 대한 규정과 제한이 있습니다. 또한 일반적으로 복잡한 신청 절차가 있으며 IRS는 일반적으로 보조금을 사업 소득으로 간주하므로 과세 대상입니다.

소기업 대출 또는 금융은 주택이나 자동차 대출과 마찬가지로 결국 갚아야 하는 돈입니다. 일부 소기업 대출은 이자를 부과하고 다른 대출은 고정 수수료를 부과합니다.

소상공인 대출의 종류

기본적으로 소기업 자금 조달에는 세 가지 유형이 있습니다.

부채 융자 는 기관이 돈을 제공하고 일반적으로 정해진 일정에 따라 이자와 함께 상환해야 함을 의미합니다. 때때로 그들은 담보 형태를 원하기 때문에 대출을 불이행하는 경우 귀하가 할당한 자산을 압류합니다.

지분 자금 조달 은 다른 파트너 또는 사업체가 사업체의 부분 소유권에 대한 대가로 대출을 제공하는 경우입니다. 일반적으로 앞으로 수익의 일정 비율을 그들에게 지불하고 이제 비즈니스 파트너가 있기 때문에 자율성을 상실합니다. 그러나 대출은 일반적으로 무이자입니다.

수익 기반 금융 은 대출을 받았지만 고정된 월 상환액이 아니라 수익의 일부로 상환하는 방식입니다. 나중에 WooCommerce Payments + Stripe Capital 및 Wayflyer에 대해 이야기할 때 이에 대해 더 자세히 설명하겠습니다.

그러나 이러한 범주 내에서 몇 가지 변형을 찾을 수 있습니다. 대부분의 대출은 은행에서 이루어지지만 일부는 정부를 통해 제공될 수 있고 일부는 전문 민간 기업에서 제공될 수 있습니다.

Fundera는 중소기업 자금 조달에 대한 모든 것을 배울 수 있는 훌륭한 리소스를 제공합니다. 그들은 심지어 특정 은행과 그들이 요구하는 신용 점수를 나열합니다. 일부 은행 및 대출 기관은 귀하와 관련이 있을 수 있는 특정 상황에 대해 대출을 제공합니다. Fundera에서 이러한 각 금융 옵션에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

장비 융자: 장비의 일부를 지불하는 대출
단기 비즈니스 대출: 빠른 처리 및 긴급한 필요를 위한 옵션
가맹점 현금 서비스: 수익 기반 금융의 변형
스타트업 론: 신규 사업을 위해 특별히 제공되는 자금
비즈니스 신용 한도: 필요할 때 돈을 사용할 수 있도록 하는 유연한 대출
SBA론: 소액대출을 포함한 중소기업청의 자금조달

소상공인 자금조달 시 고려해야 할 사항

소기업 대출 제안을 신청하거나 수락하기 전에 고려해야 할 세 가지 주요 요소는 소유권, 통제 및 위험입니다.

예를 들어, 주식 기반 대출을 사용하면 비즈니스의 일부 소유권을 포기하고 의사 결정에 대한 통제력을 잃게 됩니다. 그러나 이러한 대출은 일반적으로 이자가 없기 때문에 위험이 적습니다.

월별 이자가 지급되는 일반적인 부채 기반 비즈니스 대출에는 더 많은 위험이 따릅니다. 상환할 수 없으면 어떻게 됩니까? 그러나 소유권을 유지할 수 있습니다. 다양한 중소기업 자금 조달 옵션의 장단점에 대한 자세한 정보를 참조하십시오.

기존 소상공인 대출: WooCommerce + Stripe Capital 도입

자금 조달에 대한 액세스는 성장하는 비즈니스를 강화하고 촉진하여 더 빠르게 확장하고 확장할 수 있도록 도와줍니다. 빠르고 유연한 파이낸싱을 통해 WooCommerce + Stripe Capital을 통해 미국 기반 기업은 성장에 투자하고 현금 흐름을 안정화할 수 있습니다.

WooCommerce 및 Stripe를 사용하면 상점의 판매 및 WooCommerce Payments 사용 이력과 같은 요소를 기반으로 Stripe의 은행 파트너인 Celtic Bank가 대출 제안을 연장합니다. 긴 신청 절차와 소비자 신용 조회가 없습니다.

이메일이나 대시보드 메시지를 통해 제안을 받으면 적합한 크기를 선택하고 몇 분 안에 적용할 수 있습니다. 승인된 회사의 경우 자금은 일반적으로 영업일 기준 1일 이내에 도착합니다.

기존 은행을 통해 제공되는 많은 대출과 달리 WooCommerce + Stripe Capital은 하나의 고정 수수료를 부과하며 해당 수수료는 변경되지 않습니다. 즉, 걱정할 이자와 연체료가 없습니다. 상환은 고정된 비율의 거래를 통해 자동으로 이루어지며 일일 매출에 따라 조정됩니다. 총액이 상환될 때까지 고정 비율이 계속 공제됩니다.

예를 들어 Stripe Capital에서 $20,000의 대출을 받고 10%의 수수료를 제공한다고 가정합니다. 즉, 총 대출 부채는 $22,000이고 대출 금액은 $20,000이고 대출 수수료는 $2,000입니다.

이 예에서 Stripe Capital은 12%의 투자 회수율을 설정했습니다. 즉, Stripe Capital은 대출이 상환될 때까지 해당 달의 WooCommerce 계정에서 수익의 12%를 매일 자동으로 공제합니다. 이것은 귀하의 지불액이 수입에 따라 오르고 내리므로 귀하의 지불액이 귀하의 수입을 초과하지 않는다는 것을 의미하기 때문에 귀하에게 유리합니다. 특정 월에 수익이 없으면 지불이 이루어지지 않습니다.

하루에 $900의 수입을 올리고 다음 날 $1,300를 번다고 가정해 보겠습니다. 첫날 지불액(12% 지불한다고 가정)은 $108이고 둘째 날 지불액은 $156입니다.

WooCommerce + Stripe Capital에 대해 자세히 알아보십시오.

또 다른 저위험 전자 상거래 비즈니스 파이낸싱 옵션: Wayflyer

Wayflyer는 특히 전자 상거래 비즈니스에 재고 및 마케팅 비용을 위한 무이자 수익 기반 대출을 제공합니다.

Wayflyer는 이자 대신 고정 수수료를 부과합니다. 그리고 수익 기반 대출이기 때문에 채무 불이행 위험이 거의 없습니다. 수익 기반 대출은 귀하의 비즈니스가 창출하는 소득에 따라 매월 지불금을 조정하기 때문입니다.

수익 기반 금융이 작동하는 방식이 좋지 않습니까? 이 경우 대출이 상환되면 지불이 종료된다는 점을 제외하고는 판매세와 다소 비슷할 것입니다. Wayflyer의 모델에 대해 자세히 알아보고 FAQ를 읽어보세요.

중소기업 보조금의 종류

이해하기 쉬운 대출과 달리 보조금은 모든 요구 사항과 제한 사항을 찾고 탐색하기 어려울 수 있습니다.

일반적으로 보조금에는 정부 보조금과 민간 보조금의 두 가지 유형이 있습니다. 민간 보조금은 일반적으로 기업이나 재단에서 제공됩니다.

다음을 포함하여 모든 종류의 매우 특정한 상황 및 비즈니스 유형에 대한 보조금이 있습니다.

콘테스트 우승자에 대한 상
과학 연구 회사
여성, 소수자 또는 퇴역 군인이 소유한 기업
농업 및 농촌 사업
미용 및 건강 사업
그리고 더 많은…

따라서 보조금에 대한 모든 세부 정보를 원할 경우 수수료를 부과하는 Grantwatch와 같은 사이트를 방문하면 자주 업데이트되는 수천 가지 옵션을 볼 수 있습니다. 그러나 당신의 입에 침이 고이기 시작하기 전에, 당신은 위에 열거된 것과 같은 매우 특정한 상황을 위한 것일 수 있기 때문에 많은 보조금을 받을 자격이 없다는 것을 기억하십시오.

잠시 후에 더 많은 보조금을 받을 수 있는 몇 가지 리소스를 보여 드리겠습니다.

소상공인 보조금 신청

소기업 보조금을 신청하기 전에 첫 번째 작업은 귀하의 비즈니스가 실제로 자격이 있는 보조금을 중심으로 검색 범위를 좁히는 것입니다. 요구 사항을 충족하지 못하기 때문에 당첨 가능성이 없는 중소기업 보조금에 대해 긴 신청서를 작성하는 것은 아무 소용이 없습니다.

예를 들어, 소수 집단에 속해 있다면 다수의 소수 민족 소기업 보조금을 신청할 수 있습니다. 경쟁이 적고 이러한 보조금이 귀하와 같은 기업을 위해 특별히 만들어졌기 때문에 일반 보조금보다 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다.

다음으로, 기존 사업의 경우에도 대부분의 보조금 신청서는 매우 구체적인 질문을 하기 때문에 잘 작성된 사업 계획을 갖고 싶을 것입니다.

그들은 왜 이 보조금이 필요한지 알고 싶어합니다.

그들은 자신의 자금이 가치 있는 사업 벤처 또는 강력한 잠재력을 가진 확장에 자금을 지원하고 있으며 그것이 보조금을 제공하는 이유를 충족하는지 알고 싶어합니다. 오랫동안 사업 계획을 업데이트하지 않았다면 먼저 업데이트하는 것이 좋습니다.

기존 비즈니스가 있는 경우 연간 수익, 직원 수, 고용주 식별 번호(EIN) 및 기타 기본 데이터에 대한 업데이트된 정보도 필요할 것입니다.

그런 다음, 피치를 정하고 각 보조금 신청서에 대한 모든 특정 질문에 답할 시간을 확보하십시오.

소상공인 대출 신청

사업 대출 신청 절차는 귀하가 추구하는 대출 유형에 따라 크게 다릅니다.

7a 융자와 같은 연방 소기업 융자를 받으려는 경우 은행을 거치는 것과는 매우 다른 절차가 수반됩니다. 일반적으로 정부 자금 조달을 위해 넘어야 할 골이 더 많고 온라인으로 미로를 탐색하는 것은 좌절감을 줄 수 있습니다. 그러나 연방 대출은 자격을 갖추기가 더 쉬울 수 있으므로 은행 대출에 대한 좋은 대안이 될 수 있습니다.

앞서 보았듯이 소기업 대출에는 상당히 다양한 변형이 있으며 Fundera 사이트에는 각 유형을 제공하는 특정 은행과 기관이 나열되어 있습니다.

또한 모든 비즈니스를 온라인으로 수행하고 전자 상거래 대출을 전문으로 하는 Wayflyer와 같은 서비스가 있습니다.

소기업 대출을 신청하기 전에 알고 싶은 사항:

귀하의 신용 점수
대출이 필요한 이유
귀하의 월 평균 수익
찾고 있는 금액
상환 계획

소기업 보조금 및 대출을 찾을 수 있는 곳

이에 대한 리소스가 넘쳐나기 때문에 준비하세요. 사용 및 탐색 용이성이 다릅니다.

Nav 중소기업 보조금 경연 대회. Nav는 분기마다 소규모 비즈니스에 $10,000의 보조금을 수여하고 콘테스트에 지원하여 우승한 모든 비즈니스 유형에 2등상을 수여합니다. 이 보조금은 거의 제한이 없습니다.
FedEx 보조금 경연 대회. FedEx는 1년에 여러 번 콘테스트를 진행하며 우승자는 인쇄 서비스 크레딧, 웹사이트 감사 및 기타 특전도 받습니다. 최고 상금은 $50,000입니다.
Visa 글로벌 혁신 보조금. Visa의 보조금 콘테스트에는 처음 두 가지보다 몇 가지 더 많은 조건이 있지만 매년 4명의 우승자를 선택합니다.
그랜트워치와 오픈그랜트. 이들은 수수료 기반 보조금 찾기 서비스로, 그렇지 않으면 찾기가 매우 어려울 소규모 틈새 기반 보조금을 찾을 수 있는 좋은 장소입니다. 위치, 보조금 유형, 사업 유형 및 기타 매개변수로 검색할 수 있습니다.
미국 상공 회의소 보조금. 이것은 모든 종류의 보조금을 제공하는 또 다른 훌륭한 소스입니다. 그리고 여기에는 더 좁은 자격을 가진 회사 외에도 대부분의 회사 유형에서 사용할 수 있는 일반 중소기업 보조금 목록이 포함되어 있습니다.
자영업자 사업 보조금. 자영업자이고 NASE 회원이라면 매월 최대 $4000까지 소규모 사업 보조금을 신청할 수 있습니다.

Nav, Bench 및 연방 정부의 다른 보조금 목록도 있습니다. 정부 보조금은 매우 특정한 유형의 사업에만 자금을 지원하는 경향이 있기 때문에 자격 가능성이 낮습니다.

중소기업 협회는 어떻습니까?

SBA는 연방 기관이며, 그런 이름으로 중소기업에 보조금을 제공할 것이라고 생각할 것입니다. 그러나 대부분의 자금은 소규모 비즈니스를 위한 주 및 지역 프로그램에 사용됩니다.

따라서 정부 보조금의 경우 주 및 지역 수준을 보면 더 운이 좋을 수 있습니다. 경제 개발 디렉토리 페이지는 보조금으로 직접 연결되지는 않지만 검색 및 클릭 가능한 주별 지도가 있어 여러 지역 자원과 연결됩니다.

소기업 대출 리소스

연방 소기업 대출 프로그램에는 대부분의 기업에 유용하지 않은 몇 가지 선택 사항이 포함되어 있습니다. 그러나 7a 프로그램은 가장 일반적인 프로그램이며 소기업 자금 조달을 원하는 경우 해당 프로그램을 살펴볼 가치가 있습니다.

그리고 이미 언급했듯이 Fundera는 대부분 부채 기반의 다양한 은행 및 기관 대출에 사용할 수 있고 Wayflyer는 전자 상거래 비즈니스를 위한 수익 기반 대출을 원하는 경우 사용할 수 있습니다. 또한 귀하의 비즈니스가 WooCommerce + Stripe Capital 대출 자격이 있는 경우 WooCommerce에서 자동으로 제안을 받을 수 있습니다.

가서 잡아!

신규 또는 기존 비즈니스에 재정적 지원을 제공할 방법을 찾고 있다면 이제 좀 더 영감을 받고 동기를 부여받고 정보를 얻을 수 있기를 바랍니다.

행동 계획은 다음과 같습니다.

사업 계획을 업데이트하십시오.
귀하의 비즈니스와 상황에 적합한 것으로 보이는 리소스를 탐색하십시오.
당첨 가능성이 있는 중소기업 보조금 및 자금 조달 옵션을 찾으십시오.
신뢰할 수 있는 조언자 및 멘토가 있으면 상담하십시오.
지금 바로 신청서 작성을 시작하거나 WooCommerce + Stripe Capital의 제안에 따라 행동하십시오!

WooCommerce + Stripe Capital의 경우 모든 대출은 FDIC 회원인 Utah-Chartered Industrial Bank인 Celtic Bank에서 발행합니다. 모든 대출은 신용 승인 대상입니다.