2024년 전자상거래 거래 모니터링

전자상거래 비즈니스에서는 모든 거래가 매우 중요합니다. 그러나 귀하의 비즈니스를 계속 유지시켜 주는 진행 중인 이면의 거래를 간과하기가 쉽습니다.

무엇이 잘못될 수 있는지 궁금할 것입니다. 결국 귀하는 운영 중인 2,650만 개의 전자상거래 웹사이트 중 하나일 뿐입니다. 그렇다면 사기꾼이 귀하의 웹사이트를 뒤쫓을 가능성은 얼마나 됩니까?

우리는 결코 알 수 없지만, 우리가 아는 것은 누구에게나 일어날 수 있다는 것입니다. 따라서 위험을 과소평가하는 대신 거래 모니터링을 시작해야 합니다. 즉, 2024년에 거래 모니터링이 전자상거래 비즈니스를 보호하는 데 어떻게 도움이 되는지 자세히 알아보겠습니다.

거래 모니터링의 필요성

전자 상거래 산업은 사업주와 고객에게 많은 이점을 가져다 주었지만, 계속해서 성장함에 따라 사기 행위의 위험도 커지고 있습니다. 발생하는 모든 새로운 비즈니스와 새로운 거래는 사기꾼이 활용할 수 있는 기회를 열어줍니다.

그러나 거래 모니터링을 통해 의심스러운 활동이 감지되지 않는 것은 허용되지 않습니다. 프로세스는 간단합니다. 과거 및 현재 고객의 거래를 모니터링하여 걱정할 것이 없는지 확인하세요. 그리고 그러한 경우 적시에 정보를 받아 이를 방지할 수 있습니다.

어쨌든 트랜잭션 모니터링이 장기적으로 달성하는 데 도움이 되는 것은 다음과 같습니다.

• 자금 세탁 방지.귀하의 온라인 플랫폼은 다양한 유형의 사기에 취약할 수 있지만 자금 세탁으로 인해 막대한 재정적 손실이 발생할 수 있습니다. 다행히 AML 거래 모니터링 규칙은 신원 도용부터 돈세탁과 같은 더 심각한 범죄까지 모든 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 돈과 자산을 보호해 드립니다. 당신이 평생 동안 일한 모든 것.
• 고객의 신뢰를 강화합니다.당신은 사장이지만 고객은 사업을 성패시킬 수 있는 힘을 가지고 있습니다. 거래 및 민감한 정보를 안전하게 처리하고 있음을 보여줌으로써 신뢰를 높이고 비즈니스 성공을 보장할 수 있습니다.
• 규정 준수.다른 모든 부문과 마찬가지로 규제 기관은 전자상거래 기업이 준수해야 하는 엄격한 규칙을 시행했습니다. 거래 모니터링은 법의 올바른 입장을 유지하여 법적 문제를 피할 수 있도록 도와줍니다.

사이버범죄자들은 ​​돈이 있는 곳으로 이동합니다. 그들이 귀하의 비즈니스를 공격하는 것을 막을 수 있는 방법은 없지만, 그들이 성공하는 것을 막을 수 있는 방법은 있습니다. 이를 거래 모니터링이라고 하며, 특히 오늘날 모든 전자 상거래 비즈니스가 혜택을 누릴 수 있는 방법입니다.

거래 모니터링을 통해 결제가 제대로 진행되는지, 즉 기술적인 문제가 없는지 확인합니다. 고객의 과거 및 현재 신원을 검사하여 적법한지 확인하고 지불 거절 사기의 피해자가 되지 않도록 각 거래 정보를 문서화합니다.

효과적인 거래 모니터링의 핵심 구성요소

트랜잭션 모니터링은 하나의 간단한 솔루션으로 더 많은 문제를 해결하는 것입니다. 그리고 당신이 잘 준비되어 있고 그것이 필요하지 않다고 생각하기 전에, 전자 상거래 플랫폼에서 확실히 더 활동적인 젊은 사람들이 노인들보다 사기로 인해 돈을 잃는 경우가 더 많다는 사실을 알고 싶을 것입니다. 이제 트랜잭션 모니터링의 주요 구성 요소를 살펴보겠습니다.

실시간 모니터링

전자 상거래 비즈니스 내의 거래에 아무리 익숙하더라도 거래가 발생하자마자 모든 거래를 모니터링할 수 있는 방법은 없습니다. 그러나 실시간 모니터링이라고 하는 트랜잭션 모니터링의 구성 요소는 가능합니다. 거래를 즉시 분석하여 의심스러운 사기 활동을 적시에 식별하고 대응할 수 있습니다.

실시간 모니터링이 연중무휴 24시간 활성화되므로 사기꾼보다 한 발 앞서 나갈 수 있습니다. 소프트웨어에는 자체 규칙 세트가 있으므로 거래가 예상되는 안전 패턴과 일치하지 않으면 추가 조사를 할 수 있도록 경고가 발생합니다.

전자 상거래 비즈니스 요구 사항과 진화하는 사기 패턴을 기반으로 자신만의 규칙을 만들 수 있는 고급 맞춤형 소프트웨어도 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이를 통해 사기꾼의 최신 전술까지 탐지할 수 있습니다.

머신러닝과 AI

거래 모니터링 시스템을 위해 머신러닝과 AI가 할 수 있는 일이 많습니다. 하지만 본격적으로 시작하기 전에 잠시 멈추고 과거에 트랜잭션 모니터링이 어땠는지 생각해 보세요. 사람이 수동으로 거래를 검토했기 때문에 오탐의 위험이 훨씬 더 높았습니다.

머신러닝과 AI 덕분에 요즘 이 프로세스는 다음과 같습니다.

• 적응형 패턴 인식.사기꾼은 항상 같은 카드를 사용하지 않습니다. 그들은 교활하지만 전술을 조정하는 똑똑한 사람들입니다. 하지만 머신러닝의 힘은 스스로 학습하는 능력에 있기 때문에 새로운 패턴을 쉽게 인식할 수 있습니다.
• 예측 분석.머신러닝은 과거 데이터를 기억하고 학습할 수 있기 때문에 미래의 거래를 예측할 수 있습니다. 간단히 말해서, 개인이 언제, 얼마나 많은 돈을 지출하는지 알기 때문에 평소보다 더 많은 돈을 지출하면 즉시 의심을 불러일으킬 것입니다.

모든 거래 모니터링 소프트웨어가 기계 학습과 AI를 기반으로 하는 것은 아닙니다. 일부는 이를 통합했지만 일부는 의심스러운 거래를 식별하기 위해 규칙 기반 시스템에 의존합니다. 그러나 그 기능이 무엇인지에 관계없이 거래 모니터링 시스템은 기존의 수동 방법보다 훨씬 더 효과적입니다.

위험 평가

아, 전자상거래 사업의 잠재적 위험에 대한 논의는 아직 끝나지 않았습니다. 각 거래에는 일정 수준의 위험이 있으며, 사업주로서 귀하의 운영을 안전하게 유지하려면 각 거래를 이해해야 합니다.

이것이 위험 평가가 중요한 이유입니다. 하지만 어떻게 작동합니까?

거래 모니터링 시스템은 금액, 관련자, 위험 수준을 제공하기 위해 이러한 거래가 발생하는 빈도 등 돈을 중심으로 다양한 요소를 고려합니다.

당연히 고위험 거래는 더 많은 관심을 받게 될 것입니다. 예를 들어, 과거에 100달러보다 큰 금액을 구매한 적이 없는 사람이 갑자기 신용카드로 5,000달러를 쓰려고 하는 경우가 고위험 거래입니다. 이는 잘못된 경보일 수 있지만 어쨌든 트리거됩니다.

결과에 관계없이 거래 모니터링의 위험 평가 이점은 사기 가능성이 높은 위험이 높은 거래에 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다.

행동 분석

이미 언급했듯이 거래 모니터링 시스템은 각 사용자에 대한 프로필을 생성합니다. 이는 그들이 일반적으로 지출하는 금액, 전 세계 어디에서 가장 많이 구매하는지, 거래 빈도를 알고 있습니다. 따라서 이는 소프트웨어에 익숙한 패턴이며, 이 패턴에서 벗어나면 추가 조사를 위한 경고가 트리거됩니다.

소프트웨어는 다음과 같은 이상 징후를 발견합니다.

• 항상 작은 금액으로 구매하던 사용자가 갑자기 큰 금액을 구매하려고 하는 경우
• 사용자가 낯선 위치에서 구매를 시도하는 경우
• 항상 특정 시간에 구매했던 사용자가 이제는 일반적이지 않은 시간에 구매하는 경우입니다.
• 사용자가 갑자기 새 기기에서 구매하는 경우

물론, 이는 일부 사람들에게는 정상적인 현상일 수 있지만 전자 상거래 비즈니스와 관련된 다양한 유형의 온라인 사기로 인해 위험을 감수해서는 안 됩니다. 후회하는 것보다 안전한 것이 낫지 않나요?

트랜잭션 모니터링 구현의 과제

트랜잭션 모니터링과 같은 고급 기술에 특정 문제가 발생하는 것은 자연스러운 일입니다. 이점을 극복하지는 못하지만 언급할 가치가 있으므로 걱정할 필요가 없습니다. 따라서 다루게 될 내용을 더 잘 이해할 수 있습니다.

• 거짓 긍정.때때로 거래 모니터링 소프트웨어는 합법적인 거래를 사기 거래로 식별할 수 있습니다. 따라서 고객을 계속 조사하면 고객은 짜증을 낼 가능성이 높으며 고객을 잃을 가능성은 항상 존재합니다.
• 다양한 규정에 적응.금융 거래와 관련된 규정 및 법률은 자주 변경되기 쉽고 관할권마다 다를 수 있습니다. 그다지 발전되지 않은 소프트웨어는 이러한 변화하는 규정에 적응하기가 더 어려울 수 있습니다.
• 데이터 과부하.거래 모니터링 시스템은 정상적으로 작동하지만 때로는 엄청난 양의 데이터가 이를 압도할 수 있습니다. 이로 인해 잠재적인 위협에 대한 처리 및 대응이 지연될 수 있습니다.

이러한 문제는 단지 알아야 할 사항일 뿐 트랜잭션 모니터링 구현을 방해하는 것은 아닙니다. 결국, 사기의 피해자가 되어 상당한 금액의 돈을 잃는 것은 위에서 언급한 모든 사건보다 훨씬 더 나쁩니다.

전자상거래 보안

이미 전자상거래 세계의 일부라면 거래 모니터링의 일부가 되어야 합니다. 귀하의 비즈니스를 보호하는 것이 얼마나 중요한지는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.

사기꾼들은 모퉁이에 숨어 첫 번째 공격 기회를 기다리고 있으므로 조치를 취하는 것에 대해 생각하는 것이 좋습니다. 결국, 우리는 사기꾼의 손에 들어갈 수 있는 돈과 민감한 정보에 대해 이야기하고 있으며, 그러한 시나리오는 귀하와 고객 모두에게 적합하지 않습니다.

Makedonka Micajkova는 프리랜서 콘텐츠 작가이자 번역가로서 항상 창의성과 독창성을 발휘합니다. 영어, 독일어, 스페인어 등 다국어를 능숙하게 구사하는 그녀의 인생에서 가장 큰 열정은 언어라는 점은 말할 필요도 없습니다. 그녀는 또한 영업사원으로 3년간 근무한 경험을 바탕으로 숙련된 의사소통 능력을 갖추고 있습니다. Linkedin에서 그녀를 찾을 수 있습니다.