Najlepsze alternatywy dla PayPal: najlepsze platformy dla zwykłych użytkowników i właścicieli firm

TL;DR: PayPal ma wiele funkcji, ale staje się złożony i nieintuicyjny przy tak gęstym zbiorze narzędzi. Dlatego do każdego z tych zadań polecamy następujące podobne firmy.

Najlepsze alternatywy dla PayPal

• Stripe – Doskonała alternatywa dla PayPal do odbierania płatności za pośrednictwem sklepu e-commerce.
• Apple Pay — lepsza opcja w porównaniu do PayPal, umożliwiająca zakupy bezgotówkowe, osobiste i online.
• Venmo – Najlepszy sposób na wysyłanie i odbieranie osobistych transakcji z członkami rodziny i przyjaciółmi.
• Mądry – znacznie tańszy sposób dokonywania transakcji międzynarodowych w porównaniu z PayPal.
• Square — alternatywa dla systemu PayPal, umożliwiająca przyjmowanie płatności osobistych od klientów.

1. Pasek

Najlepsza ogólna alternatywa PayPal dla e-commerce

Jako podmiot przetwarzający płatności, PayPal oferuje handlowcom usługi i narzędzia do przyjmowania płatności od klientów korzystających z wielu metod płatności. PayPal ma tę zaletę, że akceptuje karty kredytowe, płatności czekowe i korzystanie z sald PayPal. Jednak PayPal ma swoich krytyków, którzy twierdzą, że narzędzia handlowe nie są tak przejrzyste i nowoczesne, jak rozwiązania takie jak Stripe, zwłaszcza gdy musisz pracować z wbudowanym koszykiem na zakupy lub interfejsem API PayPal.

Dlatego Stripe wygląda dobrze w porównaniu z PayPalem jako bramka/procesor płatności e-commerce, ponieważ jest to w pełni zintegrowany pakiet produktów płatniczych, który dobrze łączy się z platformami e-commerce. Nie wspominając o tym, że interfejs kasy jest szybki, nowoczesny i piękny, co czyni go jedną z najlepszych alternatyw PayPal na rynku.

️ Cechy:

• Połączone narzędzia do subskrypcji, rynków i regularnego przetwarzania płatności, podczas gdy musisz zarejestrować się w wielu produktach, aby uzyskać to wszystko od PayPal.
• Wysyłaj i akceptuj faktury klientów przez bardziej elegancki interfejs niż PayPal.
• Stripe posiada system walki z oszustwami, który identyfikuje legalnych i nieuczciwych klientów, oferując jednocześnie uczenie maszynowe i uwierzytelnianie. PayPal zapewnia ochronę przed oszustwami i rozwiązywanie sporów, ale wiadomo, że rozwiązywanie problemów zajmuje dużo czasu.
• Akceptuj blisko taką samą liczbę walut, jak w przypadku PayPal.
• Przetwarzaj więcej metod płatności za pośrednictwem Stripe, jednocześnie mając możliwość dodania przycisku PayPal na wypadek, gdyby ktoś tego chciał.
• Jako silny konkurent PayPal, Stripe ma wspaniałą aplikację mobilną z raportami, fakturowaniem i narzędziami do pobierania płatności.
• Zaoferuj klientom opcję Kup teraz i zapłać później, podobnie jak w systemie PayPal.
• Całodobowa obsługa klienta za pośrednictwem poczty e-mail, czatu i telefonu rozwiązuje problemy, które znaleźliśmy w obsłudze PayPal.

Cennik:

Chociaż nie obejmuje to żadnych dodatkowych opłat za karty kredytowe, Stripe ma prostą strukturę opłat wynoszącą 2,9% + 30 centów za transakcję, co czyni ją prawie identyczną z PayPal.

• Polecenie zapłaty ACH – 0,8% z limitem 5 USD. Znacznie taniej niż standardowa opłata PayPal.
• Rozliczenia za powtarzające się faktury i subskrypcje – 0,5% za transakcję. Dużo taniej niż PayPal.
• Fakturowanie regularne – 0,4% na fakturę. Tańsze niż PayPal.
• Płatności międzynarodowe – dodatkowy 1% za transakcję. Znowu niższy niż PayPal.
• Osobiste przetwarzanie karty – 2,7% + 5¢. Opłaty PayPal zależą od lokalizacji, ale standardem jest 2,7% + 30¢ w USA.

Uwaga: opłaty PayPal są wszędzie, co utrudnia ustalenie, ile kosztuje każda transakcja w zależności od lokalizacji, typu transakcji i metody płatności. Z drugiej strony Stripe ma prostą strukturę opłat, którą większość może zrozumieć. To zdecydowanie duży plus dla Stripe jako jednej z najlepszych alternatyw PayPal.

2. Apple Pay

Najlepsza alternatywa dla zakupów bezgotówkowych online i osobiście

PayPal nie jest dokładnie znany z bezgotówkowego portfela osobistego, ale z pewnością jest to opłacalna opcja podczas zakupów online. PayPal umożliwia łączenie kont czekowych z jego systemem i przetwarzanie płatności wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności PayPal. To działa dobrze w Internecie, ale transakcje osobiste są trochę trudne. Przede wszystkim wiele osób po prostu decyduje się połączyć swoje konto PayPal z Apple lub Google Pay. To dodaje kolejny krok do procesu, który nie jest konieczny.

Wydaje się, że najbardziej sensowne jest połączenie kart debetowych, kont czekowych i innych metod płatności bezpośrednio z Apple lub Google Pay, w zależności od tego, który z nich jest oferowany w telefonie. Na przykład Apple Pay pozwala kupować produkty online i skanować telefon w punktach sprzedaży bez wyjmowania portfela. To wszystko jest zbliżeniowe i całkowicie eliminuje potrzebę posiadania PayPala w telefonie.

️ Cechy:

• Apple Pay obsługuje prawie wszystkie główne amerykańskie banki, karty debetowe i karty kredytowe.
• Połączenie kont płatniczych z Apple Pay zajmuje tylko kilka chwil. Następnie znajdziesz karty w aplikacji Apple Wallet.
• Żadne osobiste dane transakcji nie są przechowywane, chyba że korzystasz z usługi Apple Cash, która służy wyłącznie do zapobiegania oszustwom.
• Żadne numery kart nie są przechowywane na Twoim urządzeniu ani udostępniane sprzedawcom, co zabezpiecza wszystkie Twoje informacje finansowe.
• Apple Pay działa na Twoim telefonie, tablecie i urządzeniach do noszenia, takich jak Apple Watch. PayPalowi brakuje dużej części tego wsparcia.
• Możesz także wysyłać pieniądze znajomym i rodzinie w aplikacji lub SMS-em.
• System zakupów online ma funkcję Touch ID i zabezpieczenia rozpoznawania twarzy, które nie są dostępne w systemie PayPal.
• Apple Pay oferuje cyfrową kartę kredytową, która daje 2% zwrotu gotówki.

Cennik:

Zarówno Apple Pay, jak i PayPal umożliwiają dokonywanie płatności internetowych i osobistych bez żadnych dodatkowych opłat dla konsumenta.

Standardowy przelew na Twoje konto bankowe jest bezpłatny dla PayPal i Apple (trwa 1-3 dni robocze dla obu). Natychmiastowy przelew kosztuje 1% opłaty (maksymalnie 10 USD) w przypadku korzystania z PayPal lub Apple Pay.

Krótko mówiąc, opłaty za Apple Pay i PayPal są mniej więcej takie same, ale płatności zbliżeniowe, płynny interfejs i ulepszone zabezpieczenia sprawiają, że Apple Pay wyróżnia się w przypadku zakupów osobistych i internetowych.

3. Venmo

Najlepsza alternatywa PayPal do wysyłania pieniędzy znajomym i rodzinie (płatności osobiste, niebiznesowe)

Zarówno Venmo, jak i PayPal działają dość dobrze przy wysyłaniu płatności osobistych, na przykład gdy jesteś winien przyjacielowi za posiłek lub musisz wysłać pieniądze swojemu dziecku na studiach. Jak zobaczysz w sekcji z cenami, każdy ma zbliżone ceny (brak opłat za wysyłanie lub odbieranie, z wyjątkiem korzystania z karty kredytowej, korzystania z funkcji natychmiastowej wypłaty lub wysyłania za granicę).

Więc co sprawia, że ​​Venmo jest lepszym wyborem do wysyłania i odbierania pieniędzy z powodów osobistych? Dlaczego jest to jedna z naszych ulubionych najlepszych alternatyw PayPal?

Po pierwsze, aplikacja do płatności społecznościowych Venmo zorientowana na urządzenia mobilne oferuje szybkie rozwiązanie umożliwiające płacenie ludziom, wyszukując ich nazwisko lub skanując kod QR, a wszystko to przy jednoczesnym pobieraniu środków bezpośrednio z konta czekowego. Możesz także podzielić płatności, wysyłać szybkie prezenty i płacić firmom, jeśli chcesz.

I chociaż dla niektórych może to nie mieć znaczenia, Venmo zapewnia ulepszone wrażenia użytkownika społecznościowego, w którym można dodawać wiadomości za pomocą emotikonów i animowanych naklejek. Ta funkcja jest prosta, ale sprawia, że ​​Venmo jest jedną z najlepszych alternatyw PayPal.

️ Cechy:

• Venmo oferuje czystszy interfejs, w którym płatności są realizowane szybko dzięki łatwości obsługi, szybkiemu wyszukiwaniu nazw użytkowników i skupieniu się na jednym głównym zadaniu: wysyłaniu i odbieraniu płatności osobistych, co czyni go doskonałą alternatywą dla PayPal do użytku osobistego.
• Możesz udostępnić swoje przeszłe płatności w kanale społecznościowym lub wyłączyć tę funkcję, aktywując jej narzędzia prywatności.
• Zeskanuj unikalny kod QR znajomego, aby wyświetlić jego profil i dokonać płatności.
• Twórz szczegółowe, kreatywne wiadomości za pomocą naklejek i emotikonów.
• Przechowuj pieniądze na saldzie Venmo na później lub zdecyduj się na przesłanie ich na swoje konto bankowe.
• Venmo ma funkcje do dzielenia powtarzających się rachunków lub rzeczy, takich jak posiłki i wakacje.
• Możesz także płacić firmom, kupować kryptowalutę i korzystać z karty debetowej lub kredytowej Venmo na swoją korzyść.

Cennik:

Venmo nie pobiera żadnych opłat za przelew pieniędzy z konta Venmo na konto bankowe w ciągu 1-3 dni. Jednak przelew natychmiastowy ma cenę 1% za przelew, maksymalnie 10 USD.

PayPal działa w ten sam sposób, nie pobierając żadnych opłat za przelew w ciągu 1-3 dni na konto bankowe, wraz z opłatą w wysokości 1% (do 10 USD) za przelew natychmiastowy.

Venmo i PayPal nie kosztują również żadnych dodatkowych opłat za wysyłanie lub otrzymywanie płatności od znajomych lub rodziny, o ile korzystasz z połączonego konta bankowego lub salda Venmo/PayPal.

Wysyłanie pieniędzy za pomocą karty kredytowej kosztuje 3% przez Venmo i 2,9% + 30¢ przez PayPal. Są więc stosunkowo podobne.

W rzadkich przypadkach obowiązują inne opłaty (np. kupowanie kryptowalut na Venmo), ale ogólne założenie jest takie, że nie płacisz nic za wysłanie znajomym lub rodzinie, o ile nie używasz karty kredytowej.

4. Mądry

Najlepsza alternatywa PayPal dla płatności międzynarodowych

Wise (dawniej TransferWise) oferuje jedną z najsilniejszych przewag nad PayPalem przy porównywaniu PayPal z innymi opcjami płatności. Krótko mówiąc, PayPal pobiera wyjątkowo wysokie opłaty za wysyłanie lub odbieranie transgranicznych transakcji wielowalutowych.

Wszystko zależy od kraju, ale opłata za międzynarodowy przelew osobisty przez PayPal zaczyna się od 5%. Może wzrosnąć do około 10% podczas realizacji transakcji biznesowych lub płatności faktur. To niezłe zdzierstwo.

Powodem powstania Wise był ten konkretny problem. PayPal był kiedyś złotym standardem przesyłania pieniędzy z jednego kraju do drugiego, często czyniąc go znacznie szybszym i tańszym niż tradycyjny przelew lub przelew Western Union.

Wise pokazuje opłaty przed dokonaniem transakcji. Ma wspaniały kalkulator, który można porównać z takimi jak PayPal, i nie musisz się martwić ukrytymi opłatami lub okropnymi kursami wymiany (które zwykle są sposobem, w jaki inne firmy transferowe zarabiają duże pieniądze, ponieważ tak trudno je obliczyć jako konsument). Zasadniczo pobierają wysoką opłatę, ponieważ nikt nie wie, co się dzieje). Ogólnie rzecz biorąc, Wise jest bez wątpienia jedną z najlepszych alternatyw PayPal, zwłaszcza jeśli lubisz oszczędzać pieniądze na płatnościach międzynarodowych.

️ Cechy:

• Niskie kursy walut i brak ukrytych opłat za przelewy międzynarodowe.
• Dostępny jest kalkulator, który pozwala sprawdzić, ile wydasz na opłaty przy przeliczaniu między różnymi walutami.
• Wise oferuje gwarantowaną stawkę z góry, w przeciwieństwie do sytuacji, w której PayPal nie podaje prawdziwej opłaty aż do momentu zakończenia transakcji.
• Istnieje narzędzie do porównywania, aby dowiedzieć się, jak Wise wypada na tle firm takich jak PayPal i Western Union przy każdym pojedynczym przelewie.
• Wise ma konto walutowe, które akceptuje każdy rodzaj waluty i wydaje pieniądze podczas podróży.
• Otrzymujesz piękną aplikację mobilną, która łączy się z Apple Pay i oferuje eleganckie raporty.
• Możesz utworzyć konto Wise Business, aby wysyłać faktury, akceptować płatności bez banku i wysyłać płatności zbiorcze do pracowników.

Cennik:

W każdej sytuacji należy skorzystać z kalkulatora opłat Wise, ale oto przykład:

Wysyłanie i zamiana 1000 USD na EUR wiąże się z obecną opłatą (od tego artykułu) w wysokości 8,16 USD, co stanowi około 0,8%, co jest niezwykle niskie w porównaniu z PayPal.

I to niezależnie od waluty, choć trochę się różni. Inny przykład dotyczy zamiany 1000 USD na jeny japońskie. Obecna opłata wynosi 12,11 USD lub 1,2%.

Z drugiej strony, minimalna opłata za przelewy międzynarodowe w PayPal to 5%, ale transakcje biznesowe często sięgają nawet 8-10%. Wszystko zależy od kraju i waluty. A to często nie obejmuje dodatkowych opłat, jeśli używasz karty kredytowej.

5. Kwadrat

Najlepsza opcja do odbierania płatności osobiście

Square udoskonalił świat punktów sprzedaży, wprowadzając elegancką „kwadratową” wkładkę do telefonu i aplikację dla sprzedawców do pobierania płatności od kogokolwiek i z dowolnego miejsca. PayPal podążył za tym trendem, ale Square konsekwentnie dostarcza prostszą aplikację i więcej funkcji, takich jak opcje zarządzania zespołami i płacenia za nie, uruchamianie pełnych systemów punktów sprzedaży na iPadach oraz sprzedaż online za pośrednictwem mediów społecznościowych i sklepu internetowego.

Z technicznego punktu widzenia PayPal ma większość funkcji oferowanych przez Square, ale jest to zestaw narzędzi, które musisz zarejestrować osobno, a niektóre z nich wymagają dodatkowych opłat lub nie działają w podstawowej aplikacji PayPal.

Ogólnie rzecz biorąc, Square jest jedną z najlepszych alternatyw PayPal dla handlowców, którzy sprzedają osobiście, zwłaszcza w sklepach detalicznych, pracownikach usługowych oraz tych, którzy podróżują na targi handlowe i rzemieślnicze.

️ Cechy:

• Opcje punktów sprzedaży obejmują płatności zbliżeniowe, punkty sprzedaży na iPada, telefony, terminale i kasy.
• Wysyłaj faktury i korzystaj z wirtualnego terminala do pobierania płatności od klientów.
• Użyj aplikacji Square do śledzenia płatności, przeglądania raportów i sprawdzania zapasów.
• Połącz Square ze swoim sklepem internetowym, aby zapewnić płynną sprzedaż e-commerce.
• Użyj Square do bardziej zaawansowanego przetwarzania, na przykład w przypadku spotkań, transakcji cyklicznych i sprzedaży za pośrednictwem mediów społecznościowych.
• Zarządzaj całą firmą za pomocą karty debetowej Square, faktur i wirtualnego terminala.
• Wysyłaj natychmiastowe przelewy bankowe do swoich pracowników lub znajomych.
• Korzystaj z zaawansowanych narzędzi marketingowych, takich jak wiadomości bezpośrednie, programy lojalnościowe i karty podarunkowe, dzięki czemu Square jest najlepszą alternatywą dla PayPal dla każdej firmy.
• Możesz nawet tworzyć strony internetowe za pomocą Square.

Cennik:

W porównaniu z PayPalem opłaty Square są przejrzyste i łatwe do ustalenia. Wszystkie opłaty są skonsolidowane na jednej stronie i faktycznie informują Cię, jakie są naliczane przed realizacją płatności. Witryna PayPal to bałagan z różnymi stronami dotyczącymi opłat, a nawet przelewy online nie pokazują opłat z góry.

To powiedziawszy, Square ma następującą strukturę opłat:

• 2,6% + 10¢ za transakcję przy płatnościach osobistych przy użyciu karty. Opłata osobista PayPal wynosi zwykle 2,7% + 30¢, ale zmienia się w zależności od regionu.
• 2,9% + 30¢ za transakcję dla transakcji online. Zwykle jest to to samo, co PayPal, ale PayPal ma dodatkowe opłaty w pewnych okolicznościach.
• 1% za transakcję dla przelewów bankowych ACH. O ile nie wysyłasz płatności osobistych, PayPal wzrasta do 2,9% + 30¢ za przelewy ACH.
• 3,5% + 15¢ w przypadku korzystania z karty w aktach lub ręcznego wpisywania numeru karty.

Podsumowanie najlepszych alternatyw PayPal

PayPal nadal utrzymuje swoją pozycję jako wspaniałe rozwiązanie do wysyłania i odbierania płatności, zwłaszcza jeśli wystawiasz faktury za świadczone usługi. Jednak kilka firm skorzystało z indywidualnych funkcji oferowanych przez PayPal i znacznie je ulepszyło.

Oto podsumowanie naszych rekomendacji na wypadek, gdybyś nadal miał pytania o to, które alternatywy PayPal działają najlepiej w określonych sytuacjach.

Podziel się swoimi przemyśleniami w sekcji komentarzy poniżej, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tych najlepszych alternatyw PayPal. Daj nam również znać, jeśli lubisz inne opcje płatności, otrzymywania płatności i/lub wysyłania pieniędzy.

Układ i prezentacja autorstwa Chrisa Fitzgeralda i Karola K.