Kreditlan: Co to jest pożyczka kredytowa?

Są formą finansowania dostępną dla klientów przez banki w oparciu o ich zdolność kredytową, poziom dochodów i historię. Kredytobiorcy zobowiązują się do zwrotu pożyczonych środków.

Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, raty oferują kredyt odnawialny, który umożliwia ponowne zaciągnięcie pożyczki, gdy saldo zostanie spłacone w całości. Zazwyczaj charakteryzują się one również wyższymi stopami procentowymi niż inne formy finansowania.

Typy

Są to umowy pomiędzy pożyczkodawcami i pożyczkobiorcami, w ramach których jeden przekazuje drugiemu kwotę pieniędzy i zobowiązuje się ją spłacać w ustalonych ramach czasowych w regularnych ratach. Istnieją różne rodzaje, takie jak kredyty hipoteczne, samochodowe i osobiste; mogą być albo zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak dom lub samochód, albo mogą być niezabezpieczone (np. linie kredytowe na karcie kredytowej).

Istnieje wiele ich rodzajów, a każdy z nich ma swój własny zestaw zalet i wad. Niektóre formularze mają na celu pomóc w budowaniu kredytu, podczas gdy inne mogą być bardziej odpowiednie w przypadku dużych zakupów, takich jak samochody i domy. Różni pożyczkodawcy mogą wymagać określonego poziomu dochodów lub wyniku kredytowego, aby zakwalifikować się do jednego, podczas gdy jeszcze inni zapewniają zabezpieczone i niezabezpieczone opcje tych pożyczek.

Osobiste są najpowszechniejszym rodzajem pożyczki kredytowej i często wykorzystywane do finansowania większych wydatków, takich jak wesela lub zakupy domu. Karty osobiste oferują zazwyczaj niższe oprocentowanie niż karty kredytowe i łatwiej jest się do nich zakwalifikować niż kapitał własny lub kredyty hipoteczne – jednak mogą nie odpowiadać każdemu i należy je dokładnie rozważyć przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy.

Kredyt odnawialny pozwala pożyczkobiorcy na wielokrotne wykorzystywanie pieniędzy, aż do ich spłaty, zazwyczaj za pośrednictwem kart kredytowych oferujących tę formę pożyczania. Kredytodawcy zazwyczaj naliczają odsetki od zaległego salda w okresie losowania, zanim poproszą ich o spłatę zarówno kwoty głównej, jak i odsetek w okresie spłaty.

Stopy procentowe

Jak mówiłem, są to pożyczki uzyskane od pożyczkodawców. Kredytodawcy oczekują, że pożyczkobiorca spłaci te pieniądze wraz z odsetkami w uzgodnionym terminie (okres kredytowania), począwszy od momentu powstania długu. Kwoty podlegające spłacie nazywane są kwotami głównymi, natomiast stopy zwrotu różnią się w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i profilu ryzyka – ogólnie rzecz biorąc, osoby z wyższymi wynikami cieszą się niższymi stopami procentowymi niż te, które tego nie robią.

Zabezpieczone i niezabezpieczone różnią się poziomem bezpieczeństwa. Pożyczki zabezpieczone (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) wymagają zabezpieczenia w postaci nieruchomości, własności samochodu lub łodzi, aby zapewnić pożyczkodawcom pewność, że ich pieniądze zostaną zwrócone, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze płatności. Tymczasem pożyczki niezabezpieczone niosą ze sobą większe ryzyko dla pożyczkodawców; w rezultacie często mają wyższe oprocentowanie.

Kredytodawcy sprawdzają kandydatów, stosując różne kryteria. Kredytodawcy będą oceniać pożyczkobiorców na podstawie takich czynników, jak ich raport kredytowy i zdolność do spłaty zadłużenia, np. zawód i poziom wykształcenia, potencjał zarobkowy i stosunek długu do dochodu (DTI); który mierzy, jaka część bieżących dochodów przeznaczona jest na spłatę długów; odgrywa zasadniczą rolę w określaniu ich uprawnień do takich pożyczek.

APR (roczna stopa procentowa) służy jako miara kosztów związanych z pożyczką, w tym wszystkich opłat i prowizji. Ułatwia to porównywanie różnych kart lub kredytów.

Warunki spłaty

Warunki spłaty kredytu określają całkowity koszt pożyczenia pieniędzy od pożyczkodawcy, w tym kwotę kredytu, stopy procentowe i opłaty. Zawierają również szczegółowe informacje na temat terminów i częstotliwości płatności, a także kalkulacji opłat za zwłokę – istotne jest, aby zapoznać się z tymi szczegółami przed zaciągnięciem pożyczki.

Większość warunków pożyczki jest określona w formalnej umowie, zazwyczaj w oficjalnym dokumencie, który szczegółowo opisuje wszystkie aspekty umowy. Będzie to obejmować szczegółowe informacje, takie jak stopa procentowa i długość okresu. Ponadto pożyczkodawcy często zastrzegają sobie prawo do jednostronnej zmiany warunków pożyczki według własnego uznania.

Gdy tylko złożysz wniosek o pożyczkę osobistą, pożyczkodawca przekaże pisemne oświadczenie zawierające warunki. Jeśli po zapoznaniu się z treścią regulaminu zgadzają się z jego treścią, należy go podpisać i w ciągu kilku dni roboczych wpłacić środki na swoje konto bankowe.

Większość form zadłużenia można spłacić w miesięcznych ratach obejmujących zarówno kwotę główną, jak i odsetki. Metodę tę powszechnie stosuje się przy spłacie kredytów hipotecznych, studenckich i samochodowych; mogą również istnieć sposoby negocjacji z wierzycielami, aby ułatwić sobie spłatę.

Wymagania dotyczące zabezpieczeń

Niektóre pożyczki wymagają zabezpieczenia w ramach procesu składania wniosku. Oferując zabezpieczenie w celu zmniejszenia ryzyka niewypłacalności pożyczkodawców, pożyczkobiorcy mogą oferować zazwyczaj cenne aktywa, takie jak nieruchomości, samochody lub rachunki pieniężne, jako obietnicę zabezpieczenia pożyczkodawcy – zwane pożyczkami zabezpieczonymi; te, które nie wymagają zamiast tego zabezpieczonych pożyczek osobistych, które mają niższe wymagania kwalifikacyjne i często niższe oprocentowanie niż ich niezabezpieczone odpowiedniki.

Chociaż wielu pożyczkodawców nie wymaga zabezpieczenia wszystkich pożyczek, nadal konieczne jest pełne zrozumienie warunków pożyczki przed wyrażeniem na nią zgody. Pamiętaj, że brak spłaty może spowodować, że należące do Ciebie aktywa zostaną przejęte przez pożyczkodawcę, jeśli spłata nie zostanie zrealizowana; jednak większość zapewni dłuższy okres karencji, dzięki czemu będziesz mógł współpracować z nimi w celu znalezienia alternatywnych ustaleń dotyczących spłaty.

Nieruchomości, samochody, zapasy, należności i osobiste konta oszczędnościowe mogą służyć jako zabezpieczenie przy ubieganiu się o pożyczkę. Niektórzy pożyczkodawcy zezwalają również na cenne przedmioty, takie jak biżuteria, dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie, jako zabezpieczenie, jeśli jest to wymagane do zatwierdzenia pożyczki. Kredytodawcy ocenią wartość zabezpieczenia przed wydaniem zgody; powinieneś korzystać z oszczędności osobistych, ponieważ środki zabezpieczające mogą potencjalnie zostać utracone, jeśli płatności nie zostaną uregulowane w terminie.

Pożyczki pod zastaw mogą być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób o słabej zdolności kredytowej, które chcą pożyczyć duże sumy pieniędzy, należy jednak mieć świadomość, że pożyczki pod zastaw wiążą się z większym ryzykiem i mają wyższe oprocentowanie w porównaniu z pożyczkami niezabezpieczonymi. Co więcej, jeśli płatności nie zostaną dokonane w terminie, Twoje zabezpieczenie może zostać przejęte przez organy ścigania, a nawet skonfiskowane, co może poważnie zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.

Co do zasady, jeśli to możliwe, należy unikać pożyczek zabezpieczonych, ponieważ mają one zazwyczaj bardziej rygorystyczne kryteria kwalifikacyjne i mogą nie odpowiadać każdemu. Co więcej, Twój pożyczkodawca przeprowadzi rygorystyczną kontrolę zdolności kredytowej, która może mieć niekorzystne konsekwencje dla Twojego wyniku; aby zminimalizować jego negatywny wpływ, możesz spróbować wstępnie zakwalifikować się do wielu pożyczkodawców i wybrać tego z najniższą stopą procentową.