Recenzja Novo Bank: niezwykle proste dla małych firm i freelancerów 2022

W tym artykule omówimy Novo Bank, popularną ofertę dla cyfrowych przedsięwzięć, przedsiębiorców i małych firm. To, co kochamy w Novo, to to, że ich aplikacja bankowa nie jest tylko repliką tradycyjnej bankowości. Został zaprojektowany z myślą o przedsiębiorcach i małych firmach.

Jako agencja cyfrowa i firma zajmująca się treściami korzystaliśmy z tego banku przez ostatnie kilka lat jako naszego partnera bankowego. Oferują prostą i łatwą w użyciu platformę, która jest świetna dla małych firm i freelancerów. Jako firma cyfrowa połączyliśmy się ze wsparciem, wprowadziliśmy prośby o nowe funkcje, przetestowaliśmy i wykorzystaliśmy prawie wszystkie integracje oraz zapłaciliśmy naszym pracownikom tym Bankiem.

Dlatego czytasz bezstronną recenzję firmy, która naprawdę korzystała z tego banku.

Co to jest Novo?

Novo to bank wyłącznie cyfrowy, który działa w Stanach Zjednoczonych. Oferują zestaw zaawansowanych narzędzi i usług, które pomagają przedsiębiorcom i małym firmom odnosić sukcesy w Internecie.

Do kogo należą?

Założona w 2016 roku firma Novo z siedzibą w Miami została założona przez Michaela Rangela i Tylera McIntyre, a jednocześnie wspierana jest przez niektóre z największych amerykańskich firm venture capital, takie jak Rainfall Ventures.

Co to jest neobank?

Novo Bank jest klasyfikowany jako neobank. Czym więc jest neobank? Neobank to określenie banku, który powstał w ciągu ostatnich 10 lat i skupia się na technologii, bankowości internetowej i usługach cyfrowych. Neobanki współpracują z tradycyjnymi bankami tradycyjnymi, aby oferować swoim klientom nowoczesne cyfrowe doświadczenie.

Mówiąc prościej, jest to nowy rodzaj banku stworzony dla współczesnego świata.

Z kim Novo współpracuje?

Novo współpracuje z Middlesex Federal Savings, ponad 100-letnim bankiem z siedzibą w Massachusetts. Dzięki temu partnerstwu Novo może oferować rachunki ubezpieczone przez FDIC i inne tradycyjne produkty bankowe wspierane przez Middlesex Federal Savings.

To partnerstwo jest ważne, ponieważ pozwala Novo oferować swoim klientom bezpieczeństwo tradycyjnego banku bez wszystkich opłat: po prostu skupiają się na budowaniu świetnej aplikacji dla swoich użytkowników.

Funkcje Novo

Bank szczyci się „potężnie prostą bankowością biznesową”, a ich konto rozliczeniowe jest zdecydowanie takie.

Oferują wieloplatformową aplikację bankową, która przenosi termin „bankowość mobilna” na wyższy poziom. Możesz otworzyć konto, wpłacić czeki, płacić rachunki i zarządzać swoimi pieniędzmi z dowolnego miejsca w Stanach Zjednoczonych.

Novo stale dodaje nowe funkcje i rozszerza swoje usługi. Porozmawiamy o integracjach w następnej sekcji, ale na razie spójrzmy na podstawowe funkcje.

Świetny, łatwy projekt platformy

Aplikacja mobilna Novo jest nierealna. Interfejs jest tak prosty i łatwy w użyciu. Jest to zdecydowanie jedna z najlepiej zaprojektowanych aplikacji bankowych, z jakich kiedykolwiek korzystaliśmy.

Aplikacja pozwala bez problemu zrobić wszystko, co musisz zrobić z pieniędzmi. Z aplikacji możesz łatwo wpłacać czeki, przelewać pieniądze, płacić rachunki i nie tylko. Wszystkie funkcje są wieloplatformowe, dostępne w przeglądarce i aplikacji.

Przegląd konta

Strona przeglądu konta zapewnia przegląd wszystkich Twoich finansów w jednym miejscu. Możesz zobaczyć aktualne saldo konta, ostatnie transakcje i nie tylko.

Jedną z rzeczy, które uwielbiamy w przeglądzie konta, jest to, że jest on przeznaczony dla małych firm. Możesz zobaczyć wszystkie połączone konta i szybko je uzgadniać za pomocą kilku kliknięć.

Narzędzie do fakturowania

Narzędzie do fakturowania doskonale nadaje się do tworzenia i wysyłania profesjonalnych faktur. Możesz stworzyć fakturę, dodać swoje logo i dostosować kolorystykę do swojej marki.

Jest całkowicie darmowy i zintegrowany bezpośrednio z bankiem. Jest również wystarczająco solidny, aby być legalnym zamiennikiem drogiego oprogramowania do fakturowania.

Karty debetowe

Otrzymasz kartę fizyczną i wirtualną. Fizyczna karta jest wykonana z plastiku i może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard. Z wirtualnej karty można korzystać online i w aplikacjach takich jak Uber.

Używaliśmy kart do wszystkiego, od transakcji osobistych po zakupy online. Działają świetnie i nie mieliśmy żadnych problemów.

Rezerwy

Rezerwy pozwalają wpłacać gotówkę do „magazynu”, którą można odłożyć na podatki lub inne wydatki. Jest to świetne dla właściciela firmy, który potrzebuje prostego sposobu na zaoszczędzenie pieniędzy na cel.

Świetne bezpieczeństwo

Bank poważnie traktuje bezpieczeństwo i oferuje uwierzytelnianie dwuskładnikowe, które jest koniecznością dla każdego konta bankowego dla firm. Są również ubezpieczone przez FDIC, więc Twoje pieniądze są z nimi bezpieczne.

Przelewy wychodzące

Przelewy na opłacenie pracowników lub rachunki są bardzo łatwe. Bill Pay jest również bardzo łatwy w konfiguracji, co ułatwia wysyłanie pieniędzy.

Możesz także wykonywać przelewy międzynarodowe, obsługiwane przez Wise. Pobierają opłaty, ale wszystkie przelewy międzynarodowe kosztują.

Przychodzące przelewy ACH

To była jedna z naszych ulubionych funkcji. Możesz łatwo dodawać klientów i kazać im wysyłać pieniądze za pośrednictwem ACH. Jest to świetne rozwiązanie dla firm, które wystawiają faktury swoim klientom lub przyjmują płatności online.

Wpłaty ACH na Twoje konto są bezpłatne, a ich przetworzenie zajmuje 1-2 dni robocze.

Darmowe bankomaty

Dostęp do bankomatów jest nieograniczony, a opłaty za korzystanie z bankomatów są zawsze zwracane. Doświadczyliśmy tego na własnej skórze.

Niesamowita obsługa klienta

Zespół wsparcia jest na bieżąco. Jeśli kiedykolwiek będziesz potrzebować odpowiedzi na pytania lub wsparcia, zawsze służą pomocą.

Kilka razy musieliśmy skontaktować się z nami i za każdym razem byliśmy bardzo zadowoleni z otrzymanego wsparcia.

Aby skontaktować się z obsługą klienta Novo, użyj widgetu czatu na żywo na stronie. Mają też adres e-mail i numer telefonu podany na karcie debetowej.

Zarządzanie użytkownikami

Nowością jest możliwość dodawania właścicieli i pracowników do konta. Jest to idealne rozwiązanie dla firm, które mają wielu właścicieli lub pracowników, lub jeśli chcesz udostępnić dostęp księgowemu.

Novo Integracje

To najlepsza część tej recenzji banku Novo… integracje. Naszym zdaniem ogromna kolekcja integracji dostępnych dla konta biznesowego jest tym, co poważnie odróżnia biznesowe konto czekowe Novo od innych.

Bankowość cyfrowa powinna być zintegrowana z popularnymi narzędziami, a ten bank robi to doskonale.

Przeanalizujmy każdą kategorię:

Uzyskaj płatności

Istnieją bezpośrednie integracje z Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix i innymi. Łączą się nawet z WooCommerce!

Oto przykład integracji Stripe, która pozwala zobaczyć migawkę konta bezpośrednio w Banku.

Płać ludziom

Księgowość

Bezpośrednie integracje Novo Banku z Quickbooks (QBO), Wave i innymi narzędziami księgowymi sprawiają, że automatyczne uzgadnianie transakcji jest niezwykle łatwe. W niektórych przypadkach nie będziesz potrzebować księgowego!

Faktury

Dla wielu funkcja fakturowania Novo jest więcej niż wystarczająca!

Asygnowanie

Lista płac

Łatwe prowadzenie listy płac. Łączymy Novo Bank z Gusto, aby prowadzić nasz.

Wydajność

Połączenie Novo Zapier umożliwia integrację z tysiącami aplikacji, a Slack umożliwia otrzymywanie powiadomień o kredytach i debetach w czasie rzeczywistym.

Radujcie się właściciele małych firm!

Specjalne korzyści i nagrody

Korzyści i nagrody nie powinny być decydującym czynnikiem przy wyborze banku biznesowego, ale warto je mieć.

Korzyści obejmują zniżki Salesforce, środki na Snapchat i Google Ads, 20 000 USD w bezpłatnym przetwarzaniu Stripe oraz do 100 000 USD w Google Cloud Credits.

Ceny Novo

Ten bank internetowy jest całkowicie bezpłatny, w tym integracje i funkcje wymienione powyżej.

Nie będziesz płacić opłat transakcyjnych, opłat miesięcznych, opłat za przelewy, wstrzymania płatności ani wymiany karty debetowej. Nie ma żadnych ukrytych opłat, którymi kiedykolwiek zostaliśmy uderzeni. To jeden z powodów, dla których wiele firm, startupów, przedsięwzięć i przedsiębiorców kocha tę firmę.

Opłata zostanie naliczona tylko wtedy, gdy korzystasz z bankomatu poza ich siecią, co jest zwracane.

Ubieganie się o konto Novo

Ubiegając się o konto, nie ma żadnych wymagań dotyczących opłat ani minimalnego salda.

Często zadawane przez nas pytanie brzmi: „ Czy Novo Bank sprawdza zdolność kredytową? ”. Odpowiedź brzmi: nie, nie.

Proces składania wniosku jest prosty i bezpośredni: wystarczy podać informacje o firmie, takie jak numer EIN, adres firmy i dane kontaktowe. Nie będą tak naprawdę patrzeć na wyniki z przeszłości, ponieważ z tym bankiem nie są powiązane żadne instrumenty dłużne, więc jest to idealne rozwiązanie dla kogoś, kto dopiero zaczyna. Możesz użyć DBA i numeru ubezpieczenia społecznego zamiast osoby prawnej. Musisz także ustawić nazwę użytkownika i hasło do swojego konta.

Po zatwierdzeniu będziesz mógł od razu zacząć korzystać z konta. Ponownie, nie ma absolutnie żadnej opłaty miesięcznej - ale jest opłata za debet w wysokości 27 USD... warto zauważyć.

Novo w porównaniu z tradycyjną bankowością biznesową

Novo różni się od tradycyjnej bankowości biznesowej, takiej jak Chase czy Bank of America. Nie mają fizycznych oddziałów, co może być dobre lub złe w zależności od potrzeb biznesowych. Koncentrują się na zapewnieniu swoim klientom łatwej w obsłudze platformy internetowej i aplikacji mobilnej.

Novo jest również inne, ponieważ nie zajmuje się sprawdzaniem zdolności kredytowej ani nie wymaga minimalnego salda. Może to być świetne dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność i nie mają kapitału, aby spełnić te wymagania.

Wadą jest to, że nie będziesz mieć tradycyjnych relacji z bankierem, których będą chcieli większe firmy. To różni się od typowej obsługi klienta. Posiadanie bankiera jako firmy otwiera drzwi do linii kredytowych, pożyczek i innych produktów finansowych.

Głównym celem Novo jest platforma internetowa i integracje, które nie oferują tradycyjnych produktów finansowych, których pragną większe firmy.

Nie możesz budować tych relacji, ponieważ po prostu nie ma fizycznych lokalizacji. Nie otrzymasz również książeczki czekowej (czeków fizycznych), ale możesz poprosić bank o przesłanie komuś czeku w formie papierowej lub uzyskać dostęp do wyciągów w formie papierowej.

Jednak w pewnym stopniu nadrabiają te „upadki”. Prowadzą wiele webinariów i oferują spersonalizowane wsparcie. Na przykład podczas pandemii założyciel wysłał e-mail do klientów, w którym doradzał, jak ubiegać się o pożyczki PPP:

Wniosek

Novo Bank to świetny bank internetowy dla małych firm i freelancerów.

Jako agencja zajmująca się wyłącznie tworzeniem stron internetowych, możemy zdecydowanie powiedzieć, że ten bank jest świetnym rozwiązaniem dla twórców treści, blogerów i innych firm usługowych.

Firmy działające na zasadzie zdalnej mogą również uznać Novo za świetne rozwiązanie.

Mają wiele dostępnych integracji, są bezpłatne i mają prosty proces składania wniosków. Różnią się one od tradycyjnych banków biznesowych tym, że nie oferują tych samych produktów finansowych lub osobistych relacji z bankierami. Jednak rekompensują to swoim spersonalizowanym wsparciem. Ogólnie rzecz biorąc, gorąco polecamy Novo Bank firmom, które chcą mieć łatwą w użyciu platformę internetową.