Przewodnik dla początkujących po dotacjach i pożyczkach biznesowych w handlu elektronicznym

Rozpoczęcie działalności gospodarczej to ekscytujący moment w życiu. Rozbudowa firmy też jest taka, ponieważ oznacza to, że twój początkowy pomysł się opłaca. Ale jedną z największych przeszkód w obu przypadkach są pieniądze – posiadanie kapitału na uruchomienie lub rozwój. Dobrą wiadomością jest to, że przy odrobinie kopania można znaleźć dotacje dla małych firm i możliwości pożyczek.

Potrzebujesz tylko małej pomocy, wiedząc, gdzie szukać. I do tego trafiłeś we właściwe miejsce.

Czym są dotacje i pożyczki dla małych firm?

Dotacja dla małej firmy to zasadniczo darmowe pieniądze. Oznacza to, że nigdy nie musisz go spłacać. Jednak większość stypendiów zawiera zastrzeżenia i ograniczenia dotyczące tego, kto może wygrać stypendium i jak zostaną wykorzystane pieniądze. Zwykle mają też kłopotliwy proces składania wniosków, a IRS generalnie uważa dotację za dochód z działalności gospodarczej, co oznacza, że ​​podlega opodatkowaniu.

Pożyczka dla małej firmy lub finansowanie to pieniądze, które musisz w końcu spłacić, tak jak pożyczka na dom lub samochód. Niektóre pożyczki dla małych firm są oprocentowane, podczas gdy inne pobierają stałą opłatę.

Rodzaje pożyczek dla małych firm

Zasadniczo istnieją trzy rodzaje finansowania małych firm:

• Finansowanie dłużne oznacza, że ​​instytucja daje Ci pieniądze i musisz je spłacać, zazwyczaj z odsetkami według ustalonego harmonogramu. Czasami chcą również formy zabezpieczenia, więc jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, przejmą przypisane do niej aktywa.

• Finansowanie kapitałowe ma miejsce, gdy inny partner lub podmiot gospodarczy udziela pożyczki w zamian za częściową własność firmy. Zwykle płacisz im procent swoich przychodów w przyszłości, a tracisz część autonomii, ponieważ masz teraz partnera biznesowego. Ale pożyczka jest zazwyczaj nieoprocentowana.

• Finansowanie oparte na przychodach ma miejsce wtedy, gdy otrzymujesz pożyczkę, ale spłacasz ją jako część przychodów, a nie stałą miesięczną opłatę. Powiemy o tym więcej później, kiedy porozmawiamy o WooCommerce Payments + Stripe Capital i Wayflyer.

Ale w tych kategoriach można znaleźć pewne odmiany. Większość pożyczek pochodzi z banków, ale niektóre mogą być udzielane za pośrednictwem rządu, a inne od wyspecjalizowanych prywatnych firm.

Fundera oferuje wspaniałe źródło informacji o finansowaniu małych firm. Wymieniają nawet konkretne banki i wymaganą ocenę kredytową. Niektóre banki i pożyczkodawcy oferują pożyczki na określone sytuacje, które mogą być dla Ciebie istotne. Możesz dowiedzieć się więcej o każdej z tych opcji finansowania w Fundera:

• Finansowanie sprzętu: pożyczka, na którą płaci się za sprzęt
• Pożyczka krótkoterminowa dla firm: opcja szybkiego zwrotu i pilnych potrzeb
• Zaliczka gotówkowa sprzedawcy: odmiana finansowania opartego na przychodach
• Pożyczki na start: finansowanie udzielane specjalnie dla nowych firm
• Biznesowa linia kredytowa: elastyczna pożyczka, która udostępnia pieniądze tak, jak tego potrzebujesz
• Pożyczki SBA: finansowanie z Small Business Administration, w tym mikropożyczki

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy finansowaniu małych firm

Trzy główne czynniki, o których warto pomyśleć przed złożeniem wniosku lub zaakceptowaniem oferty pożyczki dla małej firmy, to własność, kontrola i ryzyko.

Na przykład w przypadku pożyczek kapitałowych rezygnujesz z części udziałów w swojej firmie i tracisz kontrolę nad podejmowaniem decyzji. Ale te pożyczki zwykle nie są oprocentowane, więc są obarczone niskim ryzykiem.

Typowa pożyczka biznesowa oparta na długach z miesięcznymi płatnościami odsetek wiąże się z większym ryzykiem, ponieważ co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie dokonać płatności? Ale pozwala zachować własność. Zobacz więcej informacji o zaletach i wadach różnych opcji finansowania małych firm.

Pożyczka dla istniejących małych firm: wprowadzenie WooCommerce + Stripe Capital

Dostęp do finansowania może wzmocnić i napędzać rozwijającą się firmę, pomagając w szybszym rozwoju i skalowaniu. Dzięki szybkiemu i elastycznemu finansowaniu WooCommerce + Stripe Capital umożliwia firmom z USA inwestowanie w rozwój i stabilizację przepływów pieniężnych.

Dzięki WooCommerce i Stripe oferty pożyczek są rozszerzane przez partnera bankowego Stripe, Celtic Bank, w oparciu o takie czynniki, jak sprzedaż Twojego sklepu i historia z płatnościami WooCommerce. Nie ma długiego procesu składania wniosków ani sprawdzania kredytu konsumenckiego.

Po otrzymaniu oferty e-mailem lub w wiadomościach na pulpicie możesz wybrać odpowiedni dla siebie rozmiar i złożyć wniosek w ciągu kilku minut. W przypadku zatwierdzonych firm środki zazwyczaj docierają w ciągu jednego dnia roboczego.

W przeciwieństwie do wielu pożyczek oferowanych przez tradycyjne banki, WooCommerce + Stripe Capital pobiera jedną stałą opłatę, która nigdy się nie zmienia. Oznacza to, że nie musisz się martwić o odsetki ani opłaty za spóźnienie. Spłata odbywa się również automatycznie, poprzez stały procent Twoich transakcji i dostosowuje się do dziennej sprzedaży. Stały procent będzie nadal odliczany do momentu spłaty całej należnej kwoty.

Załóżmy na przykład, że otrzymujesz pożyczkę w wysokości 20 000 USD od Stripe Capital, która oferuje 10% opłaty. Oznacza to, że całkowity dług kredytowy wynosi 22 000 USD, co stanowi kwotę pożyczki 20 000 USD i opłatę za pożyczkę w wysokości 2000 USD.

W naszym przykładzie Stripe Capital ustalił stopę zwrotu na poziomie 12%. Oznacza to, że każdego dnia Stripe Capital automatycznie odejmie 12% przychodów z Twojego konta WooCommerce za dany miesiąc, aż pożyczka zostanie spłacona. Jest to dla Ciebie korzystne, ponieważ oznacza to, że Twoja płatność będzie rosła i spadała w zależności od Twoich dochodów, więc Twoje płatności nigdy nie przekroczą Twoich dochodów. Jeśli nie uzyskasz przychodów w danym miesiącu, nie ma płatności.

Załóżmy, że pewnego dnia zarabiasz 900 USD, a następnego 1300 USD. Twoja płatność pierwszego dnia (przy założeniu 12% płatności) wyniesie 108 USD, a drugiego dnia będzie to 156 USD.

Dowiedz się więcej o WooCommerce + Stripe Capital.

Inna opcja finansowania biznesu eCommerce o niskim ryzyku: Wayflyer

Wayflyer oferuje nieoprocentowane pożyczki oparte na przychodach specjalnie dla firm eCommerce na wydatki na zapasy i marketing.

Zamiast odsetek Wayflyer pobiera stałą opłatę. A ponieważ jest to pożyczka oparta na przychodach, ryzyko niewypłacalności jest niewielkie, ponieważ pożyczki oparte na przychodach dostosowują spłatę każdego miesiąca w zależności od tego, jaki dochód generuje Twoja firma.

Czy to nie wspaniałe, jak działa finansowanie oparte na przychodach? Byłoby to mniej więcej jak podatek od sprzedaży, z wyjątkiem tego, że po spłacie pożyczki płatności się kończą. Dowiedz się więcej o modelu Wayflyer i przeczytaj często zadawane pytania.

Rodzaje dotacji dla małych firm

W przeciwieństwie do pożyczek, które są dość proste do zrozumienia, dotacje mogą być trudne do zlokalizowania i przejścia przez wszystkie wymagania i ograniczenia.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieją dwa rodzaje dotacji: dotacje rządowe i dotacje prywatne. Prywatne dotacje zazwyczaj pochodzą od firm lub fundacji.

Istnieją dotacje na wszelkiego rodzaju bardzo specyficzne sytuacje i rodzaje działalności, w tym:

• Nagrody dla zwycięzców konkursu
• Firmy naukowo-badawcze
• Firmy należące do kobiet, mniejszości lub weteranów
• Przedsiębiorstwa rolnicze i wiejskie
• Firmy zajmujące się urodą i zdrowiem
• I wiele więcej…

Więc kiedy wejdziesz na stronę taką jak Grantwatch, która pobiera opłatę, jeśli chcesz poznać wszystkie szczegóły dotacji, zobaczysz tysiące opcji, często aktualizowanych. Ale zanim zacznie ci ślinić usta, pamiętaj, że nie zakwalifikujesz się do wielu z tych dotacji, ponieważ mogą one dotyczyć bardzo konkretnych sytuacji, takich jak te wymienione powyżej.

Za chwilę pokażemy Wam trochę zasobów na kolejne granty.

Ubieganie się o dotacje dla małych firm

Zanim złożysz wniosek o dotację dla małej firmy, pierwszym zadaniem jest zawężenie wyszukiwania do dotacji, do których Twoja firma faktycznie się kwalifikuje. Nie ma sensu wypełniać długiego wniosku o dotację dla małej firmy, której nie masz szans na wygraną, ponieważ nie spełniasz wymagań.

Na przykład, jeśli należysz do grupy mniejszościowej, będziesz mógł ubiegać się o kilka dotacji dla małych firm mniejszościowych. Będziesz mieć na nie lepsze szanse niż ogólne dotacje, ponieważ będzie mniejsza konkurencja i ponieważ te dotacje zostały stworzone specjalnie dla firm takich jak Twoja.

Następnie, nawet w przypadku istniejących firm, będziesz chciał mieć dobrze napisany biznesplan, ponieważ większość wniosków o dotacje zawiera bardzo konkretne pytania.

Chcą wiedzieć, dlaczego potrzebujesz tego grantu.

Chcą wiedzieć, że ich pieniądze to finansowanie wartościowego przedsięwzięcia biznesowego lub ekspansji o dużym potencjale, co odpowiada ich powodom, dla których proponują dotację. Jeśli nie aktualizowałeś swojego biznesplanu od dłuższego czasu, możesz to zrobić najpierw.

Jeśli masz już firmę, będziesz potrzebować również aktualnych informacji na temat rocznych przychodów, liczby pracowników, numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) i innych podstawowych danych.

Następnie ustal swoje stanowisko i znajdź czas na udzielenie odpowiedzi na wszystkie szczegółowe pytania dotyczące każdego wniosku o dotację.

Ubieganie się o pożyczki dla małych firm

Proces ubiegania się o pożyczkę biznesową zależy w dużej mierze od rodzaju pożyczki, z której się ubiegasz.

Jeśli zamierzasz uzyskać federalną pożyczkę dla małych firm, taką jak pożyczka 7a, będzie to wymagać zupełnie innego procesu niż przechodzenie przez bank. Zwykle jest więcej obręczy, przez które można przeskoczyć w celu uzyskania finansowania rządowego, a poruszanie się po labiryncie online może być frustrujące. Ale pożyczki federalne mogą być łatwiejsze do zakwalifikowania, więc może być dobrą alternatywą dla pożyczki bankowej.

Jak widzieliście wcześniej, istnieje wiele odmian pożyczek dla małych firm, a strona Fundera zawiera listę konkretnych banków i podmiotów oferujących każdy rodzaj.

Są też usługi takie jak Wayflyer, który prowadzi całą swoją działalność online i specjalizuje się w pożyczkach eCommerce.

Przed złożeniem wniosku o pożyczki dla małych firm chcesz wiedzieć:

• Twoja zdolność kredytowa
• Dlaczego potrzebujesz pożyczki
• Twoje średnie miesięczne przychody
• Kwota, której szukasz
• Twój plan spłaty

Miejsca, w których można znaleźć dotacje i pożyczki dla małych firm

Przygotuj się, bo jest na to zalew środków. Różnią się łatwością obsługi i nawigacji.

• Konkurs na dotacje dla małych firm Nav. Nav co kwartał przyznaje stypendium w wysokości 10 000 USD dla małych firm, a także nagrodę za drugie miejsce dla wszystkich typów firm, które zgłoszą się i wygrają swój konkurs. Ta dotacja nie ma prawie żadnych ograniczeń.
• Konkurs grantowy FedEx. FedEx organizuje swój konkurs wiele razy w roku, a zwycięzcy otrzymują również kredyt na usługi drukowania, audyt strony internetowej i inne korzyści. Główna nagroda to 50 000 $.
• Visa dotacja globalna na innowacje. W konkursie grantowym Visa przewidziano kilka warunków więcej niż dwa pierwsze, ale co roku wybiera się czterech zwycięzców.
• Grantwatch i Opengranty. Są to płatne usługi pozyskiwania dotacji, które są świetnym miejscem do szukania mniejszych, niszowych dotacji, które w innym przypadku byłyby bardzo trudne do znalezienia. Możesz wyszukiwać według lokalizacji, rodzaju dotacji, rodzaju działalności i innych parametrów.
• Dotacje Izby Handlowej USA. To kolejne świetne źródło z wszelkiego rodzaju grantami. Zawiera też ładną listę ogólnych dotacji dla małych firm, które są dostępne dla większości rodzajów firm, oprócz tych o węższych kwalifikacjach.
• Dotacje dla przedsiębiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Jeśli jesteś samozatrudniony i jesteś członkiem NASE, możesz co miesiąc ubiegać się o dotację dla małej firmy, do 4000 USD.

Są też inne listy dotacji z Nav, Bench i rządu federalnego. Dotacje rządowe mają mniejsze prawdopodobieństwo zakwalifikowania się, ponieważ zwykle finansują tylko bardzo określone rodzaje przedsiębiorstw.

A co ze Stowarzyszeniem Małych Przedsiębiorstw?

SBA jest agencją federalną i z taką nazwą można by pomyśleć, że oferowałaby dotacje… małym firmom. Ale większość ich pieniędzy finansuje programy państwowe i lokalne dla małych firm.

Tak więc w przypadku dotacji rządowych możesz mieć więcej szczęścia patrząc na poziom stanowy i lokalny. Strona Katalogu Rozwoju Gospodarczego nie prowadzi bezpośrednio do dotacji, ale zawiera przeszukiwalną i klikalną mapę według stanu, która połączy Cię z wieloma lokalnymi zasobami.

Zasoby pożyczkowe dla małych firm

Federalny program pożyczek dla małych firm obejmuje kilka opcji, które nie będą przydatne dla większości firm. Ale program 7a jest najczęstszy i warto się nim zainteresować, jeśli chcesz uzyskać finansowanie dla małych firm.

Jak już wspomniano, możesz korzystać z Fundery w przypadku szerokiej gamy pożyczek bankowych i instytucjonalnych, głównie tych opartych na długu, oraz Wayflyer, jeśli chcesz uzyskać pożyczkę opartą na przychodach dla firm eCommerce. Dodatkowo możesz automatycznie otrzymać ofertę od WooCommerce, jeśli Twoja firma kwalifikuje się do pożyczki WooCommerce + Stripe Capital.

Idź zdobyć ich!

Jeśli szukasz sposobu, aby dać swojej nowej lub istniejącej firmie zastrzyk finansowy, miejmy nadzieję, że teraz czujesz się nieco bardziej zainspirowany, zmotywowany i poinformowany.

Oto twój plan działania:

1. Zaktualizuj swój biznesplan.
2. Przeglądaj zasoby, które wydają się pasować do Twojej firmy i sytuacji.
3. Znajdź dotacje dla małych firm i opcje finansowania, które masz szansę wygrać.
4. Porozmawiaj z zaufanymi doradcami i mentorami, jeśli ich masz.
5. Już dziś rozpocznij wypełnianie wniosków lub skorzystaj z oferty WooCommerce + Stripe Capital!

Należy pamiętać, że w przypadku WooCommerce + Stripe Capital wszystkie pożyczki są udzielane przez Celtic Bank, bank przemysłowy z siedzibą w stanie Utah, członek FDIC. Wszystkie pożyczki podlegają zatwierdzeniu kredytowemu.