Stripe vs Adyen dla firm: który jest najlepszy?

W wysoce konkurencyjnym świecie narzędzi do płatności online ścierają się dwie firmy: wiodący w branży Stripe i nadchodząca platforma Adyen.

Obie oferują innowacyjne funkcje, które pomagają firmom akceptować płatności od klientów z całego świata.

Stripe jest idealny dla firm każdej wielkości i oferuje konfigurowalny proces realizacji transakcji oraz zaawansowane narzędzia API. Adyen jest bardziej odpowiedni dla większych firm internetowych i stacjonarnych, które wymagają wielokanałowego rozwiązania płatniczego.

W tym artykule porównamy godne uwagi funkcje, łatwość obsługi, ceny, opłaty transakcyjne i koszty konfiguracji obu firm. W ten sposób możesz rozważyć zalety i wady i zdecydować, który z nich jest dla Ciebie najlepszy.

Stripe vs Adyen: szybkie porównanie

Godne uwagi funkcje: Co robią Stripe i Adyen?

Stripe i Adyen to dwa popularne narzędzia do przetwarzania płatności, które zapewniają firmom szeroki zakres funkcji i korzyści, które pomagają im akceptować płatności i zarządzać finansami. Oto niektóre z godnych uwagi cech każdego narzędzia:

Cechy paska

Stripe jest znany ze swojego globalnego zasięgu i możliwości przyjmowania płatności w wielu walutach.

Dzięki Stripe firmy mogą łatwo konfigurować i zarządzać różnymi modelami subskrypcji oraz dostosowywać sposób płatności za pomocą gotowych stron płatności.

Stripe oferuje również platformę do fakturowania i elastyczną funkcję rozliczeń cyklicznych, umożliwiając firmom łatwe zarządzanie księgowością.

Stripe ma wiele przydatnych narzędzi dostępnych dla swoich użytkowników. Terminal Stripe umożliwia firmom przyjmowanie płatności osobistych, a Stripe Atlas pomaga startupom założyć firmę. Stripe Radar to narzędzie do wykrywania oszustw, a Stripe Instant Payouts zapewnia firmom niemal natychmiastowy dostęp do ich środków.

Stripe oferuje również funkcję darowizny i zaawansowane automatyczne raportowanie, a także setki integracji z innymi narzędziami.

Cechy Adyena

Adyen akceptuje również globalne płatności w kilku walutach, z dostępem do wielu europejskich metod płatności.

Adyen jest prosty w konfiguracji i koncentruje się na płatnościach wielokanałowych w sprzedaży wielokanałowej.

Platforma zapewnia firmom funkcję cyklicznych rozliczeń oraz opcje rabatów i promocji.

Adyen oferuje również konfigurowalne przepływy płatności i może być osadzone w różnych kanałach sprzedaży w celu ułatwienia płatności.

Narzędzia do wykrywania oszustw i inteligentne uwierzytelnianie pomagają firmom zapewnić bezpieczeństwo transakcji, a narzędzia do optymalizacji przychodów i zaawansowana analityka pomagają firmom podejmować decyzje oparte na danych.

Adyen zapewnia również ponad 100 partnerów do integracji.

Jednak w przeciwieństwie do Stripe, gdzie można się po prostu zarejestrować, indywidualne konta handlowców Adyen są przyznawane w ramach procesu aplikacji.

Udział w rynku Stripe vs Adyen

Stripe jest ogólnie lepiej znany niż Adyen.

Porównanie wycen Stripe i Adyen pokazuje, że Stripe ma 20% udziału w rynku, podczas gdy Adyen ma tylko 11%.

To powiedziawszy, Adyen ma zwykle większy udział w rynku w Europie Wschodniej, Azji Południowej i Ameryce Południowej, podczas gdy Stripe jest preferowanym wyborem w Europie Zachodniej i Ameryce Północnej.

Łatwość konfiguracji i przyjazność dla użytkownika

Skonfigurowanie bramki płatności dla Twojego rozwiązania e-commerce to kluczowy krok w przyjmowaniu płatności online. Zarówno Stripe, jak i Adyen są stosunkowo łatwe w użyciu, ale złożoność zależy głównie od tego, do czego planujesz używać tych narzędzi.

Stripe jest znany z prostego wdrożenia i nie ma żadnych opłat instalacyjnych.

Złożoność użytkowania zależy od modelu biznesowego. Platforma jest prosta w przypadku podstawowych modeli, ale zapewnia również złożoną logikę rozliczeń dla bardziej skomplikowanych firm.

Stripe zapewnia wstępnie zaprojektowane strony kasy dla osób bez wiedzy programistycznej oraz niestandardowe funkcje kasy dla użytkowników obeznanych z technologią. Stripe Elements ułatwia skonfigurowanie strony płatności z weryfikacją w czasie rzeczywistym, a dodanie jej do witryny jest tak proste, jak wklejenie kodu JavaScript. Osoby korzystające z WordPressa muszą zainstalować wtyczkę.

Stripe zapewnia również intuicyjny pulpit nawigacyjny, który ułatwia śledzenie płatności i tworzenie raportów. Integracja narzędzi jest również prosta, co pomaga usprawnić przepływy pracy i udoskonalić analitykę.

Adyen również nie pobiera żadnych opłat instalacyjnych, ale proces aplikacji jest uciążliwy. Przed zatwierdzeniem firmy muszą korzystać z konta testowego i demonstrować swoje możliwości. Ponieważ nie ma samoobsługowego wdrażania, Adyen nie jest idealnym rozwiązaniem dla małych firm, ponieważ wymaga długich dyskusji z przedstawicielem handlowym.

Jednak pulpit nawigacyjny Adyen jest intuicyjny, a firmy mogą z łatwością dodawać spersonalizowane elementy brandingowe do procesu realizacji transakcji. Narzędzie zapewnia również proste w obsłudze integracje innych firm do konfigurowania płatności na wielu platformach.

Ceny, opłaty transakcyjne i koszty konfiguracji

Podczas wybierania procesora płatności bardzo ważne jest zrozumienie struktury opłat.

Stripe i Adyen oferują modele cenowe typu pay-as-you-go bez opłat miesięcznych i opcje rozwiązań dla punktów sprzedaży.

W tej sekcji przyjrzymy się bliżej ich strukturom opłat. Sprawdź poniższą tabelę, aby uzyskać bezpośrednie porównanie.

Opłaty za spory i obciążenie zwrotne

Z biznesowego punktu widzenia zarządzanie obciążeniami zwrotnymi i sporami jest kluczowym elementem zarządzania ryzykiem.

Stripe pobiera 15 USD za obciążenie zwrotne lub spór, podczas gdy Adyen pobiera od 5 do 100 USD za obciążenie zwrotne.

Obie platformy oferują dodatkowe narzędzia, takie jak Stripe Chargeback Protection i RevenueProtect firmy Adyen, które pomagają usprawnić zarządzanie sporami.

Opłaty za zwrot pieniędzy

Jeśli chodzi o przetwarzanie zwrotów, zarówno Stripe, jak i Adyen oferują opcję pełnego lub częściowego zwrotu pieniędzy.

Stripe umożliwia pobranie środków na zwrot z salda Stripe lub bezpośrednio z konta bankowego, ale opłaty manipulacyjne nie zostaną zwrócone. Warto zauważyć, że niektóre banki mogą pobierać opłaty za transakcje zwrotów, które mogą zostać przeniesione na sprzedawcę.

Adyen pobiera zmienne opłaty za zwroty, zaczynając od 0,20 USD za transakcję i oferuje Refund Reverse, rezerwę środków przeznaczoną na automatyczne zwroty. Może to pomóc sprzedawcom usprawnić proces zwrotu pieniędzy i poprawić jakość obsługi klienta.

Cykliczne plany rozliczeniowe

Cykliczne rozliczanie jest istotną funkcją dla wielu firm, szczególnie tych z modelami opartymi na subskrypcji. Zarówno Stripe, jak i Adyen oferują opcje konfigurowania powtarzających się planów rozliczeniowych, ale struktury kosztów różnią się nieco między nimi.

Stripe oferuje Stripe Billing, który umożliwia sprzedawcom automatyczne wysyłanie miesięcznych, kwartalnych lub rocznych faktur za płatności cykliczne. Poprzez platformę można również wysyłać faktury jednorazowe.

Stripe pobiera 0,5% od powtarzających się płatności powyżej 1 miliona USD, a automatyczne uzgadnianie faktur rozpoczyna się od stałej opłaty w wysokości 7 USD. Stripe Billing oferuje również elastyczne modele cenowe dla firm o bardziej złożonych potrzebach rozliczeniowych.

Adyen oferuje rozliczenia cykliczne bez dodatkowych kosztów — akceptanci są obciążani według tych samych stawek, co za poszczególne transakcje. To sprawia, że ​​jest to proste i ekonomiczne rozwiązanie dla firm o prostych potrzebach w zakresie rozliczeń. Cykliczne rozliczenia Adyen umożliwiają wysyłanie miesięcznych, kwartalnych lub rocznych faktur do klientów.

Akceptowane rodzaje płatności

Stripe i Adyen oferują różnorodne metody płatności dostosowane do różnych potrzeb klientów.

Stripe akceptuje płatności kartami debetowymi i kredytowymi od wszystkich głównych dostawców, a także portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay i Google Pay.

Klienci mogą również płacić za pomocą poleceń zapłaty, przelewów i przekierowań.

Stripe akceptuje również płatności z wielu opcji Kup teraz, Zapłać później, takich jak Klarna i Clearpay, a także kupony, takie jak OXXO i Boleto.

Aby zaakceptować szerszy zakres międzynarodowych metod płatności, użytkownicy mogą uzyskać dostęp do integracji Stripe Sources.

Adyen akceptuje również wszystkie główne karty kredytowe i debetowe, w tym American Express. Istnieją również mechanizmy przyjmowania poleceń zapłaty, przelewów bankowych i płatności elektronicznych.

Klienci mogą płacić za pośrednictwem portfeli cyfrowych, w tym portfeli azjatyckich, takich jak WeChat.

Adyen nie tylko przyjmuje płatności z systemów Kup teraz, Zapłać później, takich jak GrabPay i Atome, ale dostępne są również opcje gotówkowe bez recepty.

Podobnie jak Stripe, Adyen akceptuje również różne kupony i przedpłacone karty upominkowe, ale istnieje również kilka opcji płatności mobilnych, takich jak TWINT i Vipps.

Globalna dostępność i obsługiwane waluty

Stripe jest dostępny w 47 krajach, w tym w Wielkiej Brytanii i Stanach Zjednoczonych. Choć koncentruje się głównie w Europie Zachodniej i Ameryce Północnej, Stripe jest również obecny w niektórych częściach Azji i APAC. Stripe obsługuje większość walut, dzięki czemu jest dostępny dla firm na całym świecie.

Z drugiej strony Adyen jest dostępny w 33 krajach europejskich, a także w Brazylii, Kanadzie, Meksyku, Portoryko, Stanach Zjednoczonych i Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Adyen obsługuje 36 walut, umożliwiając firmom przyjmowanie płatności z wielu krajów i regionów.

Jakość obsługi klienta

Zarówno Stripe, jak i Adyen zapewniają różne rodzaje wsparcia, ale jakość obsługi klienta może się różnić w zależności od poziomu planu, na który się zapisujesz.

Stripe oferuje bezpłatną całodobową pomoc przez telefon, e-mail i czat, chociaż pomoc przez telefon i czat jest dostępna tylko w języku angielskim. Dostępne jest również bezpłatne centrum pomocy online z zasobami szkoleniowymi i dokumentacją dla programistów.

Stripe oferuje trzy różne plany dostosowanego wsparcia technicznego. Pierwszy plan obejmuje całodobową pomoc przez e-mail, telefon i czat, kierowanie zgłoszeń oraz dostęp do specjalisty ds. konta wsparcia. Pozostałe dwa plany oferują bardziej szczegółowe pakiety wsparcia dla kont premium i korporacyjnych. Obejmują one zasoby techniczne, monitorowanie incydentów i dedykowane kanały wsparcia.

Stripe ma również społeczności programistów na Discordzie i innych forach.

Recenzenci TrustPilot zauważyli, że przedstawiciele czatu klienta Stripe są szybcy i pomocni, jeśli chodzi o proste problemy. Jednak rozwiązanie złożonych problemów może czasem zająć miesiące, co może być frustrujące dla firm, które potrzebują szybkiego rozwiązania.

Z drugiej strony Adyen oferuje całodobowe wsparcie telefoniczne z wyszkolonymi inżynierami i specjalistami. Mają także bezpłatną bazę wiedzy online i bibliotekę dokumentacji dla programistów.

Zespół wsparcia firmy Adyen znany jest z wymyślania innowacyjnych rozwiązań skomplikowanych problemów. Jednak recenzenci TrustPilot zauważyli, że wsparcie e-mailowe od Adyen staje się coraz wolniejsze wraz z rozwojem firmy.

Ostatecznie zarówno Stripe, jak i Adyen oferują szeroki zakres obsługi klienta, ale jakość może się różnić w zależności od złożoności problemu, z którym masz do czynienia, oraz pakietu, na który się zapisałeś.

Doświadczenie w kasie

W dzisiejszym cyfrowym świecie firmy muszą oferować swoim klientom bezproblemowy i bezpieczny proces płatności. Zarówno Stripe, jak i Adyen zapewniają solidne rozwiązania płatnicze dla transakcji internetowych i osobistych.

Stripe oferuje spersonalizowaną hostowaną kasę, którą można dostosować do potrzeb każdej firmy. Jego wbudowane funkcje obejmują responsywny projekt, obsługę języków międzynarodowych, pobieranie podatków, opcje brandingu, spersonalizowane domeny i rabaty.

Dla osób bez umiejętności technicznych Stripe zapewnia gotowe strony ułatwiające konfigurację. Deweloperzy mogą korzystać z interfejsu API Stripe w celu pełnego dostosowania, a firmy mogą osadzić proces realizacji transakcji w swoich witrynach internetowych, eliminując potrzebę opuszczania witryny przez klientów w celu dokonania płatności.

Dodatkowo Stripe Terminal zapewnia sprzęt, który umożliwia firmom przyjmowanie płatności osobiście w ich sklepach stacjonarnych. Ta funkcja umożliwia firmom bezproblemową integrację procesów płatności online i osobistych.

Adyen oferuje również gotową stronę płatności, którą można łatwo skonfigurować, z opcjami w pełni konfigurowalnej kasy. Firmy mogą tworzyć logikę płatności, dostosowywać lokalizacje, dodawać branding i osadzać proces kasowania na różnych platformach sprzedaży, w tym na swojej stronie internetowej, w aplikacji lub na rynku online.

Rozwiązania mPOS firmy Adyen zapewniają rozwiązania w zakresie płatności osobistych, ułatwiając przyjmowanie płatności z urządzenia mobilnego. Rozwiązania te obsługują różne metody płatności, takie jak karty, portfele cyfrowe i inne metody płatności.

Integracje

Zarówno Stripe, jak i Adyen mają duże doświadczenie w dostarczaniu szerokiej gamy opcji dla swoich klientów.

Stripe oferuje setki integracji, obejmujących wszystko, od handlu po hotelarstwo i księgowość. Jego integracje obejmują popularne opcje handlu elektronicznego, takie jak BigCommerce i Adobe Commerce.

Ponadto Stripe oferuje integracje usprawniające przepływy pracy i operacje biznesowe w całej organizacji, takie jak HubSpot, Xero i BookNow.

Adyen ma również pokaźną bibliotekę integracji z setkami opcji.

Podobnie jak Stripe, Adyen zapewnia integracje handlowe, takie jak Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B i BigCommerce. Ponadto Adyen oferuje integracje w celu usprawnienia procesów wewnętrznych, takich jak księgowość, obsługa klienta i obsługa klienta, z partnerami takimi jak Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality i DrivenCX.

Jeśli chodzi o porównanie integracji Stripe i Adyen, obaj dostawcy oferują podobny zakres opcji. Ostatecznie wybór dostawcy integracji będzie zależał od konkretnych potrzeb Twojej firmy i narzędzi, z których już korzystasz.

Bezpieczeństwo

Stripe i Adyen są bardzo skoncentrowani na zapewnieniu najwyższego poziomu bezpieczeństwa dla swoich platform płatniczych.

Stripe jest certyfikowanym dostawcą usług PCI Level 1, co oznacza, że ​​spełnia najsurowsze standardy bezpieczeństwa danych płatniczych. Wymusza HTTPS dla wszystkich usług korzystających z TLS (SSL), a szczegóły płatności są szyfrowane przy użyciu AES-256.

Szczegóły płatności Stripe są również szyfrowane w oddzielnym środowisku hostingowym, zapewniając dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

Podobnie Adyen jest w pełni zgodny z PCI DSS v3.2, zapewniając najwyższy poziom bezpieczeństwa płatności. Szyfruje wiadomości płatnicze za pomocą szyfrowania typu end-to-end (E2EE) na terminalach płatniczych i odszyfrowuje je na platformie, gdy są wysyłane do autoryzacji banku.

Adyen korzysta również z zatwierdzonych przez PCI rozwiązań płatniczych P2PE, które szyfrują PAN i śledzą dane w wiadomości płatniczej. Ponadto system zarządzania ryzykiem RevenueProtect firmy Adyen może wykrywać oszustwa i ograniczać je, a także obsługiwać spory i obciążenia zwrotne.

Dokumentacja

Zarówno Stripe, jak i Adyen oferują dokumentację dla programistów, aby pomóc użytkownikom zintegrować ich platformy płatnicze z ich stronami internetowymi lub aplikacjami.

Dokumentacja Stripe jest podzielona według produktów, co ułatwia nawigację i znajdowanie informacji odpowiednich do konkretnych potrzeb.

Stripe zapewnia różnorodne przewodniki i materiały referencyjne dla programistów, którzy budują dostosowany proces płatności za pomocą interfejsu Stripe API.

Dokumentacja deweloperska firmy Adyen jest podobnie obszerna i zawiera informacje uporządkowane według cech i funkcji. Ta dokumentacja obejmuje wszystko, od rozpoczęcia po pobieranie płatności i raportowanie, a także wskazówki dotyczące korzystania z pulpitu nawigacyjnego i konta.

Dokumentacja Adyen zawiera również zasoby dotyczące bezpieczeństwa, integracji i uwierzytelniania, aby pomóc programistom w stworzeniu bezpiecznego i usprawnionego procesu płatności.

Stripe kontra Adyen: plusy i minusy

Stripe i Adyen oferują szeroką gamę rozwiązań płatniczych. Stripe jest znany ze swojej łatwej w użyciu platformy i szybkiego przetwarzania płatności, podczas gdy Adyen jest znany z bezproblemowej integracji płatności wielokanałowych.

Plusy i minusy paska

Stripe jest popularny wśród firm każdej wielkości. Oferuje szybkie przetwarzanie płatności i szereg opcji dostosowywania. Ma jednak również pewne wady, takie jak wysokie opłaty za obciążenie zwrotne i ograniczone wsparcie dla PayPal.

Zalety pasków:

• Trzy pakiety wsparcia przeznaczone dla firm różnej wielkości
• Szybkie przetwarzanie płatności, które jest łatwe w użyciu dla klientów
• Szeroki zasięg w 47 krajach
• Obsługuje 35 międzynarodowych metod płatności i ponad 135 walut
• Bardzo prosty proces wdrażania
• Intuicyjny interfejs i proste, gotowe kasy
• Łatwe rozliczanie cykliczne i fakturowanie
• Wysoce konfigurowalny checkout z dokumentacją deweloperską
• Setki integracji optymalizujących przepływy płatności
• Natychmiastowe wypłaty dzięki Stripe Instant Payouts
• Wykrywanie oszustw za pomocą radaru paskowego
• Niezwykle bezpieczny i stabilny
• Doskonałe narzędzia do raportowania

Wady paska:

• Czas rozliczenia zależy od metody płatności i może zająć do sześciu dni
• Dostosowanie kasy wymaga programisty
• PayPal nie jest akceptowany
• Płacisz dodatkowo za niestandardowe wsparcie techniczne
• Opłaty za obciążenie zwrotne są wysokie

Plusy i minusy Adyena

Adyen to wielokanałowa platforma płatnicza, która integruje płatności online, w sklepie i za pomocą aplikacji. Oferuje szereg globalnych opcji płatności i zaawansowanych funkcji bezpieczeństwa. Jednak Adyen ma nieco mylącą strukturę cenową i wysokie miesięczne minimum transakcji.

Plusy Adyena:

• Bezproblemowa integracja płatności wielokanałowych, łącząca płatności online i offline w jednym miejscu
• Globalne opcje płatności z wieloma dostępnymi europejskimi i azjatyckimi metodami płatności
• Łatwe akceptowanie transakcji za pośrednictwem kanałów płatności online, w sklepie i aplikacji
• Brak opłat miesięcznych lub kosztów instalacji
• Konto testowe dostępne do wypróbowania oprogramowania
• Kompleksowa oferta terminali mPOS
• Bezpłatne całodobowe wsparcie techniczne
• Wysoce konfigurowalny pulpit nawigacyjny i proces realizacji transakcji
• Zaawansowane szyfrowanie i RevenueProtect zapewniają najwyższe bezpieczeństwo i wykrywanie oszustw

Wady Adyena:

• Zmienne ceny są trochę mylące
• Minimum 120 USD transakcji miesięcznie
• Uciążliwy proces aplikacji
• Brak samoobsługowego onboardingu

Streszczenie

Stripe i Adyen to platformy płatnicze obsługujące firmy online i offline.

Chociaż Stripe jest świetny dla firm każdej wielkości, jest szczególnie odpowiedni dla małych firm i start-upów w Ameryce Północnej i Europie, z łatwym procesem wdrażania, opcjami bez kodu i różnymi narzędziami do budowania biznesu.

Chociaż dostosowanie może wymagać programisty, jego zmienne ceny i struktura stałych opłat sprawiają, że jest przystępny cenowo, a jego najwyższej klasy zabezpieczenia dają spokój.

Adyen jest idealny dla większych firm obsługujących płatności osobiste i online, z różnymi opcjami płatności, terminalami mPOS i dogłębną pomocą techniczną.

Chociaż istnieje wiele integracji usprawniających przepływy pracy, proces aplikacji może być żmudny, a ceny mogą być mylące.

Jeśli potrzebujesz pomocy w konfiguracji Stripe na swojej stronie WordPress, zapoznaj się z tym przewodnikiem.