Monitoring Transakcji dla E-Commerce w 2024 roku

W Twoim biznesie e-commerce każda transakcja jest wielką sprawą. Ale tak łatwo przeoczyć trwające, zakulisowe transakcje, które zapewniają ciągłość działania Twojej firmy.

Pewnie zastanawiasz się, co może pójść nie tak? Przecież jesteś tylko jedną z 26,5 miliona działających witryn e-commerce, więc jakie jest prawdopodobieństwo, że oszuści zaatakują Twoją witrynę?

Tego nigdy się nie dowiemy, ale wiemy, że może się to zdarzyć każdemu. Zamiast więc lekceważyć ryzyko, powinieneś zacząć monitorować swoje transakcje. To powiedziawszy, przyjrzyjmy się bliżej i zobaczmy, jak monitorowanie transakcji może pomóc chronić Twój biznes e-commerce w 2024 roku.

Konieczność monitorowania transakcji

Branża e-commerce przyniosła wiele korzyści właścicielom firm i klientom, ale w miarę jej rozwoju rośnie ryzyko nieuczciwych działań. Każda nowa firma i każda nowa transakcja otwiera przed oszustami okazję do wykorzystania.

Jednak monitorowanie transakcji nie pozwoli, aby jakakolwiek podejrzana aktywność pozostała niewykryta. Proces jest prosty – monitoruj transakcje swoich przeszłych i obecnych klientów, aby mieć pewność, że nie ma się czym martwić. A jeśli tak się stanie, będziesz na czas poinformowany i będziesz mógł temu zapobiec.

Tak czy inaczej, oto, co monitorowanie transakcji pomoże Ci osiągnąć na dłuższą metę:

• Przeciwdziałanie praniu pieniędzy.Twoja platforma internetowa może być podatna na różnego rodzaju schematy, ale pranie pieniędzy może skutkować ogromnymi stratami finansowymi. Na szczęście zasady monitorowania transakcji AML mogą pomóc zapobiec wszystkim, od kradzieży tożsamości po poważniejsze przestępstwa, takie jak pranie pieniędzy. Będzie chronić Twoje pieniądze i majątek. Wszystko, na co pracowałeś przez całe życie.
• Zwiększ zaufanie klientów.Jesteś szefem, ale klienci mają moc tworzenia i niszczenia biznesu. Pokazując im, że bezpiecznie obsługujesz ich transakcje i poufne informacje, zwiększysz ich zaufanie i zabezpieczysz sukces swojej firmy.
• Zgodność z przepisami.Podobnie jak w każdym innym sektorze, organy regulacyjne wdrożyły rygorystyczne zasady, których muszą przestrzegać firmy zajmujące się handlem elektronicznym. Monitorowanie transakcji pomoże Ci zachować się zgodnie z prawem i uniknąć kłopotów prawnych.

Cyberprzestępcy idą tam, gdzie są pieniądze. Nie ma sposobu, aby powstrzymać ich przed próbą zaatakowania Twojej firmy, ale jest sposób, aby powstrzymać ich przed sukcesem. Nazywa się to monitorowaniem transakcji – metoda, z której może skorzystać każdy biznes e-commerce, szczególnie w dzisiejszych czasach.

Monitorowanie transakcji gwarantuje, że płatność zostanie zrealizowana, czyli nie wystąpią żadne problemy techniczne. Sprawdzi przeszłą i obecną tożsamość klienta, aby sprawdzić, czy jest ona wiarygodna, a także udokumentuje informacje o każdej transakcji, aby nie paść ofiarą oszustwa związanego z obciążeniem zwrotnym.

Kluczowe elementy skutecznego monitorowania transakcji

Monitorowanie transakcji polega na rozwiązywaniu większej liczby problemów za pomocą jednego prostego rozwiązania. A zanim uznasz, że jesteś dobrze przygotowany i nie potrzebujesz tego, chciałbyś wiedzieć, że młodsi ludzie, którzy z pewnością są bardziej aktywni na platformach e-commerce, częściej niż osoby starsze zgłaszają utratę pieniędzy w wyniku oszustw. Przyjrzyjmy się teraz kluczowym elementom monitorowania transakcji.

Monitorowanie na żywo

Niezależnie od tego, jak dobrze znasz transakcje w swojej firmie e-commerce, nie ma możliwości monitorowania ich wszystkich od razu po ich wystąpieniu. Ale ten element monitorowania transakcji, zwany monitorowaniem w czasie rzeczywistym, może. Natychmiast przeanalizuje transakcje, dzięki czemu będziesz mógł w odpowiednim czasie zidentyfikować wszelkie podejrzane nieuczciwe działania i zareagować na nie.

Będziesz o krok przed oszustami, ponieważ monitorowanie w czasie rzeczywistym jest aktywne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Oprogramowanie ma swój własny zestaw reguł, więc jeśli transakcja nie jest zgodna z oczekiwanym wzorcem bezpieczeństwa, wygeneruje alert, dzięki czemu będziesz mógł dokładniej zbadać sprawę.

Należy pamiętać, że dostępne jest również bardziej zaawansowane, konfigurowalne oprogramowanie, które umożliwia tworzenie własnych reguł w oparciu o potrzeby biznesowe związane z handlem elektronicznym i zmieniające się wzorce oszustw. W ten sposób będziesz w stanie wykryć nawet najnowsze taktyki oszustów.

Uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja

Uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja mogą wiele zrobić dla systemów monitorowania transakcji. Zanim jednak do tego przejdziemy, zatrzymaj się na chwilę i zastanów się, jak wyglądało monitorowanie transakcji w przeszłości. Ludzie ręcznie sprawdzali transakcje, a ryzyko fałszywych alarmów było znacznie wyższe.

Oto jak wygląda ten proces obecnie, dzięki uczeniu maszynowemu i sztucznej inteligencji:

• Adaptacyjne rozpoznawanie wzorców.Oszuści nie zawsze grają tą samą kartą. To podstępne, ale inteligentne osoby, które dostosowują swoją taktykę. Jednak siła uczenia maszynowego polega na jego zdolności do uczenia się od siebie, dzięki czemu może łatwo rozpoznawać nowe wzorce.
• Analiza predykcyjna.Ponieważ potrafi zapamiętywać dane historyczne i uczyć się na ich podstawie, uczenie maszynowe może przewidywać przyszłe transakcje. Mówiąc najprościej, wie, ile pieniędzy i kiedy dana osoba wydaje, więc natychmiast wzbudzi podejrzenia, jeśli wyda więcej niż zwykle.

Nie każde oprogramowanie do monitorowania transakcji opiera się na uczeniu maszynowym i sztucznej inteligencji. Chociaż niektóre je zintegrowały, inne polegają na systemach opartych na regułach w celu identyfikacji podejrzanych transakcji. Jednak niezależnie od tego, co je napędza, systemy monitorowania transakcji są znacznie skuteczniejsze niż tradycyjne metody ręczne.

Ocena ryzyka

Och, wciąż nie skończyliśmy omawiać potencjalnych zagrożeń w firmach zajmujących się handlem elektronicznym. Jak widać, każda transakcja wiąże się z pewnym poziomem ryzyka i jako właściciel firmy musisz zrozumieć każdą transakcję, aby zapewnić bezpieczeństwo swojej działalności.

Dlatego właśnie ocena ryzyka jest ważna, ale jak ona działa?

Systemy monitorowania transakcji uwzględniają różne czynniki, wszystkie związane z pieniędzmi – kwotę, osobę zaangażowaną i częstotliwość występowania tych transakcji, aby określić poziom ryzyka.

Naturalnie, transakcje wysokiego ryzyka będą wymagały szczególnej uwagi. Transakcją wysokiego ryzyka byłaby na przykład sytuacja, w której osoba, która nigdy w przeszłości nie dokonała zakupu na kwotę większą niż 100 dolarów, nagle próbuje wydać 5000 dolarów kartą kredytową. Może to być fałszywy alarm, ale i tak zostanie uruchomiony.

Niezależnie od tego, jak się okaże, korzyści wynikające z oceny ryzyka wynikające z monitorowania transakcji mogą pomóc Ci skoncentrować się na transakcjach o wyższym ryzyku, czyli takich, które mogą wiązać się z oszustwem.

Analityka behawioralna

Jak już wspomniano, system monitorowania transakcji tworzy profil dla każdego użytkownika. Wie, ile zazwyczaj wydają, gdzie na świecie dokonują większości zakupów, a także częstotliwość dokonywania transakcji. Jest to zatem wzorzec, do którego przyzwyczajone jest oprogramowanie i wszelkie odchylenia od niego powodują wyświetlenie alertu w celu dalszego zbadania.

Oprogramowanie uznałoby za podejrzane każdą z następujących anomalii:

• Jeśli użytkownik, który zawsze robił mniejsze zakupy, nagle spróbuje dokonać większych.
• Jeśli użytkownik spróbuje dokonać zakupu w nieznanej lokalizacji.
• Jeśli użytkownik, który zawsze dokonywał zakupów o określonej porze, teraz robi to o nietypowej porze.
• Jeśli użytkownik nagle dokona zakupu na nowym urządzeniu.

Jasne, dla niektórych może to być normalne zjawisko, ale ze względu na wiele rodzajów oszustw internetowych związanych z firmami zajmującymi się handlem elektronicznym nie powinieneś ryzykować. Lepiej dmuchać na zimne, prawda?

Wyzwania we wdrażaniu monitoringu transakcji

To naturalne, że tak zaawansowana technologia, jak monitorowanie transakcji, wiąże się z pewnymi wyzwaniami. Nie ma się czym martwić, ponieważ nie przewyższają one korzyści, ale warto o nich wspomnieć, aby lepiej zrozumieć, z czym będziesz miał do czynienia.

• Fałszywie pozytywne.Czasami oprogramowanie monitorujące transakcje może zidentyfikować legalną transakcję jako fałszywą. Jeśli więc będziesz nadal badać klienta, prawdopodobnie się zirytuje i zawsze istnieje możliwość jego utraty.
• Dostosowanie do różnych przepisów.Regulacje i prawa związane z transakcjami finansowymi podlegają częstym zmianom i mogą różnić się w zależności od jurysdykcji. Niezbyt zaawansowanemu oprogramowaniu może być trudniej dostosować się do zmieniających się przepisów.
• Przeciążenie danych.Chociaż systemy monitorowania transakcji działają dobrze, czasami sama ilość danych może je przytłoczyć. Może to skutkować opóźnieniami w przetwarzaniu i reagowaniu na potencjalne zagrożenia.

Wyzwania te są po prostu czymś, o czym należy pamiętać, a nie czymś, co powstrzymuje Cię przed wdrożeniem monitorowania transakcji. W końcu padnięcie ofiarą oszustwa i utrata znacznej kwoty pieniędzy jest znacznie gorsza niż wszystkie powyższe zdarzenia.

Zabezpieczanie transakcji e-commerce

Jeśli jesteś już częścią świata e-commerce, musisz stać się częścią monitorowania transakcji. Nie mogę nawet wystarczająco podkreślić, jak ważne jest zabezpieczenie Twojej firmy.

Oszuści czają się za rogiem i czekają na pierwszą okazję do ataku, więc lepiej zacznij myśleć o podjęciu działań. W końcu mówimy o pieniądzach i poufnych informacjach, które mogą zawieść w rękach oszustów, a taki scenariusz nie pasuje nikomu – ani Tobie, ani Twoim klientom.

Makedonka Micajkova jest niezależną autorką treści i tłumaczką, która zawsze wnosi kreatywność i oryginalność. Ponieważ jest wielojęzyczna i posiada profesjonalną znajomość języka angielskiego, niemieckiego i hiszpańskiego, nie trzeba dodawać, że języki są jej największą życiową pasją. Jest także komunikatywną osobą, co wynika z trzyletniego doświadczenia na stanowisku przedstawiciela handlowego. Można ją znaleźć na Linkedin.