Melhores alternativas ao PayPal: principais plataformas para usuários casuais e proprietários de empresas

TL;DR: O PayPal tem muitas funções, mas se torna complexo e pouco intuitivo com uma coleção tão densa de ferramentas. Portanto, recomendamos as seguintes empresas semelhantes para cada uma dessas tarefas.

Melhores alternativas do PayPal

• Stripe – Uma excelente alternativa do PayPal para receber pagamentos por meio de uma loja de comércio eletrônico.
• Apple Pay – Uma opção superior, quando comparado ao PayPal, para compras sem dinheiro, pessoalmente e online.
• Venmo – A melhor maneira de enviar e receber transações pessoais com familiares e amigos.
• Wise – Uma maneira muito mais barata de fazer transações internacionais quando comparado ao PayPal.
• Square – A alternativa do PayPal para aceitar pagamentos pessoais de clientes.

1. Faixa

Melhor alternativa geral do PayPal para comércio eletrônico

Como processador de pagamentos, o PayPal oferece serviços e ferramentas para que os comerciantes aceitem pagamentos de clientes com vários métodos de pagamento. O PayPal tem a vantagem de aceitar cartões de crédito, pagamentos em conta corrente e o uso de saldos do PayPal. No entanto, o PayPal tem seus críticos que dizem que as ferramentas do comerciante não são tão limpas e modernas quanto as que você obtém de uma solução como o Stripe, especialmente quando você precisa trabalhar com um carrinho de compras incorporado ou a API do PayPal.

É por isso que o Stripe parece forte em comparação com o PayPal como um gateway/processador de pagamento de comércio eletrônico, visto que é um conjunto totalmente integrado de produtos de pagamento que combina bem com plataformas de comércio eletrônico. Sem contar que a interface de checkout é rápida, moderna e bonita, o que a torna uma das melhores alternativas do PayPal do mercado.

️ Características:

• Ferramentas combinadas para assinaturas, mercados e processamento regular de pagamentos, enquanto você deve se inscrever em vários produtos para obter tudo isso do PayPal.
• Envie e aceite faturas de clientes por meio de uma interface mais elegante que a do PayPal.
• O Stripe possui um sistema de combate a fraudes para identificar clientes legítimos e fraudulentos, além de oferecer aprendizado de máquina e autenticação. O PayPal tem proteção contra fraudes e resolução de disputas, mas sabe-se que leva muito tempo para resolver os problemas.
• Aceite quase o mesmo número de moedas que você faria com o PayPal.
• Processe mais métodos de pagamento através do Stripe enquanto ainda tem a opção de incluir um botão do PayPal caso alguém queira.
• Como forte concorrente do PayPal, a Stripe tem um aplicativo móvel maravilhoso com ferramentas de relatórios, faturamento e coleta de pagamentos.
• Ofereça uma opção para os clientes comprarem agora e pagarem depois, assim como você pode fazer no PayPal.
• O suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana por e-mail, chat e telefone supera os problemas que encontramos com o suporte do PayPal.

Preços:

Embora isso não inclua taxas adicionais de cartão de crédito, o Stripe tem uma estrutura de taxas simples de 2,9% + 30 ¢ por transação, tornando-o quase idêntico ao PayPal.

• Débito direto ACH – 0,8% com limite de $ 5. Muito mais barato do que a taxa padrão do PayPal.
• Faturamento de faturas e assinaturas recorrentes – 0,5% por transação. Muito mais barato que o PayPal.
• Faturamento regular – 0,4% por fatura. Mais barato que o PayPal.
• Pagamentos internacionais – Um adicional de 1% por transação. Novamente, inferior ao PayPal.
• Processamento de cartão presencial – 2,7% + 5¢. As taxas do PayPal dependem da localização, mas o padrão é de 2,7% + 30¢ nos EUA.

Observação: as taxas do PayPal estão por toda parte, tornando difícil descobrir quanto custa cada transação com base na localização, tipo de transação e método de pagamento. O Stripe, por outro lado, possui uma estrutura de taxas simples que a maioria pode entender. Isso é definitivamente uma grande vantagem para o Stripe como uma das melhores alternativas do PayPal.

2. Apple Pay

Melhor alternativa para compras sem dinheiro online e pessoalmente

O PayPal não é exatamente conhecido por sua carteira pessoal sem dinheiro, mas certamente é uma opção viável ao fazer compras online. O PayPal permite que você vincule suas contas correntes ao seu sistema e processe pagamentos em qualquer lugar onde o PayPal seja aceito. Isso funciona bem online, mas as transações pessoais são um pouco complicadas. Em primeiro lugar, muitas pessoas simplesmente optam por vincular sua conta do PayPal à Apple ou ao Google Pay. Isso adiciona outra etapa ao processo que não é necessária.

Parece fazer mais sentido vincular seus cartões de débito, contas correntes e outros métodos de pagamento diretamente à Apple ou ao Google Pay, o que for oferecido no seu telefone. O Apple Pay, por exemplo, permite que você compre itens online e escaneie seu telefone em sistemas de ponto de venda sem tirar sua carteira. É tudo sem contato e elimina a necessidade de ter o PayPal em seu telefone.

️ Características:

• O Apple Pay é compatível com quase todos os principais bancos, cartões de débito e cartões de crédito dos EUA.
• Leva apenas alguns instantes para vincular suas contas de pagamento ao Apple Pay. Em seguida, você encontra os cartões no aplicativo Apple Wallet.
• Nenhum dado de transação pessoal é armazenado, a menos que você esteja usando o Apple Cash, que é apenas para prevenção de fraudes.
• Nenhum número de cartão é armazenado em seu dispositivo ou compartilhado com comerciantes, protegendo todas as suas informações financeiras.
• O Apple Pay funciona em seu telefone, tablet e tecnologia vestível, como o Apple Watch. O PayPal carece muito desse suporte.
• Você também pode enviar dinheiro para amigos e familiares no aplicativo ou por mensagem de texto.
• O sistema de compras online tem um ID de toque e uma medida de segurança de reconhecimento facial que não está disponível no PayPal.
• O Apple Pay oferece um cartão de crédito digital que dá 2% de reembolso.

Preços:

Tanto o Apple Pay quanto o PayPal permitem pagamentos online e pessoalmente sem taxas extras para o consumidor.

A transferência padrão para sua conta bancária é gratuita para PayPal e Apple (leva de 1 a 3 dias úteis para ambos). Uma transferência instantânea custa uma taxa de 1% (máximo de US$ 10) ao usar o PayPal ou o Apple Pay.

Em suma, as taxas para o Apple Pay e o PayPal são quase as mesmas, mas os pagamentos sem contato, a interface suave e a segurança aprimorada tornam o Apple Pay o destaque para compras pessoais e online.

3. Venmo

Melhor alternativa do PayPal para enviar dinheiro para amigos e familiares (pagamentos pessoais e não comerciais)

O Venmo e o PayPal funcionam muito bem para enviar pagamentos pessoais, como quando você deve uma refeição a um amigo ou precisa enviar dinheiro para seu filho na faculdade. E, como você verá na seção de preços, cada um tem quase o mesmo preço (sem taxas para enviar ou receber, a menos que use cartão de crédito, aproveite o recurso de retirada imediata ou envio internacional).

Então, o que torna o Venmo uma escolha mais forte para enviar e receber dinheiro por motivos pessoais? Por que é uma das nossas melhores alternativas favoritas do PayPal?

Em primeiro lugar, o aplicativo de pagamento social orientado para dispositivos móveis da Venmo oferece uma solução rápida para pagar as pessoas pesquisando seu nome ou digitalizando um código QR, enquanto retira fundos diretamente de sua conta corrente. Você também pode dividir pagamentos, enviar presentes rápidos e pagar empresas, se desejar.

E embora isso possa não importar para alguns, o Venmo oferece uma experiência de usuário social aprimorada, onde você pode adicionar mensagens com emojis e adesivos animados. O recurso é simples, mas faz do Venmo uma das melhores alternativas do PayPal.

️ Características:

• O Venmo oferece uma interface mais limpa apenas para aplicativos, onde os pagamentos acontecem rapidamente devido à sua facilidade de uso, localizador rápido de nome de usuário e foco em uma tarefa principal: enviar e receber pagamentos pessoais, tornando-o uma ótima alternativa do PayPal para uso pessoal.
• Você pode compartilhar seus pagamentos anteriores em um feed social ou desativar esse recurso ativando suas ferramentas de privacidade.
• Digitalize o código QR exclusivo de um amigo para exibir seu perfil e fazer um pagamento.
• Crie mensagens detalhadas e criativas com adesivos e emojis.
• Armazene dinheiro em seu saldo Venmo para mais tarde ou opte por enviá-lo para sua conta corrente.
• Venmo tem recursos para dividir contas recorrentes ou coisas como refeições e férias.
• Você também pode pagar empresas, comprar criptomoedas e usar o cartão de débito ou crédito Venmo a seu favor.

Preços:

A Venmo não cobra nada para transferir dinheiro da sua conta Venmo para uma conta bancária em 1-3 dias. Uma transferência instantânea, no entanto, tem um preço de 1% por transferência, com um máximo de $ 10.

O PayPal é da mesma forma, não cobrando nada por uma transferência de 1 a 3 dias para sua conta bancária, além de uma taxa de 1% (até US $ 10) para uma transferência instantânea.

Venmo e PayPal também não custam nada extra para enviar ou receber pagamentos de amigos ou familiares, desde que você esteja usando uma conta bancária vinculada ou saldo Venmo/PayPal.

Enviar dinheiro por cartão de crédito custa 3% pelo Venmo e 2,9% + 30¢ pelo PayPal. Então, eles são relativamente semelhantes.

Outras taxas se aplicam em casos raros (como comprar criptomoeda no Venmo), mas a premissa geral é que você não paga nada para enviar a amigos ou familiares, desde que não esteja usando um cartão de crédito.

4. Sábio

Melhor alternativa do PayPal para pagamentos internacionais

O Wise (anteriormente TransferWise) oferece uma das maiores vantagens sobre o PayPal ao comparar o PayPal com outras opções de pagamento. Resumindo, o PayPal cobra taxas extraordinariamente altas ao enviar ou receber transações internacionais em várias moedas.

Tudo depende do país, mas a taxa para uma transferência pessoal internacional através do PayPal começa em 5%. Pode chegar a cerca de 10% ao concluir transações comerciais ou pagamentos de faturas. Isso é um grande roubo.

A razão pela qual o Wise surgiu foi devido a esse problema específico. O PayPal já foi o padrão-ouro para transferir dinheiro de um país para outro, muitas vezes tornando-o muito mais rápido e barato do que uma transferência bancária tradicional ou Western Union.

O Wise mostra as taxas antes de fazer a transação. Ele tem uma calculadora maravilhosa para comparar com o PayPal, e você não precisa se preocupar com taxas ocultas ou taxas de câmbio terríveis (que geralmente são como outras empresas de transferências ganham muito dinheiro, já que é tão difícil calcular como consumidor. Eles essencialmente cobram uma taxa alta, pois ninguém sabe o que está acontecendo). No geral, o Wise é sem dúvida uma das melhores alternativas do PayPal, especialmente se você gosta de economizar dinheiro em pagamentos internacionais.

️ Características:

• Taxas de câmbio baixas e sem taxas ocultas para fazer transferências internacionais.
• Há uma calculadora para ver quanto você gastará em taxas ao converter entre todos os tipos de moedas.
• O Wise oferece uma taxa antecipada garantida, ao contrário de como o PayPal não informa a taxa verdadeira até depois da transação.
• Existe uma ferramenta de comparação para descobrir como a Wise se compara a empresas como PayPal e Western Union para cada transferência.
• A Wise tem uma conta em moeda para aceitar qualquer tipo de moeda e gastar esse dinheiro enquanto viaja.
• Você recebe um belo aplicativo móvel vinculado ao Apple Pay e oferece relatórios elegantes.
• Você pode criar uma conta do Wise Business para enviar faturas, aceitar pagamentos sem banco e enviar pagamentos em lote para funcionários.

Preços:

É necessário usar a calculadora de taxas do Wise para cada situação, mas aqui vai um exemplo:

Enviar e converter $ 1.000 em EUR tem uma taxa atual (a partir deste artigo) de $ 8,16, que é cerca de 0,8%, notavelmente baixa quando comparada ao PayPal.

E isso é verdade independentemente da moeda, mesmo que varie um pouco. Outro exemplo envolve a conversão de $ 1.000 em ienes japoneses. A taxa atual é de US$ 12,11, ou 1,2%.

Por outro lado, a taxa mínima para transferências internacionais de dinheiro no PayPal é de 5%, mas as transações comerciais geralmente chegam a 8-10%. Tudo depende do país e da moeda. E isso geralmente não inclui as taxas extras se você usar um cartão de crédito.

5. Quadrado

Melhor opção para receber pagamentos pessoalmente

A Square refinou o mundo do ponto de venda quando introduziu sua elegante inserção de telefone “quadrada” e um aplicativo para os comerciantes receberem pagamentos de qualquer pessoa, em qualquer lugar. O PayPal seguiu a tendência, mas a Square forneceu consistentemente um aplicativo mais simples e mais recursos, como opções para gerenciar e pagar equipes, executar sistemas completos de ponto de venda em iPads e vender on-line por meio de mídias sociais e uma loja on-line.

O PayPal tecnicamente possui a maioria dos recursos oferecidos pelo Square, mas é um conjunto de ferramentas que você precisa se inscrever separadamente, algumas das quais exigem taxas extras ou não funcionam no aplicativo básico do PayPal.

No geral, o Square é uma das principais alternativas do PayPal para comerciantes que vendem pessoalmente, especialmente lojas de varejo, trabalhadores baseados em serviços e aqueles que viajam para feiras comerciais e de artesanato.

️ Características:

• As opções de ponto de venda incluem pagamentos sem contato, ponto de venda para iPad, swipers de telefone, terminais e caixas registradoras.
• Envie faturas e use um terminal virtual para receber pagamentos de clientes.
• Use o aplicativo Square para rastrear pagamentos, visualizar relatórios e verificar o estoque.
• Vincule o Square à sua loja online para vendas de comércio eletrônico perfeitas.
• Use o Square para um processamento mais avançado, como compromissos, transações recorrentes e vendas por meio de mídias sociais.
• Gerencie todo o seu negócio com o cartão de débito Square, faturas e um terminal virtual.
• Envie transferências bancárias imediatas para seus funcionários ou amigos.
• Use ferramentas avançadas de marketing, como mensagens diretas, programas de fidelidade e cartões-presente, tornando o Square a melhor alternativa ao PayPal para qualquer empresa.
• Você pode até criar sites com o Square.

Preços:

Em comparação com o PayPal, as taxas da Square são transparentes e fáceis de descobrir. As taxas são todas consolidadas em uma página e, na verdade, informam o que está sendo cobrado antes do pagamento ser concluído. O site do PayPal é uma bagunça com páginas diferentes para taxas, e mesmo as transferências online não mostram as taxas antecipadamente.

Dito isso, a Square tem a seguinte estrutura de taxas:

• 2,6% + 10¢ por transação para pagamentos pessoais com cartão. A taxa pessoal do PayPal geralmente é de 2,7% + 30¢, mas varia de acordo com a região.
• 2,9% + 30¢ por transação para transações online. Geralmente é o mesmo que o PayPal, mas o PayPal tem taxas extras para determinadas circunstâncias.
• 1% por transação para transferências bancárias ACH. A menos que envie pagamentos pessoais, o PayPal sobe para 2,9% + 30¢ para transferências ACH.
• 3,5% + 15¢ quando você usa um cartão em arquivo ou digita manualmente o número do cartão.

Um resumo das melhores alternativas do PayPal

O PayPal ainda mantém sua posição como uma solução maravilhosa para enviar e receber pagamentos, principalmente se você estiver faturando por serviços prestados. No entanto, várias empresas adotaram os recursos individuais oferecidos pelo PayPal e os melhoraram significativamente.

Aqui está um resumo de nossas recomendações caso você ainda tenha dúvidas sobre quais alternativas do PayPal funcionam melhor em determinadas situações.

Compartilhe seus pensamentos na seção de comentários abaixo se tiver alguma dúvida sobre essas melhores alternativas do PayPal. Além disso, informe-nos se você gosta de outras opções de pagamento, recebimento e/ou envio de dinheiro.

Layout e apresentação de Chris Fitzgerald e Karol K.