Simplificando o Processamento de Pagamentos em uma Economia Global em Mudança

Adicionar a capacidade de processar pagamentos em seu site tornou-se incrivelmente fácil. No entanto, segurança, conformidade, taxas de transação e regulamentos regionais e de plataforma podem ser complicados. Fazer algo errado pode resultar em custos e penalidades significativos, como tempo de desenvolvimento, taxas de processamento ou penalidades legais.

Nesta sessão, os palestrantes fornecem informações sobre o mundo dos pagamentos, incluindo dicas para realizar transações com segurança e evitar problemas de compliance e regulamentares, ferramentas para expandir para novas regiões e opções para vender produtos que podem ser proibidos por sua instituição financeira ou plataforma de comércio.

Caixas de som:

• Sajal Agrawal, vice-presidente de produtos da WP Engine
• Daniel Chatelain, fundador e diretor administrativo do BayPay Forum
• Enid Jimenez, diretora de engenharia da WP Engine

Diapositivos da Sessão:

Transcrição:

SAJAL AGRAWAL: Bem-vindo à nossa sessão DE{CODE} Simplificando o processamento de pagamentos em uma economia global em transformação. Meu nome é Sajal Agrawal e sou vice-presidente de produtos para comércio eletrônico da WP Engine.

O pagamento é essencial para qualquer site de comércio eletrônico e, embora o checkout e os pagamentos possam parecer simples para os consumidores, nos bastidores, nossos comerciantes e agências lidam com muita complexidade.

Nosso objetivo com esta sessão é fornecer uma visão geral do mercado de comércio eletrônico, as ferramentas para melhorar o checkout e as experiências online, como reduzir as taxas de transação e expandir para novas regiões. Primeiro, definirei um pouco do contexto, fornecendo uma visão geral das soluções de comércio eletrônico do WP Engine antes de entregá-lo a Daniel Chatelain para falar sobre o cenário do comércio eletrônico, seguido por Enid Jimenez para falar sobre as soluções de checkout e pagamento do WP Engine.

Como sempre, durante a sessão, sinta-se à vontade para comentar no chat.

O WP Engine começou a fornecer soluções de comércio eletrônico há dois anos e cresceu e se tornou um dos poucos recomendados pelo WooCommerce. Nossa visão é tornar o WooCommerce – desculpe, fazer do WordPress um ótimo lugar para gerenciar seu conteúdo enquanto administra uma loja de comércio eletrônico. Mas a verdade é que atualmente, não é. Os clientes continuam enfrentando pontos problemáticos com o WooCommerce, incluindo a otimização de plug-ins e temas de compras, dimensionamento do desempenho do banco de dados de pedidos à medida que seus negócios crescem, conformidade com PCI e economia para seus clientes.

Ouvimos clientes dizendo que adorariam nos ver facilitar a vida com o WooCommerce, assim como fazemos com o WordPress. Portanto, nosso primeiro objetivo é tornar o Woo melhor, sendo a solução mais eficaz e eficiente para os clientes criarem e manterem lojas WooCommerce no WordPress.

Também ouvimos clientes dizendo que estão procurando por Headless porque seus clientes estão pedindo por isso. Portanto, nosso segundo objetivo é ser a plataforma de vitrine líder, flexível e moderna, conectando o WordPress com os mecanismos de comércio mais relevantes, seja WooCommerce ou motores de comércio como BigCommerce ou Shopify.

Nosso terceiro objetivo é fornecer as melhores soluções comerciais que sejam fáceis de construir e manter, para que nossos clientes possam se concentrar em oferecer as vitrines digitais mais envolventes.

Com recursos como Smart Plugin Manager, Genesis Pro, EverCache for Woo, Live Cart, Instant Store Search e agora pagamentos com Stripe Connect, o WP Engine e-commerce acelera o desenvolvimento e simplifica a manutenção para clientes com uma plataforma que melhora o desempenho da loja, aumenta conversões e dá a você mais tempo para se concentrar em seus negócios.

Hoje, estamos mergulhando fundo nos pagamentos. Como você vai ouvir, embora os pagamentos sejam fáceis para os consumidores, eles são difíceis para os comerciantes, pois a segurança, a conformidade, as taxas de transação e os regulamentos regionais e de plataforma podem ser complicados. Fazer algo errado pode resultar em custos e penalidades significativos, como tempo de desenvolvimento, taxas de processamento ou até mesmo penalidades legais. Nesta sessão, forneceremos informações sobre o mundo dos pagamentos e aprenderemos mais sobre o novo recurso de pagamento do WP Engine chamado Stripe Connect.

Vou passar a palavra a Daniel para nos dar uma janela para o mundo dos pagamentos agora.

DANIEL CHATELAIN: Obrigado, Sajal, e obrigado WP Engine por seu convite para falar hoje sobre comércio e pagamentos.

Meu nome é Daniel Chatelain. Estou baseado em São Francisco. Sou um empreendedor em série e trabalhei em muitos aspectos de pagamentos, desde aquisição, emissão de cartão e fraude. Sou mentor de startups Plug and Play 500 e capital de risco de Berkeley. Também estou fazendo consultoria para ajudar empresas a gerenciar a inovação e criar novos produtos ou estratégias disruptivas.

Falando em inovação, como tem sido da sua parte, abrir novas lojas para seus clientes nos últimos três anos? Tenho certeza de que você teve muito sucesso com a COVID incentivando cada loja a abrir uma loja online.

Bem, eu tenho uma boa notícia para você. A tendência está longe de terminar e as necessidades continuarão a crescer à medida que a concorrência se intensifica. Ter a melhor e mais rápida experiência do usuário fará uma grande diferença, pois as lojas concorrentes estão a apenas um clique de distância.

Após esta breve apresentação, quero que você obtenha mais oportunidades de sucesso em seus negócios. Então, para lhe dar uma perspectiva, aqui estão alguns números para você.

O que você vê neste gráfico é o volume global de comércio eletrônico. Os dados são da divisão de investimentos do Credit Suisse. Como você pode ver, o mercado está crescendo bem a cada ano, entre 12% e 14%. Há muito negócio a fazer nesta área, desde novas lojas que têm de ser criadas ou lojas existentes que precisam de ser atualizadas para melhorar as taxas de conversão ou aumentar as vendas.

Se você ainda não pesquisou sobre isso, tente entender o composable commerce, que representa uma grande oportunidade para os desenvolvedores. Acho que há uma sessão durante esta conferência sobre isso.

Para realizar esse volume, você precisa aceitar pagamentos. Quando a internet começou, era mais simples porque os consumidores tinham poucas opções. Você pode usar apenas cartões de crédito ou débito. Para torná-lo mais seguro, a Visa começou a desenvolver um protocolo seguro. Mas é realmente com a Verisign que conseguiu emitir certificados e mostrar que um site era seguro e que você estava se comunicando com um verdadeiro dono do site que as pessoas começaram a dar seus números de cartão de crédito pela internet.

Paralelamente, o PayPal ajudou os comerciantes no eBay a serem pagos porque os provedores de pagamento tradicionais não conseguiam atender a essas novas categorias de comerciantes. O PayPal facilitou e deu uma sensação de segurança. 25 anos depois, os pagamentos dos consumidores evoluíram e você tem muito mais opções hoje.

Os comerciantes de hoje enfrentam muitos desafios, mas um deles é particularmente importante. Se você não propor o método de pagamento certo para o cliente certo, você perde a venda. Simples.

Tenho certeza de que todos vocês já viram a ascensão do BNPL, ou Compre agora, pague depois, que foi iniciado por empresas como Affirm, SoFi ou Afterpay, agora parte do Block. Se você tem um item de ingresso caro e não está propondo uma opção de BNPL, certamente está arriscando sua taxa de conversão.

Não sei se você sabe, mas hoje temos mais de 43 métodos de pagamento diferentes disponíveis apenas nos EUA e mais de 240 em todo o mundo. Para o mercado dos EUA, os cartões de crédito e débito ainda são as formas dominantes de pagamento, mas você pode ver cada vez mais carteiras como Apple Pay, Google Wallet, Venmo, Square Cash.

Algumas empresas podem ter que contar com dinheiro, mesmo online, para vender seus produtos. Se você estiver no mercado de CBD, muitos adquirentes de cartão rejeitarão a transação, pois ainda não é legal no nível federal.

Comece a integrar esses diferentes métodos de pagamento e verá sua receita crescer se você for um comerciante, ou seus clientes agradecerão se você for um desenvolvedor ou uma agência. Resumindo, você precisa entender quais são os métodos de pagamento adequados para os clientes em potencial de seus comerciantes. Isso dependerá de seus negócios ou de seu mercado-alvo.

Outro aspecto do comércio é a conformidade. Você tem muitos requisitos nessa frente, como GDPR, General Data Protection Regulation, na Europa, ou CCPA, California Consumer Privacy Act, na Califórnia. Mas vou me ater à conformidade de pagamento e ao PCI DSS em particular.

Há muitos mal-entendidos em relação à conformidade com o PCI. Deixe-me ser direto e simples. Aplica-se apenas às informações de dados do cartão fornecidas pelo cliente ao provedor de pagamento.

Você não deseja armazenar nenhum desses dados em seu sistema ou seu sistema estará no escopo e você terá que auditar todas as partes de seu sistema que tocam ou armazenam esses dados de cartão. Exemplo rápido, se você aceita pagamentos por e-mail, todo o seu sistema de e-mail está no escopo, portanto, auditar isso pode ser muito, muito caro.

Resumindo, novamente, você deve confiar em seu provedor de pagamento para manipular esse tipo de dados para que eles estejam no escopo e não você ou seu comerciante. O PCI se aplica ao pagamento com cartão e não a outros métodos de pagamento, como Venmo, PayPal, etc.

Então, voltando aos nossos números, bom crescimento em geral, mas o que não é tão óbvio para capturar no crescimento do comércio eletrônico é a taxa de crescimento do volume internacional. Quando você tem presença online, se tiver os produtos certos, qualquer pessoa pode comprar de você se você permitir. Você pode ver essa tendência claramente quando olhamos para este gráfico novamente. A taxa de crescimento dos pagamentos transfronteiriços é superior a 20% ao ano. Está crescendo 25% a 60% mais rápido do que o crescimento médio do mercado de comércio eletrônico.

Agora, mudar para o comércio internacional não é para todos. Você verá alguns sites que não aceitam vender para clientes internacionais. Vou dar um exemplo entre duas regiões, Europa e Estados Unidos. Um comerciante na Europa tem quase a garantia de receber o pagamento do cliente se usar uma camada adicional de segurança chamada 3-D Secure.

Com o 3-D Secure, o consumidor recebe uma solicitação adicional para inserir o código fornecido pelo emissor do cartão no momento da transação, disponível apenas para esta transação. Inserindo o código correto, informamos ao emissor que a transação foi originada pelo titular do cartão correto e que ele pode aceitar o pagamento. O comerciante nesta fase será pago pelo banco. A responsabilidade passou do comerciante para o banco por causa do 3-D Secure.

Não temos 3-D Secure nos EUA, ou, para ser mais preciso, está aqui, mas não há incentivo para os comerciantes, pois não há transferência de responsabilidade se o comerciante quiser usar o 3-D Secure, que é não implementado, aliás, por todos os emissores.

Então, se pegarmos nosso exemplo anterior de um comerciante europeu, a transação pode ser vista como aprovada, mas não há garantia de que o comerciante será pago porque, nesse caso, a responsabilidade é do comerciante, não do banco. Como você pode imaginar, o que parece ser o mesmo meio de pagamento tem atributos muito diferentes dependendo de onde o cartão está sendo emitido. Este é apenas um exemplo do que podemos ver neste gráfico, que os métodos de pagamento dependem muito de qual país ou região a compra está vindo.

Agora que você entendeu melhor porque a integração de meios de pagamento é muito importante para o sucesso de uma estratégia de e-commerce, gostaria de fazer algumas perguntas a Enid Jimenez, Diretor de Engenharia da WP Engine. Talvez, Enid, você possa se apresentar para que as pessoas saibam no que você está trabalhando.

ENID JIMENEZ: Obrigado por me receber, Daniel. Sou Enid, Diretora de Engenharia para soluções de e-commerce. Estou muito feliz por ter a oportunidade de falar hoje sobre o que estamos fazendo nas frentes de checkout e pagamento.

DANIEL CHATELAIN: Obrigado, Enid. Então, durante minha apresentação, apresentei alguns desafios associados à evolução do comércio eletrônico. Talvez você possa me ajudar e a todos os desenvolvedores e agências conectados hoje a entender o que o WP Engine está fazendo para facilitar a vida deles.

ENID JIMENEZ: Uma das coisas que acho superimportante que todos entendam é que o objetivo final de uma loja online é realizar transações. E para cada venda, há sempre um checkout e uma forma de pagamento por trás. Portanto, check-out e pagamentos são essenciais para cada loja e a experiência deve ser eficiente, confiável, segura, flexível e personalizável.

Descobrimos que o processo de configuração e gerenciamento para vários provedores é complexo. Você precisa trabalhar com vários fornecedores, plug-ins, várias APIs, chaves, credenciais. Você terá diferentes relacionamentos de negócios que precisa gerenciar. Alguns provedores terão limitações que você precisa contornar. E como você disse, Daniel, haverá regulamentos locais a serem cumpridos.

Conversamos com os desenvolvedores e aprendemos com a pesquisa que os desenvolvedores precisam simplificar o envolvimento do comerciante durante a fase de construção. Eles também não querem ter as credenciais para criar uma conta de cliente com um provedor de pagamento e os desenvolvedores precisam de um mecanismo fácil para testar as transações antes de lançar uma loja.

Os comerciantes estão exigindo várias opções de pagamento. Então, no curto prazo, o que estamos fazendo é remover o atrito de configurar o Stripe, que é o provedor de pagamento mais usado, tornando o processo de integração mais seguro e simplificando os testes. Nosso objetivo é acelerar a construção para que as lojas possam fazer transações mais cedo.

Estamos nos preparando para lançar o Stripe Connect muito, muito em breve, e convido qualquer pessoa interessada em aprender mais a enviar um e-mail [email protegido] Quando apresentarmos o Stripe Connect muito em breve, os desenvolvedores poderão convidar os comerciantes a configurar seus próprios Stripe contas ou para conectar uma conta existente sem precisar trocar credenciais ou chaves de API. Assim ficará mais seguro.

Os desenvolvedores também terão a capacidade de testar a funcionalidade de pagamentos antes que uma loja seja lançada. E quando estiverem prontos para entrar no ar, eles terão um simples botão para desligar o modo de teste.

E os comerciantes poderão fazer login em seu painel Stripe para visualizar e gerenciar as transações e, enquanto estiverem fazendo isso, nenhuma dessas atividades operacionais afetará o desempenho da loja.

Quando olhamos para o futuro a longo prazo, forneceremos mais opções de pagamento com simplicidade e pretendemos aumentar as conversões. Comerciantes e compradores estão exigindo várias opções de pagamento e você falou sobre isso. E, como observamos, torna-se complexo muito, muito rápido e caro para construir.

Portanto, simplificaremos o processo de criação e configuração para vários provedores e também forneceremos uma nova funcionalidade com a capacidade de rotear automaticamente as transações rejeitadas para um provedor capaz de concluí-las. Resumindo, é isso que estamos fazendo. Muito, muito em breve estaremos lançando o Stripe Connect, e no futuro estaremos focados em fornecer opções com simplicidade.

DANIEL CHATELAIN: Obrigado, Enid. Estou muito feliz em saber que você está levando os pagamentos muito a sério. Então, conversamos sobre pagamentos transfronteiriços. Você tem planos de ajudar desenvolvedores e agências nessa área?

ENID JIMENEZ: Sim, com certeza. E como você disse, acho superimportante que todos entendam que nem todas as regiões são iguais. Alguns terão certos jogadores, outros terão regulamentos específicos que você precisa cumprir.

Deixe-me dar alguns exemplos. Ideal é um sistema de pagamento usado na Holanda para serviços bancários online. Eles reivindicam mais de 54% dos pagamentos online holandeses. Portanto, os compradores do mercado holandês têm expectativas em torno da Ideal.

Você pode ter regulamentos locais para cumprir. Na Índia, por exemplo, se você estiver usando uma interface de pagamento unificada, deverá usar um banco local. Portanto, como você observou anteriormente, a capacidade de integrar com facilidade os melhores fornecedores para regiões específicas é super importante. E os comerciantes precisam apresentar o método de pagamento correto aos consumidores para aumentar sua probabilidade de conclusão da transação.

Então, vamos tornar isso simples. Nosso objetivo no futuro é oferecer opções com simplicidade.

DANIEL CHATELAIN: Muito bem. Portanto, não apenas pagamentos domésticos, mas também pagamentos internacionais. Portanto, a vida será mais fácil para os desenvolvedores.

Minha terceira pergunta é sobre compliance. O que você está fazendo para limitar ou mesmo eliminar a necessidade de os comerciantes estarem em conformidade com o PCI e serem auditados com todos os custos associados a uma auditoria?

ENID JIMENEZ: Bem, a segurança é importante e é algo que sempre mantemos em mente. Como falamos um pouco antes, para os comerciantes, manter as informações de pagamento do comprador é fundamental. Você tem que manter essa informação segura.

Sabemos que as empresas de cartão de crédito aplicarão multas pesadas aos comerciantes que não estiverem em conformidade com os regulamentos do PCI. Reputações podem ser severamente danificadas. Uma violação de dados pode levar a uma perda catastrófica de vendas, reclamações e todos os tipos de dores de cabeça.

Portanto, descobrimos que muitos hosts não estão em conformidade e, muitas vezes, os comerciantes não sabem se estão em conformidade ou não. Portanto, vamos nos concentrar em reduzir o risco de não conformidade e as dores de cabeça, fornecendo uma solução de check-out hospedada em conformidade com PCI simples, mas altamente personalizável. Será uma experiência segura e personalizável para vários provedores de pagamento.

Quero observar que não estamos prestando atenção apenas à facilidade de criação e à redução de riscos, mas também à capacidade de personalizar a experiência de pagamento. E alguns de vocês podem estar se perguntando, bem, por que isso? Bem, é importante porque os comerciantes precisam dessa capacidade de personalizar essa experiência para envolver os compradores e, finalmente, levá-los a realizar transações.

DANIEL CHATELAIN: OK, muito bom. Assim, o comerciante economizará muito dinheiro por um lado e terá mais desempenho por outro. Então isso é muito bom.

Então sabemos que se uma loja online não responder na hora, o lojista tem grandes chances de perder esse cliente. Você tem alguma solução para evitar que isso aconteça?

ENID JIMENEZ: Sim, essa é uma ótima pergunta. Mas deixe-me dar-lhe algumas estatísticas interessantes. Não sei se o pessoal aqui sabe, mas cerca de 70% a 80% dos carrinhos de compras online são abandonados. São compras que não estão sendo concluídas e é muito dinheiro que está sobrando na mesa.

Existem muitos motivos para o abandono do carrinho, mas há um que sempre se destaca, que é o desempenho. Cerca de 75% dos carrinhos são abandonados por mau desempenho. Portanto, é super, super importante para uma loja online.

Na frente de desempenho, atualmente temos três soluções em nossa oferta - EverCache para WooCommerce, LiveCard e Instant Store Search. EverCache for WooCommerce está disponível para todos em nossas ofertas de comércio eletrônico. O EverCache for WooCommerce carrega 90% mais páginas em cache e, por sua vez, oferece aos compradores uma melhor experiência de compra porque as páginas em cache carregam duas vezes mais rápido. Nós os habilitamos automaticamente para as novas lojas, mas se você tiver uma loja existente e não habilitou o EverCache para WooCommerce, você precisa.

O LiveCard oferece um carrinho de compras mais rápido e estável sem ter que abrir mão da funcionalidade dinâmica do carrinho. Ele protege a loja de perder vendas durante eventos de alto tráfego, permitindo mais compradores simultâneos sem interromper a conexão e permite que você apresente aos compradores um carrinho dinâmico em tempo real sem sacrificar o desempenho.

E nossa solução de pesquisa, Instant Store Search, é desenvolvida pelo ElasticPress e permite que você tenha uma experiência de pesquisa no estilo da Amazon sem afetar o desempenho do servidor à medida que as consultas de pesquisa são descarregadas.

Portanto, em resumo, temos três soluções de desempenho centradas no comércio e disponíveis em todas as nossas ofertas.

DANIEL CHATELAIN: Muito obrigado, Enid. Portanto, tenho muito mais perguntas para vocês, mas acho que estamos com pouco tempo e gostaria de deixar Sajal fazer a declaração final desta sessão. Obrigado novamente.

SAJAL AGRAWAL: Obrigado, Daniel. Obrigado, Enid, por essa grande informação. Tantos ótimos tópicos. Aqui estão três tópicos que observei.

Número um, os clientes que se integram com os métodos de pagamento mais relevantes verão as receitas de seus clientes crescerem.

A segunda conclusão é que houve muitos mal-entendidos em relação à conformidade com o PCI e você deve confiar no seu provedor de pagamento para manipular os dados do cartão para que eles estejam no escopo e não você ou seus clientes.

A terceira lição importante que tirei foi a necessidade de simplificar a fase de construção de uma loja, e o WP Engine Stripe Connect removerá os atritos associados ao envolvimento, segurança e teste do cliente e do comerciante. O Stripe Connect será lançado em breve e está atualmente em versão beta. Você pode participar da versão beta enviando um e-mail para [protegido por e-mail] No futuro, a solução evoluirá para incluir pagamentos internacionais e uma solução de checkout hospedada compatível com PCI que reduz o abandono do carrinho.

Obrigado a todos pela presença, e esperamos vê-los em outra sessão DE{CODE}.